Могут ли предоставить кредит, если спрашивают номер карты и кодовое слово?

Обдерут до нитки? Как спастись от банковских мошенников

Могут ли предоставить кредит,  если спрашивают номер карты и кодовое слово?

C наступлением лета карточные шулеры стали более активными. И речь идет не о профессиональных игроках в карты, а мошенниках, которые названивают клиентам банков под видом службы безопасности.

Злоумышленники, пользуясь испугом или растерянностью людей, выманивают у персональные данные их карточных счетов, кодовые слова, CVV-коды, цифры кода из разовых смс-сообщений.

Цель у таких звонков — получить доступ к счету и вывести с него средства клиента.

Иногда мошенники звонят с непонятных номеров — то есть таких, по которым нельзя с первого взгляда определить — номер это вашего банка или нет. Например, номер определяется так: 495 – 068 – ХХ-ХХ. Вроде бы, это обычный городской телефонный номер, а номеров у банка может быть много.

Иногда бывают звонки «высшего пилотажа» — то есть номер входящего звонка определяется у клиента как номер банка. В этом случае работает очень тонкая программа подмены номера.

То есть даже если звонок приходит с номера, который у вас в телефоне записан как номер банка — не надо торопиться отвечать на все вопросы собеседника на другом конце телефонного провода.

«Всегда стоит помнить, что звонок якобы от имени сотрудника банка — один из самых популярных приемов среди мошенников», — говорит директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова.

Звонящие обычно вежливы и корректны. Они называют вас по имени и отчеству. Называть человека по имени и отчеству — это отличительная черта финансовых организаций, в которых клиент оставляет ксерокс или скан паспорта.

В этом случае звонящие, скорее всего, имеют под рукой базу данных, в которых есть многие данные о клиенте.

Не обязательно эта база украдена из банка — иногда мы сами оставляем наши персональные данные на виду у злоумышленников.

Поэтому — постарайтесь как можно меньше оставлять в различных учреждениях данные своего паспорта.

Обычно звонящие мягко пугают клиента. Якобы только что с его карты был совершен перевод. Сумма называется разная, она может быть как большой — более 100 тыс. руб., так и незначительной — 1-3 тыс. руб

Человека спрашивают о том, совершал ли он (она) такой перевод. Клиент, которого застали врасплох, обычно говорит, что переводов не делал.

«Как хорошо, что мы успели вовремя. Заметив подозрительный перевод, мы его заблокировали. Сейчас мы поместим этот перевод на специальный секьюритизированный счет, где деньги будут находиться 24 часа, а потом вернем средства обратно на ваш счет. Но без вас я это сделать не могу. Мне нужны данные вашей карты», — о таком звонке рассказала в соцсети клиент крупного госбанка Ольга.

Мошенник много раз подчеркнет, что он все делает ради безопасности средств клиента и что надо очень поторопиться, чтобы деньги не ушли к злоумышленникам.

Если при входящем звонке от банка операционист спрашивает данные карты — сразу можно смело класть трубку.

На днях клиент крупного банка Екатерина тоже столкнулась с попыткой мошенничества. Ей позвонили с неизвестного номера, представились службой безопасности, раз пять спросили, не мог ли перевод суммы в размере 13 тыс.

руб. в Казань с ее карты совершить кто-то из родственников. Услышав отрицательный ответ, попросили назвать код из смс-сообщения, которое сейчас придет ей на телефон из другого подразделения службы безопасности банка.

«Даже зная, что у меня на счете карты всего 200 руб., и понимая, что это, скорее всего, мошенники, после того, как у меня пять раз переспросили, не мог ли кто-то из моих родных пользоваться моей картой, я частично начала верить, что звонящие заботятся о сохранности моих средств», — отмечает Екатерина.

У клиента банка могут попросить разные данные карты. Могут просить назвать номер карты, а могут и сами звонящие его продиктовать. Это значит, что номер карты где-то уже «засветился».

Иногда спрашивают код с оборотной стороны карты — CVV-код, который никогда называть посторонним лицам, даже сотрудникам банка, нельзя. Могут попросить, как в случае с Екатериной, разовый пароль из смс.

Но люди об этом часто забывают.

«Поэтому, если вам поступил сомнительный звонок, не ведите никакие переговоры, даже если звонящий правильно называет ваше имя, фамилию и отчество, номер карты и остаток по счету«, —

советует исполнительный директор по технологиям Росгосстрахбанка Олег Галеев.

Кладите трубку

Мошенники также могут сказать испуганному клиенту, что сейчас его переключат на службу автоматизированной обработки данных и там, в тоновом режиме, ему нужно будет «обновить» данные о карте.

Так, на прошлой неделе клиенту крупного иностранного банка позвонили и сказали, что его данные в системе устарели. Клиент ответила, что с момента последнего общения с банком — а это было в момент выдачи карты два года назад — эти данные устареть не могли, так как паспорт, прописку и номер телефона она не меняла.

«А место работы меняли? Сейчас я вас переключу на службу обновления данных, и вы сами введете все свои реквизиты, так мы подтвердим вашу личность», — сказали ей псевдо-операционисты. «А справку с места работы банк у меня при выдаче карты и не спрашивал. И переключать меня никуда не надо, я лучше просто зайду в отделение банка», — сказала девушка и положила трубку.

Если звонящие вам люди куда-то вас переключают и просят совершить какие-то операции якобы с роботом, это тоже не значит, что звонят вам из банка.

«Мошенники всегда будут выпытывать у вас персональные данные, причем это могут быть любые данные.

Они будут давить на срочность и пугать клиента тем, что промедление – смерти подобно, так как держать перевод на блоке они долго не смогут», — предупреждает СЕО консалтинговой компании Bulad&Co Булад Субанов.

Обычно в ход идут слова о том, что система не сможет долго держать перевод — ну максимум у вас есть минута или пять.

Так что начинают давить — кладите трубку.

«При возникновении малейших сомнений в том, что вам звонят из банка, нужно тут же прервать разговор и самостоятельно позвонить в банк по телефону, указанному на оборотной стороне вашей карты, и уточнить любые вопросы», — рекомендует Олег Галеев.

Более того,

отбив подозрительный звонок, надо набирать номер телефона банка вручную, как бы дико в наш просвещенный век это не казалось, советуют эксперты.

Так как если вы перезвоните по тому номеру, с которого вам якобы только что звонили из банка, вы рискуете нарваться все на тех же мошенников, если звонившие использовали технологию подмены номера.

Никому не верю, ничего не скажу

Булад Субанов напоминает, что в случае, если вам звонят сотрудники банка — настоящие, а не мнимые, они будут проверять вас по косвенным данным, которые есть у банка, а уж никак не по номеру карты.

Например, попросят назвать кодовое слово, а могут и попросить назвать номер корпуса дома по месту вашей регистрации.

Клиент банка вряд ли может забыть, где он живет, а данные карты при этом при идентификации не запрашиваются.

Но как же мошенники узнают номера карт? Никогда не пишите номера своих карт в Интернете — даже для продажи чего-то ненужного лучше завести еще одну карту, номер которой не жалко будет «засветить» — и не держать на ней денег, советуют эксперты.

Директор департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко отмечает, что одна из популярных схем — это мошенничество с обещанием легкого «заработка» или «выигрыша».

Доверчивым соискателям сообщают, что с обещанной «выгоды» им нужно будет предварительно заплатить с карты некую сумму — налог на выигрыш или на вознаграждение за участие в опросе, процент за конвертацию валюты, и т.п.

«Вы оплачиваете предварительную комиссию, а «выигрыш» так и не поступает на вашу карту, а конфиденциальные данные карты попадают в руки злоумышленников, и деньги пропадают со счетов соискателей», — предупреждает она.

Часто данные карты считываются при помощи накладок на банкоматы, которые злоумышленники устанавливают над «окнами» для ввода пин-кода – не даром же банки стали их часто прикрывать гибкими сетчатыми накладками.

«Получив в магазине чек на кассе, после того, как расплатились картой, мы часто оставляем чек там же, в магазине, будучи твердо уверенными, что данных карты на чеке нет. Открыто их чек не содержит, но часто их содержит QR-код, который тоже отображается на чеке. И человек при определенных навыках извлечь из кода много информации о карте», — добавляет Булад Субанов.

Помните, что для оспаривания любой операций, если они все таки были совершены и сделали их не вы, у вас есть 24 часа, говорит эксперт федерального проекта по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова. «Не откладывайте на потом, быстро обращайтесь с соответствующим заявлением в банк», — советует эксперт.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/06/14/12415135.shtml

Кибермошенники маскируются под службу безопасности банка

Могут ли предоставить кредит,  если спрашивают номер карты и кодовое слово?

Мне повезло, а моему коллеге нет. Когда он мне пожаловался, что мошенники списали с его банковской карты крупную сумму, я не поверила: как же так – взрослый человек, журналист, в конце концов, то есть умеет с людьми общаться и информацию “фильтровать”. Но факт остается фактом: коллегу “уболтали”, и он сам сообщил все данные, которые были нужны, чтобы увести деньги.

Спасибо, что рассказал и подготовил меня к тому, как это бывает. Потому что через пару месяцев я сама столкнулась с той же проблемой.

Звонок шел со сбербанковского номера 900. Поэтому, когда я приняла входящий, и мне сообщили, что звонят из банка, я не сомневалась, что это действительно так.

“Ирина Юрьевна?”

“Да, это я”.

“Здравствуйте, с вами говорит руководитель службы безопасности Сбербанка”. Голос уверенный, говорит спокойно, на грамотном русском языке.

Интересно, думаю, и чего это руководитель службы безопасности крупнейшего банка снизошел до рядового клиента? Ну, ладно, посмотрим.

Дальше звонивший сообщил, что банк занимается профилактикой незаконных переводов с карт, поэтому он проверяет сомнительные случаи, связываясь с клиентами напрямую. Опять говорит четко, ясно, и никакого налета “заученности” или “шаблона”.

Со мной говорили так убедительно, что сначала я не сомневалась: звонят из банка

“Ирина Юрьевна, два часа назад была попытка списать с вашей карты четыре тысячи рублей. Вы подтверждаете этот платеж?”

“Нет, не подтверждаю. Я ничего не переводила”.

“Вы уверены?”

“Да. Абсолютно”.

“А ваша карта при вас? Ею не мог воспользоваться кто-то другой в ваше отсутствие?”

Я не бог весть какая аккуратистка, и то и дело забываю и оставляю без присмотра ключи, записные книжки. С телефоном и банковскими карточками тоже случается, если честно. Но в тот раз я сидела на работе безвылазно – сумка рядом, все при себе.

“Воспользоваться никто не мог, карта при мне. У меня подключена услуга смс-оповещения об операциях. Никаких сообщений от банка о переводе, чтобы его подтвердить, я не получала”.

“Вы и не могли его получить. Операция показалась нам сомнительной, и во избежание неправомерного перевода денег мы временно заблокировали вашу карту. Чтобы ее разблокировать, нам потребуется некоторая информация. Вы готовы ее предоставить?”

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

Тут уже я вспомнила о пострадавшем коллеге и насторожилась. Звонивший предложил мне назвать номер карты и кодовое слово. (Прямо по шаблону, описанному мне пострадавшим приятелем.

) Поэтому я возразила, что благодарна банку за бдительность, но сообщать по телефону данные карты все-таки не буду.

Мой собеседник слегка “удивился” и даже “оскорбился”, что я не верю руководителю службы безопасности и, можно сказать, срываю ему всю “операцию по профилактике”.

Он попытался меня урезонить: “Если вы не поможете нам с разблокировкой немедленно, вам придется делать это лично в отделении Сбербанка”. “Ну, значит, приду лично”, – не сдавалась я. И тут звонивший попытался на меня надавить: “Тогда я блокирую вашу карту на две недели, поскольку вы отказываетесь сотрудничать со службой безопасности банка”.

Перегнул палку – я положила трубку. Достала карту и набрала контактный номер на ее обороте.Как и следовало ожидать, мне подтвердили, что “профилактических операций” в банке не проводится, попыток списания с моей карты не было, и никто ее не блокировал.

Для меня история закончилась благополучно. Но, согласитесь, неприятно, что мошенник обращался ко мне по имени-отчеству и знал мой номер. Впрочем, объясняется это просто: сегодня мы, не особо беспокоясь о сохранении конфиденциальности, много чего сообщаем о себе сами. В соцсетях, например.

Второй неприятный момент: со мной говорили так убедительно, что сначала я не сомневалась, что общаюсь с представителем банка. Потому и описала наш разговор подробно – я чуть было не “повелась”, и если бы не опыт моего приятеля, вполне возможно, сболтнула бы лишнее.

Тем более тревожно, что такие подкованные ребята могут позвонить и пожилому человеку. Чем больше возраст, тем человека легче обмануть.

Посидев на форумах, я поняла: таких, как я, много. На другие банки народ не жаловался, но про Сбербанк писал, что звонки идут даже с официальных номеров. Мошенники иногда сообщали даже сумму остатка средств на счете.

Что же делать в таких случаях?

Компетентно

В Сбербанке заявили, что “явление не носит массового характера”, но в банке фиксируют все подобные случаи и постоянно совершенствуют методы борьбы с мошенничеством.

Тем не менее клиент должен заботиться о безопасности своего счета сам. Для начала – усвоить, что все подобные звонки от имени банка – заведомо ложные.

“Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте банка”, -пояснили в кредитной организации.

Надо выучить назубок: нельзя никому сообщать данные карты, CVV, коды, разовые пароли

Но каким образом мошенники сумели звонить с официальных телефонов банка? Оказывается, современные технологии позволяют с помощью особых программ сделать “переадресацию” звонка на любой “нужный” номер.

Значит, клиентам нужно быть вдвойне бдитель­ными. К слову, если перезвонить на номер, указанный на карте, вы всегда попадете в банк (“внедряться” во входящие звонки мошенники, к счастью, пока не научились).

Самое главное правило, которое надо выучить назубок: нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт, CVV, коды и одноразовые пароли, приходящие по смс, советуют в Сбербанке.

Чтобы получить доступ к деньгам, мошенник “выуживает” данные по карте. iStock/weerapatkiatdumrong

Всплеск подобных преступлений подтвердили и в Региональном общественном центре интернет-технологий (РОЦИТ).

Мошенники представляются не только сотрудниками службы безопасности банка (как в моем случае), но и представителями организации по защите от банковских преступлений.

“Обычно вам сообщают о несанкционированном списании денег с карты, и, чтобы остановить эту транзакцию, просят данные о сумме на счету и реквизиты карты”, – уточнили в РОЦИТ.

Эксперты подчеркивают: мошенники хорошо подготовлены. Чтобы запутать пользователя, они применяют стандартные нейролингвистические приемы – проговаривают вслух разные должности и регалии, задают ­отвлеченные вопросы. Были случаи, когда для правдоподобия клиенту звонил “секретарь” и лишь потом переводил звонок на “руководителя”.

“Если у мошенника есть номер карты, ему понадобится только код из смс, который придет пользователю для подтверждения операции. Мошенник обычно говорит, что код нужен для отмены несанкционированной операции, но на самом деле пользователь, сообщая код, фактически дает мошеннику разрешение на списание суммы”, – пояснили в РОЦИТ.

“Важно помнить, что единых служб безопасности всех банков, которые решают проблемы пользователей при несанкционированных списаниях, не существует. Кроме того, служба безопасности банка не будет звонить вам самостоятельно”, – подчеркнули эксперты.

Источник: https://rg.ru/2019/02/13/kibermoshenniki-maskiruiutsia-pod-sluzhbu-bezopasnosti-banka.html

Безопасность

Могут ли предоставить кредит,  если спрашивают номер карты и кодовое слово?

Никому не сообщайте свой ПИН-код карты, не пишите его на карте, не храните ПИН-код рядом с картой. Банк предоставляет возможность смены ПИН-кода в банкомате. При пользовании банкоматами соблюдайте следующие правила:
  • пользуйтесь банкоматами, установленными в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
  • перед использованием банкомата осмотрите его на наличие выступающих и неровно установленных накладок на клавиатуру и внешних видеокамер, прикрепленных снаружи банкомата и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт Не пользуйтесь таким банкоматом.
  • не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
  • набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
  • в случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку “Отмена”, и дождаться возврата банковской карты.

Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

При оплате в Интернете на Ваш номер телефона направляется сообщение с разовым кодом подтверждения, не сообщайте его никому. При подключении услуги СМС-информирования все данные об операциях по карте направляются в сообщениях на Ваш номер телефона. При изменении номера телефона незамедлительно проинформируйте об этом Банк, обязательно блокируйте утерянные сим-карты.

Целесообразно установить периодические (ежедневные и/или ежемесячные) лимиты, ограничивающие суммы операций по картам. Эта услуга гарантирует предотвращение неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета клиента – держателя карты в случае утери или кражи карты.

Для исключения несанкционированных операций по карте предлагаем внести ограничения в список стран, откуда может быть запрос в Банк о снятии средств со счета карты. Все авторизационные запросы по операциям с использованием карты, исходящие из стран и/или групп стран, на которые установлены ограничения, будут отклоняться. Регулярно проверяйте свою выписку по счету, особенно после возвращения из поездки, не указаны ли в ней неизвестные транзакции.

Рекомендуем подключить сервис 3D-Secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode) к банковским картам, которыми Вы пользуетесь для оплаты товаров и/или услуг в сети Интернет. Вы сможете применять одноразовые пароли для подтверждения Ваших операций, совершаемых на сайтах, поддерживающих технологию безопасного проведения операций 3D-Secure. Рекомендуем совершать операции в сети Интернет только на сайтах, поддерживающих технологию 3D-Secure, и только с использованием карт, подключенных к этой технологии.

В случае утраты банковской карты позвоните в службу поддержки для ее блокировки (назовите Ваше кодовое слово). Круглосуточная служба поддержки держателей банковских карт Морского Банка – это:
  • оперативная блокировка карты в случае ее утраты;
  • предоставление информации о состоянии счета;
  • предоставление информации, связанной с использованием карты *;
  • оказание информационно-консультативной поддержки в экстренных случаях.

Телефон службы поддержки Морского Банка: +7 495 777 1179 (круглосуточно) **

Наиболее распространенные признаки того, что вы общаетесь с мошенником:
  • неизвестный просит вас сообщить CVV (код сзади карты) банковской карты, кодовое слово или код из смс? Спокойно прервите разговор и сообщите в Банк, с какого номера поступил звонок.
  • Вам указывают реквизиты для перевода? Ни в коем случае не переводите по ним средства! Уточняйте ФИО звонящего и детали, которые не может знать посторонний человек, обязательно свяжитесь с родными, если речь идет о них.
  • Вас просят предоставить какие-либо личные сведения? Обязательно уточняйте, для чего это необходимо. Если вы сомневаетесь, что на линии банковский сотрудник, не озвучивайте ничего, что связано с вашими банковскими счетами, паролями, паспортными данными, кодовыми словами, а также другие сведения, разглашение которых может привести к финансовым потерям.
  • Вы на 100% не уверены в том, откуда исходит звонок? Попросите собеседника перезвонить позднее. У вас будет время проверить номер телефона, с которого был осуществлён звонок, в интернете (если это мошенник, наверняка кто-то уже отметил данный номер на различных форумах как потенциально опасный), а во-вторых, аферисты далеко не всегда перезванивают повторно.
  • сотрудник банка отказывается называть свои ФИО, должность и рабочий номер телефона? Вряд ли звонок действительно поступает от банка. Перезвоните в банк самостоятельно и уточните, действительно ли звонок поступил от его сотрудников. Звоните только по телефону, указанному на сайте или на карте, а не по номеру, который продиктовал вам собеседник или который поступил в смс.
  • если вам обещают легких денег или выгоды без усилий – очевидно, вас хотят обмануть. К примеру, вам могут рассказать о том, что вы выиграли в лотерее, или вам сейчас будет осуществлен денежный перевод, однако от вас требуется либо информация по карте, либо некий взнос.
  • на вас давят, чтобы вы быстро приняли решение, описывают пугающие сценарии? Спокойно разберитесь в ситуации, задавайте уточняющие вопросы. Велика вероятность, что это мошенник «сгущает краски».
  • объявите, что вы записываете разговор. В большинстве случаев именно это заставляет преступников пойти на «попятную».
  • собеседник торопит вас? Велика вероятность, что на линии мошенник. В спешке многие теряют бдительность и не успевают обработать информацию, именно поэтому преступники используют этот прием.
  • вас просят никому не рассказывать о данном разговоре и о том, что вас просят сделать? Сразу прощайтесь с собеседником, на линии мошенник.

Рекомендуем установить ограничения на совершение операций с картой (операции в интернете, снятие наличных, операции за границей).

Устанавливать и отменять ограничения Вы можете в зависимости от того, какие операции по карте Вы собираетесь совершать.

Для этого войдите в свой личный кабинет в системе «Интернет банк» и откройте закладку с Вашей банковской картой. Выберите опцию «Другие действия – Лимиты».

_________________________________________________________ * В рабочее время МОРСКОГО БАНКА (АО).

** В нерабочее время МОРСКОГО БАНКА (АО) звонок переводится в службу поддержки процессингового центра: +7 (495) 924-75-00, +7 (383) 363-11-58 (круглосуточно).

Источник: https://maritimebank.com/private-clients/cards/safety/

Телефонные мошенники. Действие первое, в котором мне любезно рассказывают о других мошенниках

Могут ли предоставить кредит,  если спрашивают номер карты и кодовое слово?

Каждый слышал о современных телефонных мошенниках. Многие слышали о том, как вроде бы не глупые знакомые попадались на их удочки. Как не стать жертвой? Наверное, было бы полезно заранее знать сценарии таких «разводов», чтобы быть морально готовым. Не только не попасться на крючок. Но и суметь «поддержать беседу».

Зачем отпускать сразу таких собеседников? Пускай немного помучаются, потратят время на, кажется, уже почти готовую жертву. Быть может, этой тратой времени вы сможете спасти пару реальных жертв этих поганцев. Такие звонки мне поступают иногда. И надо сказать, всегда я сразу посылал таких звонящих.

Но после прошлого, который случился примерно месяц назад, подумал, правильно ли я делаю? Решил попробовать в следующий раз сделать над собой усилие, провести более подробное «интервью». И вот, сегодня этот следующий раз произошел. В этом посте я привожу расшифровку первой части беседы. добавлю позже, как разберусь, как это лучше сделать.

Если такой контент окажется интересным, вас ожидает еще три части. Где будет над чем поулыбаться. Звонок мне поступил с номера +7 495 201-57-37. Я без понятия, сбербанковский это номер или нет. В нашей современной действительности это, кажется, уже не имеет никакого значения.

Позже мне на WhatsApp приходило сообщение с номера +7 968 898-41-99 согласованным документом (блин, вот умора) о необходимости перевести мои средства на счет в самом защищенном банке России (и да, это не Сбербанк, по словам их же «сотрудников»). Но об этом всем в следующих частях. В процессе общения «лже-Дмитрий» часто использовал мои имя и отчество для более проникновенной беседы.

Все это я благополучно вырезал из аудио и текста. И так получилось довольно объемно. Также в аудио были урезаны всякие паузы, охи и вздохи, которыми была щедро разбавлена наша беседа. Все финансовые данные из разговора совершенно вымышленные и придумывались на ходу. Целью первого звонка, очевидно, является втереться в доверие и подготовить почву ко второму «заходу в мозг». Итак.

— Меня зовут Дмитрий Кушнарев, служба финансового контроля Сбербанка. — Так. — Совершали ли вы вход в ваш Сбербанк-онлайн 7 минут назад с города Брянск? — Нет, не совершал. — Есть ли у вас круг лиц, которым вы передавали данные для входа в ваш Сбербанк-онлайн? — Нет, нет такого круга лиц. — В таком случае я фиксирую несанкционированный вход в ваш личный Сбербанк-онлайн.

Сроком на 15 минут будут приостановлено обслуживание по вашим банковским картам. — Так. — На данный момент я буду заполнять вам заявку на установку двухфакторной защиты. А также мне необходимо задать вам несколько вопросов для того, чтобы мы могли знать, как произошла компрометация ваших данных.

Скажите, возможно вы оставляли информацию по картам Сбербанка при осуществлении оплаты в интернет-магазинах? — Нет. — Часто ли вы пользуетесь общедоступными wi-fi сетями? — Нет. — Фиксирую данную информацию. Скажите, когда вы последний раз пользовались вашим Сбербанк-онлайн? — Ну, позавчера наверно. — Смотрите, я открыл выписку за предыдущих пять банковских дней.

У меня отображается, что вход был совершен с трех различных мобильных устройств, два на базе андроида, один на базе айос. Каким из данных трех устройств пользовались непосредственно вы для входа в ваш Сбербанк-онлайн. — Айфоном пользовался. — Брали ли вы у третьих лиц устройства для входа в ваш Сбербанк-онлайн? — Нет, не брал.

— В таком случае, айфон и андроид являются также не санкционированными устройствами. — Почему, если я им пользовался, айфоном? — Извините, я обмолвился, два андроида являются несанкционированными. Смотрите, я их вписываю в финансовую претензию, для того, чтобы данные устройства были заблокированы для входа в ваш Сбербанк-онлайн.

Скажите, когда вы в последний раз пользовались вашей дебетовой картой Сбербанка? — Тоже наверно позавчера. — Я понял. Скажите, сколько всего у вас активных банковских карт? — В Сбербанке? — Да. — Три.

— Нам информация нужна, для того, чтобы я вас не спрашивал информацию по вашим картам, кодовое слово у вас не запрашивал, для того, чтобы я мог удостовериться, что вы действительно владелец данных карт и вам была установлена двухфакторная защита. То есть не переживайте, ничего компрометирующего я у вас не спрашиваю.

Также вам тоже не могу разглашать, даже если вы являетесь клиентом банка, это не в моей компетенции. — Чего разглашать-то, я не понял? — Информацию по вашим картам, например. То есть номер, срок действия, цвв и номер шестнадцать публичных цифр ни в коем случае никому не предоставляйте. Также ваши паспортные данные и идентификационный номер. — Так.

— Скажите, кредитными средствами от нашего банка вы пользуетесь? — Нет. — Сберегательные счета, вклады в нашем банке имеются? — Имеются. — Данная информация верна. — Скажите пожалуйста приблизительный остаточный баланс по вашей карте visa дебетовый счет. — Тысяч сорок наверное где-то. — Тысяч сорок рублей, верно? — Да. — Одну секундочку, запрашиваю проверку данной информации.

Ну… да, приблизительно сорок тысяч. В таком случае я передаю запрос на установку вам двухфакторной защиты. Скажите, ваши карты находятся при вас, верно? — Да, конечно. — Фиксирую данную информацию. Скажите, возможно вы осуществляли оплату безналичным расчетом в таких магазинах, как Монетка/Пятерочка/Магнит/Перекресток за последние две недели? — Наверно нет. — Я понял.

Хочу, чтобы вы были предупреждены. В данных сетях магазинов действовали пару месяцев назад такие мошенники, как скиммеры, которые устанавливали считывающие устройства на терминалы либо банкоматы в данных сетях магазинов. Это как накладки, получается, либо на клавиатуру, либо на экран. — На кассах что-ли? — Нет, не на кассах.

Возле касс на банкоматы устанавливали считывающие устройства, там накладная, повторяюсь, либо клавиатура, которая выглядит каким-то другим образом. Либо накладка, я забыл, туда, куда вставляют карты. Если она будет выглядеть не так, как обычно, пожалуйста, отойдите от этого банкомата и предупредите охрану в данном магазине.

Так как были замечены пару месяцев назад, повторюсь, мошенники. Собственно поэтому был вынесен данный вопрос о финансовой претензии. — Угу. — На данный момент, скажите, есть ли у вас ко мне какие-либо вопросы? Возможно, вам было что-то непонятно. — Нет, спасибо, вы много советов очень дали. Я думаю, они пригодятся.

— Я понял, смотрите, на данном этапе я подал запрос на установку вам двухфакторной защиты, ожидайте связи старшего специалиста для обезопасивания ваших счетов. Так как в мою компетенцию, ну, собственно заполнить финансовую претензию и передать ее в службу безопасности банка. Для того, чтобы служба безопасности банка и осуществляла поиск третьих лиц по данным мошенническим устройствам. В течение завтрашнего дня, скорее всего, вам придет смс-оповещение, либо звонок от службы безопасности непосредственно о том, что были найдены данные люди. Вам необходимо будет явиться в банк для подписи финансовой претензии и для ознакомления со списком людей, которые посещали ваш сбербанк-онлайн. Вам необходимо будет с собой взять ваш паспорт, либо идентификационный код, права для удостоверения вашей личности. — Угу. — На данном моменте ожидайте связи с нашим специалистом, было приятно с вами общаться, всего доброго. Спасибо, до свиданья. -запись, для тех, кто хочет послушать:

soundcloud.com/webself/telefonnye-moshenniki-deystvie-pervoe

Второе действие.

  • мошенничество
  • сбербанк
  • тинькофф банк
  • вуглускры

Источник: https://habr.com/ru/post/471658/

Вас ограбят с вашей помощью: как уберечься от воровства с банковской карты | Милосердие.ru

Могут ли предоставить кредит,  если спрашивают номер карты и кодовое слово?

В Сбербанке уже стоят очереди из обманутых граждан: им приходится получать новую карту взамен аннулированной.

Чаще всего на «разводки» мошенников ведутся пенсионеры – в силу их доверчивости и повышенной ответственности: пожилые люди старательно следуют указаниям преступников, искренне веря, что они действительно являются сотрудниками банка и помогают им не потерять деньги. Но на удочку обманщиков может попасться любой.

СМС от фальшивых «банковских сотрудников»

«Эта схема используется постоянно. Мошенники используют рассылку звонков и СМС. Попадаются не все. Думаю, что повестись на это можно, если происходит череда совпадений. К примеру, у меня карта Сбербанка используется как зарплатная. И вдруг на карту пришла сумма больше, чем обычно.

Именно поэтому я болезненно отреагировала на странную СМС, пришедшую на телефон, – в ней говорилось, что моя карта заблокирована и «в связи с компрометацией ваш счет оголен», – рассказывает Евгения, журналист. – Случилось маленькое финансовое горе, и это меня сбило с толку. Не подумав, я тут же позвонила по указанному в СМС телефону.

А ведь нужно было бы позвонить в Сбербанк! По телефону, указанному на карте и на сайте Сбербанка».

Неизвестные на том конце провода представились менеджерами банка и начали свою «работу». Они спросили у Евгении номер ее карты, который она назвала, а затем предупредили, что сейчас будут приходить СМС от банка, и попросили сообщать цифры паролей.

«Только потом я поняла, что в этот момент, уже зная номер моей карты, они взламывали мой личный кабинет на сайте Сбербанка, – потому и приходили сообщения с номера 900 – официального номера банка, с которого обычно и приходят все уведомления по движению с картой, – говорит Евгения. – Меня грабили при моем же участии. Но они не успели перевести с моей карты деньги. Меня что-то дернуло. Я вспомнила, что ведь обычно в разговоре сотрудник банка спрашивает кодовое слово. А в этот раз меня об этом не спросили. Я положила трубку и перезвонила в Сбербанк».

Выяснилось, что карта Евгении действительно уже была заблокирована, а в компьютерных данных банка сообщалось, что по карте в данный момент проходит транзакция. Сбербанк успел остановить операцию, аннулировал карту. Евгении пришлось отправиться в банк за новой карточкой.

«В Сбербанке мне сказали, что это популярная схема обмана. Буквально на следующий день они выложили на своем сайте предупреждение о такой схеме».

Евгения отмечает, что мошенники – явно хорошие психологи. «Они используют в разговоре разные методики. Они очень вежливые, они тебе сочувствуют.

И при этом сразу говорят, что беда уже случилась, настраивая “клиента” на непоправимое: “Нам очень вас жаль, надеемся, что это не последние ваши деньги, но их уже нет, они сворованы с карты. Давайте хотя бы попытаемся узнать, кто снял деньги с вашей карты.

И справедливость будет восстановлена, а этим вы поможете другим”. В итоге вы искренне и с благодарностью разговариваете с человеком, который вас обманывает».

«Если к вам обратились по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами и под различными предлогами пытаются узнать данные о вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию, будьте бдительны: это явные признаки мошенничества. При любых сомнениях рекомендуем прекратить общение и обратиться в банк по телефону, указанному на обратной стороне вашей банковской карты», – обращается Сбербанк к своим клиентам на сайте.

Интернет-торговля – рассадник мошенничеств

Еще один распространенный способ мошенничества действует в интернете, например, на портале Avito. Вы разместили объявление о продаже чего-нибудь, звонит покупатель и после поверхностных вопросов предлагает оплатить покупку авансом на вашу карту (как правило, речь идет о картах Сбербанка ввиду их распространенности и универсальности сервиса).

«Казалось бы, дела складываются как нельзя лучше, за исключением одной детали: ваш собеседник просит назвать реквизиты вашей банковской карточки, – рассказывает о действиях мошенников Дмитрий Волосов, управляющий партнер юридической компании “Ценные Бумаги Консалтинг”.

– Якобы для того, чтобы он мог сделать платеж. Причем просит не только номер карты, но и написание имени, срок действия и даже… код безопасности на другой стороне карты! Иногда елейным голосом предлагает прислать фото карточки – “чтобы вам было удобнее”.

Как только данные переданы, остается один шаг к победе мошенников и поражению вас как незадачливого продавца».

В этом месте схемы возможны варианты. Либо вам позвонит сам покупатель и попросит назвать СМС-код, пришедший по номеру вашего телефона (а код действительно придет!).

Это самый незамысловатый вариант, поскольку незамысловато само объяснение необходимости такого действия: «чтобы я мог вам отправить деньги».

Либо позвонит некто, строгим голосом назовет вас по имени и представится сотрудником какой-либо службы вашего банка. Финал один: этот официальный собеседник тоже попросит вас назвать СМС-код.

«Дальше события развиваются стремительно: злоумышленники получают доступ к он-лайн управлению вашим счетом (а продиктованный вами код из СМСки был не что иное, как код для восстановления такого доступа) и моментально переводят деньги с вашего счета, куда им нужно, – поясняет юрист. – Причем переводят не только со счета карты, данные которой вы им передали (распространенное заблуждение), а со всех прочих счетов тоже – доступ в интернет-банкинг позволят оперировать со всеми вашими счетами».

На самом деле избежать подобного мошенничества элементарно. Достаточно представлять себе, как работает система банковских он-лайн платежей. «Чтобы ваш собеседник мог перевести вам деньги, ему не нужно знать все данные вашей банковской карты. Достаточно ее номера.

А в системе Сбербанк-онлайн, на которую приходится львиная доля мошенничеств, вообще давно уже действует функция платежей по номеру телефона получателя, – отмечает Дмитрий Волосов.

– То есть, если я добросовестный плательщик, я ввожу в интернет-банке номер вашего телефона, и система сама ищет ваши данные как клиента банка и обеспечивает платеж.

При этом точные данные мне по-прежнему не видны: для контроля предлагаются ваши имя и отчество и первая буква фамилии, а также первые и последние цифры карты. Поэтому, если я в самом деле хочу отправить вам деньги, я звоню и сам называю все вышеперечисленное, а вы лишь подтверждаете актуальность данных».

Есть и другой способ обмана в интернете. «Мошенники пользуются неграмотностью и неосведомленностью людей и получают наши деньги. Сейчас есть множество способов мошенничества с картами. Наиболее популярные связаны с интернет-магазинами и банкоматами.

«Интернет-магазин – очень распространенный способ мошенничества, – отмечает Милана Дадашева, адвокат, кандидат юридических наук, заместитель Председателя Московской коллегии адвокатов «Солидарность».

– Когда вы покупаете что-либо в интернете, необходимо всегда иметь в виду, что если товар предлагается по цене, в несколько раз ниже рыночной, то что-то здесь не так.

Часто сайт с “привлекательными” предложениями, будь то реальные или виртуальные товары, является просто оператором между вами и вашим банком, который отфильтровывает информацию о платеже и перенаправляет его на другой счет.

При этом вы сами вводите код подтверждения платежа, направленный банком на ваш мобильник, и после этого деньги списываются с карты, товар вы не получаете». Бороться с мошенниками в данном случае, отмечает юрист, очень непросто.

Необходимо научиться отличать настоящий интернет-магазин от ловушки. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто поискать информацию о магазине в сети, почитать отзывы о нем.

«Помните, что все нормальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, среди которых есть и оплата курьеру при доставке товара.

И более того, реальный магазин всегда указывает все свои реквизиты, контакты, телефоны и адреса, – отмечает Милана Дадашева.

– Также внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк четко приводит сумму покупки и название организации, выставившей счет».

А еще хороший вариант – держать для оплаты интернет-платежей отдельную карту, на которой – скромный лимит средств. Это спасет вас по крайней мере от воровства крупной суммы.

Еще одна ложная ситуация – якобы крупный выигрыш, выпавший вам. Мошенники звонят и сообщают вам о такой радостной новости, поясняя, что для перечисления денег нужен номер карты и ее данные. Милана Дадашева отмечает, что ни в коем случае нельзя вестись на такие разводки и верить посыпавшимся с неба миллионам.

Однорукий бандит

В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.

«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.

То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».

Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.

Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.

Как уберечься от обмана

Что же делать и как себя вести, чтобы застраховаться от обмана и не стать жертвой мошенников? Надо соблюдать правила финансовой гигиены.

«Общий принцип действия защиты всех банков от дистанционного доступа мошенников к вашему счету одинаков: физическое разделение источников, откуда необходимо взять информацию для совершения операции, – рекомендует Дмитрий Волосов.

– Например, чтобы оплатить покупку непосредственно на сайте интернет-магазина при помощи банковской карты, нужно знать:

а) номер и другие реквизиты банковской карты, находящиеся на ее лицевой стороне,б) код безопасности (так называемый CVV-код) – три цифры, находящиеся на оборотной стороне карты,

в) дополнительное подтверждение в виде либо СМС-кода, который высылается банком в СМС-сообщении по номеру телефона владельца счета для подтверждения конкретного платежа, либо 3D Secure код, который создается владельцем самостоятельно и заранее, и действует для подтверждения любых онлайн платежей.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/vas-ograbyat-s-vashej-pomoshhyu-kak-uberechsya-ot-vorovstva-s-bankovskoj-karty/

Глав-книга
Добавить комментарий