Можно ли обратиться в суд с иском об уменьшении процентной ставки?

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Можно ли обратиться в суд с иском об уменьшении процентной ставки?

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.  

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Образец заявления на предоставление отсрочки

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит.

Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года.

После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях.

Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу.

Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб.

Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным.

Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платеж составил 30 448 руб.

Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком.

Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк.

Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_3_sposoba_umenshit_platyozh_po_kreditu

Снижение ставки по микрозаймам

Можно ли обратиться в суд с иском об уменьшении процентной ставки?

Снижение процентов по микрозаймам, остановка начисления процентов возможны двумя способами: договоренность с МФО и судебное решение в пользу заемщика. Судебная практика показывает, что кредиторы чаще не подают иски самостоятельно, поскольку в этом случае шансы на взыскание всей суммы пени снижаются.

Способы снижения процентной ставки по договору

Законодательство в сфере ставок по микрозаймам постоянно терпит изменения. Раньше одни суды удовлетворяли просьбы заемщиков о снижении ставки, другие отказывали в ходатайстве, утверждая, что проценты начислены за пользование средствами, поэтому все законно.

Попробовать аннулировать договор можно, но на практике это слишком сложно. Исключения – в документе есть прямые нарушения законодательства, он составлен с ошибками или если клиент МФО недееспособен.

С начала 2019 года ЦБ снизил проценты по микрокредитам.

Верховным судом было принято определение, согласно которому в рамках закона о микрофинансовой деятельности денежные обязательства должника не могут быть больше установленной суммы. На основании 1 части 12 статьи Закона об МФО, должнику не могут быть начислены проценты, превышающие троекратную сумму займа для займов на год и менее.

Размер пени при просрочке ограничивается 2-кратной суммой долга, как только порог будет превышен, начисление пени приостанавливается. В будущем планируется ужесточение принятых мер.

Остановить начисление процента по займу или снизить его можно через суд. Суд может расценить условия конкретного договора как обременительные для заемщика, в таком случае будет снижения процентной ставки. Доступные способы:

  1. Ссылаться на статью 333 ГК страны. В ней указано, что сумму неустойки оспаривают, если объем нарушенных обязательств и величина штрафа несоизмерима. Чаще величина пени пропорционально уменьшается, реже с должника вообще снимаются все штрафы. Необходимо подготовить письменное заявление со ссылкой на закон.
  2. Обратиться за рефинансированием кредита. Подобные услуги предоставляют МФО – ставка по договору и график внесения платежей станет выгодней.
  3. Реструктуризация задолженности. Повышенные шансы на пересмотр условий кредитования есть, если заемщик лишился работы, у него резко снизились доходы, он или члены его семьи серьезно больны. Необходимы доказательства: выписки из больницы, копия трудовой книжки и пр.

Особенности процесса рефинансирования займа

Преимущество в лояльных условиях перекредитования, минус – требования к клиенту строгие. В рамках программы заемщик не получает ссуду в денежном эквиваленте, средства сразу же идут на рефинансирование займа.

Шансы на положительное решение по заявке на рефинансирование вырастают, если у заемщика нет серьезных долгов. Поэтому лучше обратиться за помощью еще до просрочек.

Решение фактически предполагает оформление займа для погашения предыдущего. При этом заемщику не грозит испорченный кредитный рейтинг и судебные разбирательства.

Очень выгодное решение – сейчас ставки по займам снизились, рефинансирование будет на более выгодных условиях.

Рефинансирование возможно и через банк путем получения кредитной карты с лимитом или в виде кредита без предоставления справки о доходах. Наличие у клиента официальной заработной платы и документов, ее подтверждающих позволит воспользоваться предложением под сниженный процент. Вероятность успешного перекредитования в банке снижается при наличии просрочек, испорченной кредитной истории.

Реструктуризация как решение проблемы

В рамках такой программы МФО получает повышенную вероятность возврата задолженности, а клиент – сниженную нагрузку на бюджет за счет изменения условий договора.

Чтобы воспользоваться предложением, требуется доказать наличие уважительных причин, мешающих выплате задолженности в срок: проблем со здоровьем или финансового характера.

Даже если причина весомая, остается вероятность, что банк или МФО откажут.

Реструктуризация позволяет:

  1. Не запятнать кредитную историю.
  2. Сохранить отношения с МФО.
  3. Получить помощь в сложной жизненной ситуации.
  4. Не платить пени и штрафы за просрочку платежей.

В рамках реструктуризации клиенту предлагается отсрочка или льготный период кредитования.

Некоторые МФО практикуют реструктуризацию долга для своих клиентов. Услуга носит название «Пролонгация кредитного договора».

Заемщику предлагается отсрочка внесения очередного обязательного платежа на срок в среднем от 7 до 45 дней. За каждый день такого продления уплачиваются проценты.

Пользоваться услугой есть смысл, когда заемщик уверен, что в ближайшее время появятся деньги, и он покроет долг. В противном случае на тело долга начисляется штраф.

Есть ли шансы на снижение ставки по займу в суде

Если заемщик перестает вносить платежи по договору, спустя 3 месяца МФО вправе подавать исковое заявление. Если компания этого не делает, налицо заведомое затягивание сроков и накручивание штрафов.

В такой ситуации заемщику рекомендовано обращение в суд с иском и требованием уменьшить пени. Также придется указать причину невыплаты процентов. Доказать факт того, что сделка для одной стороны заведомо кабальная, сложно, но возможно.

Присутствовать на судебных заседаниях необходимо обязательно, в противном случае отстоять свои права не получится.

Сейчас ЦБ установило максимально допустимую сумму процентов по договору – 818,195% годовых. Как только лимит превышен, встает вопрос об отмене. Уменьшение размера выплат возможно при наличии у должника уважительных причин:

  1. Смерть члена семьи;
  2. Увольнение с работы;
  3. Сокращение заработной платы;
  4. Болезнь заемщика или члена его семьи.

Если же гражданин изначально желал присвоить деньги и не выплачивать задолженность, по решению суда его обяжут погасить штрафы и проценты. Также на плечи ответчика в таком случае ложится необходимость погашения государственной пошлины и всех судебных расходов.

На практике должники получают уведомление о начислении пени за просрочку спустя несколько месяцев с момента формирования долга. На этом этапе требуется лично посетить офис МФО, где потребовать в письменном виде сообщить структуру задолженности. Если окажется, что сумма неустойки несоразмерна телу кредита, необходимо обращаться в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Снижение суммы начисленной пени и неустойки возможно, если должник напишет письменное заявление, в котором будет просить приобщить статью 333 ГК к делу.

Высказать просьбу допускается и в устной форме непосредственно в процессе судебного заседания. Не получится требовать снижения процентов, ссылаясь на эту статью.

Проценты в данном случае – договорные, с условиями сделки заемщик согласился еще в момент подписи на договоре.

Получится ли признать договор кабальным

Можно попробовать на основании 17 статьи Конституции требовать признания сделки кабальной и тем самым остановить или снизить начисление процента по займу.

Микрозайм называется кабальным при выполнении хотя бы одного условия:

  1. Заемщик обращается за финансовой помощью в момент неприятностей, срочной потребности в деньгах. Сложную жизненную ситуацию придется доказывать документально. Покажите прямую связь между сложившимся положением и обращением в МФО (т.е. если бы не обстоятельства, обращения за микрокредитом не было);
  2. Микрозайм невыгодный для клиента. На практике в иске заемщики делают акцент на непомерной процентной ставке 1-2% в сутки, что в пересчете выходит на 730% годовых. Но в процессе учитывается не только процент, но срок договора, размер неустойки;
  3. МФО знала, что у заемщика сложная жизненная ситуация, но все равно использовала это как повод для заключения договора.

Подготовить исковое заявление можно на протяжении года с момента проставления подписи на договоре. Одновременно на истца ложится бремя доказательства сложного материального положения в момент заключения сделки.

Если кредитор ввел клиента в заблуждение, пытался принудить к заключению заведомо невыгодного договора или даже применял силу – это все поводы для признания сделки недействительной.

Перспектива суда

Чаще всего в иске отказывают по следующим причинам:

  • Не доказана кабальность сделки;
  • Заемщик сам принял решение о подписании договора, его не принуждали;
  • В МФО не знали о сложной ситуации клиента и не запрашивали дополнительные сведения;
  • Условия микрокредита не нарушают действующее законодательство.

Выигранное в суде дело еще не служит достаточным основанием для остановки или снижения процента. После списания части неустойки и пени его сумма будет существенно меньше, но расплатиться все же придется.

Пример из судебной практики. Гражданин получил займ в сумме 9000 рублей под 2% в день. Затем после просрочки МФО подала в суд на должника, требуя уплатить 86 000 рублей за просрочку платежей.

Ввиду того, что кредитор пошел в суд только спустя два года после начала образования задолженности, а не уже через несколько месяцев после ее формирования, требование об уплате неустойки отклонено. При этом не имеет значение еще не истекший срок исковой давности.

В конкретном случае суд опирается на 10 статью Гражданского кодекса. (МФО намеренно затягивала с подачей иска, чтобы извлечь из ситуации дополнительную, необоснованную прибыль).

Далее установленная ставка превысила установленную ЦБ ставку рефинансирования, поэтому заемщика обязали заплатить 9000 рублей – тело долга, 9000 рублей – сумма процентов за год просрочки. Остальная сумма списана.

Источник: https://credit-internet.ru/snizhenie-stavki-po-mikrozajmam/

Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику, как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредитному договору

Можно ли обратиться в суд с иском об уменьшении процентной ставки?

Как снизить проценты по кредиту? От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и выплат по кредиту, не преступая при этом закон.

Кто-то ведет переговоры с банком и добивается рассрочки. Кому-то удается оспорить положения кредитного соглашения. Однако есть и заемщики, которые ищут другие варианты решения проблемы. В их число входит и уменьшение процентов по кредиту в суде. В данной статье мы дадим несколько практических советов, как снизить ставку по кредиту.

Забегая наперед скажем, что снижение платежей по оформленному кредиту возможно как в судебном порядке, так и при альтернативных вариантах. Однако чтобы выбор оказался правильным, важно заблаговременно сделать необходимые подсчеты.

Первый из них заключается в обращении в банк. Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу.

Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

С чего начать снижение банковской ставки

Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Уменьшение процентов по кредиту в судебном порядке

Как уменьшить проценты по кредиту через суд? Если проанализировать действующую судебную практику, то очень мало положительных решений о снижении процентов по кредиту. И этому можно найти логичное объяснение.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Если банк требует неустойку и подал иск в суд

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Чтобы было легче заемщику, мы предлагаем бесплатно скачать образец заявления об уменьшении неустойки по кредиту.
В суде также будьте готовы к тому, что предстоит отстаивать свои доводы. И желательно это сделать убедительно.

Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов

Если вы не особо знакомы со сложившимися правилами игры на финансовом рынке, мы предлагаем несколько вариантов, предполагающих уменьшение процентной ставки по кредиту.

Досрочное погашение по кредиту

Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.

Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.

Рефинансирование под меньшую ставку

Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить займ на новых условиях.

В этом случае оставшаяся часть денег будет вноситься уже с меньшими процентами.

Рефинансирование под новые условия

Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ.

Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Консолидирование кредитов

Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.

В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Реструктуризация кредита

Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения. Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.

Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.

Большие проценты по кредиту: с чего нужно начинать

Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа (на финансовом языке это называется телом кредита), так и из процентов.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору. Это может быть болезнь, понижение уровня официального дохода, тяжелая семейная ситуация и так далее.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Возможно ли снижение процентов по кредиту в суде

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Сразу стоит сказать, что существующая сегодня судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.

 Ходатайство об уменьшении пени по кредиту

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса. Кроме того, нужно учитывать, при разводе возможен раздел кредита между супругами.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Судебная практика по снижению процентов по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую изменение процентов обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Отсутствие оснований для начисления дополнительных процентов за просроченный займ

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Источник: https://sud-isk.ru/sp-s-bank/vozmozhno-li-umenshenie-procentov-po-kreditu-cherez-sud.html

Заявление об уменьшении процентной ставки. Образец и бланк для скачивания 2019 года

Можно ли обратиться в суд с иском об уменьшении процентной ставки?
Заявление об уменьшении процентной ставки – это нормальная и общепринятая практика взаимодействия с банком по вопросу возврата тела кредита и процентов по нему.

Файлы в .DOC:Бланк заявления об уменьшении процентной ставкиОбразец заявления об уменьшении процентной ставки

Основания для заявления

Просить об уменьшении процентов по кредиту можно при наличии оснований, дающих кредитополучателю на это право. К основаниям могут быть причислены:

  • заявленное банком снижение процентных ставок в целом в банковской политике;
  • снижение ставки рефинансирования, объявленное ЦБ РФ;
  • наступление в жизни кредитополучателя условий, при которых допустимо снижение процентной ставки.

Отслеживание возможностей

По своей инициативе банк снижать процентную ставку по уже заключенным кредитам не будет, потому что это не выгодно. Снижение ставки имеет целью не облегчение процентного бремени старых кредитополучателей, а привлечение новых кредитополучателей.

Поэтому следить за изменениями в кредитной политике банка следует самостоятельно. Помимо этого, нужно отслеживать решения ЦБ РФ, а также федеральные и региональные законы и указы, касающиеся процентных ставок по кредитам. Например, 9.02.2019 года ЦБ РФ понизил ключевую ставку рефинансирования до 7,5% годовых.

Для большинства кредитополучателей – это пустой звук. Хотя на самом деле – это основание для снижения процентной ставки.

Дело в том, что загадочная ключевая ставка – это тот процент, под который ЦБ дает кредиты коммерческим банкам. Из занятых у ЦБ денег банки дают кредиты своим клиентам, но уже под больший (но законодательно регламентированный) процент.

Снижение ключевой ставки значит, что собственные проценты банка за пользование кредитом от ЦБ снижаются. А это значит, что те проценты, под которые банк дает кредиты своим клиентам, оказываются завышенными.

В силу это ЦБ рекомендовал банкам снизить собственные процентные ставки по старым кредитам. Более того, ЦБ рекомендовал банкам включать в кредитные договоры пункты о снижении процентных ставок по мере снижения процентных ставок ЦБ.

Разумеется, рекомендации – это не закон, но банковская структура такова, что рекомендации ЦБ фактически имеют силу приказа. А это значит, что те клиенты, что следят за изменениями финансовой политики ЦБ РФ, могут просить о снижении процентной ставки в силу рекомендаций ЦБ.

Разумеется, не факт, что банк удовлетворит ходатайство, но попытаться следует. Статистика показывает, что в среднем каждое второе заявление по данной теме удовлетворяется банками.

Личные обстоятельства

Помимо политики ЦБ РФ следует следить также:

  • за изменениями законодательства РФ;
  • за новыми государственными программами.

Свежий пример – недавний закон о поддержке семей с детьми, в силу которого принята одноименная госпрограмма. Так, при рождении второго и далее по счету детей, можно оформить ипотечный кредит по сниженную 6-процентную ставку.

Это значит, что старые кредитополучатели, при условии рождения в семье ребенка, дающего право на снижение ставки, могут направить в банк соответствующее заявление. Как правило, подобные заявления удовлетворяются в бесспорном порядке.

Поступление кредитополучателя на военную службу дает ему возможность снизить процентную ставку путем перехода на условия военной ипотеки.

Ухудшение финансового положения кредитополучателя также может быть основанием для просьбы снизить проценты, однако подобные заявления удовлетворяются банками крайне редко. Тем не менее, попросить можно. Возможно, банк пойдет навстречу. Разумеется, ухудшение материального положения должно быть подтверждено документально.

Составление заявления

Оформление заявления в банк с просьбой снизить процентную ставку – наименее трудоемкий процесс. Гораздо более времязатратен процесс сбора необходимых документов, подтверждающих право заявителя на снижение процентной ставки.

Само заявление можно составить самостоятельно или же воспользоваться сайтом банка. Как правило, банки предоставляют услугу онлайн-обращений. Если вы выбрали способ самостоятельного написания, то можно взять, как образец, имеющийся на нашем сайте типовой шаблон.

В целом заявление в банк о снижении процентной ставки состоит из следующих структурных компонентов:

  1. «шапки» или последовательного перечисления наименования банка и ФИО заявителя, с указанием адреса последнего;
  2. описательной части, содержащей сведения о заключенном договоре кредита – дате его заключения, номере договора и его основных условиях;
  3. мотивировочной части, в которую входит обоснование заявления. Как говорилось выше, под обоснованиями понимается то, что дает кредитополучателю право просить о снижении – рождение второго ребенка, снижение ключевой ставки и т.д.;
  4. перечня прилагаемых документов;
  5. даты и подписи.

К документам, обосновывающим просьбу о снижении, можно отнести:

  1. свидетельство о рождении ребенка;
  2. справку МО о зачислении на воинскую службу;
  3. распечатку решения ЦБ о снижении ключевой ставки. Сведения можно получить из Интернета, на официальном сайте ЦБ. Никакой печати на распечатке не требуется. Это скорее способ известить банк, что вы знаете о факте снижения ключевой ставки;
  4. справку Центра занятости о постановке кредитополучателя на учет как безработного;
  5. справки о болезни кредитополучателя или членов его семьи и т.д.

Обязательно к заявлению прикладывается копия кредитного договора.

Вручение заявления

Еще раз напомним, что снижение кредитной ставки банку невыгодно, а потому получить отказ очень легко. Однако, в случае, если право кредитополучателя на скидку по процентам является неоспоримым, то отказ банка может быть обжалован вплоть до суда. Поэтому желательно обеспечить себя подтверждением, что вы действительно направляли в банк заявление.

Для получения подтверждения рекомендуем отнести заявление в банк лично, попросив банковского служащего расписаться в получении на втором экземпляре заявления.

Еще одним надежным способом вручения будет отправка заявления почтовым отправлением с обратным уведомлением о вручении.

Рассмотрение заявления

Общий срок рассмотрения заявлений граждан – 30 дней. По истечении этого срока банк обязан известить заявителя о принятом решении.

Поскольку процентная ставка – это внутреннее дело банка, то ответ может быть немотивированным, а чисто информативным. Это связано с тем, что банк не обязан извещать клиента о мотивах принятого решения.

Если кредитополучатель решит обжаловать действия банка в суд, то в суде банк, безусловно, объяснит, почему в удовлетворении заявления было отказано.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/zayavlenie-ob-umenshenii-protsentnoj-stavki

Можно ли снизить проценты по кредиту через суд?

Можно ли обратиться в суд с иском об уменьшении процентной ставки?

В современных обстоятельствах дорогие покупки по карману единицам. И речь идет не об излишествах. Квартира, машина, мебель — необходимые приобретения, но набрать достаточную сумму для единовременной покупки доступно не всем.

Для этого в банках предусмотрена услуга выдачи кредитов под проценты. Многие прибегают к этому варианту, забывая, что выплачивать долг придется, хоть и по частям.

Возникает вопрос — можно ли уменьшить проценты по банковскому кредиту в судебном порядке?

Куда обращаться?

Если у гражданина возникает необходимость уменьшить проценты по кредиту, полученному от банка, у него есть два варианта — обратиться напрямую к кредитору или подать исковое заявление о снижении ставки в суд.

При обращении в банк, гражданин пишет заявление с просьбой уменьшить проценты по кредиту. К нему прилагаются копии квитанций о совершенных платежах и доказательства объективности прошения о снижении ставки.

После подачи заявления у кредитора есть один месяц для удовлетворения прошения об изменении условий кредитного договора или отказа. В последнем случае заемщик обращается ко второму варианту — разбирательству в судебном порядке.

Законодательство не дает точного определения для размера процентов по кредиту. Этот пункт должен оговариваться в договоре, который заключают банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права. Например, договор указывает на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах.

Но банк отказывается уменьшать ставку на основе этого пункта. Или же кредитор повысил процентную ставку в одностороннем порядке.

Если вы не уверены в правомерности подачи искового заявления для уменьшения начисленных процентов по кредиту через суд — проконсультируйтесь с нашим юристом. Он укажет на наличие или отсутствие моментов, которые доказывают нарушение ваших прав.

Читайте далее: Что такое ИД?

Процедура снижения процентов по кредиту через суд

Уменьшение размера процентов по кредиту через официальные инстанции осуществить реально. Но, для этого заемщику требуются серьезные причины, в виде нарушения его прав. Когда таковые появляются, можно обращаться в суд по адресу юридической регистрации банка или по месту прописки заемщика.

Подавая исковое заявление, нужно подкрепить его доказательствами своей правоты. Копия кредитного договора, записи разговоров с представителями банка, квитанции по выплатам — список можно дополнять.

Такие слушания потребуют знания юридических тонкостей, в которых человек без специального образования не разбирается. У банков, как правило, имеются квалифицированные специалисты для таких случаев. Поэтому заемщик, если хочет выиграть дело, тоже должен обратиться к услугам адвоката.

Основания

Но на каких основаниях заемщик имеет право обратиться в суд, чтобы уменьшить изначальный процент по кредиту?

Первый вариант — когда банк изменяет условия договора в одностороннем порядке.

По статье 452 ГК РФ, это доступно только при наличии соответствующего пункта в документе или законного основания.

Когда кредитор позволяет себе повысить процентную ставку, и даже не сообщает об этом заемщику (тот узнает об этом постфактум), у последнего появляется право подать исковое заявление в судебные инстанции.

Второй вариант — уменьшение уровня платежеспособности заемщика по не зависящим от него причинам: потеря кормильца, инвалидность, появление иждивенцев и т. д.

Но, для получения законных оснований, гражданин должен сначала обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации долга или получении «кредитных каникул».

Судебное разбирательство обоснованно, если он получит отказ от кредитора.

Слушания в суде по уменьшению кредитных ставок обладают массой переменных, которые могут повлиять на исход дела. Чтобы узнать, что увеличит шансы истца на успех, рекомендуем обратиться за консультацией к нашему юристу.

Документы

Снижение процентов по кредиту — процедура, при которой без пакета документов не обойтись. Официальные бумаги — один из основных видов доказательств в судебной практике.

Список документов для предъявления в суд:

  • удостоверение личности заявителя;
  • кредитный договор;
  • квитанции по осуществленным выплатам;
  • исковое заявление.

Уменьшение штрафных санкций за просрочку кредита через суд

Просрочка по кредиту — обычное дело. Клиенты банка редко успевают выплатить долги в срок и избежать пени. В связи с этим, у них возникает вопрос — а как снизить штрафные проценты по кредиту через суд?

Эта возможность предусматривается статьей 333 ГК РФ. В ней же указываются причины оспаривания с целью уменьшения размера штрафных санкций с процентами. Это допустимо, если сумма неустойки очевидна завышена, и составляет половину от общей суммы долга, или больше.

Для уменьшения размера пени по кредиту в судебном порядке, нужно собрать пакет документов, написать исковое заявление и готовиться к слушанию. Затягивать с этим не следует. Стандартная практика банков — до последнего тянуть с подачей долгового иска, чтобы получить с заемщика большую неустойку.

Необходимые документы

Для уменьшения размера банковских штрафов с процентами и оспаривания неустойки, заемщик должен собрать соответствующий перечень бумаг.

В список документов для снижения процентов по кредиту через суд входит:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки;
  • квитанции об оплате прежних кредитных счетов с процентами — они указывают на добросовестность клиента при нормальных финансовых обстоятельствах;
  • кредитный договор;
  • исковое заявление.

Исковое заявление

При оформлении искового заявления для уменьшения размера штрафных санкций за просрочку кредита, должнику нужно указать определенную информацию.

Пункты иска:

  • данные должника;
  • судебная инстанция-адресат;
  • указание причины возникновения долга;
  • прошение об уменьшении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ;
  • список прилагаемых документов;

Для упрощения задачи, прилагаем образец искового заявления для уменьшения штрафных процентов по кредиту.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://classomsk.com/cherez-sud/mozhno-li-snizit-procenty-po-kreditu-cherez-sud.html

Глав-книга
Добавить комментарий