По какому курсу отдавать долг по кредиту?

Как крымчане будут возвращать кредиты, взятые в украинских банках

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

С 10 января 2016 года вступил в силу Федеральный закон “Об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих на территории РК и Севастополя”. Он поставил точку в двухлетнем споре – расплачиваться крымчанам с долгами перед украинскими банками или нет. В итоге кредиты возвращать придется, а условия для этого создадут максимально комфортные.

Долг курсом красен

Пока ни одна организация, выкупившая долги крымчан перед украинскими банками, не обратилась в Фонд защиты вкладчиков, чтобы получить право требования их возврата. В фонде прогнозируют, что процесс взыскания кредитов начнется не ранее чем через два месяца.

– Взявшие кредит в иностранной валюте смогут погасить его в рублях по курсу, зафиксированному на 18 марта 2014 года, – рассказал председатель наблюдательного совета Фонда защиты вкладчиков (ФЗВ) Андрей Мельников. – Это серьезно облегчит долговое бремя.

Если кредит был гривневым, его пересчитают по курсу 3,8 рубля за гривну, к кредитам в евро и долларах США применяются курсы 50,9442 и 36,6505 рубля соответственно, это фактически в два раза меньше сегодняшних.

Кроме того, погашать нужно будет только основную сумму долга. Все проценты, штрафы, пени и неустойки списаны. Возможно предоставление рассрочки на 24 месяца.

– Многие крымчане находятся в трудном материальном положении, и для них это очень важно, – продолжает эксперт. – Поэтому сейчас правительство и другие органы власти ищут способ предоставления рассрочки.

Общение через посредника

Между заемщиками и компаниями, выкупившими долги крымчан у украинских банков, будет посредник – Фонд защиты вкладчиков.

– У нас появилась новая роль, – говорит Андрей Мельников.

– Выступим одновременно в трех лицах: примирителя взыскателя и заемщика, аудитора (потому что мы должны подтвердить правильность расчета суммы долга и юридические права взыскателя на его требование), а также защитника интересов заемщика. При этом крымчане имеют право отказаться от прямого общения с представителями банков и решать все вопросы исключительно через ФЗВ.

Прежде чем заняться возвратом долга, компания, выкупившая у украинского банка право требования, должна пройти аккредитацию в ФЗВ. Для этого ей необходимо, во-первых, быть российским банком или юрлицом. Во-вторых, на сайте фонда раскрыть информацию о своих реальных владельцах.

В-третьих, пройти проверку деловой репутации (руководитель юрлица и его заместители не должны иметь судимость за умышленные преступления, быть обвинены в банкротстве юрлиц, с ними не должны были разрывать трудовой контракт).

В-четвертых, представить в ФЗВ список сотрудников, которые будут работать с крымчанами, – их фотографии разместят на сайте фонда, чтобы люди могли убедиться, что к ним пришли не самозванцы.

– Проверим у каждого взыскателя юридические права на требование возврата долга, – продолжает Мельников. – Для этого они должны предоставить оригиналы документов, подтверждающих всю цепочку перехода прав требования долга и плату по этим договорам, чтобы избежать махинаций.

Аксенов выступил за запрет коллекторских агентств

Общение с заемщиками ФЗВ планирует перевести в дистанционный режим. Каждому отправят заказное письмо с уведомлением о том, что пришел взыскатель. В конверте будут пароль и логин для входа в личный кабинет на сайте фонда, через который в дальнейшем будет проходить общение.

Далее ФЗВ изучит требования взыскателя и соотнесет их с платежными квитанциями, которые предоставит заемщик, чтобы определить, о какой задолженности идет речь.

Все деньги, вносимые в счет погашения кредита, аккумулируются на счету ФЗВ, а последний уже будет перечислять их взыскателю.

45 невъездных

В ближайшее время взыскатели смогут нагрянуть далеко не ко всем должникам.

– Название закона воспринимается как погашение долгов перед всеми украинскими банками, – говорит глава ФЗВ. – Но на самом деле учреждения следует разделить на две принципиально разные категории: первая – банки, которые ушли из Крыма, не оставив обиженными вкладчиков. Вторая – 45 банков, которые не рассчитались с клиентами и теперь являются должниками ФЗВ.

Механизм дествия закона будет зависеть от того, к какой группе принадлежит банк.

– Если вдруг на горизонте появится взыскатель, который выкупил долги одного из этих 45 банков, скажем ему спасибо за то, что он принес нам оригиналы документов, и позвоним в федеральную службу судебных приставов с просьбой произвести арест прав требования долга. И тогда взыскателем долгов станет ФЗВ. Думаю, в таких условиях ни один из этих 45 банков здесь не появится – им нет экономического смысла дарить нам права требования долга, – продолжает он.

Так что заемщики украинских “Приватбанка”, “Ощадбанка” и других могут пока не волноваться. Впрочем, и остальные должники тоже: еще ни один взыскатель не подал документы на аккредитацию в ФЗВ. Пока эта процедура не пройдена, они не имеют права беспокоить крымчан. Самостоятельно инициировать погашение долга заемщик не может, значит, остается дожидаться, пока придет взыскатель.

Для чего это нужно?

Российская компания выкупила кредитные долги крымчан

Возвращение долгов обсуждали с марта 2014 года. Не зря говорят: берешь чужие, а возвращаешь свои. Но время от времени любой человек нуждается в заемных ресурсах. При возврате долгов формируется положительная кредитная история, которой у большинства крымчан пока нет.

Наличие непогашенного долга будет создавать трудности вроде риска не получить кредит в другом банке на территории России.Кроме того, рассчитавшись с долгами, крымчане смогут снять обременение с залогового имущества.

Если кредиты обеспечены автомобилями или недвижимостью, продать или подарить такое имущество невозможно. ФЗВ будет требовать от взыскателей кредитных долгов информацию с Украины о снятии обременения.

По залоговым кредитам деньги заемщика будут находиться на счету ФЗВ до тех пор, пока он полностью не рассчитается и пока взыскатель не предоставит документ о том, что с залога снято обременение.

– Это экономический механизм для того, чтобы заемщики могли договариваться с взыскателями о дисконте при погашении долга, – говорит Мельников. – Это выгодно обеим сторонам, ведь взыскателю неинтересно получить всю его сумму через 5-10 лет, и он может пойти на уступки. Причем при личном общении предложения могут оказаться гораздо более привлекательными, чем через ФЗВ.

Источник: https://rg.ru/2016/02/11/reg-kfo/kollektory-poka-ne-potrebovali-s-krymchan-vozvrata-kreditov.html

Moneyveo – отзывы клиентов, должников и сотрудников – Минфин

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

Получить кредит

  • Отзывы
  • Компания в новостях
  • Вопросы компании

Незаконним шляхом отримали контактні дані людей, які не являються їх клієнтами. Продзвонюють/пишуть смс з проханнями передати інформацію їх боржникам, які живуть в одному регіоні.
На прохання більш не турбувати зовсім не реагують. Як писали так і пишуть.

Ні усні ні письмові звернення не допомагають. Просто жах!!!Какое имеют право сотрудники магивео звонить людям которые никакого отношения к кредиту не имеют? Почему они не звонят прежде чем выдают, а потом находят всех кого не лень? Людей которые вообще не связаны с должником и этой организацией? И не надо тут писать, ошибочка вышла, сколько уже жалоб тут написано.

И вообще кто-либо знает как бороться с эти, есть ли статья для таких организаций.Адміністрацію Манівео внесіть відомості про мої погашені кредити в Українське Бюро Кредитних Історій, не один ваш клієнт скаржится на цю проблему!Доброго дня! Напевно, сталося непорозуміння. Будемо вам вдячні, якщо допоможете розібратися в цій ситуації. Напишіть, будь ласка, на quality@moneyveo.ua.

Наші спеціалісти допоможуть вам у вирішенні цієї проблеми. З повагою,

moneyveo.ua

В который раз поражаюсь отношению к клиентам. Такой лояльности к заемщикам я не встречала еще нигде. Вежливое отношение операторов, всегда готовы войти в положение. Даже когда-то имела просрочку в 15 дней и все равно никто не нахамил. Если и брать то только у них.

Второй отзыв и отношение к компании не поменялось) Хотелось бы сказать спасибо менеджеру Татьяне за возможность реструктуризации) да, она строгая, но старается помочь))Добрый день! Спасибо за отличный отзыв! Рады сотрудничеству с вами!

С уважением, moneyveo.

ua

Шарашкина контора живущая за счет юридической безграмотности берущих кредит. В судах десятки исков от манивео которым суд отказал по уплате незаконных процентов.

Так что добивайтесь суда и будет Вам счастье!Добрый день! Прежде всего хотим подчеркнуть, что Moneyveo всегда придерживается законодательства Украины. Наши сотрудники общаются и действуют исключительно в рамках закона, ни в коем случае не допуская упоминаемых вами нарушений.

При начислении процентов и штрафных санкций мы руководствуемся кредитным договором. С уважением,

moneyveo.ua

День добрый!Сервис сам по себе удобный, и простой, к сожалению без НО не обошлось…Компания манивео добросовестно вносит данные об открытии кредита в УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй), НО данных об их закрытии, так добросовестно как об открытии, не вносит… В итоге кредитная история портится и кроме МФО с драконовскими процентами кредит никто не даст… У меня ни одной задолжонности перед манивео нет, все выплачивал в срок. В личном кабинете есть «справки» что все закрыто. А вот в УБКИ совсем другая история… есть даже договор в статусе открытый от сентября (был выплачен в сентябре)

Мои обращения в манивео не дали пока никаких результатов. Операторы то трубку бросают, так как не знают что сказать, то ссылаются на юр. адрес, мол пишите официальный запрос, тогда может быть закроем

Добрый день! Очевидно, произошло недоразумение, будем очень признательны, если вы поможете разобраться в этой ситуации. Пожалуйста, напишите нам на quality@moneyveo.ua, мы обязательно решим эту проблему. С уважением,

moneyveo.ua

Ситуация следующая: Взяла кредит, так получилось, что в тот же день оплатила его(пришёл аванс). Мне пришла смс на телефон, что «Ми отримали вашу оплату», через полчаса смс «ми не змогли отримати вашу оплату». НО деньги с карты снялись. Я написала в тех.поддержку, они сказали «Средств в счет кредита не поступало. Вы можете уточнить информацию по поводу платежа в банке которого Ваша карта.

» Иду в приват, платёж прошёл! ID платежа есть, выписка есть! Отправляю в манивео, мне отвечают, что «Информация была проверена. Платеж был не успешным.» Звоню в приват, там мне говорят, чтобы манивео связались по корпоративному номеру с Приватом, потому что они используют их сеть или что-то такое. Мою заявку отправили на рассмотрение в бугалтерию.

И уже 6 дней манивео не может мне ничего толком сказать. То обратитесь такое-то время, то позвоните в другой день.

Ну серьёзно, ЧТО ЭТО ЗА ИЗДЕВАТЕЛЬСТВО?! Ну вы же отправили смс что оплата была принята и кредит погашен, почему ВЫ потеряли деньги?! Как эта система вообще работает?! Знаете сколько ВЫ мне уже нервов попортили?! ЧТО ЭТО ТАКОЕ? Серьёзно, почти «последний день оплаты» и ещё уведомление присылают. Свяжитесь с приватом в конце то концов, они вам найдут его.

Просто почему так получается я не понимаю и не от кого нет ответа. Мне нужен ВРАЗУМИТЕЛЬНЫЙ ОТВЕТ и решение этой проблемы. Как минимум.Добрый день! Очевидно, произошло недоразумение, будем очень признательны, если вы поможете разобраться в этой ситуации. Пожалуйста, напишите нам на quality@moneyveo.ua, мы обязательно решим эту проблему. С уважением,

moneyveo.ua

И так, манивео передает дело в Талион плюс которые разглашаю личную информацию всем подряд, угрожают и вымогают деньги аргументируя тем что без суда они на все способны! и что любым способом вытрясут деньги нарушаю уголовный кодекс!!! почему эта компания до сих пор работает !??? ТАЛИОН ПЛЮС ???? МАНИВЕО???Добрый день! В сложных ситуациях мы идем навстречу клиенту и по заявке предлагаем оптимальную схему погашения. Однако если клиент не стремится разрешить ситуацию и не погашает долг, через некоторое время компания может передать право требования по кредиту третьему лицу. Это утверждено в Гражданском Кодексе Украины (глава 73) и указано в нашем кредитном договоре (п. 7.4. договора). Подписывая договор, клиент соглашается с такой возможностью. С уважением,

moneyveo.ua

Данная контора, в ответ на мою заявку, сказала, что у меня плохая кредитная история, хотя я никогда не брал кредит. Вроде столько рекламы везде про этот Moneyveo, а толку, если сервиса никакого.

Добрый день! Спасибо, что сообщили нам об этом – увы, иногда система действительно может отказать в выдаче средств клиенту с хорошей кредитной историей.

Это происходит крайне редко, к тому же мы постоянно совершенствуем наш алгоритм, поэтому в случае ошибочного отказа стоит на всякий случай проверить внесенные данные и подать новую заявку позднее.  С уважением,

moneyveo.ua

Современный сервис, быстрое решение, минимум заморочек. В целом отличный ресурс, если нужны деньги срочно, бери…Отзыв не подтверждён «Минфином» (на 18.12.2019).

Пользователь не предоставил документы по запросу администрации сайта, подтверждающие, что он является клиентом или пользовался услугами данной компании.

Добрый день! Спасибо за хооший отзыв! Рады сотрудничеству с вами! 🙂 С уважением,

moneyveo.ua

Источник: https://minfin.com.ua/credits/company/moneyveo/review/

Как избавиться от долгов?

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

Почему у Вас образовались долги?

Деньги решают многие проблемы. С этим фактом трудно поспорить. Но еще больше проблем приносит отсутствие денег. Ведь именно в этот момент человек может ступить на скользкий путь и попасть в долговую яму. Именно долги являются причиной многочисленных депрессий, разводов, судебных тяжб и даже самоубийств.

Тем не менее, мысль, как выпутаться из долгов, посещает едва ли не каждого второго жителя мира. Попробуем и мы найти оптимальный и быстрый выход из этой неприятной ситуации.Существует такая поговорка – берешь чужие деньги, а отдаешь свои. Действительно, взять определенную сумму легче, чем потом ее возвращать.

Как рассчитаться с долгами?

Как правило, быстро отдать долги мало кому удается. Всему виной различные обстоятельства – невозможность отдать всю сумму сразу, постоянные житейские нужды и многое другое.

А если дело касается кредита, то в случае неоплаты появляется и процент, который может на корню зарубить любой бюджет. Иногда кажется, что вечному отсутствию финансов не будет предела. Но не надо отчаиваться.

Вот несколько советов, как быстро избавиться от долгов и сделать свою жизнь эффективнее:

  • Составьте полный список своих долгов: от ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. Это должна быть таблица (в табличном редакторе или хотя бы на бумаге), в которой необходимо указать следующие параметры для каждого долга:– кому и за что вы должны;– сколько должны («тело» кредита);– реальная эффективная ставка кредита;– минимальный ежемесячный платёж;– планируемые выплаты (эта графа сначала останется пустой, вы её заполните позже).Далее следует суммировать все, что вам нужно отдать. Цифра получится очень внушительной, но ее не стоит бояться. Главное, что первый шаг вы уже сделали – посмотрели в глаза своей беде.
  • Отсортируйте таблицу по размеру ставки – от большей к меньшей. Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру. Приоритет меньшим долгам – момент спорный, но он имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс. К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще.
  • Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать. Если у вас есть возможность взять новый долг под относительно низкую процентную ставку, сделайте это, а полученными деньгами погасите самые дорогие и мелкие долги (в верхней части отсортированной таблицы). Внесите этот долг в таблицу. Если нет такой возможности, то не страшно.
  • Определите максимальную ежемесячную сумму, которую вы можете потратить на выплату долгов, и впишите её в таблицу как будущую общую сумму выплат. Если вы всерьёз поставили себе цель избавиться от кредитов, возможно, есть смысл жёстко урезать остальные расходы на несколько месяцев, оставив лишь самые необходимые, чтобы увеличить сумму выплат.
  • Если хотите, предупредите достаточно близких людей (от родственников до некоторых сослуживцев), что вы «сели на финансовую диету» и попросите их не соблазнять вас приглашениями в рестораны, рассказами о новых гаджетах и т.п. При необходимости заранее попросите прощения за ваш возможный отказ от подарков друзьям на дни рождения и т.п. Если вы решили экономить всей семьёй, явным образом договоритесь с партнёром и детьми/родителями, что будете друг друга контролировать в тратах, чтобы потом не было обид и недопонимания. В целом, «финансовая диета» – отдельная тема, но по крайней мере, хотя бы отнеситесь к этому вопросу всерьёз.
  • В составленной вами таблице начните заполнять графу «планируемые выплаты» снизу вверх. Для всех кредитов, кроме самого верхнего, ставьте сумму, равную минимальному платежу. Для самого верхнего кредита используйте все деньги, оставшиеся от запланированной суммы выплат после заполнения остальной таблицы. Такое распределение платежей позволит вам в первую очередь избавиться от самых «дорогих» долгов, сократив со временем среднюю ставку вашей общей задолженности.
  • Автоматизируйте платежи. Настройте в вашем интернет-банке автоматические платежи на несколько месяцев вперёд по каждому кредиту. В качестве даты платежа указывайте не последний возможный день, а закладывайте хотя бы 3-4 дня запаса.  Если есть возможность выделить для всех или части платежей какой-то один день, сделайте это. Желательно, чтобы такой день был вскоре после обычной даты получения дохода (например, зарплаты), но не совсем близко, так как зарплата может задержаться на пару дней, что сорвёт выплату долгов.  Настройте доставку сообщений об операциях на телефон и/или электронную почту. Если вы настроили один «день расплаты» в месяц, то выработайте в себе привычку заходить в интернет-банк на следующий день, чтобы проверить, что все выплаты прошли успешно.
  • При получении неожиданных доходов (премия, продажа имущества, наследство) направляйте их на погашение самого дорогого долга.
  • После выплаты самого дорогого долга перераспределите высвободившиеся деньги на погашение следующего, сохранив по остальным только минимальные выплаты. Получится своеобразный эффект «снежного кома»: каждый следующий долг будет гаситься быстрее предыдущего.
  • Периодически пересматривайте вашу таблицу, вносите в неё произошедшие изменения. Держите её на виду. Явным образом отмечайте «закрытые» долги (зачёркивайте, меняйте цвет шрифта и т.п.), чтобы показать себе, что процесс успешно идёт. Вам нужна поддерживающая мотивация, особенно когда захочется всё бросить и потратить деньги на что-то приятное (а этот момент точно наступит). После выплаты долгов по кредитным картам, закрывайте их совсем (если не используете карты для каких-то схем, связанных с бонусами, грейс-периодами и т.п.).
  • Не каждый долг страшен, не каждый долг можно и нужно максимально быстро гасить, ограничивая себя во всём. Скажем, ипотека по разумной ставке – это нормальный инструмент, с которым можно прожить 15-20 лет, не страдая от потерь. Нет большого смысла портить себе жизнь на несколько лет, отказывая во всех удовольствиях, ради сокращения срока ипотеки на 3-4 года. Кредитная карта с реально нужными вам (это важно) бонусами и удобным грейс-периодом – хороший рабочий инструмент для внимательного и грамотного человека. Но как минимум микрокредиты по безумным ставкам, а также банковские потребительские кредиты заслуживают того, чтобы избавиться от них как можно быстрее. Это сделает вашу жизнь намного спокойнее и проще.

Это достаточно действенные и эффективные советы, как закрыть долги. Под рукой у вас всегда должно быть два бюджета: кредитный и чистый.

Пусть вы не привыкли отказывать себе в каких-либо удовольствиях, но стоит помнить, что мера эта временная, и жить без финансовых обязательств вам станет намного легче.

Ведь только на собственном опыте зная как отдать долги, вы больше не рискнете в них влезать заново.

Источник: https://financer.com/kz/upravlenie-dengami/kak-izbavitsya-ot-dolgov/

Как теперь украинцы будут возвращать валютные кредиты: принято важное решение

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

Не секрет, что за годы независимости миллионы граждан Украины обращались в банки за кредитами. Причем довольно длительный период выгоднее было брать валютные кредиты.

Однако после существенного ослабления гривни именно эти люди зачастую не могли вернуть кредит. Сейчас в Украине уже принят Кодекс по процедурам банкротства, позволяющий людям объявить себя банкротом в случае невозможности вернуть долги.

Однако остается много не урегулированных вопросов по порядку возврата старых, давно просроченных валютных кредитов.

Недавно Большая палата Верховного суда, рассмотрев одно из дел, отступила от правовой позиции Верховного суда Украины по рассматриваемому ранее делу относительно взыскания валютного долга в гривневом эквиваленте.

В частности, в постановлении высказана новая позиция относительно правильного применения норм права: получив валютный кредит, заемщик обязан, если другое не установлено законом или договором, вернуть заимодателю такую же сумму средств в иностранной валюте, какая была им получена. Как заключение договоров, так и исполнение указанных в них обязательств в иностранной валюте, в частности займа, не противоречат действующему законодательству.

Также Большая палата растолковала положения части второй статьи 625 Гражданского кодекса Украины: при расчете 3% годовых за основу следует брать просроченную сумму, определенную в договоре или судебном решении, а не ее эквивалент в гривне. Так, 3% годовых рассчитываются с учетом просроченной суммы, определенной в соответствующей валюте, умноженной на количество дней просрочки.

Как это постановление может отразиться на тысячах украинцев, имеющих задолженность по валютным кредитам, «ФАКТАМ» разъяснил старший партнер Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец:

— Это решение Верховного суда касается как заемщиков, так и вкладчиков банков. Если речь идет о валютном кредите либо валютном депозите, ВС пришел к выводу, что возврат средств должен происходить именно в эквиваленте к валюте. Причем не на момент принятия решения о возмещении средств, а на момент возврата.

Предположим, заемщик взял в 2006 году у банка или у частного кредитора, то есть другого гражданина, тысячу долларов. Тогда это было эквивалент 5 тысяч гривен.

Теперь же человек должен вернуть, уже по текущему курсу, 27 тысяч гривен.

И даже если в решении суда было написано: вернуть тысячу долларов в эквиваленте 5 тысяч гривен, то сейчас все равно возвращать нужно сумму в привязке к текущему курсу валюты.

Таким образом, теперь исполнительная служба, которая будет взыскивать валютный долг, должна будет пересчитать сумму задолженности по текущему курсу в гривни и установить, действительно ли судебное решение о взыскании долга выполнено в полном объеме.

Исключением здесь будут только ситуации, ранее урегулированные Верховным судом, когда суд, рассматривавший дело, установил, что по требованию кредитора нужно вернуть сумму в гривнях. То есть сам кредитор, когда подавал иск, просил не тысячу долларов вернуть, а 5 тысяч гривен.

— А как теперь будет рассчитываться размер взыскания за просроченный кредит?

– Статьей Гражданского кодекса предусмотрена уплата 3% годовых за невыполнение заемщиком своих обязательств по своевременному возврату долга. Сумму этих 3% также нужно пересчитывать в привязке к валюте, в которой брался кредит.

То есть не в привязке к гривне, что заемщик просрочил возврат эквивалента 5 тысяч гривен на тот момент, а в привязке к валюте, к тысяче долларов.

Но учитывая, что все расчеты в Украине производятся в гривне, проценты начисляются в долларах, но выплачиваются в гривне по текущему курсу.

Хочу отметить, что такая методика начисления процентов касается не только банковских кредитов. Это может быть валютный заем у физического лица, договор о поставке товара либо другие невыполненные обязательства.

— Постановление Верховного суда касается всех судебных решений о взыскании долгов по валютным кредитам и займам?

— Как показывает практика, суды в большинстве своем обязаны придерживаться тех позиций, которые озвучены Большой палатой Верховного суда либо Верховным судом. Но суд может отойти от этих позиций, если он посчитает их неправильными, и привести в своем решении соответствующее обоснование.

Есть вероятность, что 90% судов учтут постановление Верховного суда. Хотя всегда есть исключения. Какой-нибудь районный судья может решить, что он не согласен с рекомендациями Верховного суда, тем более что последний и сам часто меняет свою позицию по тем или иным вопросам.

Например, недавно он изменил точку зрения относительно недействительности договоров ипотеки, — отметил Ростислав Кравец.

Стоит напомнить, что недавно был принят Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования». Этот документ позволил банкам изменять процентные ставки в одностороннем порядке и уведомлять об этом клиента.

Если клиент не согласен, он может в течение месяца вернуть всю сумму кредита после получения уведомления от банка, и в этот период будет действовать прежняя ставка.

Однако по долгосрочным ипотечным кредитам у клиентов в большинстве случаев нет возможности вернуть весь кредит в такой короткий промежуток времени. Поэтому людям следует учитывать этот риск.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/295826-kak-teper-ukraincy-budut-vozvracshat-valyutnye-kredity-prinyato-vazhnoe-reshenie

С каждого – по 305 долларов: сколько украине нужно выплатить в новом году

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

2019 год несколько лет подряд называли одним из самых сложных для Украины с точки зрения международных выплат. И вот он наступил…

По данным Минфина, в 2019 году Украине предстоят действительно самые большие выплаты по внешним и внутренним государственным обязательствам. По крайней мере такая картина наблюдается на сегодняшний день.

Так, по состоянию на декабрь 2018 года, общая сумма выплат в 2018 году составляла 351,21 млрд грн, в 2019-м должна составить 360,69 млрд.

В 2020-м она уменьшится до 296,94 млрд грн, в 2021-м – до 227,14 млрд грн, а затем пару лет суммы выплат по долгам не будут превышать 200 млрд грн. 

В 2019 году самые большие выплаты Украине предстоит сделать во втором квартале – 121,24 млрд грн, самые небольшие – в четвертом: “всего” 50 млрд грн. 

Есть ли в стране такие деньги

В последние дни уходящего 2018 года, отчитываясь об итогах, Нацбанк сообщил, что к 27 декабря международные резервы увеличились до рекордного уровня за последние шесть лет.

Если на конец ноября они составляли 17,7 млрд долларов, то к концу декабря – уже в 20,7 млрд. Показателя в 20 млрд Украине не удавалось достичь с 2013 года, когда на счетах в конце года оставалось 20,4 млрд дол.

Сумма международных резервов, больше нынешней, в последний раз была накоплена в 2012 году – 24 млрд, по данным НБУ.  

Нарастить такой объем в 2018 году помогли активные закупки валюты на межбанковском рынке и кредит Международного валютного фонда, первый транш которого – в размере 1,4 млрд дол. – поступил в Украину как раз в последних числах декабря.

Сумма долга будет расти

Возобновление сотрудничества с МВФ разблокировало для Украины и получение финансовой помощи из других источников.

В частности, кроме кредита МВФ, который, как сообщалось, был направлен именно на пополнение валютных резервов, Украина получила в конце года также кредитные средства от Евросоюза и Всемирного банка.

В течение года кредитные средства выделяли также различные другие структуры.

С одной стороны, заимствования позволяют Украине поддерживать экономическую стабильность в стране, укреплять гривню и сокращать инфляцию. Но, с другой стороны, каждый новый кредит – это увеличение суммы долговых обязательств и предстоящих выплат. По этой причине размер выплат по кредитам постоянно растет.

Так, в апреле 2018 года, когда продолжение сотрудничества с МВФ было еще под большим вопросом, Минфин сообщал, что в 2018 году для погашения и обслуживания государственного долга Украине предстоит заплатить 327,73 млрд грн (12,1 млрд долларов, если считать по курсу 27 грн/дол.).

К 1 декабря общая сумма выплат, которые нужно было сделать в 2018 году, выросла уже до 351,21 млрд грн (13 млрд дол. по курсу 27 грн или 12,6 млрд по курсу 28 грн). При этом в апреле общая сумма выплат за обслуживание и погашение внешнего долга составляла 99 млрд грн (3,7 млрд дол.

), а к декабрю она выросла до 110,5 млрд грн (4 млрд долларов).

Выплаты, которые Украине необходимо сделать в 2019 году, в апреле 2018-го оценивались в 313,89 млрд грн (11,6 млрд дол.), а перед самым Новым годом – уже в 360,69 млрд грн (12,9 млрд дол.). Из них выплаты внешним кредиторам в апреле составляли 150,84 млрд грн, в декабре – 150,13 млрд грн.

С каждого – по 8548 грн, или по 305 долларов

В пересчете на население Украины – поскольку выплаты осуществляются из денег, собранных в виде налогов в госбюджет – получается, что каждый гражданин Украины в 2019 году должен будет отдать порядка 8548 грн, или 305 долларов, чтобы страна могла полностью рассчитаться по долгам.

Конечно, эта сумма для бюджета неподъемная. Фактически отдать нужно каждую третью гривню из тех, что запланировано собрать в бюджет (его доходная часть – 1 трлн 26 млрд грн). Или 62% “рекордных” валютных резервов. А потому Украине вновь придется брать кредиты за рубежом и размещать облигации. Т. е. фактически влезать в новые кредиты, чтобы отдать старые.    

По этой причине, кстати, в ближайшее время суммы выплат могут снова измениться в сторону увеличения. В приведенных декабрьских цифрах не учтены даже последние полученные Украиной кредиты, в том числе кредит МВФ на общую сумму 3,9 млрд долларов по программе stand-by.

Между тем, одно из отличий кредита stand-by от предыдущего (по программе EFF, или расширенного финансирования) – короткий срок кредитной программы (полтора года) и короткий срок возврата кредита – до 5 лет. Так что суммы процентов будут немалыми.

И они значительно увеличат план по выплатам на ближайшие годы.

Напомним, ранее сайт “Сегодня”рассказывал о главных денежных новшествах для украинцев в 2019 году.

Также мы писали о том, какого курса доллара в Украине ждать в 2019 году, а также чего ожидать от курса евро в связи с Брекзитом и другими сложностями в Евросоюзе.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: Сегодня

в соцсетях

Подписывайтесь на нашу рассылку

Ок

Источник: https://www.segodnya.ua/economics/enews/s-kazhdogo-po-305-dollarov-na-pogashenie-kreditov-strany-1203440.html

Как Украина будет погашать свои долги в 2019, и что будет в случае провала

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

Украина прошла первый год больших выплат по государственному долгу. Страна выплатила почти 350 млрд грн или больше $12 млрд в эквиваленте. Это намного больше, чем в предыдущие годы.

В 2019 году ситуация будет еще сложнее: общая сумма к выплате почти такая же. Но разница в том, что существенно вырастет доля внешнего долга, который нужно возвращать в валюте. Долг придется рефинансировать, то есть нужно будет взять новый заем, чтобы погасить старый.

И вопрос в том, удастся ли Украине привлечь необходимую сумму в валюте, да еще и в очень сжатые сроки. Особенно, с учетом того, что в марте пройдут президентские выборы, а в октябре — парламентские, и стоит готовиться к популистским решениям по социальным выплатам.

Проблемы 2018

В этом году Украина должна была выплатить по госдолгу чуть больше 350 млрд грн или около $12 млрд по текущему курсу Национального банка. Из них почти 70% — это выплаты по внутреннему долгу.

Кратко и по делу в Telegram

Долги Украина платит по принципу рефинансирования. То есть берет новые займы, чтобы погасить старые. За счет денег из госбюджета погашаются только проценты по долгам. Основная сумма долга рефинансируется.

Рефинансировать внутренний долг достаточно легко, Минфин просто выпускает новые облигации внутреннего займа и продает их, в основном украинским банкам. Рефинансировать же внешний долг намного сложнее.

Даже при том, что в 2018 году внешний долг в структуре выплат занимал лишь треть, у Украины все равно возникли некоторые проблемы.

В первом полугодии для финансирования долга Минфин запланировал привлечь 139 млрд грн, из них 60% на внутреннем рынке, а остальные 40% — на внешнем. В результате же удалось привлечь средства только на внутреннем рынке.

Ситуация не была суперкритической, ведь в первом полугодии по внешнему долгу нужно было выплатить лишь 24 млрд грн. Основная сумма выплат приходилась на второе полугодие.

Но поскольку Украина не получила транш МВФ, а из-за этого и финансовую помощь от Евросоюза вместе с гарантиями от Всемирного банка, Минфину пришлось экстренно выходить на внешний рынок и брать сравнительно дорогой заем — $750 млн под 9% годовых (к примеру МВФ выдал Украине транши под 3% годовых, а под гарантии США Украина размещала еврооблигации под 1,5%).

Еще одна особенность 2018 года — высокие ставки как по внутренним, так и по внешним новым займам, которые нужны для рефинансирования старых долгов.

Кроме уже упомянутых $750 млн под 9% годовых, Украине удалось привлечь на внешнем рынке еще $2 млрд под 9-9,75% годовых. Ставка оказалась намного выше, чем в 2017 году. Но иначе быть не могло. Ведь поменялась ситуация и на рынке, и в Украине.

Цена внутренних заимствований тоже выросла. В конце прошлого года ставка по облигациям была 14%, сейчас — уже больше 18%. Но это опять-таки неудивительно.

“Ставка по облигациям выросла вместе с учетной ставкой Нацбанка, которую регулятор повышал из-за рисков инфляции. Сейчас ставка заимствований отвечает рискам, — поясняет Елена Белан, главный экономист инвесткомпании Dragon Capital.

— Будет ли ставка расти дальше, зависит от того увеличатся или уменьшатся макроэкономические и инфляционные риски.

На снижение стоимости заимствований стоит рассчитывать при возобновлении кредитования МВФ, относительно спокойном ходе выборов и при отсутствии внешних рисков”.

Из-за высоких ставок по облигациям текущая стратегия Минфина — это займы на короткие периоды. Это одновременно и правильная, и рисковая стратегия.

Правильная — ведь если Минфин сейчас будет занимать деньги под 18-20% на пять лет, то он отдаст сверху такую же сумму процентами, говорит Тарас Котович, старший финансовый аналитик инвесткомпании ICU.

“Для него интереснее продержаться на краткосрочных займах, условно, год. Ведь Нацбанк прогнозирует, что во втором полугодии инфляция пойдет вниз. А значит, вероятно, и учетная ставка. Соответственно будут снижаться и проценты по ОВГЗ.

И вот тогда-то будет хороший шанс выпускать облигации на более длинный период. Ведь когда ставки идут вниз, все инвесторы захотят “зафиксироваться” на длинный срок. Будет большой спрос на облигации сроком обращения два, три и пять лет.

А значит, ставка по облигациям может быть даже ниже учетной ставки НБУ”, — поясняет Тарас Котович.  

А рисковая стратегия — потому что потребность в финансировании в течение следующих лет остается высокой. “А объемы заимствования и их стоимость зависят от колебаний ликвидности банковской системы”, — добавляет Елена Белан.

Проблемные май и сентябрь 2019 года

Сумма долгов к выплате в следующем году почти такая же, как и в этом — чуть больше 350 млрд грн. Но есть разница в структуре: доля внешнего долга вырастет с 30% до почти 42% или с $3,9 млрд до $4,7 млрд. А значит, нужно будет еще больше валюты (а нам и в 2018 году было сложно).

Проблемы могут начаться в мае. Именно в этом месяце будут первые большие выплаты по внешнему долгу, говорит Тарас Котович из ICU.

“В первом квартале 2019 года будут преимущественно выплаты по внутреннему долгу. Сформировавшегося запаса валюты нам хватит разве что до конца февраля. С займами, которые мы ожидаем от Евросоюза и деньгами под гарантию Всемирного банка, мы спокойно проживем до мая.

Но в мае нужно будет платить по облигациям, которые мы размещали под гарантию Соединенных Штатов (на сумму $1 млрд — Ред.). Поэтому в течение первых четырех месяцев 2019 года Украине очень важно будет снова выйти на внешний рынок заимствований.

Важно найти “окно” и разместить новые еврооблигации хотя бы на $1-1,5 млрд”, — поясняет Котович.

Реалистично ли выйти найти инвестора в самый разгар президентской кампании, и какой будет процент по еврооблигациям? Это вопросы, на которые сейчас никто не может ответить.

Но это бюджетный процесс, говорит аналитик из ICU, нужно либо искать “окно” и выходить с новыми евробондами, либо же искать другие источники финансирования в объеме $1-1,5 млрд.

“Возможно, удастся договориться с МВФ и направить часть их кредита не в резервы Национального банка, а в государственный бюджет, или же договориться с правительствами других государств о займах”, — считает Котович.

Второй пиковый месяц по внешним выплатам — это сентябрь. То есть в конце лета Минфин, вероятно, будет еще раз выходить с евробондами. Снова на сумму $1,5-2 млрд (в зависимости от объема первого размещения).

Что произойдет, если возникнут осложнения с привлечением внешних займов? Все, как показал опыт, зависит от размера проблемы.

“Выплаты по валютному долгу напрямую не влияют на курс валют, — говорит Елена Белан, главный экономист Dragon Capital. — Только опосредованно.

Если новых займов будет недостаточно, чтобы рассчитаться с долгами, правительству нужно будет либо сократить расходы, чтобы купить валюту у НБУ и заплатить кредиторам, либо объявить дефолт.

В обоих вариантах есть большой риск девальвационного давления на гривню из-за негативного влияния на ожидания и настроения участников валютного рынка”.

Не пропустите самые важные новости и интересную аналитику. Подпишитесь на Delo.ua в Telegram

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kak-ukraina-budet-pogashat-svoi-dolgi-v-2019-i-c-348577/

Прощание с долгами

По какому курсу отдавать долг по кредиту?

Акции по освобождению от долгов не редкость и для региональных кредитных организаций. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил кредитные амнистии и в 2014, и в 2015 годах. В обоих случаях акции пришлись на конец года (с середины ноября до конца декабря), а условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Так, банк «Хоум Кредит» в рамках амнистии, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает своим должникам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. При этом долг не списывают, а просто перестают требовать.

В письме к одному из заемщиков банка говорится, что как только требуемые 20% поступят на счет, банк в письменном виде подтвердит, что взыскивать долг прекратят. По словам сотрудницы банка «Хоум Кредит» Елены Копосовой (цитата с форума Банки.

ру), это значит что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство. При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция банка не помогла бы.

Так же описывает условия акции и начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней поучаствовала 41 тыс. клиентов банка.

Индивидуальный подход

Чаще всего банки применяют кредитную амнистию в «ручном режиме». Например, банк ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов ВТБ24 Ольга Быковская. При этом практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, добавила она.

Амнистия в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы, основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением банка воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба кредитной организации в ответ на запрос РБК.

Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, сказано в комментарии пресс-службы.

Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегают и в Банке Москвы.

Сам банк делает такие предложения лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц.

В то же время такой способ выбраться из долговой ямы часто предлагают сами заемщики — и, если других вариантов нет, банк может пойти навстречу. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников.

Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, сообщил представитель пресс-службы банка. Например, процедуру амнистии банк предложил москвичу Антону, который должен банку 125,98 тыс. руб. Из них на основной долг приходится 65,67 тыс.

, на проценты — 50,6, а еще 9,6 — на пени. В письме заемщику банк предложил ему два выхода из ситуации: первый — реструктуризация кредита, второй — та самая амнистия. По ее условиям Антон должен выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет — и договор будет закрыт.

Требование все то же: нужно внести всю сумму сразу.

Как попасть под кредитную амнистию

Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долгов нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту.

«В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Акинин из Связь-банка.

В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту больше четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка больше года, говорит Михайлова.

Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Аристокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка.

 И наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

«Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/20/01/2016/569e3ff29a794775f1b8408e

Глав-книга
Добавить комментарий