Законно ли списание средств с лицевого счета?

Отказ в иске к МТС о списании платы за контент-услугу признан законным

Законно ли списание средств с лицевого счета?

2010-11-10T18:41+0300

2010-11-10T18:41+0300

https://ria.ru/20101110/294729637.html

Отказ в иске к МТС о списании платы за контент-услугу признан законным

https://cdn22.img.ria.ru/i/ria_soc.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

Девятый арбитражный апелляционный суд в среду отклонил жалобу индивидуального предпринимателя Игоря Лабутичева на решение арбитража Москвы, который отказал ему в иске к МТС о взыскании 2,2 тысячи рублей, списанных за контент-услугу, сообщил Российскому агентству правовой и судебной информации (РАПСИ) сотрудник суда.

МОСКВА, 10 ноя – РИА Новости, Сергей Феклюнин. Девятый арбитражный апелляционный суд в среду отклонил жалобу индивидуального предпринимателя Игоря Лабутичева на решение арбитража Москвы, который отказал ему в иске к МТС о взыскании 2,2 тысячи рублей, списанных за контент-услугу, сообщил Российскому агентству правовой и судебной информации (РАПСИ) сотрудник суда.

Арбитраж Москвы 23 августа отказал в удовлетворении иска Лабутичева. По словам бизнесмена, с апреля по октябрь 2009 года на его телефон поступали короткие сообщения от контент-провайдера ООО “Авант-Мобайл”, сотовый оператор списывал за входящие сообщения деньги. По мнению Лабутичева, это противоречит законодательству, по которому все входящие звонки и SMS-сообщения должны быть бесплатными.

Представитель МТС пояснил, что короткие номера, с одного из которых приходили сообщения, выделяются для предоставления сервисных, информационных услуг. По мнению сотового оператора, требования Лабутичева необоснованны.

Истец ранее сообщил в суде, что со счета его мобильного телефона с апреля по октябрь 2009 года было списано 2,852 тысячи рублей, из них за услуги связи самого ОАО “Мобильные телесистемы” (МТС) – 646 рублей, остальные 2,206 тысячи рублей пошли на оплату услуг неизвестного Лабутичеву ООО “Авант-Мобайл”, предоставляющего услуги мобильного контента.

Как позже выяснил истец, “Авант-Мобайл” осуществляет еженедельную рассылку своей информации посредством SMS, за что взимает плату. Подписаться на рассылку можно, отправив SMS на “короткий номер”. Истец потребовал признать незаконным списание средств в пользу провайдера “Авант-Мобайл” и вернуть 2,206 тысячи рублей.

Лабутичев сказал РИА Новости, что принадлежащим ему телефоном пользуется его несовершеннолетняя дочь. Сам он как владелец телефона не заключал с “Авант-Мобайл” договора на предоставление услуг. При этом и в его договоре с МТС нет указаний на возможность перевода средств с его счета третьим лицам, заявил истец.

Ответчик в отзыве на иск указал, что “списание денежных средств с лицевого счета истца происходило за оказываемые услуги связи по соединению с короткими номерами”. По мнению Лабутичева, такое списание незаконно, поскольку входящие SMS-сообщения и ые вызовы для принимающего абонента бесплатны в соответствии с законом “О связи”.

В качестве третьего лица в деле участвует ООО “Авант-Мобайл”.

Списали по заказу

Представитель МТС Ирина Осадчая ранее заявила РИА Новости, что претензии Лабутичева не имеют под собой юридических оснований. Она отметила, что все действия компании по оказанию услуг истцу соответствуют условиям заключенного договора и нормам действующего законодательства.

Оператор считает претензии необоснованными, так как договор предусматривает, что ответственность за доступ к SIM-карте абонента третьих лиц и за все действия, совершаемые с SIM-картой, несет абонент.

По данным МТС, с телефонного номера, принадлежащего Лабутичеву, было отправлено сообщение на короткий номер “Авант-Мобайл”. Таким образом, контентные услуги были заказаны и затем предоставлены истцу в полном объеме, полагает ответчик.

Чтобы избежать случаев, когда платные услуги заказывает несовершеннолетний без ведома родителей, Осадчая посоветовала подключать детей к специально разработанным детским тарифам, на которых отключены контентные сервисы.

Осадчая также указала, что в абонентском договоре оговорено, что стоимость отправки SMS на короткие номера устанавливается отдельно, а не в рамках тарифного плана абонента, и на сайте оператора по каждому короткому номеру указана стоимость SMS-сообщения и поставщик услуги. По ее словам, компания МТС уже сталкивалась в Москве с подобным иском, но суды вынесли решение в пользу оператора.

Источник: https://ria.ru/20101110/294729637.html

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

Законно ли списание средств с лицевого счета?

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

  • если деньги списываются по решению суда;
  • если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
  • если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке.

Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж.

Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт.

Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты.

Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания.

Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов.

Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно.

Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава.

Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

  • если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа. Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
  • также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
  • если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

Подробнее: Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Читать по теме:
Прокуратура помогла инвалиду вернуть незаконно списанные со счета деньги
Прокуратура помогла вернуть деньги, незаконно списанные с зарплатной карты

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий.



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-bank-bez-razresheniya-spisyivaet-dolgi-po-kreditu-s-drugogo-scheta.html

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?

Законно ли списание средств с лицевого счета?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Инвестиции в ПАММ счета Альпари для начинающих

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом.

В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки.

Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Третий арбитражный апелляционный суд

Законно ли списание средств с лицевого счета?

Утвержден приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации

от 5 ноября 2015 г. N 345

РЕГЛАМЕНТ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВЕРХОВНЫХ СУДОВ РЕСПУБЛИК, КРАЕВЫХ, ОБЛАСТНЫХ СУДОВ, СУДОВ ГОРОДОВ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗНАЧЕНИЯ, СУДОВ АВТОНОМНОЙ ОБЛАСТИ И АВТОНОМНЫХ ОКРУГОВ, ОКРУЖНЫХ (ФЛОТСКИХ) ВОЕННЫХ СУДОВ, ФЕДЕРАЛЬНЫХ АРБИТРАЖНЫХ СУДОВ, УПРАВЛЕНИЙ СУДЕБНОГО ДЕПАРТАМЕНТА В СУБЪЕКТАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО РАБОТЕ С ЛИЦЕВЫМИ (ДЕПОЗИТНЫМИ) СЧЕТАМИ ДЛЯ УЧЕТА ОПЕРАЦИЙ СО СРЕДСТВАМИ, ПОСТУПАЮЩИМИ

ВО ВРЕМЕННОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ

1. Общие положения

1.1.

Настоящий Регламент организации деятельности верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, судов автономной области и автономных округов, окружных (флотских) военных судов, федеральных арбитражных судов, управлений Судебного департамента в субъектах Российской Федерации по работе с лицевыми (депозитными) счетами для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение (далее – Регламент), разработан в целях реализации положений статьи 106 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, статей 96, 97, 143 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статей 109, 110, 114 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статей 94, 106 – 110, 265.1, 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статей 213.4, 213.5, 213.9 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” и Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”, постановлений Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. N 63 “О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения”, от 1 декабря 2012 г. N 1240 “О порядке и размере возмещения процессуальных издержек, связанных с производством по уголовному делу, издержек в связи с рассмотрением гражданского дела, а также расходов в связи с выполнением требований Конституционного Суда Российской Федерации и о признании утратившими силу некоторых актов Совета Министров РСФСР и Правительства Российской Федерации”.

1.2. Настоящий Регламент определяет порядок:

внесения денежных средств, поступающих во временное распоряжение, на лицевые (депозитные) счета верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, судов автономной области и автономных округов, окружных (флотских) военных судов, федеральных арбитражных судов (далее – суды) и управлений Судебного департамента в субъектах Российской Федерации (далее – управления);

перечисления и списания с лицевых (депозитных) счетов денежных средств, поступающих во временное распоряжение;

осуществления учета и контроля за внесением, перечислением и списанием денежных средств, поступающих во временное распоряжение;

осуществления бухгалтерского учета по операциям со средствами, поступающими во временное распоряжение.

1.3. На лицевые (депозитные) счета для учета операций с денежными средствами, поступающими во временное распоряжение, вносятся:

денежные средства, являющиеся предметом залога;

денежные средства взамен принятых судом мер по обеспечению иска (вносятся ответчиками);

денежные средства для обеспечения возмещения судебных издержек, связанных с рассмотрением гражданского дела, арбитражного дела или административного дела;

денежные средства в качестве встречного обеспечения при рассмотрении федеральным арбитражным судом заявлений о принятии обеспечительных мер и ходатайств с приостановлением исполнения судебного акта при их рассмотрении федеральным арбитражным судом апелляционной или кассационной инстанции;

денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и оплату услуг привлекаемых лиц по делам о банкротстве;

денежные средства в качестве обеспечения заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), обеспечения исполнения контракта;

единовременные выплаты на приобретение жилого помещения федеральным государственным гражданским служащим.

1.4. Открытие и ведение лицевых счетов для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение, осуществляются в соответствии с приказом Федерального казначейства от 29 декабря 2012 г. N 24н “О порядке открытия и ведения лицевых счетов территориальными органами Федерального казначейства”.

1.5. Внесение денежных средств, перечисляемых юридическими лицами, осуществляется по платежным поручениям.

Внесение денежных средств гражданами, осуществляющими предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, имеющими статус индивидуального предпринимателя, или гражданами, не имеющими статуса индивидуального предпринимателя (физические лица) и осуществляющими оплату без открытия банковского счета, производится через банк по установленной банком платежной форме документа.

1.6. Перечисление денежных средств с лицевого (депозитного) счета суда (управления) производится только безналичным путем:

гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, имеющим статус индивидуального предпринимателя, и юридическим лицам – на расчетный счет; физическим лицам – на лицевой счет физического лица, открытый в кредитной организации.

В случае отсутствия банковских реквизитов перечисление денежных средств не производится.

1.7. Возврат денежных средств, перечисленных в пункте 1.3, оформляется в соответствии с приказом Федерального казначейства от 10 октября 2008 г.

N 8н “О порядке кассового обслуживания исполнения федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и порядке осуществления территориальными органами Федерального казначейства отдельных функций финансовых органов субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по исполнению соответствующих бюджетов”.

1.8. Возврат ошибочно зачисленных средств, в том числе ошибочно зачисленной на лицевой (депозитный) счет государственной пошлины, производится на основании письменного заявления плательщика с указанием реквизитов лицевого (расчетного) счета в течение 30 дней с момента подачи такого заявления.

Начальник финансово-экономического отдела (главный бухгалтер) или иное уполномоченное лицо составляет на имя председателя суда (начальника управления) справку, подтверждающую зачисление на лицевой (депозитный) счет суда (управления) указанной в заявлении суммы.

На основании заявления и справки председатель суда (начальник управления) ставит резолюцию о возврате.

1.9. Контроль и учет за внесением, перечислением и списанием денежных средств, поступающих во временное распоряжение, на лицевой (депозитный) счет суда (управления) осуществляется начальником финансово-экономического отдела (главным бухгалтером).

2. Особенности внесения, контроля за внесением, перечисления и списания денежных средств, поступающих

во временное распоряжение

2.1. В платежном документе обязательно указываются фамилия, имя, отчество плательщика, назначение платежа и номер дела (при наличии) (например: Иванов Иван Иванович, оплата залога по делу N 1-151/2015).

2.2. Копия платежного документа, по которому производилось внесение средств на лицевой (депозитный) счет суда (управления), представляется плательщиком в суд для приобщения к материалам дела.

2.3.

Для подтверждения внесения плательщиком денежных средств на лицевой (депозитный) счет суда (управления) помощник судьи или иной уполномоченный работник аппарата суда представляет в финансово-экономический отдел суда (управления) копию поступившего в суд платежного документа и заверенную надлежащим образом копию судебного акта, вступившего в законную силу, который является основанием для внесения денежных средств на лицевой (депозитный) счет суда (управления).

2.4. Подтверждением зачисления средств является банковская выписка по лицевому (депозитному) счету суда (управления) с приложенными к ней платежными документами, полученными в обслуживающем суд (управление) территориальном органе Федерального казначейства.

На основании банковской выписки по лицевому (депозитному) счету начальник финансово-экономического отдела (главный бухгалтер) или иное уполномоченное лицо делает отметку о зачислении денежных средств на копии платежного документа и возвращает ее помощнику судьи или иному уполномоченному работнику аппарата суда для последующей передачи судье.

2.5. Если денежные средства на лицевой (депозитный) счет суда (управления) на текущую дату не поступили, начальник финансово-экономического отдела (главный бухгалтер) или иное уполномоченное лицо составляет и подписывает об этом справку, которая вручается помощнику судьи или иному уполномоченному работнику аппарата суда для последующей передачи судье.

2.6.

Перечисление денежных средств с лицевого (депозитного) счета производится финансово-экономическим отделом суда (управления) только на основании судебного акта, вступившего в законную силу, содержащего указание в резолютивной части о выплате денежных средств залогодателю, лицам, участвующим в деле, иным участникам судопроизводства или уполномоченным лицам за счет средств, поступивших во временное распоряжение суда (управления), или о возврате средств плательщику, за исключением случаев ошибочного зачисления средств (пункт 1.7 настоящего Регламента).

2.7. Заверенная надлежащим образом копия судебного акта, вступившего в законную силу, и при наличии иные подтверждающие документы передаются помощником судьи или уполномоченным работником аппарата суда в финансово-экономический отдел суда (управления) по реестру передачи документов после отправки копий сторонам по делу.

Перечисление указанных в судебном акте денежных средств осуществляется финансово-экономическим отделом суда (управления) на текущий лицевой (расчетный) счет получателя по его заявлению не позднее 30 дней со дня получения судебного акта.

2.8. Невостребованные денежные средства, поступившие во временное распоряжение суда (управления), списываются с лицевого счета по истечении трех лет с момента вступления в законную силу судебного акта, которым дело разрешено по существу, на основании акта о списании, утвержденного председателем суда (начальником управления), с последующим их перечислением в доход федерального бюджета.

К акту о списании прикладывается заверенная надлежащим образом копия судебного акта, которым дело разрешено по существу. Указанные документы хранятся в соответствующем наряде, предусмотренном номенклатурой дел суда (управления).

2.9. Положения пунктов 2.1 – 2.8 не применяются к порядку перечисления, списания денежных средств, поступающих в качестве обеспечения заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), обеспечения исполнения контракта, а также единовременных выплат на приобретение жилого помещения федеральным государственным гражданским служащим.

2.9.1. Денежные средства в качестве обеспечения заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), обеспечения исполнения контракта перечисляются в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”.

2.9.2. Единовременные выплаты на приобретение жилого помещения федеральным государственным гражданским служащим перечисляются и используются в соответствии с Правилами предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. N 63.

2.9.3. Невостребованные денежные средства, предусмотренные пунктами 2.9.1 и 2.9.2, а также ошибочно зачисленная государственная пошлина списываются с лицевого счета суда (управления) по истечении трех лет с момента их зачисления.

3. Бухгалтерский учет по операциям со средствами,
поступающими во временное распоряжение

3.1. Бухгалтерский учет по операциям со средствами, поступающими во временное распоряжение, ведется в соответствии с приказами Министерства финансов Российской Федерации от 1 декабря 2010 г.

N 157н “Об утверждении единого плана счетов бухгалтерского учета для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных академий наук, государственных (муниципальных) учреждений и инструкции по его применению”, от 6 декабря 2010 г. N 162н “Об утверждении плана счетов бюджетного учета и инструкции по его применению”.

3.2. Аналитический учет денежных средств, поступивших во временное распоряжение, ведется по назначению платежа, наименованию плательщика и номеру дела (при наличии).

3.3. Учет операций по движению средств, поступивших во временное распоряжение, ведется в журнале операций (ф. 0504071) на основании платежных документов, приложенных к выписке по лицевому счету.

3.4. Финансово-экономическими подразделениями судов (управлений) ежегодно проводится инвентаризация денежных средств, поступающих во временное распоряжение. Инвентаризация проводится в соответствии с Методическими указаниями по инвентаризации имущества и финансовых обязательств, утвержденными приказом Минфина России от 13 июня 1995 г. N 49.

3.5.

Отчетность об остатках денежных средств на лицевых счетах для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение, представляется председателями судов (начальниками управлений) в Главное финансово-экономическое управление Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации по формам отчетности, установленным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 28 декабря 2010 г. N 191н “Об утверждении Инструкции о порядке составления и представления годовой, квартальной и месячной отчетности об исполнении бюджетов бюджетной системы Российской Федерации”, в сроки, установленные для представления квартальной и годовой отчетности.

Источник: http://3aas.arbitr.ru/process/duty/depozit

Долги за коммуналку спишут прямо с банковской карты

Законно ли списание средств с лицевого счета?

Столичные приставы начали активно списывать долги злостных неплательщиков за услуги ЖКХ прямо с их банковских счетов — как зарплатных, так и личных. С начала 2014 года по решению суда денежные средства были сняты у 560 тыс. должников за услуги ЖКХ, неплательщиков алиментов и других, являющихся пользователями Сбербанка.

Об этом рассказал «Известиям» официальный представитель Управления Федеральной службы судебных приставов (УФССП) России по Москве Тимур Коробицын. В управлении не уточнили, какую сумму в итоге удалось взыскать таким образом, однако, по данным источника «Известий», речь идет о нескольких миллиардах рублей.

До конца года к работе по борьбе с должниками за коммуналку намерены подключить еще 30 банков, работающих на территории столицы.

Злостным считается неплательщик, не вносящий плату за коммунальные услуги более 6 месяцев и игнорирующий предупреждения властей. Как пояснил Тимур Коробицын, средства списываются с карты или счета по запросу приставов к Сбербанку, а затем на мобильный телефон должника приходит оповещение о том, что деньги удержаны в счет погашения квартирного долга.

— Сейчас договоренность есть только со Сбербанком, но мы планируем до конца этого года начать сотрудничество с ВТБ, Россельхозбанком, Банком Москвы и еще 30 банками, чтобы и с их счетов списывать долги неплательщиков в электронном виде, — пояснил Коробицын.

— Сейчас система действует так: пристав направляет запрос в Сбербанк, и если у должника имеется лицевой счет или денежные средства, то их снимают. В том случае, когда у неплательщика на счету Сбербанка нет средств, чтобы погасить задолженность, действие его карточек и сберегательных книжек приостанавливается.

Как только долги будут закрыты, должник получит доступ к управлению своими счетами.

Представитель УФССП отметил, что далеко не все средства могут быть списаны в счет погашения долга. У неплательщика нельзя отнять компенсацию за причинение вреда здоровью или смерть, пособия и алименты, которые человек получает на несовершеннолетних, пенсии и личные пособия, материнский капитал, выплаты пострадавшим от терактов и бедствий.

Замначальника Измайловского районного отдела столичного УФССП Павел Панферов рассказал, что если у должника счет открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации, списать средства приставы в настоящее время не могут, однако вправе заморозить счета.

— Оповещение о заморозке придет на почту неплательщику, — пояснил Панферов. — После того как долг будет погашен, пользователь сразу вновь получит доступ к своим счетам. Кстати, заморозку карточек и сберкнижек можно оспорить в суде в течение 10 дней.

Отметим, что в соответствии со ст. 81 Федерального закона № 229 от 5.05.2014 «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель может направить в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах. Банк или иная кредитная организация должны выполнить предписание.

Председатель коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный» Константин Трапаидзе напомнил, что неплательщики могут обжаловать действия судебных приставов в суде.

— Не стоит забывать, что банк предоставляет информацию о должниках судебным приставам только при наличии соответствующих документов: копии судебного решения, копии исполнительного листа, копии постановления об исполнительном производстве, — заявил юрист.

Эксперт добавил, что практика списания средств в счет оплаты услуг ЖКХ уже действует в Италии, Франции и других странах Европы.

Заместитель председателя совета директоров специального депозитария «Инфинитум» Андрей Подойницын полагает, что перед тем, как списать средства неплательщика прямо со счета, необходимо предупредить его об этом несколько раз.

— Возможно, человек оперативно погасит задолженность и не испортит свою репутацию.

Ведь после того, как по отношению к клиенту банка будет принята эта мера, кредит ему будет получить очень сложно: его либо не дадут, либо определят большую процентную ставку.

Кстати, как ни странно, основной костяк неплательщиков составляют вполне состоятельные граждане, а не малоимущие лица, — сказал Подойницын.

По данным на 1 марта 2014 года, задолженность за услуги ЖКХ в Центральном федеральном округе составила 166 млрд рублей, из которых долги физических лиц — 42 млрд рублей. Задолженность москвичей по квартплате в минувшем году выросла на 22,7%.

Источник: https://iz.ru/news/577726

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Законно ли списание средств с лицевого счета?

Лицевой счет – это счёт для ведения учёта расчетов с отдельными юридическими и физическими лицами, на котором отражаются вся информация о финансово-кредитных операциях с определенным клиентом согласно требованиям конкретной организации.

Отметим, что лицевые счета являются документами аналитического учёта.

Где используется лицевой счет

Лицевой счет присваивается каждому лицу при его регистрации в реестре учреждения. Это могут быть социальные, налоговые другие государственные структуры. Лицевой счет также применяется в страховании, банковских и финансовых учреждениях. Рассмотрим несколько областей применения лицевого счета:

У налогоплательщика лицевой счет содержит учет по начислениям с заработной платы, и другим выплатам. При этом все операции по лицевому счету осуществляются по специальной классификации банка. Каждая статья проведенной операции обозначается уникальным кодом.

Для налогового органа лицевой счет является регистром аналитики и учета операций по уплате налоговых сборов.

Для Пенсионного фонда лицевой счет – это обобщение сведений о поступлении пенсионных взносов и прочая идентификационная информация о застрахованном лице. При этом каждый отдельный номер лицевого счета имеет особую часть – раздел о поступлениях страховых вложений для накопления трудовой пенсии.

Таким образом, лицевые счета ведутся не только в финансовых, страховых организациях, но и в налоговых инспекциях, предприятиях коммунального обслуживания, а также в органах государственной власти (например, в Федеральном казначействе).

Порядок использования лицевого счета

Лицевой счет открывается для физических лиц и предназначен для использования в личных целях.

Отметим, что лицевой счет широко применяется обычными гражданами для проведения персональных денежных операций, но открытие лицевого счета не является обязательным.

Физическое лицо может использовать лицевой счет для следующих целей:

  • погашения кредитов банков и выплаты процентов кредитным учреждениям;

  • перевода денежных средств юридическим лицам;

  • хранения собственных финансов.

Номер лицевого счета

Существуют и лицевые номера. Номер лицевого счета – это уникальная комбинация цифр, порядок которых строго индивидуален для каждого лица и не повторяется больше нигде. Номер лицевого счета или код плательщика – это счет, откуда будут списаны или на который будут перечислены денежные средства.

В общем определении, что такое лицевой счет, – это учетный регистр для каждого конкретного его носителя с учетом основных функций юридических, физических лиц и организаций. Счет отражает все действия финансового характера его обладателя.

 Открывает лицевой счет банковское учреждение либо бухгалтерия, чтобы учитывать финансовые расчеты в индивидуальном порядке с разными лицами или компаниями. На нем фиксируется движение средств по приходно-расходным ордерам, поступление вкладов, начисление процентов.

Другими словами, на лицевом счете отражается статистика любых финансово-кредитных отношений. Перечислим их:

  • лицевой номер налогоплательщика. Открывается при регистрации плательщика в налоговой структуре в качестве налогового агента (плательщика).

  • лицевой номер в сфере Жилищно-Коммунального Хозяйства (ЖКХ). Присваивается собственнику жилья для отражения коммунальных платежей (энергия, вода, отопление, телефония, интернет и пр.).

  • лицевой номер застрахованного лица. Открывается при выдаче СНИЛС и присвоении уникального номера для застрахованного гражданина. Содержит сведения, обязательные в будущем для расчета пенсии.

  • лицевой номер распорядителя. Отражение действий, касающихся распределения бюджетных средств;

  • лицевой номер акционера. Для фиксации о выпуске, стоимости, количестве, категории и т. д. ценных бумаг и операций с ними.

Отметим, что номер лицевого счета – это основной объект учета контроля за движением финансов и отражения прочей индивидуальной информации.

Примеры лицевых счетов

Тип и предназначение лицевого счета определяют информацию, которая будет отражаться на лицевом счете клиента.

Типовой лицевой счет сотрудника

Типовой лицевой счет работника предприятия оформляется бухгалтерской службой и используется для учета заработной платы во всех ее видах.

Для заполнения лицевого счета сотрудника потребуются первичные документы:

  • сведения об отработанном рабочем времени;

  • оценка объема выполненной работы;

  • данные о выработке.

Фактически на лицевом счете работника предприятия отражается сумма ежемесячного заработка сотрудника, полученного им за календарный год.

Также на лицевом счете работника предприятия приводится информация об удержаниях, компенсациях и налогах, премиальных, пособиях и материальной помощи.

Банковский лицевой счет

Лицевой счет в банке – это комбинация из 20 цифр, которая открывает доступ к информации о клиенте, его кредитных обязательствах, проведенных операциях, начислении процентов, количестве банковских продуктов в личном пользовании и так далее.

Таким образом на банковском лицевом счете отражается вся информация о том , что делает и чем пользуется клиент, имеющее какое-либо отношение к конкретной финансовой организации.

Вся информация на лицевом счету строго конфиденциальна, и банк несет за это ответственность. Предоставлять сведения со счета сотрудники имеют право только держателю лицевого счета. Однако законодательство РФ предусматривает случаи разглашения сведений по запросу уполномоченных органов. 

Лицевые банковские счета бывают разных типов:

  • сберегательные;

  • расчетные;

  • операционные;

  • инвестиционные.

Лицевой счет: подробности для бухгалтера

  • Лицевой счет дома … в отдельной программе посредством открытия лицевых счетов потребителей – карточек, в которых … принудительному взысканию долгов. Выписка из лицевого счета – традиционное подтверждение существования задолженности … -ст).
    лицевого счета дома Если обратиться к определению лицевого счета МКД, видно, …

    содержащихся в лицевом счете дома).
    Как может выглядеть лицевой счет дома? Если лицевой счет МКД рассматривается … , которые должны содержаться в лицевом счете);
    величина денежного измерения объектов …

  • Движение денег в кассе … денежных средств в кассу с лицевого счета учреждения, открытого в органе казначейства …

    кассы учреждения для зачисления на лицевой счет в органе казначейства
    3 … (выбытию) наличных денежных средств с лицевого счета, открытого в органе казначейства участвует … по движению денежных средств между лицевым счетом и счетом № 40116 не … кассы учреждения выбывают деньги на лицевой счет (документ «
    Расходный кассовый ордер
    »). … Пример 4.

    На лицевой счет поступают наличные, которые были сняты …

  • Отчет об исполнении учреждением плана ФХД … 000 «Денежные средства учреждения на лицевых счетах в органе казначейства» и 0 … 000 «Денежные средства учреждения на лицевых счетах в органе казначейства».
    Раздел 3 … Сумма, руб.
    Доходные операции по лицевому счету
    Отражены доходы от оказания услуг …

    )
    3 000
    Расходные операции по лицевому счету
    Перечислена заработная плата медицинскому персоналу … КОСГУ)
    302 000
    Сняты с лицевого счета денежные средства для выплаты их …

  • Доходы от операционной аренды: признание и учет … операции
    Дебет
    Кредит
    Поступила на лицевой счет арендная плата (в рамках операционной …

    205 21 66х
    Поступили на лицевой счет денежные средства в виде условного … 135
    1 500
    Поступила на лицевой счет арендная плата
    2 201 11 … 664
    20 000
    Поступили на лицевой счет денежные средства в виде условного … предоплата. Денежные средства поступили на лицевой счет учреждения. Начислены и уплачены НДС …

  • КС РФ: возврат пенсионных взносов, разнесенных по индивидуальным счетам, возможен … и учтены на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц в соответствии … специальной частях его индивидуального лицевого счета.
    Конституционный суд обратил внимание … в общей части индивидуального лицевого счета застрахованного лица (пп. 13 …

    Такие сведения содержатся на индивидуальном лицевом счете, в общей и специальной … и специальной частях индивидуального лицевого счета застрахованного лица, преобразуются в … тарифа, поскольку на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица уплаченная по …

  • Отражаем в учете возврат неиспользованных субсидий …

    ), в котором ему открыт отдельный лицевой счет для учета операций с целевыми … Поступила целевая субсидия на отдельный лицевой счет
    5 201 11 … в их использовании
    Поступили на лицевой счет учреждения неиспользованные средства субсидии
    5 … учреждениям, федеральным государственным унитарным предприятиям, лицевые счета которым открыты в территориальных органах …

  • Минимальная сумма задолженности физических и юридических лиц, при которой налоговый орган обращается в суд … для случаев:
    взыскания налога с лицевых счетов организаций – если взыскиваемая сумма превышает … случаях:
    1) взыскания налога с лицевых счетов организаций;
    В этом случае налоговый … также иных организациях, которым открыты лицевые счета.

    Взыскание недоимки, а также пеней … штрафов с организации, которой открыт лицевой счет.
    Ответ подготовил:
    Эксперт службы Правового …

  • Законодательные новации – 2019 … РФ Пенсионный фонд открывает индивидуальный лицевой счет, имеющий постоянный страховой номер. Этот … .
    К сведению: решение об открытии лицевого счета отделение ПФР примет в течение …

    сведения о страховом номере индивидуального лицевого счета.
    Прежде согласно п. 3 ст … котором, напомним, сказано, что индивидуальный лицевой счет открывается в том числе на … обмена электронными документами открытие индивидуального лицевого счета по выбору работника
    может быть …

  • Добровольные пожертвования: как учесть? …

    с последующим зачислением их:
    на лицевой счет бюджетного (автономного) учреждения;
    в соответствующий … . Указанные средства были зачислены на лицевой счет учебного заведения и израсходованы в … 165
    20 000
    Поступили на лицевой счет школы денежные средства в виде …

  • Новое в выплатах детских пособий …

    привязку платежной карты «МИР» к лицевому счету застрахованного сотрудника, и в случае … номер карты «МИР», а не лицевой счет, поскольку идентифицировать принадлежность к той … цифрам банковской карты. А по лицевому счету невозможно понять, относится ли карта … пособия на любые карты и лицевые счета. Да и в целом ответственность …

  • НДС и налог на прибыль: отражаем в учете … НДС – 8 333 руб.). На лицевой счет учреждения от заказчика поступила предоплата … Кредит
    Сумма, руб.
    Поступила на лицевой счет предоплата в счет предстоящего оказания …
  • Реализация готовой продукции учреждения … Выручка из кассы сдана на лицевой счет учреждения
    2 210 03 562 …

    610
    Денежные средства зачислены на лицевой счет в органе казначейства
    2 201 …

  • Дайджест правовой информации для специалистов в сфере расчёта заработной платы за октябрь 2019 года … взносах уже отражены на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц (п. 6.1 … излишне уплаченных страховых взносов на лицевых счетах застрахованных лиц — не причина для …

  • Заполняем платежки на перечисление страховых взносов … С момента отражения на лицевом счете учреждения, которому открыт лицевой счет, операции по перечислению … поручение;
    если учреждение, которому открыт лицевой счет, отозвало платежное поручение или орган … орган, осуществляющий открытие и ведение лицевых счетов) вернул неисполненное поручение на перечисление …

    орган, осуществляющий открытие и ведение лицевых счетов) поручения на перечисление денежных средств … этой сумме учтены на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в соответствии с …

  • Новый отчет о работниках и новые обязанности крымских работодателей в отношении пенсионеров … основании сведений, содержащихся в их лицевых счетах, без иного документального подтверждения периодов … с данными, которые имеются в лицевом счете.
    Новые обязанности возлагаются на страхователей … закона № 208-ФЗ открытие индивидуального лицевого счета застрахованного лица гражданам Крыма и …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/taxation/litsevoy_schet.html

Глав-книга
Добавить комментарий