Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?

Банк заблокировал доступ к счету, что делать?

Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?

Вопрос читателя. Я хотела оплатить картой покупку в Интернете, но узнала, что банк заблокировал мой счет. В каких случаях банк может заблокировать транзакцию, счет физлица и его доступ к собственным средствам? Что делать, если такое произошло? Екатерина, Киев

Читай также: Нет выплаты по ОСАГО – как быть?

Действительно, украинские банки, начиная с осени 2017 года, начали активнее блокировать доступ к счетам клиентов, ссылаясь при этом на требования финансового мониторинга. В 2018 году такие истории тоже не редкость.

“Деньги“ неоднократно писали об этом в 2017 году, а теперь с учетом новых веяний мы выяснили, по каким причинам банки могут лишать физлиц доступа к своим средствам, и можно ли решить вопрос доступа к счету мирным путем.

Что происходит?

Существует только два случая, когда банк действительно на законных основаниях может заблокировать счет, а точнее, ограничить клиента в праве пользоваться его деньгами. Первый – если есть соответствующее решение суда. Второй – по условиям отягощения, согласно статье 1074 Гражданского кодекса Украины.

Однако на практике и без указанных выше оснований банк может ограничить или остановить операции по счету, при этом фактически заблокировать счет (хотя сами банки отказываются называть это блокировкой, предпочитая термин “приостановить транзакцию“), выполняя требования законодательства о предотвращении “отмывания грязных денег“.

“Банк может приостановить операции по клиентскому счету, но в этом случае он должен сослаться на конкретное основание из перечня ст.

15 Закона Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансового терроризма и финансирования распространение оружия массового уничтожения“, – поясняет Катерина Брэдуляк, юрист, практика банковского и финансового права ЮФ Evris.

И, конечно, банки в таких своих действиях могут ссылаться на постановление НБУ от 25 мая 2017 года № 42. Согласно документу банки обязаны выяснять источники происхождения денежных средств клиентов, цель и характер будущих деловых отношений клиента, кроме клиентов, осуществляющих перечисление без открытия счета на сумму до 15 тыс. грн.

То же постановление обязывает банки проводить оценку финансового состояния клиента на постоянной основе: во время его идентификации при первом обращении в банк, а затем – в процессе обслуживания и при каждой последующей операции. В первую очередь, под мониторинг подпадают операции на сумму от 150 тыс. грн.

и выше, а также валютные операции – переводы за рубеж, поступления в валюте на счет и прочее.

Читай также: Продажа доли компании партнеру – как правильно оформить?

Также банк может заблокировать транзакции по счету, если посчитает, что их суммы не соответствуют доходу клиента, или если поступления на счет не соответствуют деятельности клиента.

Впрочем, в системе финмониторинга нет универсальных правил: каждый банк разрабатывает их самостоятельно, хотя и опирается при этом на официальные документы –постановление НБУ № 42.

О предотвращении терроризма

С пресловутой 15-й статьей закона “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов“ не так все просто.

Смысл норм закона в том, что банк может отказаться проводить так называемые рискованные операции, признаки которых перечислены в приказе Министерства финансов Украины “Об утверждении Критериев риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем…“ от 08.07.2016  № 584.

К таким операциям могут относиться, например, зачисление средств в иностранной валюте от нерезидентов на счета физлиц; перевод собственных средств на счет за границей; если 75–100% поступлений на счет проходят безналично, а затем средства снимаются наличными и прочее.

Помимо этого, в феврале 2018 в прессе появились сообщения о том, что банки блокируют транзакции, ссылаясь на списки сайта “Миротворец“ – Центра исследований признаков преступлений против Национальной безопасности Украины, мира, безопасности человечества и международного правопорядка.

На что опираются банки в этом случае? С юридической точки зрения они имеют право приостанавливать операции. Хотя и не на основании информации сайта “Миротворец“, а по собственным соображениям банка – исследуя характер операций клиента (и неважно, есть ли тот в базе сайта или нет).

“Критерии отнесения операции к подозрительным не являются исчерпывающими, и банк может отнести такую операцию к подозрительным, основываясь на своем собственном суждении, особенно, если есть основания полагать, что операция может быть связана с финансированием терроризма», – отмечает Катерина Брэдуляк.

При этом банк обязан приостановить осуществление такой финансовой операции и уведомить незамедлительно правоохранительные органы.

Что делать?

Порядок действий при заблокированных банком операциях зависит от того, по какой причине он это сделал. Поэтому, прежде всего, нужно узнать официальную причину блокирования. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о разблокировании счета и запросом о том, что клиенту нужно сделать, чтобы можно было снова проводить операции.

Читай также: Как наследникам поделить сельхозземлю?

После этого банк должен письменно ответить клиенту, объяснив подробно, что от него требуется. Документами, которые подтвердят источник происхождения средств могут быть, например, справка с места работы о доходах за последние полгода-год с печатью и подписью руководителя либо документ о полученной на работе крупной премии, принимаются и данные из налоговой декларации и прочее.

В случае отсутствия документов либо недостаточного их количества, следует обратиться в суд с иском об ограничении прав клиента по распоряжению денежными средствами (ст. 1074 ГК Украины).

Но стоит помнить – судья также может запросить больше документов у клиента, касающихся происхождения его доходов.

Также может понадобиться подробная информация о контрагентах и основаниях для перечислений ими средств клиенту (если банк приостановил доступ к счету из-за непонятных ему крупных переводов на счет клиента от компаний и физлиц).

Опрошенные деньгами юристы полагают, что если банк заблокировал операции по счету из-за того, что клиент попал в списки сайта “Миротворец“, без переговоров с этим ресурсом не обойтись: нужно добиться удаления имени и данных с сайта, и только после этого обращаться в банк за разблокировкой счета. Как поясняет Катерина Брэдуляк, если сайт отказывает в удалении информации, придется обратиться в суд с иском о защите чести и достоинства. Параллельно можно подать иск на банк, в соответствии с упомянутой выше ст. 1074 ГК Украины.  

Читайте полную версию статьи в журнале “Деньги“ № 4 от 22 февраля  2017 года. Номер можно купить онлайн.

Придбати журнал “Гроші“ №4  від 22 лютого 2017 року українською мовою.

Источник: http://dengi.ua/archive/articles/302257-Bank-zablokiroval-dostup-k-schetu--chto-delat--

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?

Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?

Сегодня практически все компании, ведущие бизнес в рамках правового поля, для выплаты заработной платы своим работникам используют банковские карты. Многие крупные предприятия даже заключают сделку с финансовым учреждением, получая индивидуальные и более выгодные условия обслуживания в обмен на выданные работникам зарплатные карты.

Однако иногда служба безопасности банка может принять решение о блокировке «пластика». Чаще всего причиной является нарушение клиентом условий соглашения, но встречаются и другие ситуации. Насколько правомерны действия организации в таком случае и как их предотвратить, разберемся в сегодняшнем материале.

В первую очередь стоит отметить, что банки не блокируют полностью средства на зарплатной карте. Независимо от ситуации, санкции применяются лишь ко входящим транзакциям. В иных случаях ограничениям повергаются все операции.

Отличительные черты зарплатной карты

особенность зарплатной карты состоит в том, что ее оформляет работодатель для своих починенных, заключая договор с финансовой организацией. В данном соглашении предусмотрены все условия сотрудничества и обязательства сторон. Чаще всего это стандартные дебетовые карты, но в некоторых случаях члены высшего руководящего звена могут получить «золотой пластик».

Приятным дополнением является отсутствие платы за обслуживание. Зачастую эти расходы берет на себя фирма.

В зависимости, от условий сделки, сотрудники могут получить сниженную комиссию при снятии наличных средств в банкоматах других организаций или повышенный лимит.

Также клиент может рассчитывать на хорошие условия на кредитование и больше шансов на одобрение заявки, поскольку в базе данных банка имеются сведения о платежеспособности человека и его реальном уровне доходов.

Если говорить о штрафах, за долг по кредиту зарплатную карту полностью банк заблокировать не может. Дальше мы рассмотрим данный вопрос более подробней.

Может ли банк блокировать карту без решения суда?

Основанием для списания средств с карты или ее блокировка может быть только решение суда. Отсутствие данного распоряжения считается нарушением прав клиента и может стать поводом для обращения в суд.

Однако стоит отметить, что в кредитном соглашении могут прописываться отдельные пункты, позволяющие списывать определенную сумму. Такие списания называются безакцептными.

Примеры безакцептного списания

  • комиссия банка за предоставленные услуги;
  • списания в пользу третьих лиц за операции по счету;
  • проценты по кредиту, штрафы и пени;
  • налоги, удерживаемые банком с клиента в рамках действующего законодательства;
  • расходы, понесенные банком, во время выполнения поручений клиента;
  • возврат средств, зачисленных на счет клиента в результате технического сбоя;
  • погашение задолженности клиента перед финучреждением;

Распространенные причины блокировки

В момент оформления пластиковой карты финансовое учреждение и клиент подписывают соглашение, регламентирующее обязанности и права сторон. Нарушение условий сделки чревато последствиями. В случае несоблюдения правил пользования картой, банк может принять решение о прекращении ее обслуживания.

Основные причины блокировки:

  • несоблюдение условий кредитного соглашения;
  • задолженность перед коммунальными службами;
  • отказ от оплаты штрафов;
  • невыполнение финансовых обязательств;

Причиной для блокировки может стать и проведение сомнительных, по мнению службы безопасности банка, финансовых операций.

Если сотрудники решат, что поступившие на счет средства имеют сомнительное происхождение, клиент может быть обвинен в мошенничестве, а операции по карте будут приостановлены до выяснения обстоятельств.

Также отметим, что финучреждение может заблокировать карту по просьбе самого владельца в случае кражи или утраты платежного инструмента.

Как сохранить свои деньги при утрате или краже карты

Согласно действующему законодательству, финансовые компании не могут самостоятельно устанавливать ограничения на использование клиентами личных денежных средств.

Принимать подобные ограничения уполномочены судебные инстанции, налоговая служба (ФНС) или федеральная служба по финансовому мониторингу.

Зачастую алгоритм действий выглядит следующим образом: на основании решения суда составляется исполнительный лист, который приставы направляют работодателю ответчика, обязывая его ежемесячно удерживать часть средств сотрудника до полного погашения задолженности. При этом карта может не блокироваться полностью, а санкции коснуться лишь входящих средств, из которых будет вычитаться штраф.

Если должник является безработным или место работы установить не удалось, постановление суда направляется в банк, обслуживающий его. При этом запрещается блокировать более чем 50% суммы входящей транзакции на счет, указанный как зарплатный. Во всех иных случаях средства могут быть заблокированы в полном объеме.

Максимальный размер удержания

Законом предусмотрены нормы, регулирующие максимальный процент списания, в зависимости от категории граждан:

  • 25% для родителей-одиночек, воспитывающих несовершеннолетнего ребенка;
  • 30% для семей с детьми в возрасте до 18 лет;
  • 70% в случаях возмещения причиненного ущерба;

Если средств на счету должника больше, чем размер его последней заработной платы, банк может блокировать их в полном объеме, оставив доступной лишь зарплату. Относительно нее и применяются максимально допустимые проценты списания, перечисленные выше.

Как избежать блокировки карты

Все, что может сделать клиент — не доводить до ситуаций, когда банк может заблокировать карту. Старайтесь придерживаться установленного графика выполнения финансовых обязательств. В случае возникновения временных сложностей, не стоит избегать звонков кредитора.

Наоборот, обратитесь в ближайшее отделение и объясните ситуацию. Финансовые учреждения не заинтересованы в получении невозвратного кредита и чаще всего идут навстречу гражданам. Сотрудник организации может предложить новые, более лояльные, условия выплат или кредитные каникулы.

Это поможет избежать блокировки зарплатной карты из-за долга по кредиту.

Также не рекомендуется скрывать место работы. Это позволит сохранить не менее половины поступающих на счет средств. В противном случае по запросу приставов банк может заблокировать все деньги.

Еще один вариант — погашение задолженности финансами, полученным от реализации имущества или заемных средств. Однако перед принятием данного решения, тщательно изучите все сопровождающие факторы, способные повлиять на ситуацию.

Как разблокировать карту

Первое, что может сделать человек для разблокировки пластика — обратиться в банк, где ему расскажут о причинах блокировки. Менеджеры могут подсказать клиенту и дальнейшие действия для снятия санкций.

Если поводом для блокировки послужило решение суда, следует связаться с приставом и изучить все материалы по делу. Следующий шаг — написание заявления, справка о доходах за последние полгода и выписка с банка. Это позволит вывести из-под ограничения часть средств, но процент от заработной платы будет высчитываться и дальше, вплоть до полного выполнения финансовых обязательств.

Постарайтесь решить проблему наименее болезненным способом — обсудите с кредитором отзыв искового заявления. Возможно, это удастся сделать, если внести часть задолженности и рассмотреть новые сроки погашения. Не исключено, что финансовая организация предоставит индивидуальные условия.

Источник: http://bank-aval.ru/cards/bank-zablokiroval-kartu/

Банк заблокировал зарплатную карту – имеет ли право, могут, списывать, без решения суда, из-за просрочки, ВТБ

Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?

Сегодня практические каждая компания перешла на безналичный вариант расчёта и выплачивает зарплату своим работникам на пластиковые банковские карты. Этот способ оплаты является не только удобным, но и надёжным.

Он позволяет работодателю сэкономить время и деньги, которые раньше уходили на перевозку наличных в кассу, а сотрудники могут хранить деньги на карте, не боясь, что они где-то денутся.

Но несмотря на все удобства зарплатных карт, они имеют и свои минусы. Речь идёт о возможной блокировке карты банком. Почему это происходит? Кому могут заблокировать средства на счету? И что с этим делать?

Законодательная сторона

Может ли банк заблокировать зарплатную карту, зависит от того, было ли об этом указано в документе о сотрудничестве. Обычно кредитная организация прибегает к подобному только при условии, что в одном из пунктов кредитного договора говорится о возможности данного действия.

Блокировка денежных средств происходит чаще всего у тех зарплатных клиентов, которые имеют в конкретном банке займ либо рассрочку. Прибегнуть к подобному действию учреждение может из-за просрочки, с целью дальнейшего получения средств, которые клиент задолжал.

Согласно со статьёй 854 ГК РФ, изъятие определённой денежной суммы со счёта клиента может осуществиться исключительно на основании его распоряжения. Если же такого разрешения нет, то списывание средств происходит по решению суда либо в соответствии с договором, где указано о согласии клиента на данную манипуляцию.

Возврат средств с зарплатного счёта обратно в банк осуществляется только по волеизъявлению клиента. Это может быть платёжное соглашение в случае безналичного расчёта, или письменное разрешение на перевод денег в кассу банка.

Такое распоряжение не должно быть написано по требованию учреждения, клиент имеет право сам принимать решение об использовании его зарплатных средств таким образом.

Исходя из закона 858 ГК РФ, ограничить клиента вправе распоряжаться личными средствами банк может на основании наложения ареста в плане финансов.

В некоторых случаях право банка на списание средств клиента предусматривается пунктами зарплатного договора.

При наличии просрочки по кредиту, организация может блокировать денежные поступления, но только в пределах суммы задолженности

Что делать

Заблокировать зарплатную карту банк вправе не только по причине возникшей просрочки по займу.

Блокировка может быть вызвана из-за следующих действий:

  • неправильно набранный ПИН-код более трёх раз;
  • проведение подозрительных операций (поступление средств не связанных с зарплатой);
  • по желанию клиента (утеря карты);
  • карту проглотил и не вернул банкомат.

Что же делать, если банк заблокировал зарплатную карту? В первом случае для разблокировки необходимо посетить ближайшее отделение учреждения, взяв с собой паспорт и ИНН.

Счёт откроется после написания соответствующего заявления. Если ПИН был введён неверно по той причине, что был забыт, в заявлении следует указать о смене карты.

Если карту заблокировали по подозрению в мошенничестве из-за подозрительных транзакций, то восстановить доступ к деньгам можно только при личном посещении офиса кредитного учреждения. В этом случае в заявлении на разблокировку придётся указать из каких источников поступали средства на зарплатный счёт.

При утере либо похищении карты, клиент сам звонит в банк и просит её заблокировать.

Для возобновления доступа к средствам, придётся писать заявление на выдачу новой карты. Сделать это можно как в отделении банка, так и в бухгалтерии предприятия, где вы работаете.

Если зарплатная карта была проглочена банкоматом и не возвращена, то клиенту нужно будет позвонить на горячую линию банка и сообщить о случившемся.

Номер телефона указан на самом терминале самообслуживания. После этого забрать карту можно на следующий день, посетив отделение учреждения, о котором в телефонном разговоре уведомит сотрудник банка.

Решать проблему с блокировкой карты клиент может как самостоятельно, лично посетив отделение банка, так доверив этот вопрос бухгалтерии своего предприятия.

На каком основании банк может заблокировать зарплатную карту

В каком случае банк имеет право заблокировать зарплатную карту, если в договоре не указано о том, что клиент даёт добро на подобные действия?

Снятие средств либо блокировка счёта разрешается при наличии судебного решения, либо на основе иска.

Также часто такие решения принимаются в соответствии с кредитным договором, в котором указывается возможность прибегнуть к подобной манипуляции при возникшей просрочке.

Без решения суда

Прибегнуть к списанию средств клиента либо блокировке карты банк имеет право только по решению суда.

Если это произошло без решения суда, то проводить подобные манипуляции со стороны кредитного учреждения является нарушением закона. В данном случае должнику следует обратиться в суд для отмены действий банка.

В большинстве кредитных договоров банки часто прописывает возможность списывания средств со счёта клиента на безакцепнтной основе.

Речь идёт о конкретных суммах, которые учреждение может при надобности изымать, а именно:

  • комиссии банка;
  • оплата за обслуживание при переводе средств третьим лицам;
  • любые начисления, который клиент обязуется уплатить (пени, проценты, штрафы и пр.);
  • налоги, которые учреждение обязуется высчитывать с клиентов согласно с законодательством РФ;
  • ошибочные финансовые зачисления;
  • просрочка по займу.

Однако следует помнить, что даже при наличии отметки в договоре о праве на безакцептное списание средств, клиент всё равно имеет право оспорит данное решение банка в судебном порядке. В большинстве случаев суд обязует кредитную организацию вернуть средства на счёт.

На основе иска

Блокировка зарплатной карты может произойти со стороны банка на основании судебного иска.

Такого рода финансовый арест накладывается следующими органами:

  • налоговая инспекция;
  • суды;
  • таможенные организации;
  • служба по финансовому мониторингу.

Разблокировать карту в этом случае можно только после снятия ареста. Если средства нужны срочно, то попробуйте лично договориться с кредиторами об отзыве иска без судебного разбирательства.

В противном случае возобновить доступ к средствам можно будет только после всех судебных тяжб и возврата долга.

Основные вопросы процедуры

Заметив что с зарплатной карты стали пропадать средства, у каждого клиента возникает множество вопросов и чтобы получить ответы на них, следует первым делом обратиться в банковское учреждение.

Часто бывает что решение по списанию денег принимается в судебном порядке без участия самого должника и поэтому человек остаётся в неведении.

Списание долга

Банковская организация списывать деньги может на основании решения суда, который был проведён по предъявлении иска от кредитора. Подобные изъятия личных средств могут уходить на уплату алиментов, ссуды, коммунальных задолженностей, налогов и пр.

При этом должник должен знать, что списания банком могут происходить исключительно в размере 50% от начисленной на счёт суммы. Иногда может достигать 70%, но такое бывает редко. Оставшиеся средства он может свободно использовать на личные нужды.

Размер удержаний суд может снизить в случае, если:

  • у должника имеется несовершеннолетний ребёнок (списывается всего 30%);
  • должник является отцом одиночкой (максимальное изъятие до 25%).

В случае списания с карты всех имеющихся средств, клиенту следует обратиться в банк для выяснения обстоятельств, а если учреждение откажется вернуть часть денег, то нужно обращаться в суд для дальнейших разбирательств и снятии ареста

Можно ли снять деньги

Если карта была заблокирована по инициативе самого клиента, к примеру, по причине утери, то снять средства можно в кассе банка по паспорту. Если карта позже была найдена, то для разблокировки и дальнейшего пользования деньгами, достаточно позвонить в учреждение с просьбой отменить блокировку.

В случае блокировки карты из-за неправильного введения ПИН-кода, нужно обратиться в службу поддержки для выяснения, что делать дальше. Некоторые банки блокируют карты временно, что позволяет воспользоваться средствами по истечении 24 часов.

Другие кредитные организации подразумевают постоянную блокировку и для восстановления доступа к средствам, нужно писать заявление на получение новой карты.

Если деньги нужны срочно и некогда ждать получения новой карты, то снять средства можно в кассе. В одних учреждениях для этого достаточно предъявить паспорт.

В других вместе с паспортом нужно иметь при себе и карту, поэтому, если она утеряна, то снять не получиться. Но большинство банков, к примеру, как ВТБ 24, в случае отсутствия карты всё же выдают клиентам деньги, но только при условии написания соответствующего заявления.

Предъявление претензий

Что делать если банк заблокировал карту либо снимает средства без судебного решения и отсутствия искового заявления? Можно ли отменить данное решение и восстановить свободный доступ к личным средствам?

Каждый клиент, столкнувшись с данной проблемой, имеет право оспорить действия банка в суде, подав заявление о неправомерных действиях кредитного учреждения. Если нет желания участвовать в судебных тяготах, можно попробовать решить вопрос с самим банком, предъявив к нему соответствующие претензии в письменном виде.

Однако перед тем как предъявлять претензии либо отправляться в суд нужно убедиться в том, что в кредитном договоре отсутствует пункт, разрешающий банку прибегать к блокировке карты при наличии просрочки по займу.

Также важно определить есть ли у банка право на свободное снятие различного рода комиссий, штрафов, налогов и пеней пр.

Дело в том, что большинство кредитных организаций в заёмном договоре прописывают раздел о том, что в случае возникшей задолженности клиент даёт разрешение на использование средств с его зарплатной карты. И как только документ подписывается кредитором, данный пункт автоматически вступает в силу.

Если срок действия карты подходит к концу, о вопросе, как поменять зарплатную карту Сбербанка, беспокоиться не стоит — обмен производится банком в автоматическом режиме.

Как получить золотую зарплатную карту в ВТБ24, читайте тут.

Что это такое — золотая зарплатная карта Сбербанка, поможет разобраться эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bank-zablokiroval-zarplatnuju-kartu/

Банк заблокировал зарплатную карту: причины и пути решения

Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда банк блокирует зарплатную карту без объяснения причины.

Обычно это происходит в следующих случаях:

  • наличие личного заявления заемщика в результате потере карты;
  • наличие просрочек по кредитам в данном банке;
  • получение листа исполнительного производства от сотрудников ФССП, согласно которому производится блокировка счета.

Согласно Ст. 854 ГК РФ, изъятие денежных средств со счета клиента может происходить только с согласия самого клиента. Исключением является арест счета на основании судебного решения.

Согласно Ст. 81 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве», возможно списать деньги без согласия клиента, если имеется соответствующее постановление от приставов.

Что делать если заблокировали зарплатную карту

Обычно клиент узнает о блокировке своей карты, когда пытается воспользоваться находящимися на ней деньгами. На мониторе банкомата высвечивается соответствующая информация. В этом случае есть несколько вариантов действий, но первоначально необходимо осуществить звонок в банк для уточнения причины блокировки.

Основные причины:

  1. если причина блокировки заключается в частых транзакциях, в результате чего специалист решили подстраховаться и осуществить блокировку для препятствия действий мошенников, потребуется объяснить ситуацию и действовать, согласно инструкции специалистов. Они подскажут, куда потребуется обратиться для разблокировки, если невозможно ее осуществить удаленно;
  2. если причина в наличии задолженности по кредиту по исполнительному листу, то требуется уточнить контакты сотрудника ФССП и обсуждать вопрос о снятии блокировки с ним индивидуально;
  3. если банк самовольно заблокировал карту для закрытия долга по кредиту, то заемщик имеет право написать претензию в банк и заявление в прокуратуру.

При блокировке карты деньги, находящиеся на ней, замораживаются или списываются в счет погашения долга. Если была списана вся сумма на основании исполнительного листа, должник может вернуть 50% от зарплаты, написав соответствующее заявление на имя пристава. Необходимо будет предоставить справку о зарплате с места работы.

Часто банки также ссылаются на ФЗ-115 о легализации доходов. Блокировка может происходить до 30 дней без решения суда, но необходимо, чтобы имелась информация о легализации дохода клиентом или о связи с террористами.

Как снять блокировку

Если счет был заблокирован не по инициативе клиента, необходимо уточнить, в связи с чем была предпринята эта мера. Если проблема заключается в самоуправстве банка, то необходимо написать претензию. Ее рассматривают в течение 30 дней, после чего клиент получает письменный ответ. При содержании в нем отказа от снятия блокировки, можно обращаться в прокуратуру.

Когда проблема из-за начала исполнительного производства, прекратить его нельзя до полного закрытия долга. Поэтому клиент обязан выполнить взятые на себя финансовые обязательства, после чего потребуется написать заявление на снятие ареста.

Сотрудник ФССП должен дать санкцию на снятие блокирования, которую должник предъявляет сотруднику банка. После выполнения этих действий есть возможность снова использовать счет и распоряжаться деньгами.

Существует полная и частичная блокировка счета. Частичная предполагает возможность снятия части средств, полная блокировка не позволяет производить транзакции и снимать деньги через банкомат.

Какие еще есть причины для блокировки

  1. автоматическая блокировка при истечении срока действия карты;
  2. нетипичные для клиента транзакции или частые транзакции за короткий срок;
  3. технический овердрафт;
  4. снятие денег через терминалы, которые оборудованы скиммером, позволяющих считывать секретные данные;
  5. неверный ввод ПИН-кода три раза подряд;
  6. мошеннические действия;
  7. компрометация карт в связи с действиями самого кредитора (например, утечка персональных данных о клиентах).

Зная, имеет ли право банк блокировать карту и в каких случаях, можно противостоять нелегальным действиям финансово-кредитного учреждения. Процесс разблокировки счет обычно занимает 1–2 дня, если предоставлены все необходимые документы для этого. Отсутствие оснований для разблокировки влечет за собой отказ в выполнении этого действия. Банки также могут арестовать счет поручителя.

Источник: https://semiro.ru/zarplatnye-karty/imeet-li-pravo-bank-blokirovat/

Банк без предупреждения арестовал зарплатную карту, ссылаясь на виконавче провадження [Архив] – Бесплатная юридическая консультация онлайн Украина: бесплатный онлайн юрист ЮрФорум Proxima

Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?

Просмотр полной версии : Банк без предупреждения арестовал зарплатную карту, ссылаясь на виконавче провадження

oleg1977

06.03.2018, 21:03

Ощадбанк незаконно без всякого предупреждения арестовал мой карточный счет (заблокировал карту), по которой мне начисляется заработная плата, ссылаясь, якобы, на существующее исполнительное производство, о котором мне вообще ничего неизвестно.

По собственной инициативе, по номеру исполнительного производства, который мне был дан в банке я выяснил, что действительно открыто исполнительное производство на моё имя по принудительному взыскании с меня денег как должника, включенного в реестр должников банка ПУМБ, однако с последним у меня вообще никогда не было каких-либо гражданско-правовых отношений.

В связи с этим, намереваюсь подать в суд на неправомерные действия Ощадбанка, незаконно арестовавшего мой карточный счёт. Каковы мои шансы?

Адвокат Деминов О.И.

06.03.2018, 21:40

Шансы подать? Если настроены серьёзно – то 100% подадите.

А для того, чтобы разблокировать карту, необходимо отменять решение, на основании которого был выдан исполнительный лист. Это будет быстрее и эффективнее.

elegia_irina

06.03.2018, 21:46

С чего это вдруг Ощадбанка незаконно счёт арестовал? Банк обязан исполнять решение суда, его действия законны. А вот на каком основании такое решение появилось – это не проблема банка. И оповещать вас о намерении арестовать счёт банк не обязан.

oleg1977

07.03.2018, 07:52

Шансы подать? Если настроены серьёзно – то 100% подадите. А для того, чтобы разблокировать карту, необходимо отменять решение, на основании которого был выдан исполнительный лист. Это будет быстрее и эффективнее.

Спасибо большое, но как отменять решение, если я о нем вообще не знаю и скорее всего никакого судебного решения нет, поскольку существует по результатам пошуку только вот: “Документ виданий – нотаріус приватний нотаріус Хара Н.С.” далее: “виконавець – Приватний нотариус Говоров П.В.

и контактная інформация” Больше ничего нет, я даже не могу обжаловать решения, которого не существует С чего это вдруг Ощадбанка незаконно счёт арестовал? Банк обязан исполнять решение суда, его действия законны. А вот на каком основании такое решение появилось – это не проблема банка. И оповещать вас о намерении арестовать счёт банк не обязан.

Доброе утро, я конечно, не юрист но согласно ЗУ про ємиссию платежных карток (закон немного по другому цитируется) есть норма, что банк обязан оповестить клиента об изменениях всяких с его карточным счетом и т.д., более того, банк согласно ЦК України не имеет право списывать со счета клиента денежные средства иначе как по решению суда.

А банк списал (арестовал) денежные средства (зарплатные) лишь на основании виконавчего провадження приватного нотариуса, в обход какого-либо судебного решения.

Так вот в связи с этим Я ЗАДАЛ ВОПРОС!! Потом вот нашел: Відповідно до Закону України “Про нотаріат” для стягнення грошових сум або витребування від боржника майна нотаріуси вчиняють виконавчі написи на документах, що встановлюють заборгованість, тобто це такий вид захисту цивільних прав, .

Перелік документів, за якими стягнення заборгованості провадиться у безспірному порядку на підставі виконавчих написів, встановлюється Постановою КМУ від 29.06.1999 р. “Про затвердження переліку документів, за якими стягнення заборгованості провадиться у безспірному порядку на підставі виконавчих написів нотаріусів”.

При єтом, обращаю ваше внимание на то, что кредитні договори, за якими боржниками допущено прострочення платежів за зобов’язаннями. (за рішенням суду було визнано незаконними зміни внесені КМУ щодо документів, за якими стягнення заборгованості провадиться у безспірному порядку на підставі виконавчих написів нотаріусів. Тепер з переліку виключено кредитні договори, за якими боржниками допущено прострочення платежів за зобов’язаннями. http://reyestr.court.gov.ua/Review/65037659)

elegia_irina

07.03.2018, 10:39

не могу зайти в реестр. по вашей ссылке решение суда первой инстанции или обобщение ВСУ?

вы хотите сказать, что банк обязан вас предупредить, что собирается арестовать счет, так что бегом его опустошайте?

“Но инструктор — парень дока, деловой, попробуй срежь!И опять пошла морока Про коварный зарубеж…»(В. Высоцкий) “Чем дальше в лес, тем толще партизаны.” “В связи с этим, намереваюсь подать в суд на неправомерные действия Ощадбанка, незаконно арестовавшего мой карточный счёт. Каковы мои шансы?” Ноль целых, овощ десятых. Ничего неправомерного в действиях банка и в бреду не мерещится. Изначально! И никакие “подробности” на этот абсолютно очевидный и элементарно понятный юридический факт никакого влияния не оказывают. Тут даже “бытовых” оснований для “создания темы” нет. Вам банк всё разъяснил. Нет, Вы решили в интернете “открыть диспут”… Вам сразу ответили, что решение Вашей “проблемы” со “Сбербанком” не в “Сбербанке”. А Вы какие-то “аргументы” приводите. Уважаемый топ-стартер, кому и что Вы на форуме пытаетесь доказать, “развивая тему”? Вам что-то непонятно в том, что в данном случае Ваши обвинения в адрес именно “Сбербанка” абсолютно беспочвенны? На какой овощ Вы накручиваете какие-то собственные фантазии, которые якобы должны доказать неправомерность и незаконность “Сбербанка”? При этом, сваливая всё в кучу (“заблокировал”, “арестовал”, “списал”) и привлекая тексты, которые к Вашему же “рассказу” – ни одним боком? Еще, главное, “обращаю внимание…”. Угу. А на то, что “… банка ПУМБ, однако с последним у меня вообще никогда не было каких-либо гражданско-правовых отношений”, внимание обращать уже не надо? Одно из двух: или “никогда не было” (тогда к какому месту “реестр”?), или “было” (тогда зачем Вы лжёте?).

Исключительно в качестве реализации права на мнение: тема в отношении “Сбербанка” исчерпана, а “дальнейшее раскручивание” – другая тема.

ecoonomix

07.03.2018, 15:24

Шансы подать? Если настроены серьёзно – то 100% подадите.

😀

elegia_irina

07.03.2018, 19:06

Шансы подать? Если настроены серьёзно – то 100% подадите.

а от плагиата воздержаться никак?

oleg1977

07.03.2018, 19:24

Источник: https://www.urist.in.ua/archive/index.php/t-246334.html

Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги — насколько это законно?

Может ли банк заблокировать зарплатную карту без решения суда?
Статья обновлена: 05.12.2019

Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента.

Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента? Как добиться разблокировки своего счета? Все подробности этой противоречивой ситуации рассмотрены в данной статье.

Кредитные продукты всегда дешевле, удобнее в получении и обслуживании для участников зарплатных проектов на уровне конкретного банка. Такая лояльность вполне обоснована: на случай неуплаты долга в банке останется дебетовый зарплатный счет клиента. В этой ситуации он играет роль залога.

В итоге, если заемщик допустил просрочку по кредиту, то в один прекрасный день он может столкнутся с одной из двух ситуаций:

Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Средства, поступившие на зарплатный счет клиента, являются его собственностью. Он отработал эти средства; получил их в качестве компенсации за предоставленный работодателю труд. Может ли банк ими распоряжаться при условии, что он погашает с их помощью долг заемщика?

Следовательно, самовольно (без решения уда) банк не может списывать средства с зарплатного счета. Полное блокирование карты и использовании всей зачисленной на нее суммы законодательство запрещает. Такие действия со стороны финансового учреждения легко могут быть оспорены в суде, а к кредитору применены меры административной ответственности (ст. 14.8 АПК РФ).

Как только блокировка зарплатной карты обнаружилась, следует сразу же позвонить в обслуживающий банк и выяснить причину столь неприятной ситуации.

Важный момент:  Судебные приставы могу осуществить списание средств с зарплатной карты клиентов банков также на погашение задолженности по коммунальным платежам или алиментам на основании соответствующих решений суда. Однако и в этом случае, используемая сумма не должна быть более 50% дохода, поступающего на карточку.

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

Важный момент:  Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

Важный момент:  Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Использование средств с зарплатного счета клиента для погашения его задолженности по кредиту только внешне кажется простой операцией. На деле существует масса ограничений, которые должны учитывать коммерческие банки, если они не желают оказаться ответчиками в суде.

Исходя из этого все угрозы банковского учреждения, касающиеся блокирования счета клиента можно считать незаконными и необоснованными.

Как уже было определено ранее – снять арест с карты вправе только судебные приставы. Для этого им необходимо представить справку с места работы о том доходе, который фактически зачисляется на зарплатны счет.

Однако нередко служба приставов затягивает с вынесением решения, а средства клиенту банка необходимы.

Жалоба составляется в произвольной форме и отсылается заказным письмом или лично передается в канцелярию учреждения.

Важный момент:  Блокировка зарплатного счета ровно, как и снятие с него ареста, осуществляется в течение суток с момента вынесения решения суда. Следовательно, получить доступ к средствам можно достаточно быстро, при условии, что все действия совершены верно.

Как же обезопасить себя от блокировки карты, ведь форс-мажорные обстоятельства, блокирующие своевременные платежи по кредиту могут возникнуть всегда?

Зарплатный счет – совокупность средств, которые необходимы для обеспечения текущей жизнедеятельности лица. Именно поэтому закон защищает заемщиков от полной блокировки их дебетовой карточки на случай наличия задолженности по кредиту в том же банке.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-zarplatnuyu-kartu-za-dolgi-naskolko-eto-zakonno.html

Глав-книга
Добавить комментарий