Могут ли меня выписать из квартиры, если она была изъята банком?

Блог о недвижимости в Москве и МО. Риэлтор Анисимова Олеся

Могут ли меня выписать из квартиры, если она была изъята банком?

За последнее время как-то активизировались мошенники на рынке. Возможно, поспособствовало то, что сейчас покупательская активность выросла. А там, где большие денежные суммы, есть вероятность встретить нечистого на руку продавца или риэлтора. 

Поэтому сегодня я расскажу про 5️⃣ основных мошеннических схем при продаже квартир.  

1️⃣ схема и, пожалуй, самая распространённая ЗАДАТОК.

Объект недвижимости предлагается покупателю  по привлекательной цене. На первой же встрече продавец показывает пакет документов, подтверждающий, что это действительно его имущество. Все вполне реально.

Заинтересованный покупатель заявляет, что его все устраивает, можно готовить сделку. Продавец настаивает на задатке. А в договоре о залоге прямо прописывается, что он не возвращается в случае, если покупатель сам отказался от покупки.

Через какое-то время всплывает ряд различных обстоятельств, которые на первой встрече продавец утаил. Из-за них покупатель отказывается от сделки.

Обычно это неприятно, но сумма задатка не критична для покупателя (средняя сумма 50-100к рублей).  

В этой схеме важно то, что у сторон есть договор, поэтому формально все законно и состава преступления нет.

2️⃣ вид мошенничества это ПОДДЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Я видела огромное число различных поддельных документов. Некоторые «умельцы» умудрялись предоставлять решения судов с печатями и подписями, завещания, якобы удостоверенные нотариусами, свидетельства о праве на наследство и свидетельства о праве собственности. Опытный риэлтор на раз-два проверяет это все. 

Но самыми распространёнными являются подделанные справки. Представьте себе, состоит человек на учёте в нарко или психодиспансере, а он вам дал справочку, что чистый.

Документ, как положено, с печатями учреждения. Проходит определенный период времени и данный субъект обращается в суд для расторжения сделки. Вроде как не понимал, что делал.

В большинстве случев сделку признают недействительной.

3️⃣ — внезапные НАСЛЕДНИКИ.  

Существует еще одна внешне легальная мошенническая схема, связанная с наследованием. Наследство часто привлекает к себе «разбойников с дороги» Происходит это, прежде всего, из-за несовершенства закона и, скажем так, «ничейности» имущества покойного.

Например, продается квартира по цене на 20% ниже рыночной. Причину продавец озвучивает так: «Жилье получено в наследство, срочно нужны деньги». Совершается сделка купли-продажи, а через короткий промежуток времени появляется другой наследник предыдущего владельца.

Новый претендент ссылается на то, что узнал о смерти родственника «вот только-только» — и сразу, как и положено, пошел к нотариусу подавать заявление о принятии наследства. А у нотариуса уже он «совершенно случайно» узнал о том, что у этой квартиры новый собственник.

За этим следует долгая  судебная тяжба. Покупатель доказывает, что он абсолютно добросовестно действовал при покупке жилья и оснований предполагать недействительность договора купли-продажи нет. А новый наследник утверждает, что он не знал о смерти родственника и имеет право наследовать имущество — и тоже действует добросовестно.

К сожалению, в большинстве случаев суд встает на сторону наследника. Действительно, если он сможет предоставить доказательства того, что не знал о смерти родственника, то закон позволяет восстановить срок принятия наследства. Если квартира была продана, то сделка признается недействительной.

А продавца квартиры и след простыл, да и имущества у него нет, а деньги за квартиру он уже потратил.

4️⃣ вид мошенничества — ПРОДАЖА ПО ДОВЕРЕННОСТИ. 

Вообще-то, доверенность  – вещь очень распространенная и удобная, поэтому буквально воспринимать этот пункт не следует. Но нужно знать некоторые правила игры на рынке недвижимости, чтобы не вляпаться в историю, покупая квартиру не у хозяина, а у его доверенного лица.

https://www.youtube.com/watch?v=Zw8JvuM4A8I

Покупая квартиру у доверенного лица, нельзя быть уверенным в том, что хозяин квартиры действительно хочет ее продать. Ведь наличие доверенности говорит лишь о формальном соблюдении законов, а не вовсе о фактической передаче полномочий по продаже квартиры. 

И помните, что доверенность может быть выбита обманом. К примеру, втираясь в доверие к старикам, ушлые ребятки под видом малозначительного документа, подсовываются на подпись доверенность. Самого старичка вывозят на отдых или принуждают силой. Иногда даже подсовывали документы от имени умершего человека. 

К сожалению, нотариусы не проверяют действительность паспорта , а лишь сверяют фото в документах. 

Моя принципиальная позиция – личное присутствие владельца на сделке. И когда мне говорят, что собственник где-то там в Хабаровске, он дал доверенность и прилететь на сделку не может. Тут, простите, я не верю!!! Одно из двух: или он не хочет, или он мошенник. Мои клиенты прилетали из Новой Зеланди, США, Аргентины, а тут Хабаровск)

5️⃣ вид мошенничества назову ДЕТСКИМ

Такого рода сделки можно отнести к непредумышленному нарушению или к халатности.

Подразделяются они на два вида.

1)  продажа имущества с непрописанными долями детей.

При использовании материнского капитала родители обязуются наделить своих несовершеннолетних детей (причем всех, не только тех, на кого был выдан материнский капитал) долями в приобретаемой недвижимости.

Другими словами покупатель приобретает новую квартиру, но не успев порадоваться новому жилью, ему сообщают органы опеки, что все недействительно. Доли детей не были выделены продавцами, а значит права несовершеннолетних нарушены.

Все будет возвращено на свои места, что доставит немало хлопот приобретателю. 

2)  выписка детей менее чем за шесть месяцев до приватизации. 

Цель родителей в таком случае  — избежать дополнительного сбора документов и согласования последующей перепродажи квартиры с органами опеки. Однако это является основанием признать договор продажи недействительным, поскольку были нарушены права несовершеннолетних детей.

Если ребенок до достижения 21-летнего возраста обратится в суд за признанием факта нарушения своих прав, квартира у новых собственников может быть изъята.

То есть при покупке квартиры покупатель должен в первую очередь поинтересоваться судьбой детей продавца, которым еще не исполнился двадцать один год.

Это всего лишь 5 самых распространенных схем аферистов. Всегда будьте бдительны и осторожны. Я, ваш специалист по недвижимости с многолетним опытом, всегда готова помочь и решить любую сложную задачу при покупке или продаже недвижимости.

Сэкономив раз на хорошем специалисте, можно годами выплачивать кредит и судиться с мошенниками. Здесь, как и в случае со стоматологом, нужно выбрать профессионала, который предоставляет качественные услуги, имея опыт и отзывы реальных людей.

Удачных и безопасных Вам сделок!

05.08.2019г.

Источник: https://anisimovapro.ru/blog/

Если банк подал в суд?

Могут ли меня выписать из квартиры, если она была изъята банком?

Как говорить с приставом?

Рассказывать о том, как же плохо вам живётся, какое трагическое финансовое положение сложилось у Вас – ОБЯЗАТЕЛЬНО! Можете и всплакнуть на пользу дела. Конечно, если  это будет  уместно.

После трогательного рассказа не забудьте спросить у судебного пристава, посмотрев на него глазами, полными скорби: «Раз у нас нет денег платить кредит, вы опишите всё наше имущество? Мы останется на улице?»

Пристава также будет интересовать, если у Вас дома имущество, которое должно быть арестовано. Будьте к этому готовы и отвечайте правильно! У Вас в доме может быть старенький компьютер (очень нужный для работы), утюг, тостер, телевизор (тоже уже старенький) и другая мелкая бытовая техника. Из крупных вещей можно назвать холодильник. Он аресту не подлежит.

Не удивляйтесь, если пристав спросит о ваших отношениях с соседями. Он может просто захотеть записать их в качестве свидетелей, которые якобы присутствовали при осмотре Вашей квартиры.

Именно «захотеть записать», а не пойти, найти и пригласить в реальных условиях осматривать Вашу квартиру. Пристав, поверивший Вашим словам и не желающий взваливать утомительные поездки по городу, для себя уже все выводы сделал.

Он самолично заполнит протокол осмотра Вашей квартиры и попросит Вас его подписать. Всё! Вопрос закрыт!

Не стоит паниковать и в том случае, если судебный пристав изъявит желание приехать к Вам «в гости», чтобы убедиться, что Вы действительно не можете закрыть задолженность по кредиту в минимальные сроки. Как говорят, «обещать не значит жениться». С тем объёмом работы, который возложен на каждого работника исполнительной службы, на личные визиты к каждому подопечному просто не остаётся времени.

Но чтобы лишний раз перестраховаться, пообещайте приставу две вещи:

Помимо этого, Вы имеете право подать прошение в суд с просьбой арестовать в счёт оплаты долга Вашу зарплату, а не имущество.

В этом случае согласно российскому законодательству ежемесячная сумма взысканий не должна будет превышать 50% от суммы Вашего месячного дохода (совокупность зарплаты и приравненных к ней платежей).

Это правило сохраняется и в том случае, если у Вас большие долги по кредиту или несколько кредитов (удержание идёт с нескольких исполнительных листов).

 Это заявление должно быть подано в тот самый суд, который вынес решение о взыскание долга.

Взыскание не распространяется на следующие категории денежных сумм: возмещение вреда по здоровью; компенсации при получении травм во время несения служебных обязанностей; средства, получаемые в связи с утратой кормильца; выплаты, связанные с рождением ребёнка и содержанием инвалидов, пенсионеров и т.п.
 

Как не попасть «на карандаш» к судебному приставу?

Как бы ни был добр судебный пристав, как человек, его тоже можно разозлить. Чтобы избежать этого, возьмите за правило регулярно платить в счёт погашения кредита хотя бы небольшие суммы  в 100-200-300 рублей и привозите квитанции об оплате непосредственно самому приставу. Что случиться, если Вы всё-таки не в состоянии возмещать долг, даже частями?
Читать далее…

Арест имущества

Но если ситуация будет складываться таким образом, что Вы уже несколько раз сорвёте сроки выплаты долга, а банк начнёт давить на пристава, подготовьтесь к тому, что последний таки нагрянет к Вам с визитом.

Учтите, что воспрепятствовать действиям судебных приставов Вы не имеете никакого права в отличие от того случая, когда к Вам пытаются попасть коллекторы: большие долги по кредитам перед банком не являются причиной для конфискации ими имущества. Согласно законодательным нормам дверь в ваше жилище (квартиру/дом) может быть взломана, как в Вашем присутствии, так и без Вас. НО!!!

Статья «О неприкосновенности жилища» Конституции РФ гласит, что приставы имеют право вскрыть Ваше жильё в Ваше отсутствие только в том случае, если у них на руках есть соответствующее решение суда.

Пришедший к Вам пристав обязан быть в служебной форме со знаками различия и на Вашу просьбу должен предъявить служебное удостоверение. Обратите внимание! На основных листах удостоверения должны быть голограммы.

Не забудьте проверить наличие исполнительного листа  и постановления о возбуждении исполнительного производства. Печать и подпись должны быть оригинальными, оттиск печати – чётким.

Если вместе с приставом к Вам в дом решат «просочиться» коллекторы, долги для которых являются прямым способом заработка, или сами представители банка, смело выставляйте их за дверь. При осмотре Вашего жилья имеют право присутствовать только сотрудники ФССП и понятые.

Не хотите допустить ареста имущества, побеспокойтесь о них заранее. Потом – будет поздно!

До того как судебные приставы пришли к Вам в дом, Вы должны успеть:

  • Освободить своё жильё от имущества, на которое может быть наложен арест (вывезти к друзьям, на дачу, на съёмную квартиру). Там их точно никто искать не будет;
  • Переоформить имущество на сторонних лиц по договору купли-продажи или дарения с составлением к нему спецификации, в которой будут подробно описаны все объекты продажи/дарения.

Что следует помнить ВСЕГДА!

То, что находится в Вашем доме на хранении от других лиц либо является арендованным, аресту не подлежит. Настойчиво доказывайте, что имущество не принадлежит Вам или супругу, только стороннему лицу, иначе могут наложить арест на совместно нажитое имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=y_3NYKgsueM

На всё имущество, которое всё же Ваше или не Ваше, приготовьте документы, подтверждающие право собственности:

  • Договор дарения, купли-продажи, безвозмездного пользования;
  • Кассовый чек на товар с указанной в нём фамилией покупателя;
  • Оформленный гарантийный талон, в котором также должна быть прописана фамилия владельца товара.

Разумеется, не каждый пристав поверит Вам на слово. Кто-то может потребовать от Вас заявления  в письменной форме, где будет чётко расписано, кому принадлежит вещь и на каких основаниях она у Вас.

Причём заявление это должно подписываться владельцем имущества либо быть полностью написано его рукой. Хорошо, если такое заявление будет подготовлено заранее и заверено у нотариуса.

Это избавит Вас от лишнего стресса и не даст повода приставу «докапываться» до сути.

Для того чтобы защитить себя от «длинных рук» исполнительной службы, все средства хороши: свидетельские показания, договора, чеки, расписки. Касательно «правильных» чеков Вы можете проконсультироваться с предпринимателями, они хорошо понимают суть этого вопроса и, возможно, придут к Вам на помощь.

ПОМНИТЕ! Чем раньше дата приобретения, аренды, дарения на документах относительно даты начала исполнительного производства, тем меньше причин у приставов сомневаться в Вашей честности.

ОБРАЩАЙТЕ ВНИМАНИЕ! Арестованное имущество по своей ценности должно быть сопоставимо с величиной долга.

Какое имущество не может подпадать под арест?

Согласно гражданскому процессуальному кодексу (ст.446) арест не может быть наложен на следующие категории имущества:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Источник: https://oovvp.ru/esli-bank-podal-v-sud/

«Нас с дочкой выселяют на улицу». Минчанка купила квартиру, а спустя время ее «отобрал» позапрошлый владелец – Недвижимость Onliner

Могут ли меня выписать из квартиры, если она была изъята банком?

У риелторов есть железный аргумент, который они любят припоминать людям, попавшим в сложную ситуацию с недвижимостью: если бы покупка или продажа осуществлялась через агентство, то сделка была бы чиста и прозрачна.

Минчанка Алеся так и поступила, купив квартиру с помощью риелтора, однако это не спасло ее от одновременной потери и купленной квартиры, и денег.

Ее ждал сюрприз: объявился не прошлый владелец квартиры и даже не позапрошлый, а его дочь с требованием вернуть жилье.

Алеся — мать 7-летней девочки. До злополучной покупки она долгое время жила с мужем в квартире в Шабанах. Как только на свет появилась дочка, семья начала копить на расширение площади — чтобы у ребенка была отдельная комната. В прошлом году семейный капитал наконец позволил потратиться на жилье. Было решено продать старую квартиру и купить новую. «Однушку» продали за $48 тыс.

— Начали подыскивать себе двухкомнатную квартиру. Главное условие покупки — отсутствие ремонта, шаговая доступность школы и поликлиники, так как ребенка укачивает в транспорте и далеко ездить нет возможности.

Новое жилье выбиралось долго и тщательно: варианты находились не те, что надо. Однажды на глаза Алесе попалось объявление о продаже «двушки» на проспекте Газеты «Звязда». Квартира продавалась через агентство.

— Мы с супругом приехали на просмотр квартиры, нас все устроило, близкие тоже одобрили. Оформлять квартиру при покупке решили на маму, ведь основная сумма денег была у нее. Да и родители боялись оформлять жилье на меня: я дважды подавала на развод, и в случае окончательного распада семьи супруг мог бы выразить претензии на квартиру…

В июне прошлого года мама Алеси заключила договор с прошлым владельцем — Анастасией. «Обновка» обошлась в $60 тыс.

— На тот момент в квартире никто не был зарегистрирован, лицевой счет был чист. Жилье было подготовлено к продаже риелторами. Мы поехали в РСЦ, переоформили квартиру на маму. Почти сразу мама оформила договор дарения на меня.

Первая тревожная весточка поступила от соседей при случайном разговоре. Они поспешили предупредить: по квартире были судебные тяжбы. Алеся заволновалась и, чтобы успокоить душу, на следующий день поехала в агентство.

— Выяснилось, что до нашей сделки был судебный процесс. Анастасия требовала снятия с регистрационного учета дочери предыдущего владельца — Анатолия.

До сделки агент об этом обстоятельстве умолчал, но после требования разъяснений переслал Алесе на почту решение городского суда. В нем значится, что Анастасия является собственником квартиры, а прошлый владелец и его дочь сняты с учета.

— Прочитав решение, я успокоилась. Квартиру мы купили абсолютно законно у собственника, и в ней никто не был прописан.

Ничто не предвещало беды. Деньги законно переданы прошлому владельцу, квартира законно куплена и оформлена, риелторы довольны заработком. Семья принялась делать ремонт, выделив на это $15 тыс.

— Залили стяжку по всей квартире, положили плитку, ламинат, поставили везде стеклопакеты, выровняли стены, заменили всю электрику, сантехнику, купили встроенную кухню, поставили встроенные шкафы, натянули потолки.

По словам Алеси, первоначально квартира была в ужасном состоянии: отсутствие ремонта, неприятный запах, на стенах трещины, ржавые трубы. Но этот «чистый лист» ее устраивал: в голове давно сидел образ новой квартиры по своему вкусу и разумению.

В декабре 2015 года Алеся внезапно получает повестку в суд и письмо с информацией: квартира арестована. Начались бесконечные судебные тяжбы.

— Оказалось, что Анастасия (прошлый, второй владелец) купила квартиру у Анатолия (позапрошлый, первый владелец), который в это время отбывал наказание за неуплату алиментов. Квартира досталась ему по наследству, но в ней была прописана его несовершеннолетняя дочь, которая при разводе родителей в 2001 году решением суда была оставлена с матерью и все время проживала с ней по другому адресу.

Регистрация дочки была формальной. Это доказала Анастасия в городском суде, который вынес однозначное решение: девочка должна быть снята с учета. Об этом говорят и справки из роддома, детского сада, поликлиники, школы. Местом проживания в этих справках значится только один адрес — адрес проживания матери.

Анатолий продал квартиру Анастасии и на вырученные деньги купил двухкомнатную квартиру на Минина. Он предлагал прописать туда свою дочь, но мать была против. Таким образом, Анастасия была вынуждена обратиться в суд для устранения препятствий к вступлению в право пользования квартирой. Но даже после этого, выходит, дочь первого владельца претендует на мою квартиру.

После множества заседаний суд вынес решение: установить факт ничтожности договоров купли-продажи между всеми владельцами, признать недействительность договора дарения между Алесей и ее мамой. Квартиру полагается вернуть Анатолию и зарегистрировать в ней его дочь. Анатолий должен выплатить Алесе 1 353 540 000 рублей.

— Дочь Анатолия с матерью хотят отсудить у меня мое единственное жилье. Они не имеют никаких имущественных прав на эту квартиру. Истребовать имущество имеет право только собственник, а они третьи лица, в квартире не жили и ни копейки в нее не вложили. Их исковые заявления содержат одни лишь желания проживать в нашей квартире.

Анатолий утверждает, что при продаже квартиры заручился устным согласием бывшей супруги на снятие девочки с регистрационного учета, а сейчас она заявляет, что такого согласия не давала.

Но по закону оно и не нужно, так как отец и мать, являясь равноправными родителями, могут выражать права их совместного ребенка. Достаточно согласия одного из родителей.

Это подтвердила на суде и нотариус, зарегистрировавшая сделку купли- продажи квартиры между Анатолием и Анастасией.

Представители органов опеки приходили ко мне домой, составили акт обследования квартиры, просили суд отказать в иске дочери Анатолия и защитить права моей несовершеннолетней дочери.

Но суд не учел этого… В 2013 году органы опеки тоже составляли акт по этой же квартире и вынесли решение, что она находилась в антисанитарных условиях.

Это же подтверждается и справкой из ЖРЭУ, в которой констатируется, что ребенок проживать там не мог. Эти справки также не были учтены судом.

Не указано, в какой срок он должен это сделать, не учтена сумма, потраченная мной на ремонт! Получается, что у Анатолия будет две квартиры: на проспекте Газеты «Звязда», которую он три года назад уже один раз продал, и на Минина, которую он приобрел на вырученные от этой продажи деньги…

Анатолий на суде говорил, что денег у него нет и возвращать он их не будет, потому как нигде не работает. Он не претендует на мою квартиру, так же как и Анастасия.

Однако решением суда Московского района города Минска он становится собственником, еще даже не выплатив мне деньги. А мы с ребенком будем выписаны на улицу сразу при переходе права собственности…

* * *

Алеся сидит с папкой документов в полном непонимании, что делать дальше. Девушка говорит: если бы она знала, что повлечет за собой покупка этой квартиры, то обошла бы объявление стороной. Дело случая: никогда не знаешь, к чему приведет то или иное действие. Как карточный домик разваливается будущее: Алеся лишается квартиры и, более чем вероятно, потеряет $75 тыс.

У Алеси есть масса вопросов:

— Почему Анатолий должен возвращать деньги? Ведь мы даже не знали о его существовании! Почему он, добровольно продав свою квартиру и выражая свое согласие со снятием с регистрационного учета своей дочери, которая там 15 лет не жила, вынужден платить по чужому счету? Он неплатежеспособен! На данный момент он даже нигде официально не работает!

Почему моя мама не может оставить за собой право на честно приобретенную собственность? Почему из-за такого решения мы сразу теряем право собственности и остаемся на улице без возврата нам денег? Просто по желанию третьих лиц! Получается, что через 15 лет после развода один из супругов может предъявить претензии на наследуемую собственность другого или их ребенок, став совершеннолетним, может требовать своей прописки в чужую квартиру? Это наше с дочкой единственное жилье. Мало того что нас лишают и денег, и квартиры, так нам еще присудили выплатить судебные издержки истцам. Почему так?

Подобных сделок по стране тысячи. Что будет, если каждая из них будет оспариваться таким образом?

Ответов на эти вопросы пока нет. Семья готовит кассационную жалобу в городской суд.

***

Купить или продать жилье в любой точке Беларуси можно с помощью сервиса Onliner.by. В базе данных — около 9 тыс. объявлений.

Источник: https://realt.onliner.by/2016/06/22/sud-zvezda

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

Могут ли меня выписать из квартиры, если она была изъята банком?

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.

Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью.

Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/ipotechnoe-kreditovanie-vyiselenie-iz-zalogovoy-kvartiryi/

Караул! Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Могут ли меня выписать из квартиры, если она была изъята банком?

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки.

Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи.

То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Квартиру заберут,

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/flat-for-debts/

Глав-книга
Добавить комментарий