Могу ли я выкупить свой долг у банка?

Как я выкупал долг по кредиту у банка ВТБ24 за 10% | Часть 3 | Акцию цессии по кредиту продлили

Могу ли я выкупить свой долг у банка?

В ноябре началась эта история, когда банк ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг по кредиту за 10%. Мне дали срок до конца ноября, потом до конца декабря и во сейчас в феврале история с выкупом долга по кредиту по цессии получила свое продолжение.

Как я выкупал долг по кредиту

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Об этом я уже успел сказать в прямом эфире в Перископе и вот сейчас пришло время написать короткую статью на сайте ojivaem.ru и снять ролик для антикредитного канала на .

О том, как начиналась эта история можешь посмотреть мое видео о том, как ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг и о том, как я беседовал в офисе ВТБ24 с сотрудником по работе с проблемными кредитами. Там подробно описаны условия цессии, которые мне предложил банк и я взял проект, договора цессии (уступки прав требования долга по кредиту), который выложил на сайте ojivaem.ru.

Если вкратце рассказать, то моя задолженность по кредитам ВТБ24 составляет 2 миллиона как у физического лица — она включает потребительские кредиты, кредиты на бизнес, выданные мне, как собственнику бизнеса и конечно же волшебные кредитные карты, которые ВТБ24 втюхивал мне при выдаче очередного кредита и которые, конечно же, я с благодарностью принимал. К слову сказать у меня есть еще кредиты, оформленные на юрлица и даже с залогом, по которым я поручитель и там сумма еще 23 млн. рублей, но пока ВТБэшники ничего не могут сделать с этими кредитами и не могут забрать даже залоговое имущество (а там ипотека) уже 2 года. Об этом у меня есть видео о моих трюках с банками, где есть те суммы, которые я был должен разным банкам и что же они мне сделали за это. Но по этим кредитам мне не поступало внятных предложений.

Когда возникла просрочка по кредитам ВТБ24 еще на досудебном этапе я получил предложение от банка выкупить свои долги за 50% примерно через 3 месяца просрочки, потом прошло еще почти полгода и банкиры предложили мне цифру 30%, но к сожалению, или к счастью я не смог тогда выкупить эти долги по кредиту. Ну а в ноябре я получил эксклюзивное предложение о выкупе долга по кредиту уже за 10%.

Финальное предложение я получил на этапе исполнительного производства. То есть банк подал в суд, естественно выиграл в суд и естественно получил исполнительный лист и конечно же отнес его судебному приставу. Но так уж получилось, что ничего у меня нет и я голодранец и судебному приставу не получилось ничего взыскать с меня.

Ну если ты регулярно смотришь мой канал и прошел уже Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов и получил сторублевую консультацию в скайпе после прохождения Курса, то ты тоже уже подготовился к общению с судебными приставами и с тебя тоже нечего взять.

В этом случае у тебя куча шансов получить подобное предложение по выкупу своего долга по кредиту не только от ВТБ24, но и от других банков. Дерзай!

Надо сказать, что для банка это достаточно выгодное предложение, потому как взять с меня нечего и у них выбор достаточно скуден — или продать мне и получить 10% или продать коллекторам за 0,75-1,5%. Конечно им интереснее продать долг по кредиту мне, чем получать копейки от коллекторов или списывать долг на финансовый результат — то есть признавать убыток.

Ну так вот срок мне установили конец ноября -я не выкупил долг. Потом продлили до конца декабря — но я все равно не оформил договор цессии. Я уж думал все финита ля комедия, но история получила свое продолжение.

Весь январь мне поступали звонки с незнакомых номеров и учитывая то, что у меня было много работы с видео и очень много консультаций после Нового года — телефон у меня стоял в режиме «не беспокоить» и я не перезванивал на эти номера.

Но в один прекрасный день я получил сообщение в WatsApp. Как ты видишь предложение продлили до 20 февраля и возможно даже будет продлено и далее, учитывая предыдущие продления. Я не отказал и не сказал, что мне неинтересно выкупать долг (я далее объясню почему неинтересно).

Я продолжил диалог, но не для себя, а для того, чтобы собрать информацию и рассказать тебе. Возможно кому-то это пригодится.

Я хочу посмотреть, что будет дальше — или они продлят предложение или мой долг будет продан коллекторам или долг по моему кредиту будет списан банком — то есть мне простят, потому что невыгодно держать на балансе такие долги.

Как ты видишь я даже понтанулся перед банкиром, что я не в России и что мне долги по кредитам и статус невыездного не мешают выезжать за границу. Он наверное очень удивился. Ну а мне было весело. Но не суть. Итак, я хочу ответить на частые вопросы, которые мне поступают от подписчиков.

Выкупил ли я долг по кредиту ВТБ24?

Нет, как ты видишь договор цессии я не оформил и оформлять не собираюсь, потому как не вижу смысла. Конечно, если у тебя долг по кредиту ВТБ24 единственный, то эта сделка очень интересная.

Но в моей ситуации, когда у меня осталось долгов на 18 млн, выкупить долг по кредиту 2 млн и оставить еще 16 млн — никакого смысла нет, согласись? Кроме того, у меня уже начата подготовка в процедуре банкротства физического лица и я начал реалити-шоу МЫТАРСТВА БАНКРОТА, где я буду банкротить самого себя и показывать подводные камни этой процедуры.

Выпуски реалити-шоу временно заморожены, но уже в конце февраля все возобновится и надеюсь в этом году я получу звание Заслуженного Банкрота Страны (сокращенно ЗБС).

Короче, мне смысла выкупать свой долг нет, я изучаю эту информацию с той целью, что возможно она пригодится другим людям.

Кстати, если ты считаешь, что это может быть полезно другим — ставь лайк видео на и делись в социальных сетях статьей с сайта ojivaem.

ru и это поможет данному материалу подниматься в поиске и ее смогут легче найти другие. С помощью одного нажатия кнопки — ты поможешь мне помогать людям. Благо Дарю.

Следующие очень популярные вопросы:

  • Какие подводные камни есть у договора цессии и чем опасна эта сделка для цессионария?
  • Что нужно сделать для того, чтобы выкупить свой долг по договору цессии?
  • Как происходит списание долга после оформления договора цессии?
  • Что относить судебным приставам, чтобы прекратили исполнительное производство?

На эти вопросы я отвечу в следующих видео, где подробно разберу договор цессии, расскажу на что обратить внимание, как не попасть впросак с выкупом долга, чтобы банкиры тебя не обманули и как завершить все после выкупа долга, чтобы приставы прекратили исполнительное производство. Поэтому подписывайся на канал, чтобы ничего не пропустить и в ближайшее время ссылки на эти видео будут доступны и ты сможешь перейти по ним и посмотреть подробную информацию.

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kak-ya-vykupal-dolg-po-kreditu-u-banka-vtb24-za-10-chast-3-akciyu-cessii-po-kreditu-prodlili/

Выкуп Кредита у Банка – со скидкой до 80%, торги, аукцион

Могу ли я выкупить свой долг у банка?
Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании

Цены на услуги:

1.Юридическая консультация  — 700 грн

2.Сопровождения сделки с возможностью выкупа кредита от 22% до  80%  от суммы — цена договорная*

3. Переговоры с банками или коллекторскими агенствами которые позволяют закрыть кредит с дисконтом от 30% до 70% — цена от 8000 грн

*выкуп долга может быть осуществлен только у банков что находятся на ликвидации, через процедуру публичных торгов на финансовую компанию с дальнейшей переуступкой долга на должника или его доверенное лице.

Запись на консультацию юриста: (067) 490-96-94

Отзывы клиентов:

Козуб Юрий Анатольевич

«В эту юридическую компанию мне посоветовал обратиться хороший приятель, когда возникли проблемы с банком, в котором у меня был кредит.

И если поначалу у меня и были некоторые сомнения, то после первой консультации они полностью развеялись. Юристы здесь достаточно опытные и квалифицированные.

Именно благодаря их работе, мне удалось на выгодных условиях выкупить свой кредит на торгах после ликвидации банка. За это я им очень благодарен.»»

Олег«Подтверждаю положительные отзывы о компании «Головко и партнеры». Я обратился в эту компанию за помощью, нужно было выкупить кредит по договору факторинга, после того как банк ликвидировали. Выкупил очень выгодно, хотя был готов к худшему исходу. Рекомендую.»Карина«Юристы знают как быстро выйти из сложной ситуации!
Работают грамотные специалисты в сфере решения проблем с кредитом, чётко и лаконично отвечают на вопросы, без воды и пустых обещаний. Мне помогли выгодно выкупить мой кредит на торгах после ликвидации банка.»

Если в 2013 году большинство банков активно выдавали займы клиентам, теперь находятся в состоянии ликвидации. Ваш кредит – это актив, который может продаваться со списанием долга с баланса банковского учреждения. Выкуп кредита у банка (Украина) обычно происходит с дисконтом.

Происходит выкуп либо с минимальными скидками либо с существенной корректировкой сумм по обязательным выплатам. При этом переуступка долга и его продажа зависит в основном от опыта сторон сделки.

Компания «…» давно работает на рынке займов и сумеет с существенной выгодой представить текущие долги клиента в банках.

Рассмотрим процедуру выкупа долгов и программа реструктуризации с погашением по кредиту. У вас остались банковские долги и необходимо списание? Заинтересованы в выкупе долга по кредиту? Вам нужно сделать несколько обычных действий:

Подайте заявку через специальную форму. Оператор свяжется с вами для уточнения информации по кредитному долгу. Это займет 5-10 минут, в зависимости от загруженности компании.

После обработки кредитной задолженности, специалисты предложат вам рациональный путь перепокупки долга у банка и его списания.

Если условия выкупа долга для вас будут приемлемы, то наши специалисты инициируют продажу долга банком. Реализация долгов – сложная процедура требующая ряд согласований и времени. Все эти согласования по выкупу наша компания берет на себя.

Вас интересует выкуп кредита самим заемщиком и другие формы сделки, но не знаете тонкости процедуры? Закажите бесплатную консультацию в нашей компании и мы перезвоним вам.

Мы работаем на рынке более 10 лет и знаем как выкупить кредит у банка или коллекторов любого физического или юридического лица в интересах клиентов. Наши специалисты в курсе всех событий происходящих на украинском финансовом рынке, поэтому политика выкупа кредита будет наиболее выгодна для клиента и оптимальна для нас.

Смотрите также услуги:

Адвокат по ипотечным кредитам в Украине

Кредитный юрист в Киеве

Юридическая помощь по кредитам

Юрист по микрозаймам Украина

Консультация юриста, Услуги адвоката, Юрист по недвижимости, Снятие ареста с квартиры, Снять арест с авто, Семейный юрист, Регистрация ТОВ, Ликвидация ООО, Регистрация СПД, ФЛП. Адвокат по кредитам

Почему покупка долга и списание кредита сегодня популярные операции? 

Выкуп кредитов физических лиц, как процедуру, мы осуществляем только с банками, которые находятся на стадии ликвидации. Банки-банкроты уже не имеют лицензии обслуживания и достаточных средств для обслуживания кредитного портфеля. Обслуживание проблемных кредитов таким банкам крайне не выгодно, поскольку требует постоянных затрат.

Почему закрытие долга в банковском учреждении – это удобное решение для всех?

  1. Выгода для самого банка. В случае реализации долга банк списывает задолженность с личного баланса и ему уже не нужно вкладывать дополнительные ресурсы на судебные тяжбы, информирование должников и содержать избыточный штат. Банку выгоднее получить сейчас часть денег и это вполне нормально для рынка кредитования.
  2. Ваши выгоды. С вашей стороны происходит выкуп кредитов физических лиц с дисконтом. Так вы серьезно экономите. После выкупа долгов снимается арест на имущество, находящееся в залоге. Вы можете полностью распоряжаться собственностью, без потерь.

Если вас интересует вопрос как выкупить свой долг у коллектора, то вы можете также бесплатно проконсультироваться с нами. Главный совет, который мы можем дать по этому вопросу: не принимайте ни в коем случае расписки, договора и другие документы от коллекторских компаний. В остальном мы поможем вам!  Свяжитесь с нами по телефону…

г. Киев, пр. Победы 65

Нажмите звезду чтобы оценить

Средний рейтинг 4.7 / 5. Подсчет : 146

Сохраните у себя в соц.сети чтобы не потерять

Источник: https://golovko.com.ua/vykup-kredita-u-banka

Как выкупить свой или чужой долг у банка?

Могу ли я выкупить свой долг у банка?

Любой банк – организация сугубо коммерческая. Его задача – получить прибыль. Один из основных продуктов деятельности любого банка – выдача ссуд. Ссуды выдаются на условиях платности. То есть по ним начисляется процент за пользование. Неизбежно определённый процент ссуд проблемен для банка. То есть по ним имеется просроченная задолженность с низкими перспективами возврата.

Почему банку выгодно продавать долг заёмщика

Помимо вопросов выгоды, у банков, как у кредитных организаций, существуют определённые обязательства перед Центробанком России. Некоторые обязательства включают требования к показателям просроченной задолженности в составе кредитного портфеля. Высокий уровень проблемной задолженности чреват риском лишиться лицензии.

Поэтому долги по кредитам часто продаются. В гражданском законодательстве эта процедура именуется цессией. Цессия регламентируется статьями 388 – 390 Гражданского кодекса РФ.

Верховный Суд РФ разъяснил, что не может передаваться право требования долга физического лица по кредитным обязательствам третьим лицам без согласия заёмщика, если у этих лиц нет лицензии на ведение банковской деятельности.

Поэтому сейчас банки включают пункт о такой возможности в договоры кредитования.

Проблемные ссуды продаются в организации, специализирующиеся на взыскании долгов – коллекторские агентства.

Продаются преимущественно мелкие долги, по которым платежи не поступают даже частично. Время просроченной задолженности зависит от политики конкретного банка (от 3 до 12 месяцев).

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Общие правила процедуры цессии описаны в уже упомянутых статьях 388 -390 Гражданского кодекса РФ.

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нём заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник.

Все расходы по цессии несут продавец и покупатель.

В коллекторские агентства ссуды продаются сразу большой массой и с очень большими скидками. Что не избавляет заёмщика от необходимости полностью исполнить нарушенное обязательство. Меняется только кредитор и реквизиты для оплаты. Единственное – новый кредитор не вправе выходить за условия договора кредитования и ухудшать положение должника по сравнению с условиями проданного обязательства.

Смотрите на эту же тему:  Как подключить овердрафт ВТБ физическому лицу?

Преимущества выкупа долга

Закон не обязывает банки продавать долги именно коллекторским агентствам. Они делают это исключительно из экономической целесообразности. Из содержания ст. 388 Гражданского кодекса следует только, что приобретателем по договору цессии должно быть «другое лицо» (то есть по смыслу закона, не сам должник). Каких-либо специальных требований к этому лицу в законе нет.

Из этого можно сделать вывод, что теоретически выкупить долг может кто угодно, даже физическое лицо.

Преимущества выкупа долга лицом, дружественным должнику для последнего налицо. Это:

  • Списание штрафных санкций и неустоек;
  • Улучшение кредитной истории. Последнее наступает, так как перестаёт поступать негативная информация в Бюро кредитных историй;
  • Возможность избежать взыскания в судебном порядке;
  • Возможность погасить долг на льготных условиях.

Кредитные организации проводят различную политику в отношении проблемной задолженности. Судя по отзывам клиентов банка ВТБ 24, он по своей инициативе предлагает заключить договор цессии наиболее проблемным заёмщикам. От заёмщика требуется внести 20% в счёт оплаты задолженности. После этого заключается сделка с ценой, составляющей определённый процент от первоначальной.

Оформление цессии в ВТБ 24 возможно даже на стадии исполнительного производства. Если на досудебной стадии от банка поступает предложение по выкупу долга за 50% от первоначальной суммы, далее этот процент может быть снижен до 10%.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Не всякий кредит продаётся. Есть ряд кредитных обязательств, право взыскания по которым банк не передаст. По общей практике, на продажу уходят только долги, оплата по которым не поступала уже более 6 месяцев. Не продаются кредиты, обеспеченные поручительством, залогом или ипотекой. Также это кредиты со страховкой, покрывающей причину возникновения просрочки.

Как выкупить долг у банка

Вначале следует определиться с покупателем задолженности. Это может быть доверенное лицо или антиколлекторская организация.

В банк направляется заявление с соответствующим предложением. Первичные переговоры будут вестись через отделы по взысканию, службу безопасности банка и тому подобные структуры.

Вероятность согласия банка на такую процедуру в отношении конкретного должника очень условна. Ответ будет зависеть от перспектив просроченной задолженности. Положительно на решение банка может повлиять предложение по цене выкупа, выгодно отличающееся от коллекторского.

Можно обратиться в заслуживающее доверие антиколлекторское агентство, практикующее выкуп долгов заёмщиков. Сотрудники агентства самостоятельно вступят в переговоры с кредитором по поводу заключения цессии.

Ещё один вариант покупки – выкупить кредит уже непосредственно у коллекторского агентства, которому был продан долг. Этот вариант более перспективен для заёмщика.

После заключения договора цессии, должник выплачивает новому кредитору стоимость выкупа долга и вознаграждение за посредничество. С этого момента его просроченное обязательство по кредиту закрыто.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Как уже было сказано выше, должнику не следует пытаться купить у банка свой собственный долг. Так банк поймёт, что деньги у заёмщика есть, и смысл цессии теряется. Такая сделка противоречит толкованию закона о природе цессии, поэтому может быть признана фиктивной.

Не рекомендуется привлекать в качестве покупателя близкого родственника. Это также чревато признанием сделки фиктивной. У кредитора появятся вопросы, почему близкий родственник не может помочь заёмщику деньгами, но готов их потратить на приобретение долга.

Формально приобретателем может быть любое лицо, кроме выше обозначенных, подходящее по российским критериям полной дееспособности.

На практике целесообразно обратиться для заключения такой сделки к антиколлекторскому агентству или грамотному юристу с практикой в соответствующей области.

В заключение

С точки зрения закона нет никаких препятствий для перевода долга по кредитному обязательству.

Возможность закрыть задолженность по договору цессии, если взыскатель – не коллекторское агентство, а доверенное лицо заёмщика, очень перспективна для последнего.

Следует понимать, что принудить кредитора к заключению такого соглашения нельзя.

Как следует из отзывов заёмщиков, в последнее время некоторые банки сами предлагают такой вариант закрытия нарушенного обязательства.

Выкуп кредита через третье лицо, гораздо выгоднее, оплаты коллекторам или банку.

Эту процедуру лучше доверить грамотному юристу или специализированной организации. Услуги таких лиц по факту оплачиваются, как посреднические.

Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/vykup-dolga-u-banka/

Выкуп долгов, или сколько реально стоит Ваш долг сейчас

Могу ли я выкупить свой долг у банка?

Сегодня рассмотрим не совсем очевидную теорему: чем дольше Вы не платите по кредиту, тем дешевле банк готов продать Ваш долг. Напоминает «2+2=3», не правда ли? Давайте посмотрим на проблему приостановки платежей по кредиту глазами банка.

Кредитные должники глазами банка

Вы просрочили первый платеж. Ну страшного ничего нет, возможно, не успели до банка доехать – нужно позвонить, уточнить проблему и напомнить Вам о долге.

Вы не платите уже несколько месяцев – нужно «насесть» на Вас, пока сумма просрочки еще в разумных пределах и Вы можете вернуться в график.

Просрочка продолжает расти, Вы так и не платите – надо либо усилить прессинг, либо нужно привлечь коллекторов для взыскания. Причем последним нужно еще и деньги платить за услуги по взысканию.

Кроме этого, при наступлении просрочек по кредиту банк обязан зарезервировать денежные средства по Вашему кредиту в Центральном банке РФ – это определенные финансовые неудобства. Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом в Центробанке.

Если же платежи, несмотря на все усилия взыскателей, должником не осуществляются, либо платятся сущие копейки, то рассматривается возможность взыскания задолженности в судебном порядке. Не всегда банки спешат судиться с заемщиком, т.к.

судебные тяжбы требуют определенных денежных затрат: госпошлина, услуги юриста и т.п.

Если сумма долга тысяч 50, из которых 30 тысяч – штрафы и пени, которые, вполне возможно, в суде будут оспорены, то, скорее всего, банк так никогда и не дойдет до суда.

Чем дольше Ваш кредитный договор находится на «безуспешном» взыскании, тем меньше уверенности остается у банка в том, что долг вообще когда-то будет заплачен.

На взыскание через коллекторов или собственную службу взыскания уже потрачено немало трудозатрат (а соответственно, и денежных), денежные средства, которые были зарезервированы в ЦБ РФ, могли бы принести определенный доход за этот период. У банка возникает все больше желания распрощаться с Вами раз и навсегда.

Преимущества для банка очевидны: не нужно тратить денежные средства на взыскание (телефонные звонки, оплату работы коллекторов и т.п.), освободятся денежные средства, зарезервированные в Центральном Банке РФ, в отчетности за финансовый год уменьшится процент «некачественных» долгов.

И тут банк принимает решения продать Ваш долг вместе с аналогичными – «оптом». Клиентами преимущественно являются коллекторские агентства. А знаете, почем сейчас покупаются ими такие долги? Около 1% от суммы долга, мы не преуменьшаем.

Эту информацию можно узнать на банковских новостных порталах: «Банк “Ромашка” провел торги по продаже проблемных кредитов на сумму 1000 000 000 (миллиард) рублей. В результате торгов, долги были куплены коллекторским агентством “Крутые ребята” за 10000000 (десять миллионов) рублей -1% от суммы».

  И причем процент, за который коллекторы готовы покупать «плохие кредиты», снижается, т.к. взыскивать из-за сложной экономической ситуации стало сложнее. А у Вас после прочитанного не возникло желания купить свой долг за 1%?! Я думаю возникло, но на такую ставку Вам вряд ли придется рассчитывать, т.

к. долги по этой ставке продаются оптом в рамках одной сделки.

Продажа долга в частном порядке

Если продавать долг в частном порядке, затраты на документооборот, юридическое сопровождение сделки будет выше. И разумно говорить о 5-10% за Ваш кредит. Причем некоторые банки, например, ВТБ24, уже предлагают своим проблемным клиентам долговую амнистию – купить долг за 10%.

Юридически сделка проводится с третьим лицом – Вашим другом, родственником. Между банком и третьим лицом заключается договор цессии (уступки долга). В результате чего Вы становитесь должны не банку, а Вашему другу, родственнику.

А он уже с чистой совестью может Вам простить все долги.

Также эту схему «покупки долгов» сейчас используют многие юридические фирмы, но, к сожалению, они просто взяли идею, а реализовать на практике практически ни у кого не получается. Но, думаем, ситуация в ближайшее время изменится, т.к. вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Как компания “Долгам.Нет” может решить Ваши проблемы БЕСПЛАТНО?

Вы можете использовать потенциальную возможность обанкротиться как инструмент для переговоров с банками: «Я вчера был в антикризисном центре “Долгам.НЕТ”. Они провели полный финансовый анализ моего положения и оценили перспективу списания долгов через банкротство как 100%.

Полную стоимость процедуры они оценили в 90000 рублей с оплатой в рассрочку сроком на 10 месяцев. Вот документы, подтверждающие это.

Может, мы рассмотрим более простой вариант: третье лицо купит мой долг в Вашем банке за 90000 рублей, это выгоднее, чем если Вы в результате моего банкротства не получите ничего».

Компания “Долгам.Нет” не занимается покупкой долгов, но надеемся наш материал был для Вас полезен. Мы готовы предложить Вам услуги по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это, зачастую, дешевле чем выкуп долгов.

Мы не навязываем клиенту ненужные услуги, а предлагаем самый короткий и дешевый путь решения проблем, даже если мы в результате не получим от этого денег. Для получения бесплатной консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Как мы работаем

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/vykup-dolgov/

Спасти самих себя: россиянам разрешат выкупать долги

Могу ли я выкупить свой долг у банка?

Минэкономразвития планирует обязать банки давать возможность заемщикам выкупить их собственные кредиты перед передачей долга третьему лицу. Министерство уже подготовило поправки в законы о взыскании долгов физлиц и «О микрофинансовой деятельности», передает «Коммерсантъ», ссылаясь на поясняющую записку к документу.

По задумке авторов инициативы, кредиторы должны будут в первую очередь предложить выкупить просроченный кредит самим должникам. Если заемщик откажется, то в будущем он все равно по закону сможет перекупить долг у нового владельца.

Но при таком раскладе ему придется уже покупать ссуду за двойную цену сделки между банком и коллектором.

Если же предложение не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь возможность купить свой долг по половинной цене.

Также в документе указано, что должники смогут выкупить кредиты с большой скидкой. В среднем долг будут продаваться за 2,8% от величины ссуды. По схожей цене в настоящее время долги приобретают коллекторские агентства.

При этом услугой выкупа долга смогут воспользоваться только добросовестные заемщики.

Подобная мера позволит защитить права заемщиков, уверены в ведомстве. Дело в том, что сейчас кредиторы продают коллекторам долги по ценам значительно ниже невыплаченной суммы, признают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики. В итоге перекупщики покупали долги по бросовой стоимости и весьма суровыми методами выбивали деньги у россиян.

К примеру, пару лет назад в Ульяновске коллектор, пытаясь заставить должника платить по кредитам, бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома. В результате ожоги получили двухлетний ребенок и 56-летний мужчина.

Увечья могут быть и моральными. В Новосибирске сотрудники коллекторской службы разместили в интернете некролог о годовалой девочке, отец которой не мог расплатиться по долгу в три тысячи рублей. Незадолго до того коллекторы распространяли в Сети рекламу сексуальных услуг, на которой были размещены фотография, номер телефона и адрес 28-летней супруги должника.

«Безусловно, от коллекторов такая мера спасет, и россиянам станет жить легче. Но для банков подобные обязательства грозят существенными издержками. Дело в том, что эта инициатива освобождает должника от исполнения обязательств, так как он сможет выкупить свой долг за значительно меньшую сумму.

Фактически, ведомство заставит банки прощать часть долгов своим клиентам»,

— отмечает в разговоре с «Газетой.Ru» младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Эксперт добавляет, что кредитные организации при принятии этих изменений лишаются возможности продавать долги для освобождения резервов и диверсификации своих инвестиционных портфелей.

«Учитывая возможные издержки, банки добровольно вряд ли пойдут на такие уступки клиентам.

Несмотря на все сложности, схема продажи долгов через коллекторов выглядит более жизнеспособной», — признает собеседник «Газеты.Ru».

Долговая яма

Между тем долги россиян по кредитам только продолжают расти. Так, в первой половине текущего года кредитные организации предложили коллекторам выкупить около 175 млрд рублей просроченных долгов, свидетельствуют данные коллекторского агентства ЭОС и «Первого коллекторского бюро» (ПКБ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос почти на 60%.

При этом количество предлагаемых к переуступке кейсов выросло почти в три раза: с 611 тыс. до 1,76 млн штук. Тем не менее, средний размер задолженности заметно снизился. Если в 2018 году россияне в среднем допускали просрочки по кредиту размером свыше 180 тыс. рублей, то сейчас показатель снизился до 98 тыс. рублей.

Данная динамика наглядно указывает на тот факт, что потребители стали брать больше кредитов, но меньшего размера, отмечает Вячеслав Путиловский.

Около 45% клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования финансового маркетплейса «Юником 24».

При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тысяч рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и продуктов.

«Россияне и так не могут расплатиться по долгам, поэтому предложение ведомства вряд ли сможет существенно снизить долговую нагрузку граждан. Другое дело, что часть добросовестных заемщиков могут получить возможность подправить свое финансовое положение и не копить долги», — заключает Путиловский.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/08/30/12612613.shtml

Долг выкупом красен

Могу ли я выкупить свой долг у банка?

Минэкономразвития подготовило законопроект, который может в корне изменить положение заемщиков в России.

По данным «Коммерсанта», предлагается обязать банк перед передачей долга третьему лицу (чаще всего — коллекторам) предложить его по аналогичной цене самому должнику.

Если человек не успел выкупить свой долг сразу, то он сможет сделать это в любое время у следующего владельца по двукратной цене приобретения долга.

Поскольку долги физлиц в среднем перепродаются за 2,8% от их размера, такой выкуп фактически означает списание кредита. Всего в 2018 году, по данным НАПКА, объем закрытых сделок на рынке цессии составил 293 млрд рублей.

Поправки предлагается внести в законы о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности».

В пояснительной записке ведомство ссылается на то, что кредиторы часто немотивированно отказываются реструктуризировать проблемные долги.

Вместо этого они почти за бесплатно продают обязательства должника третьим лицам, которые могут быть «формально или неформально связаны с кредитором».

Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что идея Минэкономики имеет «рациональное зерно». Но большинство участников рынка называют инициативу непродуманной и предвещают катастрофические последствия для всего финансового сектора.

— Идея Минэкономики, прямо скажем, странная, — считает глава бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. — Она открывает окно неправовых возможностей для освобождения от законных долгов и практически уничтожает принцип соблюдения договоров.

«Если сейчас ты обязан заплатить сто рублей, но, подождав немного, сможешь заплатить только два рубля, то разумно будет подождать, правда?»

Сейчас должник не имеет права выкупать собственный долг, поскольку является участником кредитного договора. При этом в нынешнем законодательстве есть пункт, предусматривающий возможность дисконта, то есть снижения размера обязательств по взаимному соглашению сторон.

— На первом этапе коллекторские агентства взыскивают средства принудительно, ищут имущество должника и так далее. А когда кредитор готов получить меньше, чем ему должны, он может согласиться на списание части долга, — объясняет Олевинский. — Это, пожалуй, сейчас самый распространенный способ урегулирования задолженности.

Минэкономики, по сути, предлагает поставить заемщика в приоритетное положение на рынке цессии (переуступки прав требования долга). Это интересная идея, но в ней может обнаружиться много рисков для вовлеченных сторон, считает главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.

— Во-первых, это риски для банков. Уже сейчас люди нередко дожидаются суда, чтобы списывать пени, штрафы и так далее. А тут будут пытаться списать еще и тело долга. Но банки — это не благотворительные учреждения, они как-то должны отбивать свои деньги, — говорит эксперт.

Аналитики опасаются проявлений «потребительского экстремизма» — у должников появится мощный стимул не возвращать кредиты.

Наряду с заемщиками, оказавшимися в тяжелой жизненной ситуации, новым законом могут воспользоваться и те, кто имеет возможность обслуживать долг.

Предлагаемый проект напоминает механизм кредитной амнистии, но даже в случае амнистии обычно списываются только чрезмерные проценты, а не все тело кредита, говорит президент Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

— Если это амнистия, то должно быть четко сказано, для чего и на какой срок она затевается, а также определены критерии, кто под нее попадет. И если это банкет за чужой счет, то кто будет компенсировать потери тем, кто потеряет возможность получить свои деньги обратно?

Впрочем, бояться банкирам и коллекторам пока что нечего: вероятность того, что законопроект Минэкономики пройдет дальше первичного обсуждения, сейчас минимальная. Правительство до сих пор не смогло сделать рабочим механизм личного банкротства, который был введен для облегчения положения заемщиков еще в 2015 году, а новое предложение осуществить еще сложнее.

Напомним, сейчас добросовестные плательщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут объявить личное банкротство. Для этого суд должен постановить, что долг действительно невозможно оплатить и что должник при возникновении и исполнении своих обязательств действовал добросовестно. Но этот закон работает очень плохо, процедуру надо менять, признают эксперты.

«В Москве и области цена банкротства для гражданина составляет от 100 до 300 тысяч рублей, в регионах — от 70 до 150 тысяч».

— Это совокупные затраты, которые включают вознаграждение арбитражному управляющему, правовую помощь в подготовке заявлений и сборе документов, — перечисляет Олевинский.

Чем предлагать новые идеи, лучше бы довели до ума уже внесенные предложения по личному банкротству для простых случаев, солидарен Табах.

— Когда сумма долга меньше полумиллиона рублей, а имущества у должника мало, такая процедура должна стоить не 100 тысяч рублей, а полкопейки, и занимать не минимум год, а два месяца, как во многих других странах. Это помогло бы значительно большему количеству людей, чем идея с выкупом долгов.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/08/31/81788-dolg-vykupom-krasen

Как выкупить свой долг у банка за 10-30% от всей суммы

Могу ли я выкупить свой долг у банка?

Известно, что кредиторы не прощают долги и не водят в положение людей: «Если взял – плати!». Как правило, после 3 месяцев просрочки банки продают долги коллекторским службам. Тогда нарастают пени, штрафы, коллекторы не дают покоя своими постоянными звонками и угрозами, а приставы закрывают границу и арестовывают счета. Жизнь превращается в настоящий ад.

Выход есть.

Как оказалось, на сегодняшний день существует возможность выкупить у банка свой собственный долг! Об этом рассказали специалисты компании «Современная защита», которые часто отвечают на вопросы наших читателей о том, как можно законно выбраться из «долговой ямы».

Почему это выгодно вам и банку?

Это выгодно и вам, и самому банку. Вы избавляетесь от кредита, выплатив лишь небольшую его часть. После отношения с банком полностью прекращаются, в подтверждение этого вы  получаете официальную справку, выполненную по закону. В свою очередь банк получает деньги и снимает с  себя головную боль, связанную со взысканием долга.

Сумма долга.

На стоимость покупки задолженности влияет множество вещей – это и сумма долга, и сложность дела, и строки просрочки. Основным фактором является наличие или отсутствие у должника имущества, на которое можно наложить взыскание. При этом максимальные цены можно определить, подробно разобрав каждый конкретный случай.

Важно успеть выкупить свой долг. Коллекторские службы могут успеть сделать это раньше, а они выкупят его за бесценок (условно за 5 процентов от долга), начнутся звонк. Выход – помощь специалистов.

«Мы поможем вам выкупить ваши долги или выкупим сами, предоставив рассрочку!»

Разобрав ваш случай, грамотные юристы компании «Современная защита» дадут чёткую и прозрачную стратегию всех возможных способов избавиться от кредитного рабства.

Как действует закон, какие долги не списывают и почему о банкротстве так мало пишут?

Наш материал для «Аргументы и Факты».  Чуть более трёх лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. По завершению процедуры банкротства человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом вопросе главное — найти опытных юристов, которые доведут банкротное […]

Читать

«В сентябре списать долги по кредитам стало проще»: интервью с юристом

Теперь процедура банкротства стала доступной для всех. Долги перед банками и микрофинансовыми организациями душат граждан, но сегодня очень много тех, кто нашел способ выбраться из кредитной кабалы.

Причем способ законный, работающий и реально позволяющий вылезти из долговой ямы.

Итак, что в первую очередь необходимо делать, если человек чувствует, что не справляется с неподъемными кредитами или […]

Читать

Шанс на спокойную жизнь: почему так мало екатеринбуржцев попытались признать себя банкротами E1.ru

Долги есть у многих россиян, но многие до сих пор не знают, что могут законно от них избавиться — с помощью 127-го ФЗ (1 октября 2015 года). Согласно ему, человек, который накопил долг свыше 500 000 рублей или просрочил выплаты на 90 дней, может признать себя несостоятельным (банкротом). Почему кредиторам невыгодно говорить об этом в […]

Читать

«Банкротство — шанс начать с чистого листа» News.ngs.ru

Юрист рассказал, как выбраться из долговой ямы, как действует закон и почему о нем так мало пишут Около двух лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. В случае удачи человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом […]

Читать

«Коллекторы постоянно звонили, и это сводило с ума меня и мою семью…». | Business-gazeta.ru

По данным Центробанка, 44,7 млн россиян живут в долг, а за 2017 год долги населения перед банками выросли до 12,2 трлн рублей! Жизнь взаймы стала реальностью для большинства россиян: по информации Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ), сегодня уже более 60% работающих граждан выплачивают хотя бы по одному банковскому кредиту. Однако платить по счетам способны все […]

Читать

Банкротство не приговор? Наш материал на Fontanka.ru

В Петербурге и Ленобласти за прошлый год были признаны банкротами 1384 человека. Как не отдать последние штаны, вернуть право на поездки за границу, распрощаться с кредиторами и коллекторами, рассказали эксперты. Как понять, что мне уже пора банкротиться? Если у вас долгов больше чем на полмиллиона, и вы не в состоянии их обслуживать уже более трех […]

Читать

«Я думал, что выхода нет»: как медик из Екатеринбурга избавился от многотысячных долгов. E1.ru

Максиму не давали прохода коллекторы, а долговая яма становилась глубже с каждым днём. — Я работаю в больнице и совсем не чувствую, что моя зарплата становится больше, хотя чиновники постоянно об этом говорят, — рассказывает екатеринбуржец Максим, которого недавно суд признал банкротом. — Доход не позволяет мне совершать крупные покупки самостоятельно, к тому же сейчас […]

Читать

Встречайте наш обновленный сайт!

Друзья, рады представить Вам полностью переделанный сайт нашей компании.

Закончена колоссальная работа, бессонные ночи, согласования, макеты, функции и фишки… Мы учли прошлые ошибки, взяли от старого только лучшее, добавили новые идеи.

 На данный момент наводим лоск и добавляем информацию. На этом изменения не заканчиваются. Следите за новостями и подписывайтесь на наши группы в социальных сетях!

Читать

Куда «бедному» банкроту податься?

Почему о законе о банкротстве физических лиц так мало информации, или Как начать жизнь с чистого листа

Читать

“Современная защита” на страже должников ВОТ УЖЕ 4 ГОДА

Современная защита принимает активное участие в деловой прессе и выступает экспертом в обсуждениях

Читать

Источник: https://sovzashchita.ru/blog/blog/kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka-za-10-30-ot-vsej-summy/

Глав-книга
Добавить комментарий