Коллекторы подали иск в суд

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

Коллекторы подали иск в суд

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу.

Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г.

№17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Исходя из п.1 ст.819 ГК, в качестве кредитора может выступать только банк или организация по выдаче кредитов, имеющая на это лицензию ЦБ.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий.

При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

(9 , оценка: 4,89 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы подали иск в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф.

Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление.

Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться.

Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно.

Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг.

Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам.

Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было.

Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму.

Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это.

Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Если коллекторы подали в суд что делать – Каменских и партнеры

Коллекторы подали иск в суд

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-na-dolzhnika.html

Что делать должнику, если коллекторы подают в суд

Нередкими являются ситуации, когда банки не желают самостоятельно взыскивать средства с должников, поэтому просто продают их коллекторам. Также услуги этих специалистов могут быть посредническими. При таких условиях требуется гражданам знать, как поступать при обращении коллекторов в суд.

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Подача заявления в суд от коллекторов на выдачу судебного приказа. ojivaem.ru

Коллекторы могут быть покупателями долга или посредниками между должником и банком. Если составляется посредническое соглашение с банком, то специалисты могут только взаимодействовать разными способами с должником.

Для этого они ведут переговоры, звонят или шлют письма. Коллекторы могут пользоваться разными методами, позволяющими донести до должника нужную информацию.

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Как поступить, если коллекторское агентство обращается за судебным приказом

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Почему коллекторы редко подают в суд, расскажет это видео:

Единственным вариантом для вмешательства в этот процесс со стороны должника выступает возможность составления письменного возражения. Дается на это только 10 дней со дня получения приказа, а не его вынесения.

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Просрочка докатилась до суда

Коллекторы подали иск в суд

Снижение эффективности взыскания стимулирует рынок к выработке новых подходов к сбору долгов.

Все большую долю выкупленной у кредиторов просроченной задолженности коллекторы предпочитают взыскивать через суд, что требует единовременного вложения значительных сумм, но оказывается в итоге более эффективным.

Тренд по переходу на судебную стадию будет активно развиваться, уверены участники рынка. Правозащитники эту идею поддерживают, отмечая, что она положительно скажется и на должниках.

О росте популярности взыскания долгов в судебном порядке “Ъ” рассказали в нескольких крупных коллекторских агентствах. Принятие закона о взыскании долгов физлиц (вступил в силу с 1 января 2017 года) значительно ограничило количество контактов с должниками, а нестабильная экономическая ситуация снизила их платежеспособность.

«Также растет финансовая грамотность должников, которые зачастую сами требуют судебного решения ситуации, что в ряде случаев не оставляет перспектив досудебного урегулирования»,— говорит гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков.

По его словам, помимо этого коллекторские агентства «совершенствуют и автоматизируют бизнес-процессы», что способствует увеличению количества дел, которые передаются на судебную стадию.

Лидер по объему цессионных долгов, по оценкам участников рынка,— объединенная компания «Национальная служба взыскания/Первое коллекторское бюро» (НСВ/ПКБ), в 2017 году она увеличила количество поданных заявлений о выдаче судебного приказа и возбуждении искового производства почти в восемь раз, с 35 тыс.

до 270 тыс. штук. Схожую тенденцию отмечают и в другом коллекторском агентстве из пятерки лидеров — «Кредитэкспресс финанс». В 2017 году компания подала более 20 тыс. заявлений о выдаче судебного приказа и возбуждении искового производства, тогда как в 2016 году этот показатель составлял около 3 тыс. штук.

В компании ЭОС (также входит в топ-5) в 2017 году доля судебного взыскания в рабочем портфеле составила 10,2%, увеличившись на 3 п. п. по сравнению с 2016 годом. Объем полученных приказов и решений в прошлом году удвоился по сравнению с позапрошлым, отмечают в ЭОС.

Традиционно судебное взыскание задолженности считалось более долгим и затратным и при этом менее эффективным методом. Стоимость получения судебного приказа и решения зависит от суммы долга, поскольку требуемая к уплате госпошлина рассчитывается в виде процента от суммы требования.

Но, по оценкам экспертов, в среднем затраты на получение решения с учетом пошлины не превышают 5 тыс. руб., при этом пороговое значение долга для «просуживания» (обращения в суд) достаточно низкое — от 10 тыс. руб. Участники рынка отмечают, что затраты на судебное взыскание более растянуты во времени, но при этом оно гораздо эффективнее.

«В 2017 году эффективность сборов на судебной стадии по цессионным портфелям увеличилась более чем на треть,— говорит управляющий директор объединенной компании НСВ/ПКБ Павел Михмель.— Если в 2016 году судебное взыскание давало нам 15% от всех сборов, в 2017 году его доля составляла уже 38%».

По оценке гендиректора коллекторского агентства ЮВС Сергея Шпетера, при портфеле равного качества сборы на досудебном взыскании (без учета себестоимости) составляют в среднем по рынку 2–3%, при судебном — 7–8%.

Тренд по переходу на судебную стадию взыскания будет активно развиваться и в текущем году, уверены участники рынка. «В 2018 году мы ожидаем рост доли судебного взыскания в нашем портфеле до 13–15% и рост полученных приказов и решений не менее чем на 50%»,— говорит господин Дмитраков.

В целом, по оценке аналитиков ЭОС, по рынку в 2017 году объем «просуженных» долгов у коллекторских компаний составил порядка 15 млрд руб., в 2018 году аналогичный показатель может достичь 25 млрд руб.— это порядка 270 тыс. долгов.

«В 2018 году, по нашим прогнозам, доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63% от сборов всей компании»,— полагает господин Михмель.

Впрочем, «просуживать» коллекторы готовы далеко не все долги.

По словам господина Дмитракова, на решение о передаче долга на судебное взыскание влияет несколько базовых факторов — это срок исковой давности, комплектность документов для формирования доказательной базы в суде и бесперспективность реализации досудебной модели в рамках кейса. «Пул должников, который выбирается для массовой подачи исков, определяется по социально-демографическим, поведенческим характеристикам и характеристикам задолженности»,— добавляет Павел Михмель.

Правозащитники считают, что такая тенденция благоприятно скажется на положении должников.

«Для потребителя это гарантия того, что все происходит в правовом поле»,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Впрочем, по его словам, не редкость ситуации, когда с человека взыскать практически нечего, тогда исполнительные листы возвращаются и коллекторам остается только следить за ситуацией и ждать, пока у должника появятся средства.

Светлана Самусева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3558443

Коллекторы подали в суд

Коллекторы подали иск в суд

Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.

Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.

Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.

Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.

Обратите внимание!Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.

Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать.

Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.

Чем выше величина просрочки, тем больше вероятность разбирательства.

Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.

При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.

Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.

Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд?

Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.

Обратите внимание!Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.

Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.

Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.

Коллекторы могут подать на вас в суд не только за неуплату долгов, но и за оскорбления.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.

Также вы можете:

  • написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
  • подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
  • обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).

Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.

В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.

Срок исковой давности

Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.

Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/kollektory-podali-v-sud-5be3fd7624694e00ab2df1dd

Количество исков против заемщиков с мелкими долгами резко возросло

Коллекторы подали иск в суд

Из-за ужесточения правил работы с просроченными долгами кредиторам стало проще обращаться в суд, а не к коллекторам /Евгений Разумный / Ведомости

Банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, выяснили эксперты Финансового университета при правительстве. В 2018 г. было удовлетворено на 43% больше подобных исков, чем в 2017 г., а в 2017 г.

– на 20,4% больше, чем в 2016 г. Активней всего кредиторы стали обращать взыскания на небольшие долги. По данным Финансового университета, рост в сегменте сумм до 50 000 руб. в прошлом году был почти двукратным – 3,1 млн исков.

Всего год назад судом было удовлетворено 5,7 млн исков о взыскании с граждан долгов по кредитам.

Должники с суммами до 50 000 руб. – в основном клиенты МФО, уверен старший вице-президент «Кредитэкспресс финанс» Виктор Семендуев, – рынок МФО растет, как и просроченная задолженность в нем. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2018 г. портфель МФО вырос со 113 млрд руб. более чем до 152 млрд, или на 35%.

Гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин не считает, что рост количества исков от кредиторов связан с должниками МФО, скорее он связан с долгами по кредитным картам.

Из-за ужесточения правил работы с просроченными долгами кредиторам стало проще обращаться в суд, а не к коллекторам, объясняет завкафедрой ипотечного кредитования и страхования Финансового университета Александр Цыганов. Гораздо медленней, чем количество исков, но быстро растет и рынок необеспеченного потребительского кредита, замечает он: в 2018 г. задолженность выросла на 22,7% и достигла 7,3 трлн руб.

Ужесточение, о котором говорит Цыганов, произошло два года назад – 1 января 2017 г. вступили в силу поправки в закон о коллекторах. Сократилось разрешенное количество контактов с должниками, снизилась эффективность взыскания, сетует представитель Первого коллекторского бюро.

Причина популярности исков очевидна, соглашается с Цыгановым директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин: закон очень жестко регулирует всю досудебную процедуру, при контакте с должниками сложно что-либо не нарушить и не нарваться на штраф. Того же мнения и Семендуев: никому не нужны проблемы с надзорными органами, поэтому многие кредиторы и пытаются решать вопрос с возвратом задолженности сразу через суд.

По собственным данным Первого коллекторского бюро, если в 2016 г., т. е. до вступления в силу поправок в закон о коллекторах, компания подала в суд 43 000 исков, то в 2017 г. их стало 276 000, а в 2018 г. – уже 610 000; в этом году бюро оценивает количество исков в 660 000. Представитель бюро указывает, что судебные процедуры принесли 63% взысканных сумм.

Воронин также уверен, что количество исков о взыскании задолженности будет расти: к этому способу помимо банков и коллекторов начнут активней прибегать и МФО и средняя сумма иска станет еще меньше.

МФО все чаще начинают работать с коллекторами и правильно собирать документы для судебного взыскания, знает Семендуев.

Гришин утверждает, что для МФО судиться за задолженность сроком до года невыгодно экономически – лучше такие портфели продавать коллекторам или вовсе списывать.

Из-за большого количества удовлетворенных исков о кредитных долгах Федеральная служба судебных приставов завалена исполнительными листами, знает Воронин.

Связаться со службой судебных приставов в выходные не удалось.

Банки начинают работу с должниками обычно при задолженности сроком свыше 180 дней и суммой не менее 50 000 руб.

, рассказывает начальник управления департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский – он объясняет такой подход большими расходами, которые не покроются долгами, взысканными приставами по исполнительным листам.

Увеличение количества исков, предполагает Сеньковский, связано с изменением стратегии работы коллекторских агентов с портфелями, купленными у банков и МФО, по которым те получают права требования. Он допускает, что коллекторы могли активизировать судебную работу с долгами клиентов МФО.

Заведующий кафедрой фондовых рынков факультета финансов РАНХиГС Константин Корищенко считает, что увеличение количества судебных исков можно считать признаком того, что взыскание просроченной задолженности становится в России все более цивилизованным – т. е. через суды, а не через процедуры неформального характера.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/13/801158-kolichestvo-iskov-vozroslo

Глав-книга
Добавить комментарий