Можно ли отменить слушание по искам от кредиторов?

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Можно ли отменить слушание по искам от кредиторов?

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Отмена судебного приказа о взыскании долга — образец заявления

Можно ли отменить слушание по искам от кредиторов?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

При оформлении потребительских кредитов без обеспечения в небольших суммах, заемщик должен знать, каким образом ему следует действовать, если банк предъявил задолженность к принудительному взысканию. Что такое судебный приказ, надо ли его отменять, как это можно сделать.

Судебный приказ представляет собой упрощенную форму рассмотрения дела о взыскании задолженности с должника и выноса решения в пользу кредитора. Для банков это является более экономичным и быстрым вариантом по сравнению с подачей искового заявления.

Заемщики, которые не были уведомлены о начале процедуры взыскания, начинают погашать задолженность. С момента получения судебного приказа банк получает право на взыскание задолженности с заемщика через ФССП. После подачи иска, срок рассмотрения дела занимает всего 5 дней.

Основанием для взыскания задолженности служит кредитный договор, заключенный между банком и должником.

Судебный приказ о взыскании долга является судебным постановлением, которое готовит мировой судья единолично. Основанием выступает поданный кредитором иск о взыскании задолженности с должника. Максимальный размер суммы, которая должна быть взыскана с заемщика, не может быть более 500 тыс. р. Более крупные суммы, подлежащие взысканию, рассматриваются судами в общепринятом порядке.

Судебный приказ представляет собой одновременно и исполнительный документ, который приводится в исполнение в установленном порядке. Таким образом, получать исполнительный лист банку не потребуется.

Возможность отмены приказа определена в ГПК РФ. В СТ. 129 говорится о том, что судья отменяет действие документа, если в установленный срок будут получены возражения от должника, касающиеся его исполнения. Представить возражения по его исполнению можно в течение 10 дней со дня его получения заемщиком.

Зачем должнику отменять судебное постановление

Заемщик должен понимать, что нарушение условий кредитного договора приведет к тому, что банк обратиться в суд, требуя досрочного взыскания остатка долга.

При обращении к мировому судье, заемщик не получает предварительных уведомлений, он вообще не принимает участия в процессе до вынесения решения. Поэтому, получив судебный приказ он сначала пугается, затем «смиряется».

Это приводит к началу процедуры исполнительного делопроизводства, что является негативным моментом в жизни заемщика. Чтобы получить возможность повлиять на исход событий, должен попробовать отменить судебный приказ.

В первую очередь, срок рассмотрения дела в суде займет несколько месяцев, и должник сможет получить необходимую передышку. Сумма задолженности остается фиксированной, проценты по ней уже не начисляются, поэтому заемщик ничего не проигрывает в финансовом плане.

Как отказаться от кредита?

Дополнительно, заемщик сможет сделать следующее:

  • Если должник не является злостным неплательщиком, и возникновение просрочки вызвано возникшими в его жизни непредвиденными обстоятельствами, ему следует попробовать сначала договориться с банком. Многие кредиторы предоставляют возможность реструктуризации задолженности, если должник сможет убедить банк, что он сможет преодолеть трудности, погасить просрочку и войти в график.
  • Должник может предложить банку оформить рассрочку погашения долга по соглашению сторон. Тогда дело не будет передано судебным исполнителям, пока он будет осуществлять ежемесячные платежи по договоренности с банком.
  • Если банк подает исковое заявление в стандартном порядке, заемщик сможет отстаивать свои интересы в суде, предоставить доказательства и причины невозможности несвоевременного возврата долга. Он вправе выставить встречный иск банку о списании начисленной неустойки, пени, повышенных процентов по договору.
  • У заемщика появится время на переоформление имущества, хотя это может быть оспорено кредитором.

Если сумма задолженности небольшая, подавать в суд для начала искового производства может быть невыгодным для кредитора, и заемщик сможет урегулировать вопрос с банком «по соглашению сторон».

Как написать заявление правильно

Чтобы заявление было принято мировым судьей, его следует написать правильно, с соблюдением установленных требований.

Процесс оформления заявления будет выглядеть следующим образом:

  1. Узнаем, в каком суде проходило слушание. Эту информацию можно получить из кредитного договора, в банке или в самом судебном приказе. Дополнительно информацию можно получить на сайте ФССП.
  2. Получить бланк на отмену судебного приказа. Это можно сделать в канцелярии суда или скачать на сайте.
  3. Заполнить документ. В шапке заявления пишется кому оно адресовано (№ судебного участка, Ф.И.О. мирового судьи), кто является взыскателем, должником.
  4. В тексте документа делается ссылка на №, дату судебного приказа и пишутся основания для его отмены. Основанием могут стать: несогласие с суммой долга, предъявленной банком к взысканию, выражение несогласия, что дело было рассмотрено без присутствия должника, о том, что должник не был поставлен в известность о заведенном делопроизводстве и т. д. По закону, должник может просто обозначить факт несогласия с принятым решением, этого должно быть достаточно для отмены судебного приказа. Написать основание для отмены: ст. 129 ГПК РФ. В итоге в заявление пишется просьба об отмене приказа, прикладываются при необходимости копии документов (например, судебный приказ). Заявление подписывается должником, ставится дата.
  5. Передать заявление можно личным визитом в канцелярию суда. В этом случае заявление подается в 3-х экземплярах, на одном из них ставится соответствующая надпись о принятии, печать и подпись уполномоченного сотрудника и он возвращается должнику. Также заявитель сможет отправить документ заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Льготы и социальная помощь пожилым людям в России

Если должнику сложно самостоятельно составить заявление на отмену судебного приказа, ему следует обратиться к специалистам за консультацией, т. к. в каждом конкретном случае есть свои нюансы и особенности.

Решение будет принято в срок до 3-х дней, оплата за подачу заявления не предусматривается.

Скачать образец заявления об отмене судебного приказа

«Заявление об отмене судебного приказа — образец 2019»Скачать, распечатать и заполнить
«Заявление (вариант 2) об отмене судебного приказа — образец 2019»Скачать, распечатать и заполнить

Почему может не получиться отменить судебный приказ

Не всегда можно отменить судебный приказ. Не получится это сделать в следующих случаях:

  • Заемщик не уложился в 10-днейвный срок написания заявления.
  • Если должник не смог самостоятельно правильно составить заявление на отмену.
  • Должник не вовремя получил уведомление о приказе. Оно отправляется заемщику почтовой доставкой, без уведомления о вручении.

На практике банки сами уведомляют должника о том, что они готовы передать дело о взыскании задолженности в судебные органы, поэтому не следует тянуть с написанием заявления.

Упрощенная процедура принятия судебного решения возможна только по беззалоговым кредитам, когда по договору нет обеспечения в виде поручительства или гарантии.

Что последует после отмены Приказа

Если мировой судья отменяет судебный приказ, дело не передается к исполнению судебными приставами. Прекращаются все предпринимаемые меры принудительного взыскания долга. Взыскатель имеет право подать иск о взыскании задолженности в судебные органы. Должника будет ждать полноценный судебный процесс.

Получив на руки решение, должник может самостоятельно передать его судебным приставам и написать заявление с просьбой отмены принудительного взыскания.

Что делать, если должник не уложился в срок

Наиболее частым моментом, почему заемщик не подает вовремя заявление на отмену приказа, является факт, что он просто опустил руки и поддался обстоятельствам. Собственно говоря, на это и рассчитывает банк. Его цель – любыми способами по получить с заемщика свои деньги.

Если должник все-таки решил бороться, делать это необходимо законными способами. Ст. 112 ГПК говорит о том, что должник сможет восстановить процессуальные сроки, если срок пропущен по уважительным причинам. Заявление подается в суд, вместе с документами, объясняющими причины пропуска срока. Это может быть тяжелая болезнь, беспомощное состояние и т. д.

Наиболее распространенной причиной считается факт, что заемщик не вовремя узнал о принятом решении суда. Согласно закону, копия судебного приказа высылается должнику. Адрес его может быть получен из кредитного договора, однако фактическое место жительства у заемщика может быть совершенно иное.

Этот факт должен быть документально подтвержден: документами о фактическом месте проживания должника, например, квитанциями об оплате коммунальных услуг и т. д. Если заемщик получил копию приказа с задержкой, он сможет представить конверт со штампом с датой на конверте и т. д.

Чем убедительнее доказательства предоставит должник, тем больше у него будет шансов, что процессуальный срок будет продлен, и он сможет подать заявление об отмене судебного приказа.

Что такое “микрокредит”. Описание. Базовые понятия

Следует знать, что определение суда о восстановлении пропущенного процессуального срока может быть обжаловано взыскателем.

Заключение

Отмена судебного приказа является только временной передышкой для заемщика, позволяющей быстро решить свои финансовые проблемы, по возможности уберечь собственное имущество.

Даже после отмены приказа начисление штрафов и неустоек может не прекратится, банк вправе продать долг коллекторам.

Погасить задолженность придется в любом случае поэтому, если есть возможность закрыть кредит, это все-таки следует сделать, чтобы избежать визитов судебных исполнителей, арестов счетов и/или имущества, для избегания визитов взыскателей из коллекторских служб.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-napisat-zayavlenie-ob-otmene-sudebnogo-prikaza-o-vzyskanii-kredita

Долги Коломойского до Киева довели. Столичные суды переманивают дело ПриватБанка у Лондона

Можно ли отменить слушание по искам от кредиторов?

Кассационный хозсуд приостановил разбирательство по иску компании THEO Worldwide – панамского держателя еврооблигаций Привата.

Звучит, как очередная малопонятная сводка из сотен судебных баталий вокруг госбанка, но история THEO особенная.

В то время, как другие иностранные кредиторы Привата, которым он не платит с момента национализации, судятся с банком в Лондоне, “панамцы” решили добиться справедливости в Украине.

В украинских судах на разных стадиях находится еще два похожих дела. Имеют ли они право рассматривать споры вокруг ценных бумаг, выпущенных в британской юрисдикции – большой вопрос.

Ответ на него может повлиять на судьбу спора на полмиллиарда долларов.

Предыстория: кто судится и в чем суть

Конфликт между ПриватБанком и его международными кредиторами длится с начала 2017 года.

Повод создали авторы национализации Привата: в первые дни после перехода банка в госсобственность (когда им управляла временная администрация Фонда гарантирования вкладов), в его капитал принудительно конвертировали долги перед кредиторами, клиентами и вкладчиками, которых НБУ посчитал связанными с экс-акционерами – Игорем Коломойским и Геннадием Боголюбовым.

Как Приват “обидел” кредиторов

Списание средств в капитал или, так называемый, bail-in, затронул обязательства ПриватБанка почти на $1 млрд. Банк много судился на этой почве. Часть конвертированных денег, например, 1 млрд грн семьи Григория и Игоря Суркисов, ему пришлось вернуть.

В список попали и держатели евробондов, которые банк выпускал до национализации.

Приват решил отказаться от этих обязательств, поскольку посчитал, что после того, как государство докапитализировало банк на 150+ млрд грн, он не должен возвращать коммерческие долги, полученные при Коломойском, объясняла логику конвертации экс-глава НБУ Валерия Гонтарева.

(Неназываемой причиной, могло быть обстоятельство, что часть еврооблигаций Привата были в свое время выкуплены структурами близкими к акционерам. Фирмам Коломойского-Боголюбова может принадлежать 40-60% всех бондов, писала Экономическая правда). 

Общая сумма обязательств Привата перед бондхолдерами – $555 млн. Банк должен был погасить облигации на $335 млн в январе и феврале 2018 года. Погашение бондов еще на $220 млн предполагалось в 2021-м.

В конце 2017 года держатели бумаг первых двух выпусков еврооблигаций на сумму $335 млн обратились в Лондонский арбитраж. Часть кредиторов тогда же подала иски в украинские суды. Кто эти инвесторы – неизвестно. Но уже 13 августа мы это, скорее всего, узнаем.

Британский процесс близок к завершению, суд может вынести решение осенью. Ситуация в украинских судах пока не столь очевидна. Сейчас идут слушания по искам трех бондхолдеров:

THEOWorldwide (Панама). Требует $663 000.

Дело рассматривается в Кассационном хозсуде, но приостановлено: Большая палата Верховного суда должна решить, какой юрисдикции (хозяйственной или административной) подлежит разбирательство.

Ближайшее заседание по делу: Большая палата ВСУ, конец августа.

PointexSale (Великобритания). Требует $80 млн. Из-за технических апелляций, рассмотрение дела по существу зависло в Хозсуде Киева.

AnsaliaCorporation (Британские Виргинские Острова). Пока не предъявляла имущественных претензий. По данным двух собеседников LIGA.net, знакомых с материалами дела, компания владела бумагами на $700 тыс. Ближайшее заседание: Хозсуд Киева, 21 января 2020 года.

Почему британская сделка оказалась в украинском суде: версии сторон

Что все это значит и в чем коллизия этого спора? Ответ – в структуре самой сделки по выпуску еврооблигаций Привата. Она очень сложная.

Как иностранные посредники запутали дело евробондов Привата

Привлекая деньги на международных рынках капитала, украинские компании делают это не напрямую. Выпуск облигаций номинально происходит от имени специально созданной иностранной компании – SPV (special purpose vehicle).

В случае с Приватом, эту функцию выполняет британская UK SPV Credit Finance plc, которая принадлежит самому банку. SPV выпустила облигации, Приват в свою очередь заключил с ней несколько кредитных договоров и таким образом получил деньги. Не от бондхолдеров, а от своей же “дочки”. Возврат инвестиции гарантирует британское право, поэтому, как правило, такие операции проходят в Англии или Ирландии. В сделке есть еще один ключевой посредник – так называемый трасти. Это компания, которая выступает номинальным держателем всех еврооблигаций одного эмитента. Право распоряжаться бумагами ей делегируют сами бондхолдеры – им так удобнее, поскольку это, во-первых, сохраняет анонимность (даже трасти неизвестны их имена), и, во-вторых, “суммирует” интересы всех держателей бумаг вне зависимости от объемов их кредиторских требований. На практике это означает, что именно трасти имеет право отстаивать интересы бенефициаров евробондов. Они только получают проценты со своей инвестиции.

Изначально сделку по еврооблигациям ПриватБанка обслуживала компания Deutsche Trustee Company Ltd, но из-за пассивной позиции бондхолдеры осенью 2017 года заменили ее на Madison Pacific Trust, которая сразу же подала иск в Лондонский арбитраж.

Пока в этом деле есть три спорных момента:- Имеют ли право бондхолдеры напрямую судиться с ПриватБанком (а не через трасти);- на каком основании кредиторы предъявляют банку претензии, если они формально не владеют облигациями;- должны ли такие дела рассматриваться в украинских судах (главное).

LIGA.net поговорила с обеими сторонами дела. Каждая из них апеллирует к разным аспектам: если истцы пытаются оспорить один из технических нюансов операции bail-in, то ответчики указывают на то, что дело относится исключительно к юрисдикции британского права.

“Суды вообще не знают, действительно ли эти истцы владеют ценными бумагами – у них просто нет и не может быть доказательств этому, – отметил в разговоре с LIGA.net представитель стороны государства в одном из процессов. –  Бумагами распоряжается Madison Pacific Trust, они выпущены в Лондоне. Украинский суд в принципе не должен принимать подобный иск”.

Но именно сложная структура сделки с евробондами позволила истцам найти лазейку, которая открыла им путь к украинскому правосудию. После национализации ПриватБанка акции UK SPV Credit Finance plc также были переданы в собственность государству.

Но это не все: 20 декабря, когда происходила операция bail-in, SPV заключила с с Приватом договор, при котором обменяла принадлежащие ей права требования по кредитным договорам (напомним, их банк и его “дочка” заключили при выпуске евробондов) на 14,6 млрд грн (как раз около $550 млн), а в замен получила акции банка, рассказал LIGA.net адвокат одной из компаний-истцов.

На тот момент акции стоили одну гривню – за такую цену Минфин выкупил банк у Фонда гарантирования.

“Таким образом Приват стал собственником своего же долга, а SPV фактически объявила бондхолдерам, что деньги, которые они вложили в евробонды, обесценились до одной гривни, – отметил собеседник LIGA.net.

– Мы оспариваем именно этот обмен. Поскольку он состоялся на территории Украины – обратились в украинский суд”.

Адвокаты ответчиков настаивают, что даже по такой логике дело должно слушаться в Англии и от имени трасти Madison Pacific Trust – единственного официального лица, которое имеет право представлять интересы бондхолдеров. “Даже в Англии сейчас пытаются выяснить, кто эти бондхолдеры, зато наши суды уже приняли несколько решений в их пользу. Хотя, возможно, это просто самозванцы”, – сетует собеседник LIGA.net со стороны государства.

Интересы ПриватБанка в этих процессах представляет фирма Asters, которая также участвует в процессах об оспаривании национализации банка Игорем Коломойским. THEO Worldwide работает с Василь Кисиль и Партнеры, Ansalia Corp – с юрфирмой Suprema Lex.

Коломойский готовит иски?

Пока ни один из бондхолдеров не смог дойти до окончательной победы – ни в Великобритании, ни в Украине. Самый успешный “украинский” истец – THEO пока в двух инстанциях добилась только отмены декабрьской сделки между ПриватБанком и UK SPV Credit Finance plc, во взыскании с банка “живых” денег ей пока отказали.

Но сами суммы претензий к ПриватБанку имеют второстепенное значение. Главное – в зависимости от результата лондонского процесса, некоторые бондхолдеры Привата могут использовать опыт THEO Worldwide и повторно обратиться в суд – уже в Украине.

В конце июля Лондонский арбитраж согласился, что Привату, вероятно, все же придется погасить долг перед кредиторами, но есть условие – те должны до 13 августа раскрыть свои имена. Дальше возможны варианты – деньги могут получить только компании, которые признают не связанными с Коломойским, предполагали опрошенные LIGA.net аналитики и юристы.

Окончательного решения по этому делу нет, собеседники LIGA.net среди представителей Привата в Лондонском процессе не взялись прогнозировать сроки окончания, источник в руководстве банка сказал, что ожидает развязки осенью.

“То, что Лондонский арбитраж предписал трасти выяснить “личности” держателей евробондов Привата – это скорее победа банка, чем поражение, – отметил в разговоре с LIGA.net собеседник близкий к участникам британского процесса. – Решения о выплатах еще нет, зато банк узнает, кто связан с Коломойским, а кто – нет”.

Вообще не платить Приват сможет только, если банк Англии признает операцию bail-in как таковую, когда это будет – неизвестно, говорить собеседник LIGA.net. Но даже при полной победе в Лондоне, говорить об окончательном успехе банк не сможет – у кредиторов останется вариант с украинскими судами.

Источник: https://finance.liga.net/bank/article/dolgi-kolomoyskogo-do-kieva-doveli-stolichnye-sudy-peremanili-delo-privatbank-u-londona

Как выиграть суд у банка по кредиту?

Можно ли отменить слушание по искам от кредиторов?

Исходя из моего опыта, вероятность оказаться в суде по иску банка напрямую зависит от вида и размера кредита. Если он беззалоговый и на сумму от 5000 до 20 000 гривень, то «шанс» на то, что банк станет судиться – не более 10%. Подавать в суд по таким долгам экономически не выгодно.

Поэтому их чаще всего передают в работу или продают коллекторам, а те уже давят на должника психологически. Если ваш долг от 20 000 до 50 000 гривень, то тут вероятность нарваться на суд примерно 50%. Ну и если долг больше этой суммы или если он залоговый (ипотека, автокредит), то, скорее всего, суда не избежать. Но это не значит, что все пропало.

Нередко банки допускают ошибки, которые грамотный юрист может использовать против них же.

Как правило, ошибки кроются в несоответствии ипотечных или кредитных договоров, договоров поручительства требованиям законов Украины «о защите прав потребителя», «о банках и банковской деятельности» и положениям Гражданского Кодекса Украины. Наличие таких нарушений может найти только квалифицированный специалист.

Одна из самых частых ошибок – нарушение сроков исковой давности. Иногда это происходит из-за некомпетентности юристов банка, но часто они просто не успевают обработать все кредитные дела из-за их количества. Последствия для банков могут быть разные: от признания недействительными отдельных пунктов до всего договора в целом. Вот пара примеров.

6 лет назад мой клиент Петр взял в Альфа-Банке беззалоговый кредит на 50 000 гривень. Спустя полгода он потерял работу и обслуживать его дальше не мог. Этой весной, когда сумма долга с учетом пени и штрафов выросла до 150 000 гривень, банк подал в суд.

Петр думал, что его ситуация безнадежна, ведь банк действовал строго согласно кредитному договору. Но когда мы изучили документы, стало ясно, что кредит брался на два года, и срок исковой давности по договору истек шестью месяцами ранее. Мы подали ходатайство про отказ в иске, и его удовлетворили.

Теперь банк не сможет принудительно взыскать с Петра не только проценты и штрафы, но и сумму долга.

Другой пример. Один из банков подал в суд на моего клиента Александра, требуя взыскать с него 300 000 гривень пени, которая начислялась на протяжении 2,5 лет. Мы подали возражение и суд отказал банку.

Дело в том, что по договору пеня начислялась с момента просрочки, а срок исковой давности по взысканию пени, согласно ст. 258 Гражданского Кодекса, составляет один год.

То есть банк должен был обратиться с этим требованием на 1,5 года раньше.

Об этом по почте должно прийти соответствующее уведомление. Но на практике это не всегда так. Оно, к примеру, может прийти с большим опозданием или не прийти вовсе.

По разным причинам: ошибка в адресе ответчика или банальная нехватка денег у судовой канцелярии на заказную корреспонденцию.

Поэтому если вы давно не платите и вам уже угрожали судами, то не лишним будет раз в месяц наведываться в районный суд и самому узнавать в канцелярии, нет ли против вас иска. В противном случае суд может пройти без вашего участия.

Но, если обратиться к специалисту, в этом не будет катастрофы. Опытный юрист сможет отменить принятые без вас решения и начнет слушание дела сначала. По моему мнению, если дело дошло до суда, то привлечение юриста – безальтернативный вариант. Если, конечно, у заемщика у самого нет богатого опыта в области права.

Ведь даже в выигрышном, на первый взгляд, для должника случае, когда банк «проспал» сроки исковой давности, исход дела может решиться не в пользу клиента. Суд не станет автоматически применять эту норму против банка. И если заемщик не сможет доказать свою позицию, то банк вполне способен выиграть дело.

Не говоря уже о более сложных ситуациях.

Если дело уже в суде, то нужно определиться с моделью поведения. Она, конечно, будет зависеть от конкретной ситуации, но в целом, по моему опыту, у кредитных дел есть три выигрышных тактики.

Первая тактика – искать в кредитных договорах или договорах поручительства «дыры» и, если такие есть, судится с банком с надеждой на победу. Иногда так удается убрать из кредитного договора несправедливый пункт или оспорить его вовсе. Вот пример из моей практики.

Антон выступил поручителем по кредиту Андрея. Последний перестал платить и банк подал в суд на обоих. Ко мне обратился поручитель Антон. Изучив дело, я увидел, что кредит был взят в 2008 году, а в 2011-м банк подписал с должником договор реструктуризации долга.

Из-за начисленной пени общая сумма долга выросла на $6000, а ежемесячный платеж – на $200, по сравнению с теми суммами, за которые поручился Антон. Но, согласно положениям Гражданского Кодекса, увеличение суммы долга могло произойти только с согласия поручителя.

В итоге суд признал претензии банка к Антону недействительными.

Вторая тактика – брать банк «измором». Можно всеми возможными процессуальными способами затягивать судебный процесс: подавать апелляционные жалобы, ходатайства, встречные иски, заявления об истребовании документов или проведении экспертиз.

Для чего это нужно? Привожу конкретный пример. Мой клиент хотел закрыть вопрос с банком по залоговому кредиту, но не смог договориться о цене. Банк хотел на $20 000 больше, чем был готов заплатить клиент.

После того, как переговоры зашли в тупик, банк заявил, что через суд заберет залоговую квартиру.

Мы начали активно затягивать судебный процесс: оспаривали сам факт открытия производства в апелляции, ссылаясь на то, что должник проживает в другом месте, требовали от банка предоставления разных дополнительных документов и т.п. В итоге спустя два года банк пошел на уступки. Кредит был закрыт на условиях должника.

Существует масса законных способов затягивания судебного процесса. Но нужно понимать, как их применять в той или иной конкретной ситуации. Все они должны соответствовать Кодексу и быть должным образом оформленными, иначе будут отклонены судом. Поэтому повторюсь – лучше, если делом будет заниматься специалист.

Ошибки в кредитной истории

Почему они появляются и как их исправить

Третья тактика – первому идти в наступление. Как известно, лучшая защита это нападение. Бывает, что действия банков противоречат нормам законодательства. Если уличить их в этом, то имеет смысл первым подать иск и отстоять свои права.

Пример. Один мой клиент досрочно погасил ипотеку, но Банк Траст посчитал это нарушением и начислили ему штраф в размере 200 000 гривень. Также банк отказывался выдать справку о закрытии долга и не стал снимать ипотеку с залоговой квартиры.

Аргументировал свои действия тем, что штраф за досрочное погашение был предусмотрен условиями кредитного договора. Однако банкиры не учли того, что эта норма противоречит закону Украины «О защите прав потребителей».

Мы подали в суд, признали этот пункт договора недействительным, обязали банк закрыть кредит и снять ипотеку с залоговой квартиры.

Конечно, долги нужно отдавать. И лучше делать это, не доводя до суда. Всем спокойнее, когда клиент исправно платит долг с процентами. Но если вдруг до этого дошло, я советую не терять самообладания, а смело судиться с банком. Мои рекомендации следующие:

  1. Если знаете, что дело идут к суду, проверяйте почту и наведывайтесь в районный суд. Чем раньше вы узнаете об иске, тем больше времени будет на то, чтобы к нему подготовиться.
  2. Как минимум проконсультируйтесь с профильным юристом, а лучше поручите ему вести ваше дело. Да, это стоит денег, но часто в итоге так будет дешевле.

Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании «Дмитрий Головко и партнеры»

Источник: https://finance.ua/credits/kak-vyigrat-sud-u-banka-po-kreditu

Все, что нужно знать о взыскании долгов в Австрии

Можно ли отменить слушание по искам от кредиторов?

Есть масса причин, по которым даже самый ответственный заемщик перестает выплачивать кредит. Неожиданная потеря работы, срочное лечение и неотложные расходы – лишь немногие из них. Каждый может оказаться в сложных финансовых обстоятельствах.

Что ждет неплательщика в Австрии? Какова ответственность за несвоевременное погашение займа? Кто и как взыскивает долги? И что делать, если в дверь звонит коллектор? О правилах досудебного и судебного разбирательств рассказывается в статье.

Возникла задолженность? Сообщите о ней!

Первые шаги должника – не скрываться и письменно уведомить о невыплате (кредитора, арендодателя и т. п.), указав причины. В противном случае кредитор пришлет неплательщику последовательно от одного до трех предупреждений (Mahnung), а затем передаст долг в агентство по сбору платежей (Inkassobüro).

Коллекторы из Inkassobüro шлют должнику «письма счастья» вплоть до суда

Выделите «опасные» долги

Задолженности, невыплата которых приведет к самым неприятным последствиям, нужно оплатить первыми или заключить по ним дополнительное соглашение с кредитором:

  • арендная плата;
  • алименты;
  • штрафы (в суд, в полицию, другие административные и финансовые санкции);
  • коммунальные услуги (счета за электроэнергию, газ).

Если банк перечисляет платежи с текущего счета прямым дебетованием, при возникновении овердрафта (перерасхода денег) сверх лимита, они будут приостановлены. Более того, банк может потребовать оплатить сумму овердрафта в течение 14 дней или подписать соглашение об отсрочке платежей.

Получите консультацию

В каждой федеральной земле Австрии действуют государственные службы консультирования по долгам и вопросам предотвращения задолженности. Помощь в них предоставляют бесплатно и конфиденциально. Записаться на прием в ближайший центр можно по телефону. В некоторых первая встреча с консультантом возможна без предварительной записи.

С собой нужно взять папку, в которую следует сложить:

  • Все документы по долговым обязательствам (счета, напоминания, судебные иски и др.).
  • Полный перечень задолженностей и кредиторов (с указанием сумм).
  • Документы, подтверждающие доход.
  • Список ежемесячных доходов и расходов (шаблоны здесь ).

Чтобы узнать, успели кредиторы подать в суд иски и заявки на изъятие имущества должника или нет, нужно получить выписку с регистрационным номером в исполнительном отделе компетентного районного суда (выдают бесплатно).

Кредитные калькуляторы и форма списка кредиторов здесь .

Полезная информация и брошюры по взысканию долгов здесь .

Бланки документов и заявок здесь .

Цель консультационной службы – помочь человеку вернуть свое финансовое положение под контроль и избежать долгового хаоса. Некоторые вопросы с ее помощью могут решаться индивидуально, в том числе запуск процедуры личного банкротства (privatkonkurs).

Как получить отсрочку платежа?

  • Как можно скорее связаться с кредитором (банком, строительным обществом и др.). Австрийские банки ценят своевременность обращения неплатежеспособных клиентов. Это экономит им время и расходы на напоминания.
  • Объяснить представителю кредитора причины неплатежеспособности. Получить одобрение и подписать соглашение об отсрочке или изменении графика и условий платежей (услуга платная). Срок сокращения выплат – пара месяцев (максимум год).

    При этом в конце срока действия договора суммы платежей будут больше.

Важно! Договариваясь об отсрочке платежа, обязательно укажите причины ваших финансовых трудностей (zahlungsschwierigkeiten).

По австрийскому законодательству, если человек подписал счет, договор или другой платежный документ, зная, что заплатить не сможет, то его обвинят в мошенничестве (betrugsanzeige).

  • Для продления договора с банком более чем на год – реструктуризировать (пересмотреть все условия) или перепродать кредит (umschuldung). В стране множество организаций, предлагающих адекватные условия кредитования и покупки долгов, в том числе по ипотеке. И процентная ставка у них может оказаться в два раза ниже!

Расторгнуть годовой контракт с фитнес-клубом в Австрии практически невозможно, и невыплаченную стоимость абонемента могут истребовать в суде

Внимание! Продлить действие кредитного договора удастся лишь единожды. Австрийские банки не одобряют повторные соглашения с проблемными заемщиками.

Правила работы агентств по сбору долгов

В агентство по сбору долгов кредитор обратится, если не получит деньги в полном объеме и вовремя. Закон строго регламентирует максимальную стоимость услуг и методы деятельности австрийских коллекторов. Они не имеют права врываться в дома, забирать имущество, запугивать, угрожать должнику или членам его семьи.

Фактически разрешено лишь писать должнику письма. Поэтому неплательщик не обязан пускать коллекторов в дом и может даже не открывать дверь. Однако на практике данные нормы соблюдают только крупные агентства – Ассоциация защиты кредиторов KSV, IS Inkasso Service, Inkassodienst.at и др.

Суммы менее €10 часто списывают со счета должника автоматически

Время от времени мошенники притворяются агентами по взысканию долгов. Если претензии неправомерны, попросите у агента документацию о возникновении задолженности или немедленно отклоните иск и свяжитесь со своим адвокатом. А в случае серьезных угроз смело идите в полицию.

Избегайте «кредитных акул»

При выборе кредитора, готового выкупить долг, важно не попасть «в зубы к кредитной акуле» (kredithai) – ростовщику, чьи процентные ставки чрезвычайно высоки по сравнению с банковскими и которому не важна платежеспособность клиента.

Деньги (обычно €1–5 тыс.) такие организации выдают всем желающим, несмотря на отрицательную запись в реестре KSV. Собирают же просроченные платежи, как и недобросовестные коллекторы, сомнительными или откровенно незаконными методами.

Отчаяние может привести человека к «кредитной акуле»

Приказ об уплате долга

По нормам австрийского гражданского права взыскание долга до €75 тыс. возможно быстро, без судебного заседания и без заслушивания должника. В рамках юридической процедуры «приказ об уплате долга» (Das gerichtliche Mahnverfahren):

  1. Кредитор подает судебный иск по месту жительства ответчика в Австрии (для сумм свыше €5 тыс. иск готовит адвокат).
  2. Суд формально рассматривает иск и выдает ответчику условное распоряжение (приказ) о денежной выплате (общая сумма указана в последнем абзаце текста документа). Законность требований истца при этом судья не проверяет.
  3. Ответчик (заемщик) в течение 14 дней выплачивает кредитору всю причитающуюся сумму (с процентами и судебными издержками) или в течение четырех недель составляет и подает апелляцию, в которой обжалует сумму или факт задолженности.

Апелляция – единственное основание для отмены требований выплаты по «судебному приказу об уплате» и назначения дальнейшего судебного разбирательства с вызовом и слушанием сторон. В случае игнорирования ответчиком судебного решения, кредитор получает право на принудительное списание денег должника.

При подаче апелляции в окружной суд (Landesgericht) подпись адвоката ответчика обязательна

Найти адвоката в каталоге из 6 300 австрийских юристов можно здесь .

Выбор суда соответствующей юрисдикции здесь .

Принудительное взыскание долга

Для принудительного взыскания задолженности кредитор может выбрать один или несколько активов должника (юридического или физического лица):

  • Движимое имущество (Fahrnis), в том числе по месту проживания. Продажа – через аукцион. Запрещено изымать вещи личного пользования, домашних животных, семейные ценности и фотографии, обручальные кольца и предметы, необходимые для профессиональной деятельности, еду и топливо на четыре недели жизни.
  • Заработная плата (редко – доход юридического лица). Работодателю должника направляют предписание о запрете выплаты зарплаты. При расчете, однако, учитывают прожиточный минимум, который должен ежемесячно оставаться у должника после выплат по долгу.
  • Нематериальные активы и права собственности (компании, акции компаний, торговые лицензии, права на патенты и товарные знаки и т. п.). Стандартных процедур нет. Не разрешено отчуждать личные права, малые предприятия максимум с четырьмя сотрудниками, авторские права и др. Способы изъятия – залоговое право, принудительное управление (крайняя мера), лизинг, продажа.
  • Недвижимое имущество (земля, дом и т. д.). Для возврата задолженностей, согласно нормам ведения земельного реестра (Grundbuch), землю передают в принудительный залог, конкурсное управление или продают на аукционе. Работу оценщика-эксперта по недвижимости оплачивает кредитор.

Источник: https://immigrant-austria.com/ru/blog/all-you-need-to-know/

Глав-книга
Добавить комментарий