Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?

Как работнику поменять зарплатный банк?

Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?
Короткий ответ: хорошо подумать, есть ли в этом смысл, если есть – написать заявление работодателю.

Длинный ответ.

Уже несколько месяцев россияне могут получать зарплату на счёт в любом банке по собственному выбору. На самом деле, большинство работающих могло это делать и раньше (если конкретный банк не был указан в трудовом договоре), но теперь стало проще доказывать бухгалтерии своё право на свободный выбор банка. Несколько советов для тех, кто задумался об изменениях.

1. Хорошенько подумайте и определите максимально точно, зачем вам это надо. Вполне возможно, что банк, предложенный работодателем, не так плох, как вам кажется, и что его можно использовать более эффективно, чем вы делали это до сих пор.

Многие клиенты не воспринимают свой текущий зарплатный банк как полноценный банк, по многолетней привычке снимая деньги с карты в ближайшем к работе банкомате в первый день после получки. Но на самом деле, для зарплатных клиентов в банке могут быть особые условия, например, по кредитам, коммунальным платежам и прочим услугам.

Есть вероятность, что правильно «настроив» свои отношения с текущим банком, вы получите всё то же, что есть в другом, более привлекательном на первый взгляд, банке.

2. Если вы всё же решили, что другой банк предлагает более интересные условия обслуживания, необязательно получать зарплату на счёт в нём напрямую, напрягая свою бухгалтерию.

Многие работники, завязанные на зарплатные проекты своего работодателя, делают простую вещь: настраивают автоматическое перечисление полученных на зарплатный счёт денег на более удобный счёт в другом банке.

Другие производят эту операцию вручную: при поступлении зарплаты на счёт им приходит смска, после чего за минуту-две через приложение в смартфоне или интернет-банк они по готовому шаблону перебрасывают сумму в более удобный или выгодный банк.

Кстати, и в этом случае можно частично пользоваться услугами текущего зарплатного банка, настроив в нём автоматические коммунальные платежи, оплату телефона и т.п. Они обычно бесплатны.

3. Наконец, если никакие аргументы в пользу сохранения статус-кво не работают, и вам остро необходимо поменять банк для зачисления зарплаты, напишите заявление на имя руководителя организации и передайте его в отдел кадров, приёмную руководителя или в бухгалтерию. Заявление имеет простую короткую форму:

(«Шапка» – кому, от кого, всё как обычно). В соответствии со статьей 136 Трудового кодекса РФ прошу перечислять мою заработную плату, начиная с (дата), на банковский счёт по реквизитам: ФИО владельца счёта (ваши данные):
Номер расчётного счёта:
Банк (название):
Корр. счёт:
БИК:
ИНН:
КПП:

Дата, подпись.

Реквизиты счёта вам дадут в отделении банка, также они наверняка доступны в интернет-банке. Переписывайте цифры крайне внимательно, от этого зависит получение вами зарплаты вовремя.

Заявление должно быть передано не позднее, чем за пять дней до начисления зарплаты. Лучше, конечно, раньше, т.к. в крупных организациях движение заявления по всем инстанциям может занять несколько дней, а то и недель.

У вашего желания поменять банк могут быть и дополнительные последствия. Если конкретный «зарплатный» банк был указан в вашем трудовом договоре, то теперь этот пункт придётся поменять.

Скорее всего, отдел кадров оформит дополнительное соглашение с вами, а директор компании должен будет его подписать, как и вы.

Трудовой договор меняется только один раз: вместо пункта с указанием конкретного банка вписывается следующая формулировка: «Заработная плата перечисляется на банковский счет работника, указанный им в заявлении».

Это значит, что если вы потом захотите поменять банк ещё раз, то достаточно будет написать новое заявление, больше ничего менять не придётся. Внесение изменений в трудовой договор также может занять некоторое время, что ещё раз говорит о важности начала этого процесса как можно раньше.

Ещё хуже, если вы наняты на работу на основании коллективного договора, в котором указан конкретный банк для перечисления зарплаты. В этом случае придётся либо менять коллективный договор, либо находить какие-то особые варианты соглашения с работодателем «в виде исключения». Тут лучше проконсультироваться с юристом, специализирующимся на трудовом праве.

4. Бухгалтерия может сопротивляться вашему желанию, т.к. перечисление зарплаты в разные банки увеличивает объём её работы. Однако, законных оснований для отказа у неё нет, все возможные аргументы и угрозы – просто слова.

В любом случае, вы пишете заявление на имя руководителя организации, и именно руководитель должен его передать в бухгалтерию на исполнение. Нормальному руководителю проще дополнительно немного напрячь бухгалтерию, чем ввязываться в нудные споры с работником (особенно хорошим и полезным).

Ненормальный может занять позицию бухгалтерии и попытаться «замылить» этот вопрос (прямо отказать в письменной форме он не может, это нарушение закона). Ваше право в этом случае обратиться в профсоюз (если он есть на предприятии), трудовую инспекцию или в суд.

Проблема в том, что после этого, скорее всего, жить в этой компании вы будете «плохо, но недолго» (с).

5. Работодатель может согласиться перечислять зарплату в другой банк, но компенсировать за ваш счёт дополнительные расходы

Источник: https://www.banki.ru/blog/artm_eyskov/6441.php

Зарплатная карта от А до Я

Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?

Кто-то еще помнит, как приходилось стоять за зарплатой в кассу предприятия. Сегодня большинство организаций перешли на безналичный расчет и максимум, что требуется от сотрудника, — проверить баланс банковской карты при зачислении средств.

И хотя зарплатной картой мало кого не увидишь, не все знают о ее возможностях.

Что такое зарплатный проект, каковы его преимущества для юридических лиц и сотрудников, о бонусах и новых технологиях — в интервью с Еленой Тергаевой, начальником управления прямых продаж Ярославского отделения ПАО Сбербанк.

Что представляет собой зарплатный проект Сбербанка?

— В Сбербанке создана удобная сервисная модель, обеспечивающая удовлетворение интересов и предприятия, и его сотрудников.

Для этого в банке функционируют два подразделения: с одной стороны, это штат персональных менеджеров, которые обслуживают проект и оказывают сервисную поддержку юридическим лицам в технической части выплат заработной платы, с другой — специалисты, непосредственно работающие с пользователями карт. К ним сотрудники предприятия могут обратиться напрямую за консультацией и оформлением банковских услуг, например кредитов, не посещая при этом офис банка.

— Чем зарплатный проект привлекателен для организаций?

— Прежде всего, он позволяет полностью уйти от наличного расчета, что в свою очередь способствует сокращению расходов. Предприятие оптимизирует траты на содержание кассы, оплату труда кассира, снятие денежных средств с расчетного счета в банке и их транспортировку в офис.

С переходом расчетов в безналичную форму процесс автоматизируется, весь обмен информацией между клиентом и банком происходит онлайн по специализированным защищенным каналам.

При этом банк полностью берет на себя реализацию зарплатного проекта, от заключения договора до зачисления зарплаты, что экономит и трудозатраты бухгалтерии предприятия.

— Крупные компании уже давно перешли на безналичный расчет, а что с небольшими предприятиями? Охотно ли они отказываются от наличных? Есть ли ограничения по зарплатному проекту?

— Предприятия малого и среднего бизнеса все чаще отказываются от наличных и переходят на безналичные расчеты, в том числе становятся участниками зарплатного проекта. Более того, комплекс услуг стоит дешевле, чем каждая из них по отдельности. Зарплатный проект может быть реализован даже для одного сотрудника.

Зачисление заработной платы на карты сотрудников организаций-участников проекта происходит в минимальные сроки: при условии корректности поданных реестров, зачисление производится пределах полутора часов, но на практике часто бывает и быстрей.

— Если руководитель предприятия принял решение заключить договор на реализацию зарплатного проекта, каковы его дальнейшие действия?

— Главное — заявить о своем желании в банк. После поступления заявки сотрудник Сбербанка выезжает на предприятие, подробно рассказывает обо всех условиях и проводит презентацию проекта.

Дальше составляется договор, в базу данных подгружается реестр сотрудников, информация в нем постоянно обновляется, добавляются сведения об уволенных и вновь принятых.

В течение 7 дней создаются лицевые счета и выпускаются карты, после чего менеджер выезжает на предприятие и выдает карты сотрудникам.

Сегодня срок действия банковской карты составляет 5 лет. После его окончания сотрудникам организаций-участников зарплатного проекта не нужно обращаться в банк, персональный менеджер осуществит замену непосредственно на предприятии.

— Самыми распространенными платежными системами, до последнего времени, были Visa и MasterCard. Но появилась и карта российской платежной системы «МИР». Возможно ли начисление заработной платы на эту карту?

— «МИР» — это национальная платежная система. Создана она с целью оградить сбережения от влияния внешних факторов, не зависящих от сотрудника. Карта «МИР» действует пока только на территории России, а начисление на нее заработной платы станет обязательным условием для бюджетников с 01.07.2018. В остальном, карта МИР не отличается от привычных платежных систем.

На территории Ярославской области Сбербанк уже обеспечил картами МИР 128 тысяч работников бюджетных организаций, это более 90% от общего числа данной категории клиентов банка.

— В чем плюсы зарплатного проекта для самих сотрудников?

— В первую очередь сотрудник получает преимущества держателя карты Сбербанка. Здесь как минимум стоит отметить широкую сеть устройств самообслуживания (банкоматов и платежных терминалов). Услуга Сбербанк Онлайн позволяет получать большинство финансовых услуг удаленно в круглосуточном режиме.

Наконец, участник зарплатного проекта может решить многие банковские вопросы непосредственно на предприятии. Это квалифицированные консультации у персонального менеджера, также можно оформить заявления на кредитные продукты банка, подключить полный пакет онлайн сервисов. Возможно бесплатно оформить кредитную карту премиального статуса.

Обслуживание на предприятии, кроме удобства, означает экономию времени, так как его не нужно выделять для визита в банк.

Для оформления потребительского кредита требуется только заполнить анкету, вся необходимая информация уже есть в банке. Перечисление средств осуществляется на зарплатную карту в течение 20 минут после одобрения кредита.

 — Есть ли какие-то бонусы для держателей карт?

 — Зарплатные карты, наравне с личными, участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка». При оплате картой начисляются бонусы — от 0,5% до 30% от организаций-партнеров.

Бонусами можно расплачиваться также у партнеров, в том числе при бронировании билетов и даже аренде автомобиля.

Напомню также про услугу Сбербанк Онлайн, с помощью которой удаленно можно получить практически любую услугу: онлайн-платежи, подача заявки на кредит, открытие вклада с повышенной ставкой и многое другое.

 — Можно ли на зарплатную карту установить кредитный лимит?

 — Такой возможности нет. Но каждый сотрудник, проработавший в организации определенное время, может через своего персонального менеджера получить кредитную карту. Пока он является «зарплатным» клиентом, годовое обслуживание за кредитную карту не взимается. При этом карта предусматривает льготный период, а распоряжаться держатель может в рамках установленного лимита.

 — Что делать с банковской картой, если сменил место работы?

 — После увольнения зарплатная карта приобретает статус личной. В течение года она будет обходиться бесплатно.

Предполагается, что за это время будет найдено новое место работы и, соответственно, эта карта может быть подключена к зарплатному проекту уже в другой организации.

В ином случае карта переходит в категорию «личная» и устанавливается тариф за годовое обслуживание карты, который владелец оплачивает самостоятельно. Тариф устанавливается в зависимости от уровня карты. Соответственно, привилегии зарплатного проекта карта теряет.

Все операции доступны к проведению в личном кабинете СБОЛ. При установке мобильного приложения на смартфон сразу устанавливается и антивирус, чтобы с первых секунд пользования обеспечивалась максимальная безопасность.

Источник: https://76.ru/text/business/53562301/

Как отказаться от зарплатной карты на предприятии?

Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?

После увольнения на руках у сотрудника очень часто остается зарплатная карта, на которую раньше поступали денежные средства. И часто люди задаются вопросом: «что же теперь делать с этой картой?» Попробуем выяснить, стоит ли закрывать зарплатную карту, и если да, то каким образом это лучше всего сделать.

В каких случаях нужно закрывать зарплатную карту

Работодатель предпочитает перечислять заработную плату своим сотрудникам на зарплатные карты, открытые в рамках так называемого «зарплатного проекта».

В первую очередь это связано с тем, что бухгалтерии намного проще набирать платежные поручения о перечислении денежных средств на счета, открытые в одном банке (ведь в этом случае банковские реквизиты у всех одинаковые, расчетный счет остается прежним даже при потере карты или окончании ее срока действия).

При этом при заключении зарплатного проекта для работодателя чаще всего предоставляются льготные условия обслуживания карт. Для сотрудников компании данный вариант также предпочтителен – ведь в случае открытия зарплатной карты, они могут рассчитывать на дополнительные преимущества при ее использовании, например:

  • Овердрафт – кредитный лимит, установленный на карту, который будет автоматически погашаться при поступлении денег на счет.
  • Пониженная процентная ставка при оформлении ипотеки.
  • Возможность сбора минимального пакета документов для одобрения кредита.

Однако стоит отметить, что при оформлении зарплатной карты договор на выдачу карты и ее обслуживание заключается между банком и работодателем, и в случае расторжения трудовых отношений от работника могут потребовать вернуть карту.

Иногда сотрудник компании и сам не знает, что организация в которой он работает, открыла на его имя карту в рамках имеющегося зарплатного проекта. В этом случае от ее использования он всегда может отказаться.

Отказ работника от безналичного получения зарплаты

Немногие знают, но согласно статье 136 Трудового кодекса Российской Федерации работник имеет право сам выбрать банковское учреждение, на расчетный счет которого ему будут перечисляться денежные средства. В случае же если ему не подходит ни одно кредитное учреждение, то заработная плата может выдаваться наличными средствами через кассу организации.

Единственное исключение составляют работники бюджетных организаций и госслужащие.

Согласно майскому указу Президента РФ от 2017 года с июля 2018 года все сотрудники бюджетных организаций обязаны перейти на использование карт национальной платежной системы «МИР», однако законы не могут противоречить Трудовому кодексу РФ, поэтому для тех работников бюджетной сферы кто не желает использовать карту «МИР» остается возможность получения наличных средств.

  1. Для этого достаточно написать заявление на имя работодателя об отказе перечисления заработной платы на расчетный счет.
  2. Сделать это необходимо не менее чем за 5 дней до даты начисления зарплаты.

В случае отказа работодателя от выдачи денежных средств наличными, организация будет привлечена к ответственности. Поэтому если сотрудник компании не желает получать денежные средства на карту, выданную в рамках зарплатного проекта, его никто не сможет заставить это сделать.

При этом отказаться от использования зарплатной карты можно в любой момент. Для этого достаточно написать заявление о перечислении денежных средств на карту любого другого банка по выбору работника и приложить к нему реквизиты этой карты (ее номер, расчетный счет, ИНН, БИК и КПП банка).

Имеющуюся на руках зарплатную карту в этом случае стоит закрыть, но только после того, как он убедится в том, что ему были переведены на этот счет все необходимые выплаты (например, сотрудник компании был на больничном и еще не получил его оплату, так как больничные листы оплачивает фонд социального страхования на реквизиты, предоставленные организаций, а работодатель еще не успел проинформировать их о смене реквизитов, то с получением денег могут возникнуть проблемы). Поэтому рекомендуется закрывать карту по прошествии месяца.

Увольнение держателя зарплатной карты

В случае увольнения сотрудника ему также стоит закрыть имеющуюся у него зарплатную карту. Это связано с тем, что пока человек работает в данной организации все вопросы, связанные с ежегодным обслуживанием карты решает работодатель, так как именно между ним и банком был заключен договор о сотрудничестве.

В случае же прекращения трудовых отношений эти обязательства лягут на самого работника. Поэтому если держатель зарплатной карты в будущем не планирует ее использовать, то ее лучше закрыть.

Если же владелец карты намерен и дальше продолжать ее использование, то ему следует обратиться в банк, выдавший карту, и уточнить условия ее использования, а также тарифы на ежегодное облуживание.

Что предпочесть: полное аннулирование или блокировку

Закрыть карту можно двумя способами: полностью аннулировав ее или же заблокировав карту. Выясним, что же представляет из себя каждый из этих способов.

  • Полное аннулирование карты означает, что и сама карта и тот расчетный счет, к которому она привязана, будут полностью закрыты. Для этого необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и картой, которую следует аннулировать. Специалист кредитного учреждения предложит написать заявление о закрытии карты, в случае если на карте имеются денежные средства, их можно будет получить в кассе банка. После этого банку потребуется в среднем 30 дней для окончательного завершения процедуры аннулирования карты.
  • Блокировка карты не означает закрытия счета, к которому она привязана, а лишь не дает возможность ее дальнейшего использования. При этом за обслуживание счета также необходимо будет платить. Поэтому наиболее предпочтительным вариантом является полное аннулирование карты.

Как правильно закрывать зарплатную карту Сбербанка (пошаговая инструкция)

Закрыть карту Сбербанка достаточно просто.

  1. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, при себе иметь документ удостоверяющий личность (паспорт) и карту которую необходимо закрыть. Сотрудник банка проверит счет, в случае если на карте был подключен овердрафт (кредитный лимит), то держателю карты потребуется его погасить, если же на счете остались собственные средства клиента, то их можно будет получить в кассе.
  2. После этого необходимо будет написать заявление на закрытие счета и отдать свою банковскую карту. Карта будет разрезана и уничтожена прямо при клиенте, и в течение 30 дней с даты подачи заявления счет будет закрыт. По истечении указанного времени при необходимости в банке можно будет получить официальный документ, подтверждающий закрытие счета.

Можно ли закрыть карту в другом отделении банка

Закрыть зарплатную карту Сбербанка можно в любом отделении банка, а не только в том, где была открыта карта. Единственной сложностью в этом случае может стать только увеличение срока. Алгоритм действий в данном случае такой же – клиент обращается в отделение банка с паспортом и картой и пишет заявление на ее закрытие. Срок выполнения операции составит 45 дней со дня подачи заявления.

Можно ли закрыть карту через сбербанк онлайн

К сожалению, закрыть карту через сервис Сбербанк — Онлайн невозможно. Ее можно только заблокировать. При этом блокировка карты не освобождает от оплаты комиссий за ее обслуживание, так как фактически банк выполнил свои обязательства перед клиентом – предоставил ему карту, расчетный счет и готов проводить все необходимые операции.

Поэтому в случае принятия решения о закрытии карты лучше всего это сделать путем ее полной блокировки при обращении в банк. Также необходимо отметить, что данную процедуру может выполнить и стороннее лицо при наличии у него нотариальной доверенности.

Можно ли закрыть карту по телефону

Закрыть карту при звонке на горячую линию Сбербанка также не удастся. Специалист колл-центра предложит заблокировать карту и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для ее полного аннулирования.

Можно ли закрыть карту если она арестована

Закрыть зарплатную карту, если она была арестована, не получится. Само понятие арест карты означает, что в отношении ее владельца было наложено судебное решение о списании денежных средств в счет погашения задолженности (это может быть просрочка по кредиту, неоплаченные штрафы, жилищно-коммунальные услуги и алименты).

При этом банк является всего лишь исполнителем судебного решения, и, в случае несогласия с арестом карты, необходимо обращаться к приставам или решать вопрос в судебном порядке. До момента получения решения о разблокировке карты от службы судебных приставов с карты будет производиться списание задолженности.

Другие советы и рекомендации

В случае если держатель карты не намерен закрывать счет и планирует оставить карту себе в качестве удобного инструмента для оплаты покупок и услуг, а также переводов денежных средств, то первым делом ему необходимо будет обратиться в банк для уточнения взимаемых тарифов за ее обслуживание. Если сумма его устроит, то он вполне может пользоваться ей.

Источник: http://tehnoservice-spb.ru/kak-otkazatsya-ot-zarplatnoy-karty-na-predpriyatii/

Зарплатный проект: готовим документы и проводим выплаты работникам | Бухгалтерский сервис «Интерактивная бухгалтерия»

Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?

Дополнительная нагрузка на бухгалтерию, дополнительные расходы на инкассацию наличных, очереди в кассу предприятия — все это связано с выплатой зарплаты наличными средствами.

Поэтому сейчас подавляющее большинство предприятий — как коммерческой, так и бюджетной сферы — перешли на выплату зарплаты в безналичной форме. Более удобно для этого иметь зарплатный проект в обслуживающем банке.

Так как же документально оформить отношения с банком в рамках зарплатного проекта и как в этом случае осуществляется безналичная форма выплата зарплаты и других компенсаций работникам на их карточные счета, читайте в материале

Выбирая форму выплаты зарплаты — наличную или безналичную, следует учитывать требования ч.ч. 4–5 ст. 24 Закона Украины «Об оплате труда» от 24.03.1995 г. № 108/95-ВР, в частности:

  • выплата зарплаты осуществляется по месту работы;
  • запрещается выплачивать зарплату в магазинах розничной торговли, питейных и развлекательных заведениях, за исключением случаев, когда зарплата выплачивается работающим в этих заведениях лицам;
  • по личному письменному согласию работника выплата зарплаты может осуществляться через учреждения банков, почтовыми переводами на указанный им счет (адрес) с обязательной оплатой данных услуг за счет работодателя.

Получаем согласие от работников

Перед началом переговоров с обслуживающим банком об открытии у них зарплатного проекта прежде всего необходимо получить от максимального количества работников предприятия письменные заявления о согласии на выплату зарплаты через банк.

Конечно же, идеальный вариант — когда 100% численности работников подтверждают заявлением свое согласие на выплату зарплаты в безналичной форме. Ведь в таком случае и от банка можно ожидать лучших условий на обслуживание зарплатного проекта, да и эффект в виде экономии средств и времени тоже будет ощутимым.

После одобрения работниками выплаты зарплаты через банк советуем оформить данное решение приказом (распоряжением) руководителя предприятия. При этом в нем можно прописать:

  • отдельные нюансы этого процесса (какие действия предпринять и до каких дат);
  • ответственных за организацию такого процесса,
  • а также список работников, которые переходят на форму выплаты зарплаты через банк.

Далее ответственный представитель бухгалтерской службы или финансового отдела (при необходимости — совместно с работником службы персонала) посетит банк или же представитель банка приедет на предприятие, чтобы согласовать детали зарплатного проекта, а именно:

  • порядок заключения договора на обслуживание,
  • необходимый пакет документов,
  • тарифные условия и т.п.

Заключаем договор и подаем пакет документов

С целью проведения некоторых видов выплат (зарплаты, дивиденды, стипендии, пенсии, социальная помощь, возврат излишне уплаченных сумм, другие выплаты) предприятие имеет право открыть текущие счета физлицам, заключая при этом с банком договор об открытии текущих счетов в пользу физлиц (п. 6.7 Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением Правления НБУ от 12.11.2003 г. № 492, далее — Инструкция № 492).

Посему банк и предприятие заключают договор об открытии текущих счетов в пользу физлиц. Формат такого договора зависит от банка, поэтому он может быть составлен или как отдельный документ, или как согласие предприятия на присоединение к правилам (договорным условиям) обслуживания выплаты зарплаты и прочих выплат работникам в безналичной форме.

Для того чтобы открыть карточные счета работникам, предприятие через своего представителя подает в банк следующие документы (физлицо-предприниматель может подать эти документы лично):

  • заявление об открытии текущих счетов в пользу физлиц (приложение 7 к Инструкции № 492);
  • перечень физлиц, в пользу которых открываются счета с указанными идентификационными данными этих лиц;
  • документы или заверенные в установленном законодательством Украины порядке их копии, позволяющие банку идентифицировать и верифицировать клиентов-физлиц. Как правило, это копии паспорта и идентификационного кода, на которых работник делает отметку «Згідно з оригіналом», ставит дату, Ф.И.О. и личную подпись.

К тому же зачастую банки предлагают заполнять на каждого работника, которому открывают карточный счет для выплаты зарплаты, анкету для предоставления банковских услуг на условиях комплексного банковского обслуживания для клиентов-физлиц. В ней прописывают как персональные данные клиента-работника, так и данные об открытии ему карточного счета.

В случае если предприятие уже имеет открытый счет в банке, то для открытия текущих счетов физлицам оно может подавать в банк вышеуказанные документы в электронной форме через системы «Клиент-банк» или «Интернет-банкинг» при условии, если это предусмотрено договором банковского счета. При этом документы должны содержать электронную подпись/электронную цифровую подпись.

Получив все документы от предприятия, банк переходит к выпуску платежных карт работникам предприятия.

Напомним: банк перед заключением вышеупомянутого договора обязан ознакомить пользователей (в нашем случае — работников) с его условиями, тарифами на обслуживание электронного платежного средства и правилами пользования электронным платежным средством (п. 5 р.

ІІ Положения о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществлении операций с их использованием, утвержденного постановлением Правления НБУ от 05.11.2014 г. № 705, далее — Положение № 705).

Обратите внимание!

Выплата зарплаты в безналичной форме осуществляется с обязательной оплатой услуг банка за счет работодателя (ч. 5 ст. 24 Закона об оплате труда).

Поэтому в договоре следует предусмотреть такие тарифные условия, согласно которым работник должен получить на платежную карту полную сумму зарплаты с возможностью ее снять со счета без дополнительных комиссий.

Расчетно-кассовое обслуживание в рамках договоров по зарплатному проекту возлагается на работодателя.

После изготовления платежных карт и ПИН-кодов к ним доверенное лицо предприятия получает их в банке и выдает работникам, которым следует обязательно поставить подпись об их получении.

Осуществляем выплату зарплаты на карточные счета работников

Для перечисления зарплаты на карточные счета работников предприятию придется сформировать несколько платежных поручений:

1. На перечисление общей суммы зарплаты (за первую половину месяца (аванс) или за отчетный месяц) на отдельный транзитный счет. С этого счета средства в дальнейшем спишет и распределит банк на карточные счета работников согласно поданной ведомости распределения заработной платы.

2. На уплату НДФЛ, военного сбора, а также ЕСВ.

Источник: https://interbuh.com.ua/ru/documents/oneanalytics/117168

Работник просит платить зарплату на личную карту

Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?

07 августа 2019 Пригодится для: Предприниматели

Сотрудник просит платить ему зарплату на личную карту. Как это оформить в банке? Остальным работникам пока плачу наличными по ведомости, а одному на карту, мне неудобно, может отказать и платить как всем?

Как отказать

По закону у работников есть право выбирать, куда им будут перечислять зарплату — на личную или зарплатную карту, просто не все знают об этом (ч. 5 ст. 24 ЗУ «Об оплате труда»). 

Если хотите отказать, ссылаясь на законодательство, то такой статьи нет. Как вариант, в диалоге можете постараться донести до сотрудника, что у вас принято платить деньги за работу наличными и вы пока не будете менять этот порядок. 

Даже если не получится договориться, не стоит мстить такому работнику: вы не имеете права задерживать зарплату, потому что перечисляете её на карту. За это штрафуют как за просрочку и нарушение порядка выплаты зарплаты.

Зарплата работников ФЛП

Как оформить

Если пошли на встречу работнику, чтобы получать деньги на личную карту, он должен написать на ваше имя заявление (ч. 5 ст. 24 ЗУ «Об оплате труда»).

Текст заявления примерно такой: «Прошу перечислять на мою личную карту заработную плату по следующим реквизитам…».

В заявлении он должен указать реквизиты счёта:

  • юридическое название банка;
  • МФО — 6-значный код банка;
  • код ЕГРПОУ — 8-значный номер банка согласно Единому госреестру;
  • номер счёта физлица (2620);
  • номер карты, он нужен, чтобы банк правильно идентифицировал получателя;
  • назначение платежа: заработная плата;
  • РНУКПНРегистрационный номер учётной карточки плательщика налогов (ранее ИНН), налоговый номер и полное имя получателя необходимо указать в шапке заявления.

С 5 августа банковские счета украинцев переводят на международный стандарт IBAN, номера счетов состоят из 29 буквенно-цифровых символов. И с 1 ноября 2019 года IBAN станет обязательным для клиентов всех украинских банков. То есть в заявлении надо будет указывать новый формат счёта.

Договор с банком не нужен

Для выплаты зарплаты на личную карточку работника не нужен договор с банком.

Чтобы банк перечислил зарплату на личную карту человека, вам нужно сформировать платёжные поручения и уплатить НДФЛНалог на доходы физических лиц , военный сбор и ЕСВЕдиный социальный взнос.

Банк не примет документы для перечисления зарплаты без уплаты зарплатных налогов, т. е. сначала налоги, потом зарплата (Постановление НБУ № 22, пп. 168.1.2 НКУ). Это касается и перечисления зарплаты как на зарплатную карту, так и на личную.

Как зачисляются деньги

У разных банков логика зачисления на карты физических лиц отличается, могут быть такие варианты:

  1. Деньги переводят сразу на счёт получателя, в платёжном поручении указывается его имя и ИНН.
  2. Деньги переводятся на транзитный счёт банка, в платёжном поручении указывается название и ЕГРПОУ банка как получателя. А в назначении платежа указывают ФИО, налоговый номер и номер карты получателя, по такой логике работает, например, ПриватБанк.

В назначении платежа обязательно указывать период, за который выплачивается зарплата.

Комиссия за снятие наличных

Если работник снимает деньги в банкомате с комиссией, вы не обязаны компенсировать ему эти средства.

И сотрудник не может ссылаться на ст. 24 ЗУ «Об оплате труда», где сказано, что выплата зарплаты может осуществляться через учреждения банков на указанный работником счёт с оплатой таких услуг за счёт работодателя. В статье речь идёт об услугах банка по перечислению средств на личные картсчета работников, а не о комиссии за снятие наличных.

Зарплатный проект

Возможно, в дальнейшем вы захотите открыть зарплатный проект и отказаться от выплаты зарплаты наличными. Но в любом случае, если кто-то из работников захочет получать деньги на личную карту, а не на зарплатную, отказывать незаконно.

Вообще выплата зарплаты безналом снижает возможность конфликтных ситуаций с работником: человек не сможет оспорить выплату, сказав, что в зарплатной ведомости расписался кто-то за него и денег он не получал.

Ещё распечатанные платёжные поручения удобнее предоставлять при проверке ГФС, а их просят постоянно, когда проверка связана с соблюдением трудового законодательства.

Платить два раза в месяц

Также напоминаем, что выплачивать зарплату надо в рабочие дни в таком порядке (ст. 115 КЗоТ):

  • не реже двух раз в месяц, промежуток между выплатами — не больше 16 календарных дней;
  • даже если работник дал письменное согласие получать зарплату один раз в месяц, вы всё равно обязаны выплачивать ему деньги дважды в месяц. Платить зарплату раз в месяц — нарушение закона.

Источник: https://journal.ostapp.com.ua/articles/post/rabotnik-prosit-platit-zarplatu-na-licnuu-kartu

Зарплатная карта — плюсы и минусы. Улосвия по зарплатным картам Сбербанка, Альфа Банка, Тинькоф Банка

Могу ли я получить зарплату наличным расчетом, если в организации заключен зарплатный проект с банком?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Зарплатная карточка избавляет человека от множества проблем. Если деньги приходят на пластик, то больше нет нужды стоять под бухгалтерией в очереди коллег и ожидать, когда же будут выданы заветные купюры.

Можно даже не выходить из дома, чтобы получить заработную плату, а сразу отправляться в магазин и тратить ее. Кроме того, доступ к такой карточке открывает множество дополнительных возможностей.

Но как выбрать правильную зарплатную карточку и какие предложения считать лучшими? Расскажем о критериях, плюсах и минусах.

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

ДостоинстваНедостатки
  • Зарплатная карточка ничем не отличается от обычной. Ей так же можно расплачиваться где угодно, даже в интернете или за рубежом.
  • При ее оформлении в рамках общего зарплатного проекта можно не беспокоиться об обслуживании – для работника оно бесплатное.
  • Получение зарплаты прямо на карточку ускоряет процесс – не придется стоять в долгих очередях, да и траты на инкассацию меньше.
  • Часто зарплатные клиенты банка получают поблажки – например, более выгодные проценты по кредитам.
  • Высокая безопасность получения – по дороге деньги не потеряются и внезапно не закончатся в кассе, да и поддельные купюры не попадутся.
  • Возможные дополнительные услуги – например, получение кэшбека или начисление процента на остатки сбережений по карте.
  • Защищенность такой карточки на том же уровне, что и обычной. Если не доверяете обычному пластику – то все выгоды зарплатной карты будут вам не в радость.
  • В случае, если в зарплатном банке у работника есть просроченный кредит, учреждение может списывать часть зарплаты в счет задолженности.
  • Некоторые банки не предлагают расширенные возможности для зарплатных проектов, поэтому стоит внимательно читать условия.
  • При смене зарплатного банка часть льгот и выгод может быть потеряна.

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

  1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
  2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
  3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
  4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
  5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

  1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
  2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
  3. Бесплатное (или максимально дешевое) SMS-информирование. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

Что делать, если работодатель уже выбрал неудобный зарплатный банк

К сожалению, иногда работников даже не спрашивают, в каком банке они хотели бы обслуживаться. Часто начальство ищет наиболее выгодный вариант для себя. Например, где будет меньше комиссия или более выгодные условия.

А удобство работников никого не волнует – ведь обслуживающимся в Сбербанке вряд ли будет удобна зарплатная карточка условного ВТБ.

Что делать в случае, если работодатель все решил за вас? И законно ли самостоятельно выбирать зарплатный проект?

Может ли организация запретить менять зарплатную карту

Нет. Не может. Работодатель не имеет права ограничивать свободную волю сотрудника в выборе предпочитаемого им банка. Согласно Федеральному закону №333, принятому в 2014 году, человек может самостоятельно выбирать банк, в котором он хотел бы получать заработную плату. Этот закон даже окрестили «отменой зарплатного рабства».

Но все не так просто, как могло бы быть. Да, работник имеет право выбирать. Но бухгалтерия может понадеяться на правовую неграмотность сотрудника и попробовать уговорить его не переводить зарплату в другой банк. А почему? Да потому что бухгалтерам неудобно.

Если какой-либо из работников получает деньги на пластик условного ВТБ, тогда как все остальные обслуживаются в Сбербанке, то на него нужно составлять отдельные документы. А это дополнительные время и усилия, которые можно было бы потратить на другие важные для компании дела.

С другой стороны, работника проблемы бухгалтерии касаться никак не должны.

Внесение нового водителя в полис ОСАГО

Помните: если бухгалтерия запрещает менять зарплатный банк или грозится вычитать комиссию за перевод в другое финансовое учреждение – это прямое нарушение Трудового Кодекса РФ.

На какие статьи опираться, если приходится спорить с бухгалтерией:

  • ст. 136 ТК РФ (вместе с ФЗ №333 от 04.11.2014) – о праве на выбор зарплатного банка;
  • ст. 22 ТК РФ – об обязанности работодателя в полном объеме и в срок перечислить зарплату.

После напоминания об этих статьях организация обычно сразу идет на уступки и оформляет работнику перечисление зарплаты в другой банк. Но, конечно же, лучше всё решать мирным путём.

Как поменять банк для начисления зарплаты

Чтобы получить возможность обслуживаться в выбранном банке, недостаточно просто заявить это в устной форме главному бухгалтеру. Придется:

  1. Открыть банковскую карту в выбранном учреждении.
  2. Написать заявление на имя генерального директора организации о смене зарплатной карты не позднее, чем за пять рабочих дней до получения очередной заработной платы.
  3. В заявлении указать реквизиты нового счета, на который нужно будет перечислять деньги.
  4. Заверить заявление у главного бухгалтера и руководителя.
  5. Передать написанное заявление в отдел кадров либо бухгалтерию.
  6. В случае необходимости подписать договор со внесенными изменениями, касающимися начисления зарплаты в конкретный банк.

Если все пройдет без проблем, то новый счет будет отмечен в трудовом договоре и записан в бухгалтерии. И именно на него «упадёт» новая зарплата.

Кстати, перечислиться она должна в полном объеме – никаких комиссий от работодателя! Теперь все поборы и проценты выплачивает владелец карты.

Впрочем, с согласия работника работодатель может просто удерживать часть зарплаты на погашение расходов, связанных с другим банком. Здесь все индивидуально – как договоритесь.

Плюсы и минусы самостоятельной смены банка для зарплатной карточки

Иногда решение сменить зарплатный банк является единственно верным. Поскольку работодатели часто ищут лишь выгоду, то они не смотрят на удобство конечных пользователей, то есть сотрудников, а опираются на предложения.

Поскольку наиболее выгодные тарифы часто встречаются у небольших банков, то начальство будет заключать договор с ними.

А то, что в городе может практически не быть банкоматов выбранного учреждения или что карточки не обладают вообще никакими возможностями – дело десятое.

Смена же банка позволит выбрать максимально удобный вариант, например, с хорошим кэшбеком или банкоматом рядом с домом. Кроме того, зачастую наличие зарплатной карточки открывает дорогу к выгодным предложениям. Некоторые банки с удовольствием снижают проценты по потребительским кредитам для владельцев такого пластика. И это только одна из десятков возможностей.

Что изменится в долевом строительстве с 2019 года?

При самостоятельном поиске зарплатного банка работник волен найти лучшие условия для себя и не обращать внимания на изначальный выбор организации.

Но, к сожалению, иногда менять банк попросту невыгодно. В рамках общего для организации проекта именно работодатель занимался оформлением документов, выплатой комиссии за обслуживание и прочими проблемами, которые преследуют владельцев карточек.

Если же работник решил поменять зарплатный банк, то этим ему придется заниматься самостоятельно. В частности, на его плечи ляжет бремя стоимости годового обслуживания и прочих комиссий.

Впрочем, выгода от этого не слишком убавится, если выбрать пластик правильно.

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России. Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

  • корпоративный дизайн зарплатного пластика;
  • подключение к бухгалтерским программам;
  • персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
  • возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
  • бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

  • до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
  • облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
  • специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
  • выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
  • один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

  • Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
  • ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
  • Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
  • Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-zarplatnuyu-kartu-plyusy-i-minusy-aktualnye-predlozheniya-bankov

Глав-книга
Добавить комментарий