Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

Где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года

Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%.

Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

– в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;

– выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);

– более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;

– сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.

– возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;

– специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения.

Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях.

В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

– величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;

– срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;

– необходимость делать оценку имущества;

– на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.

– есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

– сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

– квартиру;

– земельный участок;

– гараж;

– частный дом и так далее.

В основном к залогу выдвигают такие требования:

– жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;

– материал стен — кирпич, монолит, железобетон;

– не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;

– предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;

– перепланировки должны быть узаконены;

– не должно быть долгов по комуслугам;

– дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;

– земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Кто может получить заем

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

– заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;

– возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;

– не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.

Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.

Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

– максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

– Документ, удостоверяющий личность

– Копия свидетельства о заключении брака заемщика/созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

– Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;

– Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

(для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/social/item/310301-gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-predlozheniya-aprelya-2019-goda

Кредит в ломбарде под залог недвижимости – стоит ли брать?

Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

Когда наступают финансовые трудности и помощи ждать неоткуда, многие готовы пойти на крайние меры и взять кредит в ломбарде под залог недвижимости. Перед тем как решиться на такой шаг нужно взвесить все за и против и изучить все условия выдачи займа. В этой статье мы расскажем о том, как взять кредит под залог недвижимости и раскроем все нюансы получения ссуды такого типа.

Какие ломбарды дают кредит под залог недвижимости?

Заем под поруку жилья предлагают не все фирмы, занимающиеся залоговыми займами. Мы отобрали несколько популярных украинских ломбардов, которые предоставляют такую услугу и сравнили их условия. Процент указан за месяц пользования заемными средствами.

НазваниеУсловия взятияПроцентная ставка (%)
iЛомбардуслуга доступна только собственнику;заемщик оплачивает комиссию за выдачу, оформление и гос. митодо 6 мес – 3,5%;от 6 до 12 мес – 4%;более 12 мес – 3%
Евроломбардоформить может хозяин имущества;нотариальные расходы берет на себя клиентот 3% до 5%
Royal Standardполучить кредит под залог недвижимости в ломбарде имеет право исключительно владелец;дополнительные расходы отсутствуют2%
Каштан 2000получить деньги может владелец имущества;в объекте не должны быть прописаны несовершеннолетние;помещение должно располагаться в пределах 30 км от Киева;доп. затраты не указаныот 2%
Creditnalвзять средства в долг может только собственник;нотариальные затраты и комиссию оплачивает клиентот 1 до 3%

Для того, чтобы подробнее узнать актуальные условия получения ломбард кредита под залог недвижимости необходимо обратиться непосредственно в отделение учреждения.

В каких случаях ломбард вам откажет?

Не смотря на то, что кредиты под залог земли или помещения выдаются практически всем, есть несколько случаев, когда потенциальный клиент может получить отказ:

  • заемщик не является собственником или не имеет документов, разрешающих распоряжаться имуществом;
  • помещение является “кредитным” и долг за него не выплачен;
  • в квартире или доме прописаны несовершеннолетние;
  • отсутствуют какие-либо обязательные для оформления ссуды документы;
  • закладной объект не входит в перечень объектов, под поруку которых выдается займ.

Условия выплаты кредита под залог недвижимости ломбарду

В зависимости от того, на какой срок берется ссуда, организация устанавливает размер ежемесячной платы. Как правило, обязательным платежом является выплата процентов, тело кредита может выплачиваться не каждый месяц.

Большинство кредиторов предоставляют возможность выплаты денег раньше срока, установленного договором, при этом процент взимается только за время фактического использования.

Вернуть кредит под залог квартиры полностью необходимо до окончания даты действия договора, позже будут применены штрафные санкции.

Какие документы необходимы для кредита под залог недвижимости?

Чтобы запросить ломбард кредит под залог жилья, клиент должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • право собственности;
  • технический паспорт;
  • форма №3.

Некоторые организации могут потребовать предоставить свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке), а также паспорт и идентификационный код супруги или супруга.

Что в таком случае выигрывают ломбарды?

Кредит в ломбарде под залог квартиры является очень популярным видом в таких учреждениях. Выгоды предоставления таких услуг очевидны:

  • большой процент;
  • длительный срок кредитования, соответственно большая прибыль от процентной ставки;
  • возможность распоряжения имуществом в случае просрочки.

Что проигрываете вы?

Перед оформлением ссуды такого вида рекомендуем ознакомиться с возможными рисками и узнать чем опасен кредит под залог квартиры:

  • оценку производит сотрудник организации-кредитора и, как правило, занижает реальную стоимость;
  • в основном на руки выдается до 60% от оцененной стоимости квартиры, поэтому вы можете не одолжить такую крупную сумму, на которую рассчитывали;
  • в период кредитования вы не сможете распоряжаться своим имуществом – продавать его, оформлять дарственную и т. д.;
  • в случае просрочки платежей клиент рискует потерять собственность.

Если вы все же решились на такой вид займа, мы призываем внимательно и ответственно подойти к изучению всех пунктов договора. Узнайте все детали, обратите внимание на текст, который написан мелким шрифтом и задайте нотариусу интересующие вопросы.

Это не займ под расписку у родственников или друзей, поэтому все документы должны быть составлены максимально подробно и четко.

Альтернативные варианты

Зачастую люди готовы заложить собственность тогда, когда остальные варианты уже опробованы. Банк отказал, у родственников нет такой суммы, а финансы нужны очень срочно.

Если вам требуется сумма до 30 000 грн, хорошей альтернативой ломбардам будут небанковские финансовые организации. Процедура получения здесь занимает минимум времени, а из документов понадобится только паспорт и ИНН.

Так, вы можете запросить кредит без залога от Майкредит суммой до 10 000 грн. Вся процедура происходит в режиме онлайн, что позволяет существенно сэкономить время. Вы получите средства на счет уже через 20 минут после подачи запроса.

Если каждый член семьи возьмет по 10000 грн, вы сразу получите довольно крупную сумму. И сможете решить свои проблемы, не рискуя лишиться собственности.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kredit-v-lombarde-pod-zalog-nedvizhimosti-stoit-li-brat/

Секретный долг супругов: если займ взят без ведома

Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

Договор заключен одним из супругов, создает обязанность для другого супруга только в том случае, если договор заключен в интересах семьи, а имущество полученное по этому договору используется для нужд семьи.

Если договор одним из супругов заключен не в интересах семьи, он не создает обязанности для второго из супругов и согласия последнего на его заключение законом не требуется и отсутствие такого согласия не может быть основанием для признания такого договора недействительным.

Один из супругов, заключая тот или иной договор не только распоряжается общим имуществом супругов, но и создает для супругов дополнительные обязанности, в том числе и долговые. Поэтому Семейный кодекс Украины от 10.01.2002г.

№ 2947-III (с изменениями) закрепил разветвленную систему выявления согласия второго супруга на заключение договора в зависимости от особенностей объектов права собственности, которые составляют его предмет, а также указал особенности и требования к нему.

Так вот, в теории юриспруденции есть такой термин как “секретный долг супругов“. Под ним подразумевается сокрытие одним супругом от другого взятого в банке займа.

Поэтому тот до поры до времени не знает и не может узнать в силу “банковской тайны” о возникших кредитных обязательствах, которые могут коснуться и его, например в случае раздела имущества супругов. Напомню, что согласно ст.

60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной.

Поскольку согласно ст. 62 указанного закона, банк имеет право раскрыть такую информацию только с письменного разрешения владельца информации, то есть с разрешения самого клиента.

Обсуждайте тему: Проблема регулирования правовых отношений между супругами: пробелы в законодательстве

Конечно, банк или другое финансовое учреждение может обязать мужа или жену должника, не погашающего кредит, совершать выплаты вместо него. Но это только в добровольном порядке или с помощью суда.

Согласно ч. 4 ст.

65 Семейного кодекса Украины договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору использовано в интересах семьи.

Таким образом, жена и муж независимо от прекращения брака имеют равные права и обязанности по совместно нажитого в браке имущества, и расторжение брака не освобождает супругов от обязательств по кредиту.

В этом случае стороне, которая пострадала от действий своего супруга, следует доказать свою непричастность к займу. И делать это не просто, поскольку действует презумпция того, что деньги были взяты с ведома обоих членов.

В соответствии с частью второй статьи 369 Гражданского кодекса Украины и части второй статьи 65 Семейного кодекса Украины при заключении одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом считается, что он действует с согласия другого супруга.

С этой целью супруге или супругу, который был неусведомлён об кредите, следует аргументированно дать понять, что взятые деньги не использовались для траты на пользу семье. Более того, она или он вообще ничего не знала о заключении кредитного договора.

Более того, стоит понимать и то, что согласно ч.3 ст. 65 Семейного кодекса Украины для заключения одним из супругов договоров, требующих нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, а также договоров относительно ценного имущества, согласие второго из супругов должно быть подано в письменном виде.

Согласие на заключение договора, который требует нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, должна быть нотариально засвидетельствована. То есть, поскольку кредитный договор не подлежит нотариальному удостоверению, письменное согласие другого супруга на его заключение не требуется.

Случай секретного долга из практики

Гипотетическая, но достаточно часто встречаемая ситуация: финансовой организацией, где был оформлен займ, супруге должника, не выполняющего взятых на себя обязательств, было предъявлено требование осуществлять их вместо него, на основании того, что их долги являются совместными.

Однако для нее подобная информация стала неприятным сюрпризом. Оказалось, что муж приобрел автомобиль, который скрывал от неё или представлял как чужую собственность, к примеру, организации, в которой работает.

Бесспорно, для семейных целей машина не использовалась, а применялась в качестве транспортного средства, на котором мужчина и его друзья совершали поездки в места развлечений.

Из анализа указанных норм закона в их взаимосвязи следует сделать вывод, что заключение одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом без согласия второго из супругов может быть основанием для признания такого договора недействительным лишь в том случае, если судом будет установлено, что он с супругов, кто заключил договор в отношении общего имущества, и третье лицо – контрагент по такому договору, действовали недобросовестно, в частности, что третье лицо знало или по обстоятельствам дела не могло не знать о том, что имущество принадлежит супругам на праве общей совместной собственности и тот супруга, кто заключал договор, не получил согласия другого супруга.

Такой правовой вывод содержится в постановлении Верховного Суда Украины от 21.10.2015 года по делу № 6-1568 цс15, который в соответствии с положениями ст. 360-7 ГПК Украины является обязательным для всех судов Украины.

Поэтому доказать подобное возможно с помощью адвоката по банковским спорам в суде, если, например, опросить мужчин, вместе с заемщиком ездивших в клубы и на пикники.

Могут помочь показания владельца гаража, в который неплательщик ставил свой автомобиль. Важно, чтобы доказательства убеждали судей, так сказать “в полной невиновности супруга должника”.

Только в этом случае с него будут сняты все обвинения и требования по погашению займа.

Пользуйтесь консультацией: Поділити автомобіль при розлученні або отримати грошову компенсацію за свою частку

Мошенническая парочка

Однако не всегда супруг кредитополучателя невинная овечка. Бывает так, что все осуществляется по сговору сторон со скрытой противозаконной целью — присвоить кредитные средства.

На практике же, такая мошенническая схема осуществляется так: все ценные предметы, имеющиеся в собственности семьи, переписываются на одного из супругов.

Другой супруг оформляет кредитный договор, а, получив деньги, не вносит выплаты по его погашению.

С учетом ч.1 ст.60 Гражданского процессуального кодекса Украины каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на она ссылается как на основание своих требований и возражений, кроме случаев, установленных статьей 61 настоящего Кодекса.

Когда банковские представители предъявляют иск к жене заемщика, она объясняет, что ничего не знала о кредите и долгах мужа, поскольку он не говорил о нем и не использовал финансовые средство на благо семьи.

Если ей удастся привести весомые аргументы своего неучастия в авантюре мужа с помощью грамотного адвоката, суд признает её “невиновной”, и банк не сможет взыскать с неё долг супруга. Это связано с тем, что согласно ст.

73 семейного кодекса Украины по обязательствам одного из супругов взыскание может быть наложено лишь на его личное имущество и на долю в праве общей совместной собственности супругов, которая выделена ему в натуре.

Поэтому государственный исполнитель, которому в последствии попадёт судебный исполнительный лист, будет взыскиваться с самого должника, который заранее перевел все на жену, поэтому не располагает ничем ценным. Вот и исполнительной службе будет нечего взыскивать с “бедного” супруга.

Перестраховка банка от нечестных супругов

Конечно, чтобы избежать подобной незавидной для кредитора ситуации, многие банки страхуются от невозвратов. Некоторые, оформляя кредитное соглашение с заемщиком, требуют, чтобы в нем расписались и он, и тот, с кем он состоит в браке. Это гарантия осведомленности жены или мужа кредитополучателя о заключенном им договоре с банком.

Поэтому она/он также несет ответственность за погашение займа. Однако так поступают не все финансовые учреждения. Отсутствие требования о “двойной подписи” повышает привлекательность их кредитов для граждан. Особенно, когда займ требуется для приобретения автомобиля или не целевого потребления. Это существенно упрощает процедуру оформления.

Отмечу, что есть и такие банки, в которых деньги выдаются только в том случае, когда заемщиком подается нотариально заверенный документ с прописанным согласием его супруга/супруги на заключение кредитного соглашения.

Источник: https://protocol.ua/ru/sekretniy_dolg_suprugov_esli_zaym_vzyat_bez_vedoma/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Потребительские кредиты

Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

Каждый человек, столкнувшийся с определенными обстоятельствами, задумывается о возможности взять кредит. Однако не всегда есть возможность быстро и легко оформить денежный заем на крупную сумму. В таких ситуациях банковские организации могут предложить залоговый кредит.

Как получить залоговый кредит?

Естественно первым делом клиенту следует уточнить все нюансы по процентным ставкам, срокам и другим интересующим его вопросам. Следующим шагом при оформлении является сбор обязательных документов, которые нужно предъявить банковской организации. Сюда входят:

  • Анкета – заявление;
  •  Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);
  • Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;
  • Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;
  • Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;
  • Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк.

После заполнения заявки, заемщику нужно дождаться одобрения банка. После получения положительного ответа, клиент должен представить банку дополнительный пакет документов. К ним относятся:

  • Договор, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.
  • Копии удостоверения личности всех людей, которые прописаны во взятом под залог жилом имуществе.
  • Справка с работы о доходах;
  • Документы из БТИ на жилое имущество заемщика;

Оформлением залогового имущества должен заниматься нотариус, услуги которого также оплачивает заемщик. Кроме стоимости нотариальных услуг, дополнительные расходы потребуются понести для оплаты комиссии за выдачу и перечисление кредитных средств клиенту.

Еще одним нюансом при получении кредита под залог является страхование жизни заемщика и страхование самого имущества, передаваемого в виде залога. После подписания договора кредитования, заемщик не имеет право продать или обменять залоговое имущества до полного погашения кредита.

Основные требования при залоговом кредите

Каждый банк определяет свои условия кредитования клиентов при залоговом займе. Вместе с тем, можно выделить несколько основных моментов, которые нужно учитывать при оформлении такого кредита. Сюда относятся следующие:

  • Кредит под залог предоставляется лицам от 21 года до 58 лет для женщин и до 63 лет для мужчин.
  • Обязательное наличие документов, подтверждающих личность клиента.
  • Стаж работы не менее 4 (четырех) месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 (шести) месяцев.
  • Максимальное количество созаемщиков чей доход учитывается при определении максимального размера кредита, не может превышать 3 (трех) физических лиц.
  • Максимальное количество гарантов оформляемых по одному кредиту не может превышать 3 (трех) физических лиц.

Кредит под залог, в основном, оформляется клиентами, нуждающимися в достаточно крупных суммах. Причем главной особенностью таких услуг является длительный срок кредитования, что позволяет заемщику постепенно выплачивать заем без чрезмерных нагрузок на бюджет.

Методы погашения кредита

Залоговый кредит можно погашать двумя способами, которые обговариваются еще до подписания договора. В первом случае, сумма ежемесячного платежа в первые месяцы довольно велика, так как основная доля припадает на погашения тела кредита плюс проценты. Но постепенно платеж уменьшается, так как проценты по кредиту начисляются на остаток не выплаченных кредитных средств.

Во втором случае, клиенту предоставляется возможность выплачивать кредит равными частями. Этот способ погашения пользуется огромной популярностью среди клиентов, так как позволяет взять заем на большую сумму. Впрочем, есть один нюанс.

Погашение равными частями предусматривает перед собой огромную переплату по сравнению с предыдущим способом погашения. Здесь в первые месяцы клиент выплачивает минимальную сумму самого тела кредита плюс начисленные проценты.

Затем долевая часть процентов постепенно уменьшается, а доля тела кредита наоборот увеличивается.

Получение кредитных средств под залог предусматривает перед собой множество нюансов, которые необходимо уточнять еще перед заключением договора. Так как при невыполнении своих обязанностей, банк имеет право забрать у заемщика заложенное имущество через суд.

Источник: https://www.sberbank.kz/ru/individuals/credits/potrebitelskie-kredity

Деньги под залог квартиры

Можно ли дать деньги в долг, под залог имущества, если заемщик состоит в браке?

К сожалению, основной перечень требований, который выдвигают банки, позволяет далеко не каждому желающему получить кредит. Как же быть в таком случае? Можно повысить свои шансы, используя личное имущество.

Так, кредит под залог квартиры позволяет получить кредит даже при невысоком официальном доходе.

Позвоните Нам, и найдем выход из вашей ситуации, и дадим выгодный займ под залог вашей квартиры, для этого нам понадобится минимальный пакет документов, в отличии от требований банка.

Виды займов под залог недвижимости

Практика залоговых операций с недвижимостью сформировала определенный алгоритм действий сторон в этом процессе, в том числе были выработаны на практике виды займов, выдающихся под залог недвижимости. Попробуем кратко остановиться на каждом из видов.

Займ под залог доли в квартире. Весьма распространенный вариант, где лицо имеет долю в общей собственности, и желает ее заложить.

Для совершения сделки нужно согласие других собственников недвижимости, где крайне желательным было бы оформление их поручителями либо созаемщиками.

Доля должна быть выделена «в натуре», то есть быть отдельным помещением в квартире, причем это должно быть отражено в документах. Обычно кредиторы не желают связываться с «долями», поскольку велика вероятность проблем с взысканием долга.

Займ под залог комнаты в квартире. Вариант, похожий на займ под залог доли, с той лишь разницей, что комната, в отличии от доли, уже является отдельным помещением.

В качестве залогового имущества выступают обычно комнаты в «коммуналках» и общежитиях.

Низкая ликвидность такого жилья не особо привлекает кредиторов, соответственно, заемщика при такой сделке ожидают невыгодные условия кредитования.

Займ под залог коммерческой недвижимости. Крайне интересный вариант для кредитора, поскольку коммерческая недвижимость имеет определенную ценность, ее легко реализовать и возместить тем самым понесенные убытки.

Может выходом из трудной ситуации для предпринимателя. Недостатком такого кредитования является скорость совершения сделки (от момента принятия решения о займе до осуществления сделки могут пройти месяцы).

Кредитор тщательно посчитает выгодность операции, оценит имущество и лишь потом огласит вердикт.

Таким образом, для того, чтобы любой потенциальный заемщик мог самостоятельно ответить на вопрос «Как можно взять деньги под залог квартиры?» Ему необходимо, в первую очередь, определиться с размером суммы, которую он хотел бы получить в кредит. Только после этого можно приступать к выбору наиболее подходящего кредитора.

Преимущества и недостатки.

Главным преимуществом получения денег под залог квартиры является то, что сделку можно оформить без привлечения поручителей и обременительных справок о доходах. Странно, но иногда процентная ставка по такому виду кредитования может быть меньше среднерыночной.

Это объясняется тем, что кредитор всегда сможет компенсировать потери за счет залогового имущества. Несомненным преимуществом является возможность пользоваться недвижимостью во время пребывания ее в залоге.

У владельца лишь ограничиваются права, связанные с отчуждением имущества (невозможность продать, подарить, обменять недвижимость).

А теперь о недостатках. Самым существенным изъяном такой сделки является то, что в случае неуплаты заемщиком платежей кредитор сможет продать залог. Оформление такого рода сделок требует времени, денег и значительного расхода сил. Банки не заинтересованы выдавать всю стоимость залогового имущества, максимум – 60-70 % от оценочной стоимости.

Возможные риски и опасности

Кредит под залог квартиры – это всегда риск для владельца такой недвижимости. Невозможность погашать кредит приведет к процессу продажи заложенного имущества. Решение о сдаче в залог квартиры должно быть принято после трезвой оценки личных финансовых возможностей. Если существует неуверенность в способности платить, заемщику лучше отказаться от данного вида кредитования.

Кредитор в таком случае более защищен от рисков и опасностей, чем заемщик. Обычно сумма убытков просчитывается еще на стадии подготовки к сделке, поэтому какие-либо опасности для предоставляющего ссуду практически отсутствуют.

Для оформления такого кредита в Банке, требуется достаточно большой пакет документов

По установленной практике учреждение, собирающееся выдать средства под залог квартиры, может потребовать такие документы:

  • паспорт гражданина РФ, причем если человек состоит в браке, обязательна копия паспорта супруги (супруга). Кредитор тщательно следит за наличием прописки у получателя, причем отсутствие регистрации (прописки) в регионе, где расположен банк, резко снижает возможность выдачи ссуды;
  • свидетельство о заключении (расторжении) брака. Важно также наличие (отсутствие) детей. Если оные имеются, то предоставлять соответствующие документы придется обязательно;
  • ИНН заемщика и его супруга /супруги;
  • нотариально заверенная ксерокопия трудовой книжки получателя;
  • документальное подтверждение источников дохода за прошедший год и за все прошедшие месяцы текущего года (обычно в роли такого документа выступает форма №2 НДФЛ);
  • документы, подтверждающие альтернативный (неосновной) доход. Это может быть документ об аренде недвижимости, коим владеет получатель кредита, информация о наличии паев, депозитов, ценных бумаг прочих ценностей.

Как правильно взять деньги под залог квартиры

Есть крайне много нюансов, которые сумеют воспрепятствовать успешному взятию ссуды под залог квартиры. К примеру, если Вам не исполнилось восемнадцати лет, то получить кредит в принципе невозможно, поскольку не достигнут порог совершеннолетия.

Также нельзя получить кредит, если заемщик постоянно не проработал на одном месте работы больше двух лет, ведь именно этот критерий и говорит о Ваших платежных способностях. Помните, что занимая существенную сумму под залог квартиры, Вы должны отдавать себе отчет в том, что сможете погашать кредит. Иначе это повлечет очень плохие последствия.

Никому ведь не хочется оказаться бездомным, да и банкам тоже не очень хочется идти на столь жесткие меры.

Так что, получая такую сумму средств, всегда продумывайте все шаги наперед. Ищите дополнительные источники заработка, обретайте возможность поправить свое финансовое положение. А во всех юридических тонкостях оформления сделки Вам поможет агентство недвижимости «Этаж».

Мы не один год занимаемся вопросами недвижимости в Москве и имеем определенный опыт предоставления займов под залог недвижимости. Наше агентство предоставляет займы под залог как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Наработанная практика совершения подобных операций позволяет нам быстро организовать сделку с наименьшим риском для клиента.

Всегда двигайтесь исключительно вперед, и Вы вполне сможете спокойно жить и погашать свои длительные кредитные обязательства. Кредит взять нынче может каждый, вот только платить его придется регулярно. Кредит под залог квартиры — популярная схема получения займов в крупном размере.

Следует внимательно ознакомиться с особенностями такого кредитования, поскольку существует множество «подводных камней».

Необходимо тщательно рассчитать все финансовые показатели, связанные с таким займом, ведь заложенная квартира, в случае частых невыплат, может быть отсужена банком в пользу погашения долга.

Источник: https://etagrealty.ru/uslugi/dengi-pod-zalog-kvartiry/

Глав-книга
Добавить комментарий