Куда обратиться за помощью от коллекторов

7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы

Куда обратиться за помощью от коллекторов

Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в том, что ни один нормативный акт, не определяет термин «коллекторская деятельность». Закон регулирует порядок передачи долга и взаимоотношения с кредитором.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

  • Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
  • Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
  • Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

Основной закон, определяющий линию поведения коллектора – закон РФ «По защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением – можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность.

Причём закон на стороне потребителя в любом случае – жалоба на коллекторов в Роскомнадзор заставит их пересмотреть линию поведения.

Первое правило – уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности (положения вступили в силу с 2017 года). Если компании там нет или она отсутствует – полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

Состав преступления:

  • Неустановленное лицо, обращается к вам с целью возврата долга, не имея полномочий и разрешения со стороны государства.
  • В процессе общения выясняется, что это лицо угрожает и требует выплатить долг в безусловном порядке.

Простое предупреждение коллектору о возможных негативных последствиях отрезвит его.

Второе правило – коллектор не может работать с индивидуальными предпринимателями. Если долг сформирован на физическое лицо, со статусом предпринимателя это прямое нарушение закона.

Третье правило. Если вас часто беспокоят звонками или личным посещением выполните три последовательных действия:

  1. Пишется заявление на имя коллекторской компании, с просьбой вести все переговоры с вашим юристом (вы должны нанять советника для представления ваших интересов, за пару тысяч рублей вы избавите себя от головной боли). С этого момента коллектор обязан вести переговоры об урегулировании долга только с ним.
  2. Дополнительно узнаёте имя, e-mail, сайт коллекторского агентства и отправляете электронное письмо.
  3. По телефону сообщаете информацию, об отправленных письмах.

Форму обращения можно выбрать произвольную – достаточно указать данные адвоката. Укажите срок ответа на вашу жалобу – не менее 30 дней. Если по истечении указанного периода звонки и визиты продолжаются, напишите жалобу на коллекторов в полицию.

Самое удивительное в том, что закон прямо устанавливает не только запрет на угрозы, но и на психическое воздействие. Это означает, что коллектор не имеет прав часто звонить и монотонно требовать погасить заём или кредит. Описывать негативные последствия неисполнения этого обязательства. Всё это можно свести к психическому воздействию на должника.

Остановимся подробно на других инструментах, которые часто используют коллекторы в своей работе:

  • Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом – сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга.
  • Запрещено обнародование информации о должнике в социальных сетях – сумма долга и ссылка на аккаунт.
  • Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам (вне зависимости от родственного положения). Например, даже если коллектор общается с матерью должника. Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей.

Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни.

Кроме того, регламентировано личное общение:

  • не чаще, чем раз в неделю выезд на работу или место проживания;
  • телефонные звонки должны быть ограничены одним набором номера раз в сутки, не более двух раз в неделю и не превышать общее количество звонков в месяц больше восьми;
  •  электронные сообщения не более 8 в неделю, только 2 текстовых сообщения в течение суток и 16 сообщений в месяц (сюда включены письма и СМС-сообщения).

Обратите внимание, всё общение с должником должно быть зафиксировано аудио или видео носителем. При обращении в суд, инстанция в любой момент может затребовать у коллекторской компании историю общения с должником. А коллектор, в свою очередь, обязан предоставить все обращения к данному лицу. Если история сообщений отсутствует, то это вызовет подозрение.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-pozhalovatsya/

Куда обращаться, если угрожают коллекторы: что делать при этом?

Куда обратиться за помощью от коллекторов

/ Коллекторы / Разбираем вопрос: куда обращаться, если угрожают коллекторы (порядок действий)?

Вопрос о том, куда обращаться, если угрожают коллекторы, зависит от нескольких факторов. Несмотря на схожие методы сотрудников агентств по возвращению задолженности, их поведение может отличаться. Это определяет порядок действий и инстанцию, куда придется обращаться.

Права коллекторов

Образ сотрудников агентств по возврату кредитной задолженности они сформировали самостоятельно. Законодатель предполагал, что эти конторы будут комплектоваться юристами-интеллектуалами, которые:

  1. внимательно изучают дело и кредитную историю должника.
  2. находят вместе заемщиком выход из сложившейся ситуации.
  3. проводят реструктуризацию и долга и т.п.

Вместо этого, должникам и их родственникам приходится сталкиваться с лицами неприятной наружности, которые недвусмысленно угрожают, оказывают психологическое давление, которое нередко приводит к трагическим случаям. В результате у заемщиков возникает вопрос, когда коллекторы угрожают, куда обращаться. Так происходит неслучайно, сотрудники агентств выбирают наиболее эффективные методы.

Практика показывает, что угрозы, частые звонки, в том числе и ночью, обвешанные оскорбительные сообщения в подъезде – все это ускоряет должника, заставляет его быстрее рассчитаться с кредитором. Эффект усиливается, если дополнительно звонки и угрозы поступают родным и близким. Еще один прием – звонки на работу.

Но, перед тем как решать вопрос, куда обращаться, если звонят коллекторы, необходимо знать, что они действуют на основании:

  • Заключенного с банком агентского договора;
  • Договора права переуступки, которым выкупается долг.

Формально это дает им достаточно широкие полномочия, а именно:

  1. Звонить должнику.
  2. Встречаться с заемщиком.
  3. Направлять ему письменные сообщения, в том числе претензии.

Если в досудебном порядке вернуть задолженность не получается, они могут:

  • Составить и направить иск в суд;
  • Участвовать в заседаниях, отстаивать свои позиции;
  • На основании принятого решения получить исполнительные документы;
  • Использовать эти документы для обращения по месту работу.

Все эти действия не имеют ничего общего с угрозами, постоянными звонками и другими методами психологического давления. Действия коллекторов в рамках закона малоэффективны и более затратные, они требуют больше времени и усилий, высокооплачиваемых кадров. Альтернатива им – простые, но понятные методы воздействия на заемщика, которые доступны малообразованным, но «мотивированным» субъектам.

Однако именно эти методы выходят за рамки предоставленных коллекторам прав. Да, они могут звонить, но делать это нужно с 07.00 до 22.00 с учетом местного времени должника. Переписка или общение должны вестись только в деловом стиле, решая конкретную задачу:

  1. уведомить заемщика о наличии долга.
  2. направить конструктивное предложение по решению вопроса.
  3. предупредить о направлении материалов в суд.
  4. и другие сообщения, которые направлены на разрешение ситуации.

Выходить за рамки предоставленных законом прав коллекторы не могут. За эти действия они могут нести административную и уголовную ответственность.

Что делать при угрозах?

Прежде всего, нужно озаботиться фиксированием самого факта угрозы. Они могут поступать:

  1. по телефону.
  2. при личном общении.
  3. в письменном виде.

В первом случае требуется сделать:

  • запись с помощью диктофона или специального приложения;
  • Распечатку телефонных звонков – через оператора сотовой связи.

На основании этих документальных доказательств нужно составить заявление и отнести в правоохранительные органы. Подробнее о том, куда обращаться при угрозах коллекторов, ниже.

При личном общении зафиксировать факт помогут диктофон, видеокамера или камера на телефоне. Если эти устройства расположить скрытно, они запишут весь разговор, который можно приложить к заявлению.

Для составления заявления требуется узнать точное наименование коллекторского агентства и данные его сотрудника, с которым приходится контактировать.

Это обязательное условие, его несоблюдение приведет к тому, что в любой инстанции, куда будет послано письмо, просто откажут в рассмотрении. Поэтому, столкнувшись с коллекторами, первая задача – собрать информацию об организации и на каком основании она требует вернуть долг (агентский договор или на основании переуступленного права требования).

Обращать внимание следует на документы, подтверждающие слова коллекторов. Это основное правило при общении с ними. Если документов нет, то и разговаривать с ними не о чем.

Заявление можете скачать здесь

Куда обращаться?

Все зависит от действий сотрудников агентств по возврату кредитной задолженности. Откровенное хамство, угрозы жизни и здоровью, звонки нужно пресекать заявлением в полицию и прокуратуру. В нем необходимо указать:

  • Наименование органа, кому адресовано обращение, его адрес;
  • Фамилия, имя и отчество, адрес проживания заявителя;
  • Название, например, заявление о поступающих угрозах жизни и здоровью;
  • Изложение обстоятельств с упором на фактические доказательства (аудио-, видеозапись, письма с угрозами, личности свидетелей)
  • Требования пресечь противоправные действия коллекторов и призвать их к ответственности за совершенные противоправные действия;
  • Список прилагаемых к обращению записей;
  • Дата составления документа и подпись заявителя.

Но некоторые действия коллекторов могут не носить откровенно преступный характер, задокументировать их поступки с признаками преступного деяния может быть затруднительно. В таких случаях необходимо:

  • Обратить внимание на нарушение процедуры передачи долга агентству по возвращению задолженности;
  • Документировать такие нарушения;
  • Составлять и направлять жалобы в организации, которые совершают надзор над деятельностью коллекторов.

Например, сотрудники агентства уведомляют должника, что им переуступлено право требования по кредитному соглашению. На этом основании они совершают звонки, предъявляют требования заемщику. Однако, в соответствии с требованиями гражданского законодательства, банк или коллектор обязан сообщить о факте переуступки в письменной форме.

Несоблюдение этого требования дает право кредитополучателю не выполнять обязательства по кредиту перед новым займодателем (ст.385 ГК РФ).

Есть не одно учреждение, куда необходимо обращаться при угрозах коллекторов.

Все звонки и письменные сообщения, в которых коллекторы требуют вернуть задолженность необходимо приобщать к жалобе, которая направляется в следующие организации:

  • Национальная ассоциация профессиональных агентств-коллекторов;
  • Роспотребнадзор;
  • Роскомнадзор.

Сюда направляются и жалобы относительно противоправных действий коллекторов, которые угрожают и используют другие методы психологического воздействия.

Например, у них нет права обращаться по месту работу, пока не получен исполнительный лист на основании решения суда.

Чтобы пресечь дальнейшие обращения к начальству, следует задокументировать первый такой факт, составить и направить заявления в указанные организации.

Такая линия поведения, когда любое противоправное действие пресекается заявлениями и жалобами в правоохранительные органы и организации по надзору за деятельностью коллекторских агентств, более эффективна, чем попытки избегать встреч с их сотрудниками.

К сожалению, вместо эффективных действий, направленных на конструктивное разрешение ситуации, должники прибегают к помощи других агентств, деятельность которых направлена, якобы, на противодействие организациям по возвращению кредитной задолженности.

При решении вопроса, куда обращаться при угрозах коллекторов, заемщики почему-то нередко прибегают к помощи других сомнительных организаций. Речь идет об антиколлекторах.

Такие организации нередко комплектуются работниками, еще менее подготовленными в плане юриспруденции, чем сотрудники агентств по возврату долга. Их помощь ограничивается:

  • Блокировкой телефона звонящих, помещением их в специальную базу;
  • Направлением коллекторам формальным писем, которые только раскручивают маховик воздействия на заемщика;
  • Непосредственное ведение переговоров с указанным выше эффектом.

Результат этих действий – дополнительные деньги на них потрачены, а проблема не только остается нерешенной, но и еще больше усиливается. Иллюзия защищенности быстро проходит, когда через некоторое время поступают новые угрозы или приходит повестка в суд.

И, наоборот, практика показывает, что грамотные действия профессионального юриста:

  1. Пресекают незаконные действия коллекторов.
  2. Резко уменьшают размер требований (в 5-10 раз).
  3. В соответствии с законом оформляют процедуру погашения задолженности.

Столкнувшись со специалистом, который знает, что делать в таких ситуациях и куда обращаться при угрозах коллекторов, коллекторы ведут себя осторожно. Они охотно соглашаются снизить требуемую сумму долга, которая намеренно и неоправданно завышена в разы.

Нередко заемщики становятся жертвами коллекторов, неправильно оформляя передачу денег в счет погашения долга.

Результат – спустя 1-2 месяца им снова начинают звонить по поводу задолженности, которая уже выплачена. На этот раз тревожат с другого агентства, которое выкупила долг у предыдущего.

Доказать в суде, что заем погашен – не выйдет. Процедура не соблюдена, и представить в виде доказательств нечего.

Заключение

Отсутствие юридического образования и опыта противодействия коллекторам может привести к нежелательным последствиям. Это не только финансовые потери в виде выплаты неоправданно увеличенного долга, но и душевное беспокойство заемщика, его родных и близких. Иногда ситуация заканчивается трагически.

В таких случаях на вопрос, куда обращаться при угрозах коллекторов, универсальный ответ – к профессиональному юристу, который практикует в спорах по кредитам.

Если у заемщика есть долг, его все равно придется выплатить.

Только его можно реструктуризировать, выплатить в меньшем объеме, избежав необоснованных требований агентств по возврату задолженности, недобросовестных и противоправных действий со стороны их работников.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/kuda-obrashhatsya-esli-ugrozhayut-kollektory.html

Куда жаловаться на коллекторов за звонки и к кому обратиться с жалобой на действия агентства?

Куда обратиться за помощью от коллекторов

/ Коллекторы / Рекомендация юриста: к кому обратиться и куда жаловаться на коллекторов за звонки?

Перед тем как определить, куда жаловаться на коллекторов, необходимо уяснить, есть ли в их действиях признаки противоправного деяния, выходят ли они за рамки предоставленных полномочий. Обычная жалоба только на том основании, что сотрудники агентства потревожили заемщика – не только малоэффективна, но она способна усилить воздействие со стороны коллекторов.

И, наоборот, грамотные действия не только прекращают угрозы со стороны работников агентства, но и позволяют рассчитаться по кредитной задолженности минимальной суммой. Ведь заем оформлялся на законных основаниях, а значит, его придется вернуть в полном объеме (остаток по нему) или частично.

Общие положения

Действия коллекторов все больше вызывают обеспокоенность у заемщиков. Немало трагических случаев, к которым приводили действия работников агентств по возврату задолженности. Страдают как сами кредитополучатели, так и члены их семей.

Например, только по результатам первых трех кварталов 2017 года Национальное агентство профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) обработало почти на 40% больше обращений, чем за аналогичный период 2016 года. Общее количество жалоб приблизилось к отметке в 4 тысячи. И это не считая заявлений и жалоб в другие инстанции, в том числе и в правоохранительные органы.

Должники чаще обращаются в полицию, прокуратуру или даже в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств (еще одна инстанция, куда пожаловаться на коллекторов). Например, в апреле 2017 года уже было зафиксировано 4 тыс. жалоб на эти организации, что превышает объем подобных обращений в НАПКА за 9 месяцев этого же года.

Кроме того, настораживает характер жалоб – растет количество заявлений на неправомерные действия коллекторов (13% в 2017 году против 11% в предшествующем году).

Приведенные цифры отражают субъективную картину, потому что не все заемщики, столкнувшись с неправомерными действиями работников агентств, обращаются с жалобами в правоохранительные органы и другие организации.

Коллекторские агентства – это не простые предприятия. Закон к ним предъявляет жесткие требования, а именно:

  • Активы организации должны составлять от 10 млн рублей;
  • Обязательное страхование ответственности организации;
  • Фирма должна включаться в ЕГРЮЛ;
  • Основной вид деятельности – возврат задолженности;
  • Размер госпошлину за внесение сведений в госреестр – 100 т.р.

Почему коллекторские агентства ищут за звонки?

Когда на законодательном уровне допускалась деятельность коллекторов, предполагалось, что их деятельность будет направлена на следующее:

  1. Сбор сведений о должнике, анализ его кредитной истории;
  2. Ведение переговоров с заемщиков, определение состояния его дел;
  3. Поиск решения по реструктуризации кредита, выходу из сложившейся ситуации;
  4. Составление нового соглашения с учетом интересов и возможностей всех сторон.

То есть, кадры этих организаций должны были комплектоваться из профессионалов в сфере права. Предполагаемый образ коллектора – интеллектуал, специалист в юриспруденции, финансовых вопросах и психологии.

Но результат оказался обратный ожиданиям. Перед заемщиками предстают хамоватые лица, чаще похожие на вышибал, а не на работников умственного труда. Их поведение – типичное для мошенников и бандитов, заставляет искать ответ на вопрос, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Причина такой ситуации – сугубо экономическая. Практика показала, что действия законными методами требуют:

  • Много времени и усилий. Заемщик проходит некоторые процедуры, с ним заключается новое соглашение, задолженность выплачивается в течение длительного времени: полгода-год и больше;
  • Подготовленных квалифицированных специалистов с соответствующим уровнем заработной платы.

Результат – затраты на возврат задолженности высокие, а прибыль небольшая, есть риск работать в убыток.

Поэтому агентства коллекторов пошли по другому пути. Их сотрудники пришли к выводу, что психологическое давление на заемщика:

  1. Заставляет быстрее (в течение недели или месяца) вернуть долг в полном объеме;
  2. Не требует специалистов с хорошей юридической подготовкой;
  3. Делает предприятие прибыльным в кратчайшие сроки.

Звонки и встречи с угрозами настолько доказали свою эффективность, что между коллекторами устраиваются соревнования, кто быстрее вернет долг или доведет до слез заемщика.

Подобные действия сотрудников рассматриваемых агентств незаконны, но именно с ними приходится сталкиваться должникам и искать ответ на вопрос, куда звонить, если звонят коллекторы. В этом и заключается основная причина жалоб на действия работник организаций по возврату долга.

Какие действия допускаются?

Деятельность коллекторских агентств основана на положениях Закона «О потребительском кредите», вступившего в действие в июле 2014 года. Он разрешает сотрудникам этих организаций по отношению к должникам следующие действия:

  1. Звонить;
  2. Направлять письма;
  3. Проводить личные встречи.

То есть, формально несколько десятков звонков в день, которые предпринимают коллекторы, непосредственные встречи с заемщиком, будто не нарушают закон. Однако они чрезмерно злоупотребляли предоставленными правами, выходили за их рамки.

Все это привело к печальным последствиям: посыпались десятки тысяч жалоб о нарушениях, не редкостью стали трагические случаи со смертельным исходом заемщиком и членов его семьи.

Это заставило законодателя реагировать и определить в каких случаях и кому жаловаться на коллекторов.

В июле 2016 года вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его положения обязывают коллекторов общаться только с должниками, а не с их родственниками.

Этим нормативно-правовым актом допускается общение работников агентств с родственниками заемщика только с разрешения последнего. Кроме того, законом прямо запрещаются:

  1. Угрозы в адрес должника, его запугивание;
  2. Оскорбления при общении с заемщиком;
  3. Введение его в заблуждение;
  4. Порча имущества;
  5. Применение других методов, которые вредят жизни и здоровью должника.

Порядок звонков также ограничен. Они допускаются:

  1. В сутки – не более одного раза;
  2. В неделю – не более двух раз;
  3. В течение рабочего дня – в период с 8.00 до 24.00;
  4. В выходной или праздничный день – с 9.00 до 20.00.

В каких случаях жалуемся и как писать по этому поводу?

То есть, законодатель четко определил границы, которые коллекторам нарушать нельзя. В противном случае на них можно жаловаться. Достаточно сотрудникам агентства начать названивать по несколько раз в день (или больше) либо звонить три дня в неделю – и это дает основание для составления и направления жалобы.

Но перед тем как определить, куда писать жалобу на коллекторов и как ее правильно составить, необходимо:

  • Записать разговор на диктофон;
  • Во время беседы уточнить юридическое название организации и данные сотрудника;
  • После разговора направить письмо в агентство;
  • Обратиться к оператору мобильной связи и получить распечатки звонок;
  • На основании полученных данных, в том числе и ответа из компании по возврату кредитной задолженности, составить заявление.

При составлении письма в коллекторское агентство необходимо указать в нем:

  1. Факт беседы;
  2. Данные сотрудника, номер телефона, с которого он звонил;
  3. Предъявляемые им требования;
  4. Просьбу подтвердить факт звонка сотрудника и что он состоит в агентстве, а также документы, на основании которых коллекторы обращаются к заемщику.

Ответ с подтверждением факта разговора и личности коллектора, его номера телефона, а также распечатка звонков позволяет зафиксировать следующее:

  1. Номер телефона принадлежит коллекторскому агентству;
  2. Звонил именно его сотрудник;
  3. Количество звонков, их время, нарушает установленные нормы.

Образец жалобы можете скачать здесь

Это наиболее полный алгоритм действий, который позволяет составить заявления с обоснованными, документально подтвержденными фактами.

Имея на руках такие подтверждающие данные, независимо от того, куда обратиться с жалобой на коллекторское агентство – в правоохранительные органы или другие организации – подобные действия принесут существенно больший эффект.

В других случаях подача жалобы не будет иметь положительного воздействия на коллекторов.

Оставленное без рассмотрения обращение в организации и правоохранительные органы, формальное отношение к нему может еще больше спровоцировать давление со стороны коллекторов.

Аналогично нужно действовать при других противоправных действиях. Дополнительно можно привести показания свидетелей, которые присутствовали при разговоре заемщика с работниками агентств по возврату задолженности.

Узнаем о том, как оформляется необходимая претензионная документация в следующем материале: жалоба на коллекторов

Куда обратиться с жалобой по поводу звонков?

Собрав доказательство противоправных действий сотрудников коллекторского агентства, заявление составляется и направляется в следующие органы и организации:

  • Полиция;
  • Прокуратура;
  • Национальная ассоциация профессиональных агентств-коллекторов;
  • Роспотребнадзор;
  • Роскомнадзор.

В первые два подаются заявления с жалобой на противоправные действия коллекторов, если в них есть признаки преступления. В остальные организации жалобы направляются, если действия этих работников выходят за пределы их полномочий, но признаки преступления отсутствуют.

Еще несколько учреждений, куда обратиться по поводу звонков коллекторов:

Заемщику, который направляет письма в эти три организации, нужно быть готовым к тому, что проверка изложенных им фактов займет до 30 дней. Если сведения подтвердятся, персональные данные заемщика изымаются из агентства, звонки прекращаются.

Наиболее действенным считается обращение в Роспотребнадзор. Достаточно изложить обстоятельства, которые побудили написать заявление, описать действия коллекторов и даже не ссылаться на нормы права. Сотрудники Роспотребнадзора самостоятельно проводят проверку и определяют правомерность действий работников агентства.

Судебная инстанция

До суда дело доходит нечасто. Причин этому несколько, а именно:

  1. Противоправные действия коллекторов пресекаются в результате грамотного обращения в органы и организации, куда можно жаловаться на действия коллекторов;
  2. Агентства не заинтересованы доводить дело до суда, прибегают к этому способу в крайнем случае;
  3. Спор чаще всего удается разрешить в досудебном порядке.

Коллекторам невыгодно обращаться в суд по той причине, что их требования к должнику неоправданно завышено. Сумма долга, которую они предъявляют заемщику, может в несколько раз превышать размер кредита, даже если его значительная часть (50-70%) уже выплачена. Грамотная юридическая поддержка разбивает позицию коллекторов, существенно снижает исковые требования.

Но если агентства все-таки обращаются в суд, значит, они располагают хорошей доказательной базой. Ответчику рекомендуется для защиты своих имущественных интересов обращаться за помощью к практикующим специалистам в сфере права.

Практика разрешения дел

В остальных случаях практика разрешения споров с коллекторами чаще оставляет желать лучшего. Результат – заемщики становятся жертвами коллекторских агентств, выполняют их необоснованные требования.

Основные ошибки, которые совершают должники:

  1. Не проверяют наличие документов, которые бы указывали, что работник агентства имеет право требовать долг по кредиту;
  2. Не консультируются со специалистами в сфере права по сложившейся ситуации, не ищут ответ на вопрос, куда следует обратиться, если звонят коллекторы;
  3. Соглашаются на требования коллекторов, в короткий сроки находят деньги, в том числе и оформляя новый кредит в другом банке.

Проверка документов не заканчивается на корпоративном удостоверении работника агентства. Его (или паспорт) нужно потребовать, чтобы записать личность коллектора.

А дальше необходимо удостовериться в наличии у собеседника права требовать задолженность. Это договоры о выкупе долга или агентское соглашение.

Затем следует потребовать расчет требуемой суммы, на каком основании коллекторы требуют задолженность, размер которой в 2-3 раза и более превосходит сам кредит.

На практике такая скрупулезность встречается нечасто, в основном заемщики либо «уходят в себя», не отвечают на звонки и уклоняются от встреч с работниками агентств (не самая лучшая тактика), либо соглашаются на все их требования. Последствия последнего поведения нередко заканчиваются печально – коллекторы получают деньги и перепродают кредит сговорчивого должника другому агентству. И снова звонят коллекторы по кредиту, все начинается по новому кругу.

Кому жаловаться на коллекторов

Куда обратиться за помощью от коллекторов

Навязчивость коллекторов, их постоянные звонки и визиты хорошо известны всем, кто задержался с выплатой кредитов, и даже некоторым гражданам, которые этого не делали, а то и вовсе кредитов не брали.

Потому что иногда коллекторы достают также и родственников или знакомых должника, а то и вообще никак к нему не относящихся людей, если произошла какая-то ошибка, а в том, что это именно ошибка, их убедить очень сложно.

Постоянные звонки от коллекторов, иногда и по ночам, их сообщения и визиты мешают нормально жить, заставляют чувствовать постоянное напряжение. К счастью, с недавних пор вступил в силу новый закон о коллекторах. Их и раньше можно было привлечь к ответственности, если положить немало сил.

Но теперь сделать это стало гораздо легче, потому что закон чётко регламентирует, что им позволено делать, а что нет. Такая определённость сильно улучшает положение для жертвы коллекторов – теперь понятно, когда и куда можно пожаловаться на коллекторов, чтобы действительно были приняты меры, а не просто дана отписка.

В этой статье мы расскажем о законе, как общаться с коллекторами и противостоять им, а также, куда жаловаться на действия коллекторов.

 Закон о коллекторах – самое важное

Выделим главные даже не новшества, а скорее уточнения, делающие нормы закона более работающими, поскольку большинство этих положений имелись в законодательстве и раньше, но толком не применялись.

  • Теперь коллектору не разрешается общение с детьми, недееспособными членами семьи, инвалидами, а также находящимися на лечении в медицинском учреждении.
  • Разглашение информации о долге возможно лишь в случае, если на это имеется письменное разрешение от самого должника. Это разрешение также может быть отозвано при желании должника.
  • Совершенно недопустимы не только угрозы применения силы, но и любые другие формы психологического давления со стороны коллекторов, оскорбления, унижения в адрес неплательщика.
  • Жёстко регламентировано, что звонки в ночное время запрещены. Конкретное время запрета – с 22 до 8 часов по будням и с 20 до 9 часов по выходным. Если записан звонок в ночное время, теперь сразу же можно сразу писать заявление на коллекторов, и обращаться за защитой от произвола.
  • Ограничено количество личных встреч и звонков: встречаться с заёмщиком можно лишь один раз в неделю, звонить – раз в сутки, при этом не более двух раз за неделю. Также ограничено и число электронных писем: максимум два письма в сутки и шестнадцать в месяц.
  • Что при личном визите, что при звонке, что в электронном письме коллектор должен представляться, а также, по требованию должника, предоставить свои контакты, всю информацию об организации, в которой он работает, и о самом долге.
  • Должнику разрешается не общаться с взыскателями, если он того не хочет. Можно вести всё общение с представителями банка и коллекторского агентства через адвоката, причём законодательство разрешает делать это как при личных встречах, так и посредством звонков либо электронных писем.

Как разговаривать с коллекторами и вести сбор доказательств

Столкнувшись с коллекторами, в разговорах с ними нужно решить сразу две задачи:

  1. пробовать решить конфликт по-хорошему, проведя с ними конструктивную беседу, к примеру, если долг не ваш, подтолкнуть сотрудника коллекторского агентства к проверке этого факта.
  2. на всякий случай всегда записывать все разговоры с ними, чтобы в случае нарушений с их стороны, тут же получить доказательства.

Это первое правило – записываем все звонки, визиты, сохраняем письма

Второе – сразу же просим звонящего представиться, назвать должность и организацию, которую он представляет, после чего указать, по какому кредитному договору он взыскивает долг и ФИО должника.

Если он звонит по чужому долгу либо из-за ошибки, либо потому что вы являетесь родственником или знакомым должника.

А также планирует воздействовать на него через вас, у вас уже будут все данные, что жалоба на коллекторов могла быть подана в любой момент.

Разговаривайте вежливо и не вступайте в полемику. Может быть и такое, что вам позвонят по чужому долгу один раз, выяснят обстоятельства и перестанут. Но если звонки стали постоянными, лучше всего обратиться к кредитному адвокату, который разработает дальнейшую стратегию, при помощи которой можно будет справиться с коллекторами.

Звонки внезапно прекратились. Почему?

Если неожиданно коллекторы прекращают атаковать должника со всех сторон, у него появляется естественный вопрос «Почему?».

Ведь сложно ждать, что они просто решили отступить! На самом деле возможно и такое – ведь коллекторы требуют возвращения долга не потому, что это им нравится, а потому что их нанял банк для возвращения своих денег. Причин, по которым коллекторы могут прекратить осаду, несколько:

На должника подали в суд

Деньги взыскать «по-хорошему» (если это можно так назвать) полностью отчаялись и решили обратиться к помощи государства, ведь у суда куда больше полномочий, так, по его решению можно продать имущество.

Однако, обычно ни банк, ни коллекторы обращаться в суды не спешат, потому что в суде нередко значительную часть штрафа признают необоснованной и отменяют.

Об обращении в суд, но уже со стороны должника, мы ещё расскажем, потому что это одна из тех инстанций, с помощью которых можно вести борьбу с коллекторами.

Вышел срок исковой давности

Об этом должник должен знать и сам – ведь некоторые специально скрываются от коллекторов, переезжая в другой город и меняя телефон, чтобы те до них не добрались. Срок, в течение которого это нужно делать, чтобы долг был списан – три года.

Надо ли говорить, что такие меры могут быть оправданы, только если долг очень велик? К тому же едва ли их можно назвать законными, поэтому посоветовать использовать такой вариант при борьбе с коллекторами мы не можем.

Так или иначе – если должнику удалось в течение трёх лет ни разу не столкнуться с коллекторами и не принять их звонка, то срок исковой давности истекает и больше они его доставать не смогут.

Срок договора с банком или МФО закончился

Есть два варианта сотрудничества коллекторов с банком – выкуп долга у кредитной организации, и тогда вы будете должны уже коллекторскому агентству, и станете его приоритетным клиентом, и агентский договор, который имеет свой срок действия.

Если сотрудничество проходило по второй схеме, и указанный в договоре срок истёк, то коллекторское агентство больше не получает от банка вознаграждения за то, что пытается мотивировать заёмщика расплатиться с долгом. Соответственно, делать это оно перестаёт.

Но не стоит расслабляться, если уж банк так хотел вернуть долг, что нанял коллекторское агентство, то вряд ли так просто отступится – можно ожидать скорого возобновления всех этих проблем – договор будет или перезаключён, или нанято новое агентство, или начнётся суд.

Как видите, если звонки коллекторов прекратились, то радоваться рано, сначала нужно выяснить, по какой причине они прекратились, и не вернутся ли вскоре вновь, возможно, с большей интенсивностью.

 Пишем жалобу

Предположим, что они действительно вернулись, и стали доставать вас пуще прежнего, или и вовсе не прекращались, но теперь уже переходят все нормы приличий. Куда в этом случае жаловаться на коллекторов за звонки? Сначала рассмотрим коротко все варианты, а потом поговорим про них подробнее, и расскажем, каким образом должна подаваться жалоба на коллекторов.

Жалоба на коллекторское агентство в прокуратуру

Куда жаловаться на коллекторов:

  1. НАПКА;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Роскомнадзор;
  4. полиция;
  5. прокуратура;
  6. суд.

НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств)

Да-да, жаловаться на коллекторов можно другим коллекторам! Если вы будете иметь доказательства нарушений (в первую очередь записи звонков), а нарушитель будет являться членом этой ассоциации – что можно заранее проверить, то вполне возможно, что вашу проблему решат именно здесь.

В ассоциации считают важной задачей «отбелить» репутацию коллекторов и окончательно придать им человеческое лицо – то есть сделать их похожими на своих респектабельных западных коллег. И определённых успехов в этом они уже добились.

Жалобу можно подать прямо онлайн, на сайте организации.

Роспотребнадзор

Эта инстанция защищает права потребителей, поэтому сюда следует обращаться в случаях, если: ваши персональные данные разглашены без разрешения, договор цессии (передачи долга коллектору) был подписан без уведомления вас об этом, произошло нарушение банковской тайны, договор является по сути кабальным. Со всеми этими случаями в данной организации разберутся. Жалоба в Роспотребнадзор также возможна через его сайт, при помощи специальной формы. Также есть горячая линия.

Роскомнадзор

В последнее время этот государственный орган получил не лучшую репутацию из-за многочисленных блокировок интернет-сайтов (в последнее время его нередко называют Министерством цензуры или другими подобными названиями). Но и он может послужить на благо граждан: в него нужно обращаться в случае, если были разглашены ваши персональные данные.

В первую очередь жалоба на коллекторов в Роскомнадзор подойдёт тем, кто не является должником: достаточно записать в разговоре с коллектором ФИО должника, после чего предоставить эту запись, и доказать, что долг не ваш. Обычно после этого Роскомнадзор в принудительном порядке вычёркивает ваш номер из коллекторской базы, и больше вас беспокоить никто не будет.

Жалобу можно также подать через сайт либо обратиться лично.

Полиция

Заявление в полицию на коллекторов оправдано в случае, если коллекторы угрожали вам, испортили имущество, а то и воплотили свои угрозы в жизнь, и вы были избиты – конечно, последнее скорее что-то из девяностых, и сейчас такого почти не встречается. Тем не менее, отдельные случаи бывают.

Полиция будет заниматься делом в отрыве от кредита – это надо понимать, потому что иногда пострадавшие должники просто боятся обращаться, боясь, что полиция начнёт не только наказывать коллекторов, но и требовать от возврата долга. Нет, это находится вне их компетенции, и смягчающим обстоятельством для нарушителей тот факт, что они таким способом пытались взыскать долг, не послужит.

При обращении необходимо собрать все возможные доказательства – заключение врачей, свидетельства, записи.

Прокуратура

Жалоба в прокуратуру на коллекторов может принести результат.

Если заявление будет достаточно весомым, по поводу его получения Прокуратура проведёт проверку деятельности агентства, в ходе которой будут изучены его методы работы, а также того, насколько вообще законен его правовой статус. Заявление в прокуратуру на коллекторов – действенный метод борьбы с ними, его образец мы прилагаем к статье.

Суд

Подавать в суд можно при любых нарушениях, причём как на агентство в целом, так и на любого его сотрудника. О перспективах судебного дела лучше заранее узнать у кредитного юриста, его же помощь будет не лишней и в ходе процесса. При наличии оснований для иска и грамотном ведении дела вполне реально получить от коллекторов компенсацию за нанесённый заёмщику ущерб.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/kuda-zhalovatsja-za-zvonki/

Глав-книга
Добавить комментарий