Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

Верховный суд РФ уточнил права заемщиков микрофинансовых организаций

Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все – политики, экономисты, журналисты.

Занимая крохотную сумму, что называется, “до зарплаты”, граждане попадают в настоящую кабалу.

Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты.

Верховный суд РФ не остался в стороне. Совсем недавно он изучил один такой спор – микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.

Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей. Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.

В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна – с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.

У должницы процентная ставка за заем оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования ЦБ

Ростовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.

Однако ответчице не повезло – местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу. В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.

Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса. Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов “в порядке, определенном договором”. Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется “существующей в месте жительства заимодавца” практикой.

А если заимодавец – юридическое лицо, то “в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.

Минюст доработал проект о продаже единственного жилья должников

Верховный суд сказал, что возможность установления процента “не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора”. Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину “в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами”. В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151.

Он так и называется – “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Приняли его в 2010 году.

Что важного для граждан сказано в этом законе? В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с “точки зрения разумности и справедливости”. В понимании ВС условия договора “с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой – должны учитывать интересы кредитора”.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Регионам помогут решить проблему недостроев

Расчет истца – взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа – 15 дней.

Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег “противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма”, потому что “фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом”.

В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней. В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.

Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, “нельзя признать правомерным”.

Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.

Источник: https://rg.ru/2018/12/03/reg-ufo/verhovnyj-sud-rf-utochnil-prava-zaemshchikov-mikrofinansovyh-organizacij.html

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

 К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

 Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

 Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

 Выгоден ли суд для заемщика?

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

 Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mikrozaymy-sudebnaya-praktika-resheniya-nevozvrashcheniya-dolgov

Не плачу кредит банку! Что будет?

Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

Для того, чтобы в полной степени, как можно точнее и грамотнее ответить на данный вопрос необходимо знать некоторые нюансы и моменты кредитования, такие как:

  1. Является ли полученный кредит целевым или нет.
  2. Какова общая сумма кредита и сколько составляет непогашенный остаток.
  3. При взятии кредита было ли заложено личное имущество банку.
  4. Владеет ли вообще заемщик каким-либо имуществом.
  5. Имеются ли при данном кредите поручители.

Только после того, как получены и учтены все ответы на эти вопросы возможно дать детальную, квалифицированную и грамотную консультацию кредитору. Тем не менее, все-таки существуют и общие для всех владельцев кредитов последствия  и условия (наличие определенного кредитного долга и, соответственно, полная ответственность за его невыплату).

Как конкретно работают банковские организации в вопросах по взысканию долгов? Какие реальные последствия неуплаты кредита для заемщика при не выплате кредита?

Сначала заемщику настоятельно напоминают о несвоевременной выплате (невыплате вообще) и задолженности в связи с этим сотрудники банка при помощи телефонных звонков.

Таким образом банк действует (оказывает психологическое давление на должника) в течении месяца.

При этом довольно часто сотрудники отечественных банков – коллекторы – применяют именно неформальные методы воздействия на заемщика, такие как:

  • угрозы, порча личного имущества, а иногда, даже и произвол со стороны властей;
  • активное психологическое давление, которое заключается в телефонных звонках поздно вечером или ранним утром (тем не менее в период времени в рамках закона), в появлении личностей, имеющих зловещий внешний вид у дверей жилища или машины — тем не менее ведущих себя в пределах нормативного законодательства и т.д.
  • оказывается давление на окружающих кредитора людей – поздние или слишком ранние телефонные звонки родителям, друзьям, поручителям или коллегам.

На этом этапе возможно, в случае, если соответственный пункт предусмотрен договором кредитования долг для взыскания передать коллектору.

Если все это не оказывает, все-таки, никакого позитивного для банка результата, то далее, заемщику высылают уведомление о существующей необходимости платить по долгам и по кредиту – для этого отводится определенный срок, как правило, ориентировочно от 10 до 15 дней. В это время служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у заемщика или даже его поручителей какого-либо имущества.

В случае, если и действия подобного рода не принесли желаемого результата, то банк обращается с заявлением на кредитора (касательно расторжения кредитного договора и принудительном взыскании суммы долга) в суд .

При этом, обычно, истребуются и проценты и суммы штрафных санкций. Именно на основании всех представленных банковской организацией документов, суд выносит то или иное решение.

Данная процедура, естественно, займет, определенное количество времени – не меньше, чем 2 – 3 месяца. После вынесения решения и в случае отказа кредитора обжаловать его, решение вступает в юридическую силу через 10 дней с даты его принятия.

В дальнейшем приставы-исполнители возьмутся за исполнение решение суда – с точки зрения действующего на сегодня законодательства нашей страны для этого им отводится 2 месяца.

Таким образом если сложить все время, которое требуется на проведение обязательных действий со стороны банка, времени на суд и времени на выполнение решения суда приставами, то получится период длиной в шесть месяцев – во многих случаях вполне достаточный период для того, чтобы постараться привести в порядок свое финансовое положение, погасить все задолженности перед банком и, соответственно, избежать неприятных дальнейших последствий, среди которых может быть наложение приставами ареста на Ваше имущество, включая:

  • автотранспорт,
  • любую бытовую технику,
  • все расчетные личные счета в банке,
  • различные предметы роскоши и т.д.

Та или иная форма ареста напрямую зависит от конкретной суммы долга банку.

Кроме того, следует учесть то, что все арестованное имущество (как правило, именно так происходит на практике на территории нашего государства на практике) оценят намного дешевле того, сколько оно реально стоит.

В результате, арестованное имущество «уйдет с молотка», а вырученные за него финансовые средства исполнители-приставы направят в счет погашения задолженности тому или иному банку.

Если же заемщик не владеет никаким личным имуществом, то судебный иск будет подан, или так сказать, для галочки и в результате выигрыша дела, задолженность будет просто списана, или для того, чтобы в дальнейшем направить соответствующее заявление в представительство правоохранительных органов с целью возбуждения уголовного дела по отношению к должнику. В данном случае возможно возбуждение уголовного дела сразу по 2 статьям:

  • статья Уголовного кодекса № 159 – «мошенничество»;
  • статья УК 177 — «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», которая применяется только в том случае, если сумма кредита и долга составляет более, чем 250 000 рублей.

Для того, чтобы не попасть под уголовную ответственность рекомендуют оплачивать долг по кредиту хотя бы не очень большими суммами – главное, погашать Таким образом, в действиях заемщика не будет усматриваться умысел, и его уже довольно сложно будет привлечь по указанным статьям к уголовной ответственности.

Кроме способов воздействия на должника, описанных выше, возможно еще и вынесение приставом запрета на выезд кредитора за пределы нашего государства – в таком случае, соответственно, Вы никак не сможете не только отдохнуть за границей, но и потеряете возможность проведать, например, даже тех родственников, которые обитают на территории ближнего зарубежья.

Подводя итоги в первую очередь хотелось обратить внимание  на самое главное: прежде, чем принять решение взять тот или иной кредит следует тщательно, не спеша и дальновидно взвесить все «За» и «Против».

Еще лучше в данном случае обратиться за советом или профессиональной консультацией к грамотному юристу — именно это убережет от спонтанных необдуманных действий, что, соответственно, в недалеком будущем сохранит в целости и сохранности все уже имеющееся у Вас имущество наложения ареста на него и дальнейшей реализации.

Источник: https://www.fd7.ru/ne-plachu-kredit-banku-chto-budet/

Верховный суд объяснил важность расписки в личных долгах

Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

Верховный суд РФ пересмотрел итоги судебного разбирательства двух человек о возврате денег. Тема, когда один гражданин дает взаймы другому определенную денежную сумму, а потом возникают проблемы с ее возвратом, стара, как мир. Об этом даже была придумана поговорка про то, что берешь чужие деньги на время, а отдаешь – свои и навсегда.

Несмотря на видимую простоту ситуации, далеко не все знают, какие законы действуют при невозврате долга и какие нормы регулируют законный способ решения проблемы.

Пересмотр этого дела показал, что в таком, внешне простом, вопросе могут путаться даже суды.

Дело, которое дошло до Верховного суда РФ, на первый взгляд, действительно было самым банальным. Один гражданин дал другому, точнее – другой – взаймы.

Условия займа были оговорены в расписке, как и проценты. Поначалу возврат сумм по договору шел регулярно, потом застопорился. В итоге заимодавец обратился в суд с просьбой взыскать в принудительном порядке долг по договору займа и проценты за пользование чужими деньгами.

В Госдуме предложили облегчить должникам правила выезда из России

Но заявителю районный, а вслед за ним и суд апелляционной инстанции – отказали. Расстроенный истец дошел до Верховного суда. Тот встал на сторону обиженного гражданина.

Вот что в этом деле увидели местные суды.

Единственным подтверждением денежных взаимоотношений истца и ответчика оказались две расписки. Их в подтверждение своих слов о наличии займа и его условий гражданин и принес в суд.

Расписки были похожи. Судя по тексту, гражданин ссудил знакомой 200 тысяч рублей под 4 процента в месяц на неопределенное время.

Отдавать проценты гражданка обязалась двадцатого числа каждого месяца наличными, а остальную сумму пообещала вернуть по первому же требованию.

Первая расписка была датирована весной, а спустя полгода женщина дала еще одну расписку на сто тысяч рублей под те же условия.

Когда районный суд отказал заимодавцу, он заявил, что никакого договора займа между сторонами заключено не было.

А расписки, которые есть в деле, не подтверждают факт получения денег именно у истца, так как его фамилии в расписке нет. Как нет и никаких данных, что гражданка должна вернуть деньги именно заявителю.

Верховный суд РФ, перечитав дело с отказами местных судов, с ними не согласился и признал уже принятые решения ошибочными. И дал разъяснения по таким спорным случаям, которые нередко доходят до суда.

Со счетов должников банки изъяли средства и перевели их приставам

Вот как рассудил этот спор Верховный суд РФ. Сначала он напомнил, что в соответствии с 807 статьей Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. А заемщик со своей стороны обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество вещей такого же рода и качества.

Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

По статьям 161 и 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

А если заимодавцем окажется юридическое лицо, то письменный договор заключается в любом случае и независимо от суммы.

В законе сказано дословно следующее – подтверждением договора займа и его условий может быть расписка заемщика или “иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной суммы”.

Таким образом, делает вывод из всего вышесказанного Верховный суд, для квалификации отношений между гражданами как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижения между сторонами соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Статья 160 Гражданского кодекса РФ говорит, что сделка в письменной форме может быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку”.

Спецкор “РГ” поучаствовала в рейде по отключению света у должников

В следующей статье того же Гражданского кодекса, в 162-й, уточняется, что нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны в случае возникновения спора права сослаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Из всего сказанного Верховный суд РФ делает вывод – передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

А еще Верховный суд напомнил, что при рассмотрении нашего спора ответчица вообще-то хотела заключить мировое соглашение. И, судя по материалам дела, фактически не соглашалась только с начисленными ей процентами.

Обязанность доказывать, что факта заключения договора займа не было, лежит на том, кому деньги дали

По мнению Верховного суда, это важное обстоятельство.

И оно имело существенное значение для разбора правоотношений сторон. Но местные суды в нарушение закона (198-я статья Гражданского кодекса) никакой оценки этих обстоятельств в своих решениях вообще не дали.

Но это было не единственное важное упущение. А еще, подчеркнул Верховный суд РФ, местные суды не учли, что есть 408-я статья Гражданского кодекса. Там сказано следующее: нахождение у заимодавца расписки подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если он не сможет суду доказать обратное.

По мнению Верховного суда, ссылка местных судов на то, что истец пришел к ним фактически с пустыми руками и не принес им в суд никаких доказательств займа кроме расписок, несостоятельна.

Высший суд напомнил и своим коллегам, и гражданам очень существенную вещь.

А именно – обязанность доказывать, что факта заключения договора займа с конкретным гражданином не было, в подобных спорах между гражданами лежит на том, кому деньги дали, а не на том, кто их ссуживал.

Верховный суд разъяснил тем, кто дает взаймы, и тем, кто берет деньги, что расписка – самое важное доказательство. Depositphotos.com

Источник: https://rg.ru/2016/12/13/verhovnyj-sud-obiasnil-vazhnost-raspiski-v-lichnyh-dolgah.html

Образец иск по взысканию долга с физического лица

Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

Возможно заявления в суд по долгу небольшой суммы без расписки? Образец иска о взыскании долга и процентов в солидарном порядке с должника и поручителя Какие методы возврата денежных средств существуют? Какие меры предпринимают без суда, и как верно оформить исковое заявление о взыскании задолженности по расписке для обращения в исполнительные инстанции? Гражданский кодекс о возврате долгов В Гражданском кодексе желание вернуть долг по расписке с физического лица описывается сразу несколькими статьями. Займодавец может установить определенную ставку, увеличивающую начальный долг заемщика, то есть берет процент за пользование денежными средствами. Однако в некоторых случаях практикуют выдачу денег или имущества в долг на неопределенный срок, тогда займ должник должен будет отдать по требованию кредитора.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Взыскание задолженности с физлиц, часть 1. Выпуск 10.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Образец иска о взыскании долга с физического лица
  • Взыскание дебиторской задолженности
  • Исковое заявление о взыскании задолженности
  • Взыскание долга по расписке через суд
  • Исковое заявление в суд, образцы и рекомендации
  • Исковое заявление о взыскании долга по расписке
  • Исковое заявление о взыскании долга по расписке (договору займа)
  • Взыскание задолженности по договору поставки

Образец иска о взыскании долга с физического лица

Взыскание денежных средств Расписка Расписка — это официальный документ, регулирующий денежные отношения между заемщиком и займодателем. Юридическую силу она приобретает только при правильном ее составлении. Расписка является доказательством передачи финансовых средств во временное пользование другому лицу.

Однако служить подтверждающим документом она может только при правильном составлении.

Расписка должна содержать определенную информацию и соответствовать некоторым правилам: паспортные данные должника: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации указываются полностью; паспортные данные заимодателя: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации указываются полностью; сумма займа прописью – обязательно!

Чтобы в дальнейшем не возникли споры, передавать деньги желательно но не обязательно в присутствии свидетелей.

Их паспортные данные также отображаются в тексте расписки.

Взыскание по расписке денежных средств с физического лица Долг с физического лица по расписке можно вернуть разными способами, например, подать в суд исковое заявление о взыскании.

Первый этап: досудебное взыскание долга по расписке Статья Гражданского кодекса РФ допускает передачу денежных средств одним физическим лицом другому по расписке.

Но если должник не спешит возвращать взятое в долг, устные убеждения на него не действуют, можно направить на его имя письменную претензию. Заниматься взысканием долга самостоятельно, не зная досконально норм законодательства, весьма затруднительно, поэтому лучше рассмотреть вопрос привлечения к этому процессу профессионалов.

Получить бесплатный анализ ситуации Второй этап: исковое заявление о взыскании долга по расписке Если срок исковой давности нарушен или расписка составлена с нарушениями, возможность возврата денежных средств может оказаться под вопросом. Исход дела по иску о взыскании взятых взаймы денежных средств по расписке при обращении в суд во многом зависит от правильного составления искового заявления.

Документ должен содержать ряд обязательных реквизитов: адрес и наименование суда; сведения об ответчике и истце; обстоятельства, при которых заемщик получил деньги, включая наличие свидетелей акта передачи, если таковые были; ссылки на нарушение сроков возврата долга.

Если часть суммы была возвращена, указать этот факт; сумма, подлежащая взысканию; мотивированная просьба взыскать долг с ответчика.

Обычно нарушение правил при составлении заявления в суд, отсутствие мотивированных требований и ссылок на нормы закона, ошибки в расчетах суммы долга по расписке приводят к отказу со стороны суда принимать иск о взыскании к рассмотрению, поэтому не стоит заниматься этим самостоятельно, даже имея на руках образец.

Доверить составление документа необходимо грамотному юристу. Перед обращением в суд необязательно пытаться в досудебном порядке урегулировать вопрос, но и запрета на это нет. Опытные юристы внесут в него все необходимые сведения, включая ссылки на статьи Гражданского процессуального кодекса относительно взыскания задолженности по договорам займа.

Получить бесплатный анализ ситуации Третий этап: судебный процесс По результатам рассмотрения искового заявления судьей назначается дата судебного заседания. К участию в процессе привлекаются все заинтересованные стороны, включая свидетелей, указанных в долговой расписке. По результатам разбирательства судья выносит решение.

Если оно положительное, то отражает сумму взыскиваемой задолженности и способы возврата — полностью, частично, с рассрочкой. Обычно отсрочка или рассрочка назначается, если согласен истец и у ответчика есть объективные причины, например, тяжелое материальное положение.

После вступления в силу судебного решения выдается исполнительный лист, на основании которого взыскать долг можно принудительно. Если суд удовлетворил требования иска, истец имеет право взыскать с ответчика суммы, потраченные в ходе разбирательства — госпошлину, вознаграждение юристу и др.

Требования о взыскании расходов оформляются в соответствующем исковом заявлении, сумму затраченных средств подтверждают копии договора на оказание юридических услуг, квитанции об оплате, чеки и другие финансовые документы.

При рассмотрении вопроса о компенсации суд опирается на принципы разумности, то есть соотношению выплаченного вознаграждения и сложности дела, средней стоимости юридических услуг в регионе и т. Четвёртый этап: взыскание денежных средств В обязанности подразделений ФССП России входит, помимо прочего, и, к примеру, принудительное взыскание долгов.

Пристав может наложить арест на имущество ответчика и реализовать его, изъять денежные средства должника для передачи истцу, изымать часть доходов должника в счет долга. Однако действия приставов необходимо контролировать, и это работа для опытных юристов.

На практике срок возврата долга по расписке может растянуться на несколько лет, или не наступить никогда, если вы решите ждать, когда у должника проснётся совесть. Однако далеко не все кредиторы пользуются своим правом направлять в ФССП обращения и лично присутствовать при исполнительных действиях либо заниматься возвратом своих денег самостоятельно.

Они сами будет взаимодействовать с Федеральной службой судебных приставов и принимать все законные меры для возврата денег клиента. Проще к этому процессу привлечь юриста и передать ему следующие полномочия: консультации, оценка перспектив возврата денежных средств, анализ расписки; подготовка искового заявления;.

Взыскание дебиторской задолженности

Источник: https://oldcityhallsd.com/semeynoe-pravo/obrazets-isk-po-vziskaniyu-dolga-s-fizicheskogo-litsa.php

Прокуратура информирует

Правомерность передачи дела в суд, если по займу было выплачено больше взятого

Прокуратура г.Элисты разъясняет:

Установлена административная ответственность за воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата. Федеральным законом от 26.07.2019 № 221 статья 5.

27 (нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права) Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дополнена положением, в соответствии с которым установлена административная ответственность за воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата. Отказ перечислять заработную плату в выбранную работником кредитную организацию влечет для работодателя предупреждение или наложение административного штрафа в размере:- на должностное лицо — от 10 тыс. до 20 тыс. рублей;- на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 5 тыс. до 10 тыс. рублей;- на юридическое лицо — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.За повторное совершение данного административного правонарушения предусмотрена административная ответственность для должностных лиц в виде дисквалификации от одного года до трех лет, для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в виде штрафа от 30 тыс. до 40 тыс. рублей, для юридических лиц – от 100 тыс. до 200 тыс. рублейОдновременно Федеральным законом от 26.07.2019 № 231 внесены изменения в статью 136 (порядок, место и сроки выплаты заработной платы) Трудового Кодекса Российской Федерации. Теперь работник обязан в письменной форме сообщить работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. В случае если работник сообщил реквизиты менее чем за 15 дней, работодатель имеет право направить ему текущую заработную плату по старым реквизитам. Однако последующие выплаты должны быть произведены уже по новым реквизитам.Изменения вступили в силу.

«Ипотечныеканикулы»

С 31июля 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 1 мая 2019 г.

N 76-ФЗ «Овнесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» вчасти особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которыезаключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлениемим предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которымобеспечены ипотекой, по требованию заемщика.

Закон направлен на предоставление гражданам,попавшим в трудную жизненную ситуацию, «ипотечных каникул» – отсрочки погашениясуммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам(займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный периодпредусмотренных законодательством Российской Федерации последствий нарушениязаемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов посоответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенноеимущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Закон предусматривает право заемщика,находящегося в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору с требованиемоб установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого повыбору заемщика может быть приостановлено исполнение заемщиком своихобязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

Данное правоможет быть реализовано заемщиком один раз в отношении предоставленного емукредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой жилого помещения,являющегося единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, илиправ требования участника долевого строительства, объектом которого являетсяединственное жилое помещение заемщика.

Также законне распространяется на роскошное жилье – кредит не долженпревышать 15 млн рублей.

По истечении «льготного периода» платежи,предусмотренные кредитным договором (договором займа), продолжаютосуществляться заемщиком в размере и с периодичностью, установленныепервоначальными условиями договора.

При этом, те платежи, которые должны былибыть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора(договора займа), но не уплаченные им в связи с установлением «льготногопериода», уплачиваются заемщиком на первоначальных условиях в конце срокавозврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый дляих уплаты.

На весь срок «каникул» жильезащищено – по закону не допускается обращение взысканияна предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственноежилье не может быть изъято.

К числу трудных жизненных ситуацийотносится – безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службызанятости); инвалидность I или II группы; временная нетрудоспособность срокомболее двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиковна 30% и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредитудолжен быть больше 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков; увеличениеколичества иждивенцев у заемщика.

В соответствиис Законом, банк обязан рассмотреть требование об «ипотечныхканикулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщикадокументы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненнойситуации, и документы на жилье. При этом дополнительных справок,не указанных в законе, банк требовать не вправе.

Если банкодобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщикууточненный график платежей.

 Подробнее с документом можно ознакомиться на сайтеКонсультантПлюс – http://www.consultant.ru, официальном интернет-порталеправовой информации http://www.pravo.gov.ru.

 ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ: АППАРАТПРОКУРАТУРЫ РЕСПУБЛИКИ

Дополнительные меры государственной поддержки многодетным семьям по погашению ипотечного займа

Принят Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О мерахгосударственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательствпо ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2Федерального закона «Об актах гражданского состояния», который устанавливает основания для реализациимер государственной поддержки семей, имеющих детей.

Федеральным законом устанавливаются порядоки условия предоставления гражданам Российской Федерации, имеющим детей,дополнительных мер государственной поддержки, которые будут осуществлятьсяпутём полного или частичного погашения обязательств гражданинапо ипотечному жилищному кредиту (займу).

В соответствии с Законом право на мерыгосударственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации – мать или отец,у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 годародились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками поипотечному жилищному кредиту (займу). При определении права на мерыгосударственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданамиРоссийской Федерации, а также дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или вотношении которых было отменено усыновление.

Меры государственнойподдержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечногожилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мергосударственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательствпо ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности,но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашениезадолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов,начисленных за пользование этим кредитом (займом).

Следует отметить, что при этом договорипотечного кредитования должен быть заключён до 1 июля 2023 г.

Меры государственной поддержки,предусмотренные Федеральным законом, являются расходными обязательствамиРоссийской Федерации.

Федеральным законом такжеустанавливается, что реализация мер государственной поддержки осуществляетсяединым институтом развития в жилищной сфере, определённым Федеральнымзаконом «О содействии развитию и повышению эффективности управленияв жилищной сфере и о внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации» (акционерное общество «ДОМ.РФ»).Порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себяпорядок обращения граждан, будет определён Правительством Российской Федерации.

Кроме того, в целях реализации нормфедерального закона единый институт развития в жилищной сфере наделяетсяправом получать необходимые сведения о государственной регистрации актовгражданского состояния из Единого государственного реестра записей актовгражданского состояния.

 Подробнее с документом можно ознакомиться на сайтеКонсультантПлюс – http://www.consultant.ru, официальном интернет-порталеправовой информации http://www.pravo.gov.ru.

 ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ: АППАРАТПРОКУРАТУРЫ РЕСПУБЛИКИ

Внесеныизменения в законодательство  о контрактной системе в сфере закупок

Источник: https://www.gorod-elista.ru/prokuratura-informiruet/

Глав-книга
Добавить комментарий