Папа умер, у него остались кредиты в банках и кассах взаимопомощи, что нам делать?

«Послушай меня, родной. Ты уже общаешься не с милой барышней». Сотрудница банка рассказывает о работе с должниками

Папа умер, у него остались кредиты в банках и кассах взаимопомощи, что нам делать?

Когда денег не хватает, на помощь спешит банк. Его кредиты и рассрочки помогают поесть, одеться или обновить интерьер. Как известно, лучше провести лучшие годы с холодильником и расплачиваться, чем копить на него до конца жизни.

Но вот этот момент расплаты настолько непривычен, что многие белорусы теряются. Или жизнь подбрасывает сюрприз: была зарплата — и вот ее нет. Сегодня Дарья расскажет всю правду о своей работе.

Каждый день она приходит в офис и совершает сотни звонков, напоминая должникам об обязанностях.

Как обычно в нашей стране, правду проще добыть анонимно. Поэтому Дарье мы изменили имя, а название банка… пусть будет просто — «Известный коммерческий банк».

Выбивать долги — дело, которому не учат в вузах. У Дарьи — юридическое образование. И работа в банке — уже не первая.

— Мне было интересно. Вот я и решила ею заняться. Плюс зарплата была неплохой — несколько лет назад нам платили больше 10 млн в месяц. А теперь урезали так, что задаешься вопросом — оно стоит тех нервов? Теперь я получаю немногим больше 5 млн, никакого желания продолжать заниматься этой работой у меня нет. Зарплату урезали задним числом, никто и не стал жаловаться — испугались.

С понедельника по пятницу Дарья приходит в банк по привычному графику — с 9 до 18. Включает компьютер и видит свежие списки из фамилий с историей и примечаниями. Фамилии разбиты на группы: у первых просрочка по выплате кредита до месяца, у вторых — от месяца до двух, у третьих — еще больше.

— В день делаю около 150 звонков. Сначала начинаем связываться с должником по номеру домашнего или мобильного телефона. Все разговоры записываются, все стандарты зафиксированы — поэтому все очень вежливо. «Здравствуйте, это банк. У вас просроченная задолженность…» Нам нужно узнать, что стало причиной. Чаще всего у людей финансовые трудности или задержка зарплаты.

Адекватные люди объясняют, что случилось. Неадекватные кладут трубку или начинают материться: как надоел ваш банк, вы меня обманули, не сказали о процентах, буду жаловаться в Нацбанк и президенту.

— А банк не обманывает?

— Я считаю, что нет. Перед подписанием всем объясняют, как возвращать кредит или пользоваться картой рассрочки. Но о чем думает большинство перед подписанием? Они уже видят деньги и мысленно их тратят.

Дарья говорит, что банк может перенести дату платежа, если клиенту помешали серьезные обстоятельства. Но это решают не девушки на телефоне, а собранная комиссия. Могут даже ставку понизить или вовсе забыть о процентах. Последнее — исключительная редкость, но убеждает в другом — часто банку вернуть бы свое, чем тратить время на погоню за фантомной прибылью.

— У банка есть свои планы по заработку и расходам. Ему невыгоден форс-мажор, — говорит Дарья.

— Если клиент не выходит на контакт, звоним на работу, потом соседям. Никогда сразу не говорим, что «у вас работает должник». Только просим передать, что банк просит своего клиента выйти на связь.

Когда нас посылают начальники на работе, звоним соседям. В деревне однажды нашла бабушку, которая на другой конец улицы ходила, передавала нашу информацию — ответственная такая.

В основном, конечно, все злятся.

В общем, мы ведем человека до тех пор, пока он с просрочкой (люди часто звонят и, не зная, как себя назвать, говорят — я ваш «просрочник»), но платит. Теоретически можно было бы подавать в суд, но банк в этом не заинтересован, это все долго.

Если совсем все плохо, то через два месяца уговоров мы отправляем письменное заявление на расторжение договора. Параллельно начинает работать мужская часть департамента. Утюгами они не пользуются, да и коллекторов в Беларуси вроде как нет.

Но разговоры у них жестче, уже не под запись. Если клиент по-прежнему неадекватен, то и разговаривают с ним по понятиям: «Значит так, послушай меня, родной. Ты уже общаешься не с милой барышней…» Как-то так.

Кстати, зарплата у этих парней завязана на сумму возвращенных денег и всегда была в разы выше нашей.

В конце — суд. Клиенту выставляется сумма долга с процентами и все судебные расходы.

— В банке тоже люди работают. Бывает, что сами ошибетесь, а дергаете клиента?

— Очень редко, и это не ошибки человека — программа иногда дает сбои. Клиент провел платеж, а деньги не распределились на плату по процентам, а все пошли на оплату долга. Мы тогда звоним и долго извиняемся. Но чаще бывают такие спорные ситуации: человек положил 100 рублей и забыл. А нужно было 101.

— Нам писали читатели о таких историях [Закрывая долг по кредиту, клиентка недоплатила 400 рублей — за несколько месяцев «накапало» процентов на 1,7 миллиона].

— Смешные эти истории. Никогда с 1 рубля просрочки не соберется миллион. Мне кажется, это люди путаются. Возможно, пеня возникла еще раньше, а всплыла только в конце графика погашения.

Мы, сотрудники, сами пользуемся картами рассрочки — выгоднее и прозрачнее некуда. Не нарушай условий договора — и все будет хорошо. А люди сначала потратят, а потом думают.

— Безграмотные или эмоциональные?

— Скорее безграмотные. Многие боятся звонить, хотя всегда можно набрать банк и уточнить любой вопрос. Потом удивляются: «А так можно было?!» При этом большинство — дисциплинированно исправляется. Один мужик звонил и объяснял, что потерял кошелек, поэтому не заплатил вовремя. На следующий день перезванивал: простите, я нашел кошелек, напился вчера просто…

По оценкам Дарьи, объем проблемной задолженности по потребкредитам составляет 10—15%. Из них 3—5% — никогда не вернется в банк.

— У нас был случай: пара в возрасте взяла деньги. Умерла жена, через год — муж. Все. Конечно, банк считает все эти риски, включая их стоимость в цену продукта для клиентов.

— Возможно ли убежать от долга?

— Да. Чаще всего неудачно. Пытаются скрыться или переписать автомобиль на кого-то, чтобы не забрали. Но в России мы относительно легко находим должников. А вот с другими странами…

— Можно все-таки?

— Если честно — да. Мы свяжемся с родственниками, но заставить их оплатить долги близких нельзя. Мне один должник смайликами отвечал из США, мол, приезжайте, забирайте меня. Конечно, белорусский банк не будет этого делать из-за потребительского кредита ценой в несколько тысяч долларов.

Но с другой стороны. Стоит этому парню когда-нибудь приехать в Беларусь — и он здесь останется надолго. Получается, что из-за относительно небольшой суммы денег он лишился возможности повидаться с родственниками, посидеть с друзьями. Стоило оно того? Не знаю срок давности такого преступления. Лет 15 точно.

Еще один редкий вид мошенничества — взять кредиты в нескольких банках одновременно, пока история не попала в общую базу. Это мошенничество и уголовное дело, но такие случаи были.

— Учитывая, что часть населения лишилась работы и источника дохода — стало ли больше работы у вас?

— Да. Особенно в регионах. Если человек работал в колхозе… Очень много случаев задержек. Или зарплату выдали продуктами.

Настроение в конце дня редко бывает хорошим. Эмоционально сложно. Много злых людей. Не понимают, что это не моя вина. До слез доводили, желая смерти и всяческих проказ. Я понимаю, что не от хорошей жизни, все на нервах. Но деньги же мы с ним вместе не тратили.

В жизни еще много других профессий. Расскажите правду о своей. Мы не ищем жалобщиков и нытиков — просто хотим рассказать правду, чтобы больше узнать друг о друге и стать мудрее. Если вы готовы, мы гарантируем анонимность. Пишите на va@onliner.by.

Счетчики банкнот и монет в каталоге Onliner.by

Источник: https://people.onliner.by/2016/12/02/bank-60

Best practices for creating a Photography Website with WordPress in 2019

Папа умер, у него остались кредиты в банках и кассах взаимопомощи, что нам делать?
sh: 1: moderation-hash=a871212afe0c49c4e0a405c255a59028: not found

WordPress is a super easy platform to create a stunning and professional website even if you don’t know how to code. WordPress already comes with a lot of built in functionality and pretty much and feature you can think of there is already a plugin or theme that will handle it.

If you’re planning to build a photography website with WordPress this brief article will explain the best practices to create a photography website in 10 steps.

Step 1: Choose Domain and Hosting-

To create photography website in WordPress the first thing you should do is register a domain.  A domain name is basically your website name. For example ’s domain is .com.You can register a domain from places Namecheap, Enom and Google Domains.

“Hosting” refers to putting your website on a server that is permanently connected to the internet. A good web host ensure your site is always available, super fast to load, secure, and provides great service should you ever encounter and issues.

With web hosting you usually get what you pay for.  Google has made site speed and availability a prime factor that affects your search engine rankings, so this is an area where you shouldn’t skimp if your website is an important part of your strategy.

Step 2: Install WordPress-

Once you have purchased the hosting and domain your webhost will have sent you access credentials for your hosting control panel. Most hosts will have an option to install wordpress with a simple form.  Hosts running cpanel often have a tool called “Softaculous” that will allow you to do just that. https://www..com/watch?v=lsAEGOJzpm0

You can find lot of videos tutorials on how to install WordPress in different hosting platforms.  Just google “install wordpress” and then the name of your control panel or installer script.  For example:  “install wordpress softaculous”

Step 3: Choose a Theme

A theme is a group of files that you can upload and activate in wordpress that have layouts, and look and feel options that help you get going with wordpress and your website quickly and in a user friendly way. For creating an engaging photography site, you need a WordPress theme that showcases your photography in the best possible light. (cheesy pun intended)

Choosing the right theme is one of the most important steps in building your wordpress site.  The theme you choose will determine the layout, look-and-feel and user friendliness of your site.  The theme authors and the support they provide will also be a key factor in building your theme when you get stuck or have questions.

One of the strengths of wordpress, is the wordpress themes directory.

https://wordpress.org/themes/

Themes in the directory are all free and often have paid or PRO versions that come with more features and support.  Themes should have some documentation or videos to help with installation and customization of the theme according to your requirements.

I also recommend you use a specific photography theme or child theme as it is more ly to have the features you need already implemented.

Even if you don’t upgrade your theme, I highly recommend using a theme that has a paid version.  It is more ly to be kept updated and secure as wordpress itself is updated.

The theme we build is called Elemento Photography. It is a child theme of our Elemento theme that is specifically made for photographers or anybody else that wants to showcase bold and beautiful images.

   You can download Elemento from the wordpress theme directly or click on the link here to download it directly.   You can also download it from within your wordpress install by going to: Appearance > Themes and then doing a search on “Elemento Photography”.

  We are using our theme as an example, however, you can download any theme you wish.

Step 4. Add Pages and Posts-

The most common pages for photography website include: Home page, About, Contact, Gallery, Blog, and a Privacy policy page.

In your blog section write some unique, SEO optimized photography related posts. If you optimize them correctly with niche related keywords, they will help you to rank faster on google.

Step 5: Choose a Gallery Plugin-

An attractive photo gallery is the most important part of photography website. To create visually stunning galleries you need to upload a dedicated image gallery plugin.

I find essential grid best for this purpose some other great plugins are Foo Gallery, NextGen Gallery, Photo Gallery by WD and Portfolio Gallery.

  Other plugins, that are essential for a photography website include watermarking, security, image protection and backups.

Step 6 – Optimize and Protect Your Images-

Images are the main part of any photography website. You need to display them in high quality but not in large file size which lead to longer loading time.

You need to make sure there will be a perfect balance between image size and visual clarity.

If you are a professional photographer then you need to watermark images on your website to protect them.

Here is a good plugin for this task:

https://wordpress.org/plugins/tags/watermark/

Step 7. SEO for Photography Website in WordPress

SEO helps to get your website ranked higher in Google and other search engines.

Yoast is a very popular SEO plugin for all kinds of WordPress websites. In I found a very good step by step tutorial about how to set up Yoast SEO for your website. The link is here –

Step 8. Boost Website Speed

A faster loading website leads to a better user experience. It will also help to boost your search engine rankings and traffic.

You can test your website speed with Pingdom.

https://tools.pingdom.com/

To increase your website speed you need to add W3 total cache plugin. Some more speed enhancing plugins are here – https://bloggingwizard.com/free-speed-enhancing-wordpress-plugins/

And few things you need to keep in mind are here –

15 Easy Ways To Speed Up WordPress

Step 9: Sell Photographs on Your Website

With WordPress and WooCommerce you can easily create an efficient and beautiful platform to sell your images. The nice things about WordPress is, because your site is self-hosted there are no third party revenue shares or restrictions on what you can and can’t do with your shop. You get complete control over image presentation and prices in a user friendly framework.

Step 10 – Use Social Media to get better results

Social media is a great way to attract and communicate with potential clients.

These days almost everybody uses social media so it’s a great way for anyone running a business to reach out to their prospective clients.

Conclusion

We briefly touched on a 10 step solution to get a photography website up and running. We could probably write a book on each of these steps, but the goal of this article was to show you how you can use wordpress to get yourself up and running quickly.

To summarize:

  • Choose a short memorable domain and a webhost that provides good service over good prices.
  • Choose a fast loading theme that focuses on showcasing your images as good as they can be.
  • Maintain website speed as it always leads to better user experience.
  • Download a good gallery plugin to showcase your work effectively
  • Better SEO practice leads to higher website ranking.

Once your basic site is up and running, you can focus on each aspect of your site to help you bring in visitors and convert them to clients.

Источник: https://greenturtlelab.com/best-practices-for-creating-a-photography-website-with-wordpress-in-2019/?unapproved=52013&moderation-hash=a871212afe0c49c4e0a405c255a59028

Доступное жилье: альтернативы ипотеки

Папа умер, у него остались кредиты в банках и кассах взаимопомощи, что нам делать?

> Альтернативы ипотеки

На сегодняшний день доступность жилья обеспечивается не только ипотекой. Существуют и другие варианты решения жилищных проблем. Например:

  • Жилищный накопительный кооператив (ЖНК);
  • Кредитный кооператив;
  • Договор ренты;
  • Потребительский кредит.

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК)

Жилищный накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье. Работают ЖНК по принципу кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб.

, из документов требуется только паспорт. Далее член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. При этом он может выбрать для себя наиболее комфортную схему накоплений (сроки и размер вносимых сумм), что действительно делает жилье доступным.

Когда накопленная сумма составит 30-50% стоимости жилья, которое предполагается приобрести, и истечет необходимый период накопления (по закону это минимум 2 года), член кооператива получает из общей кассы средства на покупку жилья для себя. Он может прописаться и жить на приобретенной площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую занял для ее покупки.

За взятые в ЖНК деньги, член кооператива выплачивает членские взносы, которые составляют 3-7% от оставшейся суммы задолженности. Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока ожидания кредита.

То есть, если гражданин за 4 года скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья и приобрел его, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, гражданин обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет). После полного расчета с ЖНК, гражданин получает жилье в собственность и перестает быть членом кооператива.

Преимущества ЖНК по сравнению с ипотекой – это низкие проценты по заемным средствам и значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа, минимальный первоначальный взнос, отсутствие необходимости подтверждать свои доходы, любая кредитная история.

Кроме того, можно зачесть имеющееся жилье или жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив. Недостатки ЖНК – это ограничение срока займа: чтобы получить рассрочку на 10 лет необходимо выдержать период накопления в 6,6 года (10лет/1,5), на 15 лет – 10 и т.д.

Такое ограничение лишает членов ЖНК главного удовольствия, которое дает ипотека – немедленно получить новое жилье, заплатив только часть его стоимости.

И наконец, до полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не является собственником жилья и принимает на себя риски, связанные с неуспешной финансово-хозяйственной деятельностью кооператива.

Кредитный кооператив

Кредитный кооператив – это добровольное объединение граждан (и организаций), созданное для удовлетворения их потребностей в финансовой взаимопомощи. По принципу своей работы кредитный кооператив очень схож с ЖНК. Отличий не много.

Во-первых, кредиты могут выдаваться на любые нужды членов кооператива – покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п.

Во-вторых, при покупке жилья член кооператива сразу становится его собственником и закладывает жилье кооперативу до полного расчета по кредиту. В-третьих, гражданин может получать некоторый процент на средства, которые он предоставил в общую кассу кооператива.

Условия получения кредита на жилье в каждом кооперативе выдвигаются свои – это и определяет на сколько “доступное жилье” действительно доступно.

Договор ренты

Договор ренты можно заключить с пожилым человеком, который имеет в собственности жилье. По договору ренты пожилой человек отдает свое жилье в обмен на небольшие ежемесячные платежи и, возможно, услуги по содержанию и иждивению.

Наиболее популярен договор ренты с пожизненным содержанием и иждивением, который помимо ежемесячной выплаты рентных платежей подразумевает еще и оказание социальной помощи пенсионеру: обеспечение потребности в жилье, одежде, питании, уход в случае болезни, оплата ритуальных услуг.

Но существует и договор ренты с пожизненным проживанием. Он отличается тем, что по нему определенная сумма выплачивается пожилому человеку сразу, а затем рентоплательщик должен выполнять финансовые обязательства, заложенные в договоре. В таких договорах речь о социальной помощи не идет.

По договору ренты так же можно обменять свое жилье на жилье большей площади, принадлежащее пожилому человеку.

Ежемесячные платежи по договору ренты существенно ниже, чем платежи по ипотеке.

Но, есть и обратная сторона: в процессе выполнения договора могут возникнуть противоречия между сторонами, и дело дойдет до суда.

В самом худшем случае суд принимает решение о возврате жилья пожилому человеку, и при этом рентоплательщик не в праве требовать компенсации расходов, понесенных в связи с содержанием получателя ренты.

Чтобы избежать такого сценария, следует, с одной стороны, получше узнать человека, с которым планируется заключить договор ренты.

С другой стороны, надо очень внимательно подойти к вопросу составления самого договора – максимально подробно описать набор и количество услуг, которые предполагается оказывать рентополучателю.

Перед заключением договора следует убедиться в дееспособности пожилого человека (попросить его получить справки, о том, что он не состоит на учете в психо-неврологическом и наркологическом диспансерах).

В процессе выполнения договора важно сохранять документы, подтверждающие выплату ренты. Нелишним будет вести дневник, в котором фиксировать исполнение неденежных обязательств по договору с подписью обеих сторон (даты закупки продуктов, уборки квартиры и пр.), а так же просьбы и благодарности пенсионера.

Договор пожизненного содержания с иждивением подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Договор, предусматривающий отчуждение недвижимого имущества под выплату ренты, подлежит еще и государственной регистрации.

Существуют фирмы, которые выступают посредниками при заключении договора ренты: они подбирают подходящие варианты, обеспечивают грамотное оформление документов и т.п.

Договор ренты – нелегкое бремя, но на сегодня он является реальной альтернативой ипотеке. И, кроме того, это возможность помочь пожилому человеку, скрасить последние годы его жизни.

Потребительский кредит

Потребительский кредит вполне приемлем как вариант решения жилищных проблем в случае, когда требуемая сумма невелика или когда залог жилья невозможен.

Предоставляется такой кредит банками и другими кредитными организациями. Ставки по потребительским кредитам выше и сроки меньше (до 5 лет), чем по ипотечным.

Но зато при получении потребительского кредита существенно ниже дополнительные расходы и проще процедура получения.

Источник: http://ipohelp.ru/alternatives.html

Глав-книга
Добавить комментарий