Как убрать мой номер из базы коллекторов, если я не имею отношения к долгу?

Звонят коллекторы по чужому кредиту – что делать и куда жаловаться

Как убрать мой номер из базы коллекторов, если я не имею отношения к долгу?

Если вам звонят коллекторы и требуют передать какому-то гражданину, (необязательно вам знакомому), информацию о наличии у него просроченной задолженности перед банком, или просят сообщить контактные телефоны этого гражданина, или грозят карами небесными и судебными приставами, а кроме того, конфискацией имущества и неотвратимо наступающей судимостью по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество в сфере кредитования), то знайте – этими действиями, в большинстве случаев противоправными, коллекторы и сотрудники службы безопасности банка, пытаются оказать на вас психологическое давление, для того, чтобы вы, в свою очередь, оказали воздействие на своего знакомого, родственника или коллегу, который должен банку N-ную сумму денег, а отдавать ее не спешит, или вовсе не собирается.

Эта статья поможет вам поставить на место надоедливых коллекторов, расскажет как правильно вести диалог с ними и куда жаловаться. Также мы подготовили для вас образцы и шаблоны жалоб в прокуратуру и другие надзорные органы.

Более подробно о том, Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона мы писали в отдельной статье. В этой же подробно разберем как правильно себя вести в случае телефонных звонков по чужому кредиту..

Я ничего никому не должен. почему коллекторы звонят именно мне?

Давайте разберемся, какие причины могут побудить коллекторов отказаться от просмотра любимых снов об утюгах и паяльниках и начать беспокоить вас телефонными звонками.

Причина #1: Вы указаны в кредитном договоре в качестве поручителя

Если однажды вам пришлось поручиться за своего коллегу, родственника, знакомого перед банком или другой финансовой организацией, то знайте, что Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что «поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком».

В этом случае законодатель имеет в виду, что если ваш друг (брат и т.д.) за которого вы поручились, не хочет или не спешит выплачивать заемные средства, то платить этот кредит будете вы. Обратите внимание на то, что банк может требовать выплаты кредита, как от заемщика, так и от поручителя, либо от них обоих (ст.323 ГК РФ).

При совместной ответственности, не устанавливается размер выплат для каждого должника. При таком раскладе, может оказаться, что вы должны банку больше, чем сам заемщик, либо погашать сумму долга перед банком вы будете самостоятельно.

История из жизни

Пять лет назад преуспевающий предприниматель Николай попросил своего двоюродного брата Андрея стать его поручителем перед банком, в котором он собирался брать большую сумму денег на развитие бизнеса.

Андрей сомневался в правильности решения брата, поскольку его новая затея с открытием спа-центра в маленьком селе, казалась, по меньшей мере, провальной, но отказать в помощи было неловко. Братьев долгие годы связывали теплые, дружеские отношения. Кредит был оформлен, договор поручительства подписан.

Спустя два года Николай обанкротился, все имущество фирмы пошло с молотка. Остались только долги. На телефонные звонки кредиторов Николай не отвечал, говорил, что сказать ему нечего, денег все равно нет, а врать он не умеет. Естественно, звонить начали и Андрею.

Андрей обратился в банк, где ему пояснили, что поручительство это не простая формальность, состоящая из подписи под договором, а законным образом оформленное согласие в таких, как у него случаях, принять на себя все кредитные обязательства. Николай, успокаивал брата, говорил, что это временные трудности и он делает все, чтобы выбраться из долгов.

Спустя какое-то время Николай продал квартиру и уехал в неизвестном направлении. Никому даже адреса не сообщил. Андрей до сих пор платит за брата кредит. На внесение ежемесячного платежа уходит практически вся его зарплата, семья Андрея балансирует на грани нищеты. Вот такая братская дружба и цена поручительства.

Так, что, если вы поручитель, звонки банковских работников (коллекторов) в ваш адрес правомерны, только если они не нарушают Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Но, об этом чуть позже.

Действия коллекторов: Коллекторы звонят по кредитному договору, в котором вы являетесь поручителем.

Противодействие: Вам необходимо срочно связаться с должником, попытаться помочь ему найти пути решения проблемы. Расскажите ему о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании выданного кредита, а если не сможете рассказать, то скиньте ссылки на указанные выше статьи нашего сайта.

Если вкратце, то Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, а Рефинансирование (перекредитование) – это оформление нового кредита для погашения старых займов с целью снижения процентной ставки, итоговой переплаты, а также изменения срока кредитования и ежемесячного платежа.

В крайнем случае, если должник уклоняется от встреч и бесед с вами, вам все же придется вернуть заемные средства банку.

Здесь есть смысл пойти на контакт с коллекторским агентством и кредитором, для того, чтобы совместно найти выход из ситуации.

После уплаты долга банку к вам переходит право требования выплаченной денежной суммы у должника. Для этого вы должны обратиться с исковым заявлением в суд.

Причина #2: Коллекторы обладают ошибочными данными

Один из коллекторов разоткровенничался с корреспондентом крупного печатного издания и рассказал буквально следующее. Работая на майские праздники, в День Победы, он при помощи компьютерного обзвона искал должника, компьютер звонил и ветеранам, которые праздновали светлый праздник всей страны.

Пожилую женщину доняли звонками до такой степени, что она стала хвататься за сердце и просить коллектора вызвать ей скорую.

Она поясняла: ну вы поймите меня, нет здесь такого человека! А работник коллекторского агентства не мог перестать ей звонить, иначе он лишился бы в лучшем случае части зарплаты, в худшем – работы.

В базах данных коллекторов творится полнейший бардак. Огромное количество старых телефонных номеров, которые давным-давно принадлежат другим людям. Эти номера сотовый оператор уже перепродал, но из базы телефон не удаляется.

Несколькими годами раньше, когда кредиты практически навязывали, а кредитные карты рассылали по почте, некоторые клиенты шутили: один заемщик оставил телефон психиатрической больницы.

Другой – телефон той же кредитной организации, в которой брал кредит! Странность баз, со слов коллектора, заключается в том, что удалить номер телефона из базы банка можно только по требованию заемщика, который его оставил, да и то не всегда.

Зачастую, ворованные телефонные базы сотовых операторов можно очень недорого приобрести в сети Интернет, и совпадение ваших персональных данных, а именно фамилии, имени, отчества с данными должника может стать поводом для звонков от недобросовестных коллекторских агентств.

Действия коллекторов: На ваш номер телефона звонят ошибочно и требуют вернуть деньги за чужого незнакомого человека.

Противодействие: Выясните у коллектора, представителем какого коллекторского агентства он является, интересы, какой финансовой организации представляет. Поясните, что вы не являетесь лицом, которое им следует уведомить о наличии просроченной задолженности. Вежливо попрощайтесь и положите трубку.

В этом случае, прежде чем расстаться с назойливыми вышибалами, придется немного побегать. Обратитесь с паспортом в отделение банка, который назвал вам коллектор. Возьмите в банке справку об отсутствии у вас задолженности перед этой кредитной организацией.

Напишите заявление в банк, о там, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных, как контактный номер должника (возможно, потребуется приложить договор на оказание услуг телефонной связи). Копию справки и ответа банка на ваше заявление отправьте на адрес коллекторского агентства.

Если звонки не прекратятся, то пишите жалобу в полицию, прокуратуру и роспотребнадзор, подробнее об этом ниже.

Причина #3: Должником является ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то неприятных контактов с коллекторами вряд ли удастся избежать.

«Вышибалы» обязательно будут названивать по стационарному телефону должника и, попав на родственника или супруга, который взял трубку, не упустят возможности его попугать.

Говорить коллекторам о том, что родственники не несут ответственности за чужие долги, бессмысленно. На тренингах коллекторов учат не останавливаться ни перед чем. Его цель любыми способами и средствами получить с заемщика долг.

Имейте в виду, что только в трех случаях задолженность можно взыскать с родственников заемщика:

1 Вы состоите в законном браке с должником (взыскание совместно нажитого имущества может производиться только службой судебных приставов, по решению суда);

2 Вы являетесь наследником должника и уже вступили в наследство;

3 Вы выступали в качестве поручителя при подписании кредитного договора и оформили с заемщиком договор поручительства.

Действия коллекторов: Вам звонят, угрожают изъять совместно нажитое или находящееся в месте совместного проживания имущество.

Противодействие: Напомните коллектору о том, что наш самый гуманный в мире Уголовный кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф в размере до пятисот тысяч рублей по статье 163 – «Вымогательство». Напишите жалобу в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, полицию, прокуратуру, роспотребнадзор.

Причина #4: Должник ваш коллега, знакомый

П.5, ст.

4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором мы уже говорили выше, прямо указывает на то, что связь кредитора или представителей кредитора (коллекторов) с родственниками, супругами, соседями должника или другими лицами, может быть реализована только с согласия должника, если этими лицами не заявлено несогласие на такую связь.

В этом случае вы не должны ни банку, ни коллекторам абсолютно ничего.

Действия коллекторов: Бесконечные телефонные звонки с требованиями передать должнику информацию, угрозы привлечь как соучастника к уголовной ответственности за мошенничество.

Противодействие: Сообщите собеседнику, что вы не имеете связи с должником, и не отвечаете за его обязательства перед банком.

Расскажите, что статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации», дает вам право привлечь агентство к ответственности и взыскать с него компенсацию морального вреда.

Поясните, что в случае, если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены жаловаться на работу коллекторского агентства в надзорные органы.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать.

Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором.

Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку.

Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Источник: //myrouble.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Как убрать мой номер из базы коллекторов, если я не имею отношения к долгу?

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.

В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?

Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Конечно, все мы знаем, что если есть действующая задолженность, то её нужно оплачивать, но одно дело, когда вам позвонили с напоминанием один раз, и совсем другое, когда трижды в день.

Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Возникает логичный вопрос – почему эти люди тратят мое время и нервы? Тем более, что:

  • коллекторы практически не реагируют на фразу: «Я не брал никаких кредитов». Они продолжают звонить с требованием погашения долга;
  • каждый раз поступают звонки от разных людей, а потому заново приходится объяснять, что долги числятся совсем за другими заемщиками;
  • часто коллекторы звонят людям, которые связаны с должником родственными или рабочими связями, что накладывает некоторую ответственность перед человеком.

Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда. Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть здесь.

Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу? Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:

  • Если должник оказывается знакомым, то можно связаться с ним для уточнения деталей. Возможно, ему нужен совет – например, можно предложить перекредитовать заем в другом банке. Но занимать деньги для погашения долга не рекомендуется. Детальнее об услуге рефинансирования читайте на этой странице. Также всегда можно попробовать оформить реструктуризацию долга в том же банке, где клиент первоначально кредитовался, б этом рассказывае здесь;
  • Если коллекторы звонят по поводу кредита родственника, то погашать его вы не должны. За исключением тем случаев, когда вы являетесь супругом или супругой, наследником погибшего должника или поручителем. Как быть, если кредит оформлен на мужа\жену и он не платит по нему, рассказываем здесь. Вам нужно требовать прекращения телефонных звонков, а также удаления телефона из базы данных;
  • При наличии угроз со стороны оператора сразу же включайте запись звонка и сообщайте об этом звонящему. Если не помогает — делайте распечатку звонков и обращайтесь с ними сначала в полицию, а затем в прокуратуру вашего города;
  • Самый действенный вариант, особенно если звонят точно по не вашему кредиту – это написать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы. Только во время телефонных разговоров нужно записать фамилию и имя должника – их нужно указать в заявлении;
  • Если беспокоит банк, то напишите жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор;

Помочь с составлением необходимых документов или даже исковых заявлений могут в антиколлекторских общественных организациях. Как правило, с ними сотрудничают профессиональные юристы, разбирающиеся в тонкостях законодательства куда лучше обычных потребителей;

Можно записать все данные не только о должнике, но и о банке, и коллекторской компании. Это позволит направить туда письма (лучше с уведомлением) с требованием прекратить звонки по чужому кредиту. Банк стоит посетить и лично, чтобы взять справку об отсутствии кредитов в этом учреждении;

Жалобу можно отправить в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Они работают с недобросовестными коллекторами. И если долг по кредиту действительно чужой, то после таких письменных обращений звонки по чужому займу должны прекратиться.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Детальнее о том, куда жаловаться таким заемщикам, читайте на этой странице Нужно еще постараться не реагировать очень уж эмоционально на такие звонки коллекторов – это того не стоит, ведь поступают они незаконно.

  • Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем.

По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя.

Лучший вариант для вас – убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого.

Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.

  • Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете.

Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.

Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.

Как поступить с коллекторами, куда пожаловаться

Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе “выбивания долгов” они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.

Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта – вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.

  1. Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит еще хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.
  2. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  3. Далее напишите жалобу в банк, который в соответствии с законом несет ответственность за противоправные действия коллекторов. Данное заявление составляется в свободной форме. Поясните, что не имеете связи с должником или вообще с ним не знакомы, потребуйте прекратить звонки, удалить ваши данные из баз банка и коллекторского агентства.

Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.

Конкретные действия, когда звонят коллекторы по чужому кредиту

Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  • Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете.
  • Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить.
  • Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть “наезды” и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать “слабину”, так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона.
  • Не встречайтесь с коллекторами.
  • Поменяйте номер мобильного телефона – это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон.
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • Не сообщайте никаких личных данных.

Какие статьи нарушают коллекторы?

Во время разговора со взыскателем упоминайте следующие нормативно-заонодательные акты:

  • ФЗ “О банках и банковской деятельности” ст. 26
  • Ст. 183 ч.2 УК РФ
  • П.3 ст. 857 ГК РФ

Если о вас распространяют ложные данные, то можно подать иск о клевете в суд или же о нарушении неприкосновенности частной жизни по статье 137 УК РФ. Ст. 213 Уголовного Кодекса “Хулиганство” пресекает такие действия коллекторов, как угрозы о причинении вредя жизни и здоровью.

Если изучить статью 15, то можно найти информацию о том, что коллекторы имеют право звонить только самому должнику или поручителю. Если же звонят третьему лицу, то нарушают законодательство.

Мы рассмотрели все возможные способы действий и список организаций, куда жаловаться, когда коллекторы звонят по чужому кредиту. Остается выбрать подходящий для себя вариант или же задействовать несколько – результат будет более действенным.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, удалять данные или нет – это уже остается на усмотрение работников той компании, где вы брали деньги. Просить их бесполезно, только писать письменное заявление на отзыв персональных данных

Скрыть ответ

Консультант

Венера, как мы указали выше, необходимо обращаться в полицию с заявлением, писать о том, что вам и вашему ребенку угрожают. Все звонки, по возможности, записывать, чтобы потом можно было к делу приобщить эти записи

Скрыть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Вера Ивановна, если ваш номер был указан в качестве контактного при подписании кредитного договора, то да, служба безопасности банка имеет право с вами связаться

Скрыть ответ

Консультант

Источник: //kreditorpro.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

Куда обращаться если донимают коллекторы?

Как убрать мой номер из базы коллекторов, если я не имею отношения к долгу?

Достаточно долгое время кредитные организации самостоятельно пытаются решить вопрос с недобросовестным клиентом: предлагают разбить займ на части или воспользоваться услугой пролонгации – продлить срок пользования кредитом. Однако, регулярное невыполнение обязательств кредитного договора, длительная просрочка платежей по кредиту и отказ погашать займ приводят к тому, что рано или поздно клиент попадает в руки коллекторских фирм.

Работа сотрудников коллекторских организаций заключается в том, чтобы любыми способами убедить должника вернуть займ. Почему звонят коллекторы и как правильно вести себя в такой ситуации, расскажем ниже.

Причины звонков коллекторов

В первую очередь, стоит отметить, что коллекторы, как правило, звонят не просто так. Причиной этих звонков является просроченный на долгое время кредит или отказ его выплачивать. Но бывают ситуации, когда коллекторы могут звонить и по другим причинам.

В основном, банки и небанковские финансовые организации передают долг в коллекторские компании после 30 дней просрочки платежа. Поэтому, если вовремя не оплатить кредит или не воспользоваться услугой продления кредита, долг заемщика будет передан в коллекторскую фирму, договориться с которой гораздо сложнее нежели с кредитором.

Большинство банков и небанковских финансовых организаций предлагают клиентам возможность продлить кредит – оформить услугу пролонгации на определенный период.

Например, в Майкредит можно продлить период пользования займом на 7, 15 или 30 дней, нужно лишь оплатить проценты за желаемый период пролонгации, при этом клиент еще и получит скидку 10%, 15% или 30% в зависимости от периода пролонгации.

Подобной логике следуют многие финансовые организации, поскольку передача долга в коллекторскую фирму не входит в их интересы. Помимо пролонгации многие организации предлагают неплательщикам и возможность реструктуризации – долг разбивается на части и оплата происходит постепенно.

Отсюда следует, что избежать передачи долга в коллекторскую фирму можно, причем не прикладывая для этого огромных усилий и не тратя большую сумму денег сразу. Но что делать, если у вас нет просроченного кредита, а коллекторы продолжают беспокоить?

Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

Если звонят коллекторы по кредиту, который брали не вы, следует уточнить, нужен ли им по вашему номеру лично должник или вам звонят как третьему лицу.

Возможно, вы просто купили СИМ-карту с номером, который был ранее у должника и после неиспользования перевыпущен. В таком случае постарайтесь объяснить, что вы купили номер телефона недавно и не имеете к должнику никакого отношения. Вы можете связаться со специалистами технической поддержки вашего оператора и передать их ответ коллекторам, как доказательство своей правоты.

Но может быть и другая ситуация – заемщик при оформлении кредита указывал ложные данные и вместо своего номера телефона указал ваш.

Если вы попали именно в такую ситуацию, это должно было стать известно раньше – вам должны были приходить смс или поступать звонки от непосредственного кредитора.

Но если это раскрылось именно после передачи долга коллекторам, постарайтесь объяснить им в какую ситуацию вы попали. Если вы знаете заемщика, свяжитесь с ним и потребуйте изменить данные номера телефона.

Если звонки к вам поступают как к третьему лицу, лучше говорить коллекторам, что с должником вы давно не общаетесь, не видитесь и не собираетесь его искать, чтобы передать информацию.

Если же вы поддерживаете отношения с должником, потребуйте от него связаться с ними и удалить ваш номер из базы.

Вы имеете право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление за предоставление вашей личной информации третьим лицам.

Угрожают коллекторы – насколько это правомерно?

Как правило, все нюансы касаемо просроченного кредита подробно описаны в кредитном договоре. Это касается и передачи договора в коллекторские фирмы.

В условиях договора должно быть четко указано, передается ли просроченный долг в коллекторскую фирму, и если да, то через какое время это происходит.

Мы рекомендуем перед подписанием договора внимательно прочитать его и вникнуть в содержание, чтобы потом не оказаться в неловком положении из-за того, что изначально упустили важную информацию.

Что делать, если коллекторы беспокоят вас дома и на работе?

Звонки от коллекторов могут поступать в любое время суток и день недели. Мы предлагаем несколько советов, которые научат, как общаться если звонят коллекторы:

  • В первую очередь стоит успокоиться и оценить ситуацию здраво. Конечно, лучше не попадать в такие ситуации и не доводить просроченный кредит до этапа передачи коллекторам, но лояльное общение с ними и попытка договориться может принести свои плоды. Рекомендуем прочесть статью “Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить”;
  • Попытаться договориться о поэтапном погашении небольшими частями. Реструктуризация долга по кредиту – выгодный компромисс для обеих сторон. Коллекторы часто соглашаются на погашение долга частями или сами его предлагают, но лучше использовать возможность реструктуризации непосредственно в кредитной организации – как правило, там эта услуга предлагается на более выгодных условиях, к тому же удастся вовсе избежать общения с коллекторами;
  • Взять деньги для погашения кредита в другом банке. Вы можете постараться оформить новый кредит в банке или небанковском кредитном учреждении для того, чтобы погасить существующий просроченный займ. Но учтите, что в банке это сделать будет непросто;
  • Оформить кредит онлайн от Майкредит и внести хотя бы часть оплаты;
  • Обратиться к юристам и поручить им процесс работы с коллекторской фирмой. Безусловно, это повлечет дополнительные затраты, но в ряде случаев обращение к юристам будет единственным эффективным методом.

Подведем итоги

В заключение, хотелось бы отметить, что лучше избегать просроченных платежей и использовать для этого все предложения кредитных организаций.

Например, сервис онлайн-кредитования Майкредит предлагает продлить срок пользования кредитом на выгодных для клиента условиях: оформив пролонгацию вы получаете скидку на проценты по кредиту. Пролонгация позволяет сохранить свой кредитный рейтинг и не влияет на кредитную историю негативным образом.

Также кредитные организации идут навстречу и тем клиентам, которые уже попали в просрочку, предлагая методы решения этой ситуации. К примеру, реструктуризация долга у непосредственного кредитора будет стоить вам гораздо меньше, нежели у коллекторов

Но если долг уже попал к коллекторам, нужно понимать, что сам по себе он не закроется и о нем никто не забудет. Поэтапное погашение в течение оговоренного срока – единственный выход из ситуации, который поможет избежать суда и надоедливых звонков.

Если денег на первый платеж нет, а договоренность внести его уже на сегодня-завтра, обратите внимание на онлайн-кредитование, например, Майкредит, где даже без официального дохода можно получить от 3 000 до 10 000 грн и решить проблему хотя бы частично.

Источник: //mycredit.ua/ru/blog/kuda-obrashhatsya-esli-donimayut-kollektory/

​Звон в ушах: что делать, если коллектор просит вас отдать чужой долг

Как убрать мой номер из базы коллекторов, если я не имею отношения к долгу?
«Эти коллекторы все уши прожужжали» Иллюстрация: Дарья Шурупова/Banki.ru

Госдума наконец приняла в основном чтении законопроект об ограничении действий коллекторов.

Проект закона принят с новым названием — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Банки.

ру разбирался, что делать человеку без долгов, которого мучают звонками назойливые коллекторы, пока этот закон не заработал.

У меня зазвонил телефон…

Очевидно, что главным инструментом общения банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с должником остается телефон. А единственная «говорящая» информация, которую человек о себе прописывает в договоре займа, — номер мобильника, потому что домашний телефон таких документах обычно не «засвечивает», а паспортным данным не позвонишь.

Именно на прессинг со стороны банков, МФО и коллекторов чаще всего жалуются как должники, так и люди, данные телефонов которых попали в базу профессиональных взыскателей долгов непонятными путями. Судя по жалобам на форуме Банки.ру, все звонки от тех людей, кто просит вернуть ранее взятые средства, можно условно разделить на три большие группы.

Первая — банки и коллекторы звонят людям, которые не брали у них деньги. А те, кто кредиты или займы взял, просто написали в договор неверный номер. Вторая группа звонков — звонят поручителям по кредиту, которые чаще всего тоже не знают, что они ручались за того или иного человека, когда банк ссуживал клиенту деньги.

Ну и третья группа звонков — родственникам должника. Эти люди, как правило, о долгах знают, но ничем в их погашении помочь не могут.

Как избавиться от звонков, если ты денег никогда не брал, а заемщика, который прикрывается твоим номером телефона, даже в глаза не видел? Коллекторы и банки требуют, чтобы человек доказал, что в договоре другого лица о займе указан ложный мобильный номер — лишь тогда из базы телефон будет удален.

Но как доказать, что ты — не тот человек, который обманул кредитора и поставил совершенно невинного человека в неловкое положение? Можно взять у своего сотового оператора справку о том, сколько времени вы пользуетесь номером своего телефона — но докажете ли вы банку или коллектору, что он и правда звонит «не туда»?

Банки жалуются на то, что операторы мобильной связи не отвечают на запросы, кому принадлежит номер мобильного телефона, — это запрещает закон «О защите персональных данных». Но это отговорка от лукавого.

Практически во всех договорах кредита и займа сегодня — да уже и пару лет назад — было прописано, что клиент, подписывая договор, согласен на передачу и обработку своих персональных данных третьим лицам. А это в том числе и коллекторы.

Именно так номера телефонов и попадают в те кол-центры, задача которых звонить и требовать вернуть долг.

Что же мешает банкам и МФО в момент обработки заявки о предоставлении кредита позвонить своему потенциальному клиенту, чтобы просто проверить, свой он телефон оставляет или не свой? Причем сделать это можно и если человек пришел за кредитом в офис, и если оставил заявку на сайте МФО.

Звонят же операционисты банков на телефон пришедшего в банк лично забирать вклад клиента прямо при нем — просто чтобы убедиться еще раз, что перед ними именно тот, кто доверил им свои средства. Что мешает сотруднику кредитной организации убедиться в том, что заемщик оставляет именно свои данные – как паспорта, так и телефона, заранее? До того, как деньги выданы.

Что мешает оператору не впрямую отвечать банку — да, этот номер имярека, а хотя бы говорить, что номер принадлежит другому человеку?

«Я не тот, кто вам нужен»

Звонки «недолжникам», которые не брали кредит, не выступали поручителями и не являются родственниками или знакомыми заемщика, — одна из распространенных проблем коллекторского рынка, подтверждает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его словам, даже самые профессиональные коллекторские агентства, полностью соблюдающие законодательство, получают жалобы из этой категории — «я не тот, кто вам нужен».

Причин ошибочных звонков коллекторов может быть несколько: например, должник раньше проживал по этому адресу, если звонят на домашний телефон, или владел данной сим-картой мобильного оператора.

Также может быть допущена ошибка в кредитной документации или настоящий заемщик сознательно указал неверные контактные данные.

Проверить все номера первоначальный кредитор обычно не может: это слишком дорого и долго, чтобы прозванивать вручную все контактные номера потенциального заемщика, говорит Воронин.

Но в более широком смысле причина этой проблемы кроется на законодательном уровне — коллекторы имеют право звонить по контактам, полученным от первоначальных кредиторов, но не имеют полномочий их проверить, полагает Борис Воронин. Они не имеют права у телефонного оператора или управляющей компании делать запрос о том, кто является владельцем данного номера.

К сожалению, в нашей стране вы не найдете правовых и эффективных способов, которые помогут вам бороться с навязчивыми звонками коллекторов.

Поскольку сегодня в правовом поле таких людей, как коллекторы, в стране вроде бы и нет, говорит старший юрист адвокатского бюро DS Law Анна Лаврухина. При этом телефонные номера, с которых осуществляют звонки коллекторы, часто меняются.

Эти номера, как правило, зарегистрированы на третьих лиц, которые зачастую не имеют никакого отношения ни к самому банку, ни к коллектору как юридическим лицам.

Докажи, что ты «не верблюд»

К сожалению, в ситуации, когда коллекторы звонят «не тому человеку», ему все же придется доказывать свою непричастность к кредиту, если он хочет избавиться от звонков. Это приходится делать именно тем людям, которых ошибочно беспокоят звонками, говорит Борис Воронин.

Причем надо доказывать свою непричастность к заемщику именно с документами в руках, потому что если вы просто скажете оператору коллекторского кол-центра, что вы не брали займов, он самостоятельно не сможет удалить ваш номер из базы.

«Около 15% должников разными обманными способами пытаются уклониться от уплаты задолженностей, и отговорка «это не я, здесь таких не проживает» — одна из самых распространенных.

Поэтому внутренние инструкции обычно не позволяют операторам верить в такой ситуации просто на слово», — поясняет Борис Воронин. Скорее всего, вам будут продолжать звонить, пока вы документально не подтвердите свою непричастность.

Воронин подчеркивает, что повторные звонки коллекторов — это не попытка вымогательства или психологического давления.

Просто пока ваш номер остается в базе дозвона, компьютерная система будет выводить его на экран свободным операторам кол-центра и осуществлять соединение.

Более того, даже если вы удалили номер из базы одного коллекторского агентства, это не гарантирует, что он не появится в базе другого, если первоначальный кредитор продолжит передавать взыскателям неверные сведения, уверен директор НАПКА.

Уточните у оператора название банка или МФО, выдавших кредит, и название коллекторского агентства, если звонки осуществляются агентством, советует Борис Воронин.

Также надо уточнить, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона (например, справка от оператора связи, подтверждающая владельца телефона, или справка о составе семьи, проживающей в квартире) и на какой электронный адрес их лучше направить. Копию этих документов можно направить обычной почтой на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения. «Если эти меры не помогают, направьте жалобу через сайт НАПКА. Если агентство входит в нашу Ассоциацию, вопрос о приостановке звонков до выяснения ситуации решается довольно быстро», — говорит эксперт.

Важно понимать, что подобные звонки «не по адресу» крайне невыгодны самим взыскателям, поскольку значительно увеличивают расходы на связь, не принося при этом никакого результата.

И настоящим решением этой проблемы было бы узаконенное право для взыскателей проверять актуальность контактных данных, например, в рамках законопроекта «О защите прав физических лиц при взыскании», который рассматривается сейчас в Госдуме, считает Борис Воронин.

Это действительно усилило бы защиту прав не только заемщиков, но и «недолжников».

Если в результате обычной жалобы руководству банка, компании по взысканию долгов или в НАПКА проблему решить не удалось, единственным действительно эффективным способом является занесение номеров в черный список и отклонение звонков, говорит Анна Лаврухина. По ее словам, как показывает практика, в этих случаях звонки на какое-то время прекращаются. Если же звонки носят угрожающий характер, вам стоит сделать аудиозапись и обратиться с жалобой на вымогательство в правоохранительные органы.

Тайный поручитель — это вы

Если вам по телефону говорят, что вы поручитель какого-то должника, а вы никаких документов для принятия поручительства сами не подписывали, вас либо вводят в заблуждение, либо документы о вашем поручительстве сфальсифицированы, либо это просто непреднамеренная ошибка, говорит Анна Лаврухина. «Помните, что стать поручителем без подписания каких-либо документов невозможно», — отмечает юрист.

Так что в случае, если вас называют поручителем по чьим-либо неизвестным вам долгам, необходимо вести себя лояльно и выяснить как можно больше информации о должнике, задолженности, банке. Чтобы потом обратиться в этот банк для исключения информации о вас как о поручителе.

Если это не ошибка и вы попали в мошенническую схему, то, скорее всего, запросы и жалобы не помогут вам избавиться от псевдопоручительства. Поэтому остается только не брать трубку и регулярно вносить номера телефонов вымогателей в черный список.

Самый негативный для вас вариант развития событий — сфальсифицированные документы о поручительстве. В этом случае велика вероятность предъявления к вам требований в судебном порядке. Тогда в суде через почерковедческую экспертизу и другие дополнительные доводы вам будет необходимо доказать, что вы поручительство этому заемщику в этом банке или этой МФО никогда не давали.

Стой, кто занимает?

Чтобы не было подлогов, споров и потраченных нервов, кредитору лучше сразу понять, верные ли данные о себе передает заемщик. Реально ли выстроить систему выдачи денег так, чтобы данные проверялись на месте?

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов полагает, что такую систему построить можно.

Первый вариант проверки потенциального клиента — звонить по всем контактам, указанным в заявке на заем, с целью идентификации владельца номера. Но это очень затратный механизм, который повлечет существенное увеличение времени рассмотрения кредитных заявок.

«Второй вариант — и его мы используем в нашей компании — пользоваться доступными источниками, например бюро кредитных историй, с целью подтверждения номеров телефонов», — отмечает Андрей Бахвалов.

По мнению Бахвалова, третий, и наиболее перспективный – разработка телеком-операторами сервиса по подтверждению телефонного номера с привязкой к владельцу.

«Например, оператор будет за фиксированную плату сообщать кредитору, соответствует ли номер телефона его заявленному владельцу — при отправке в адрес оператора номера телефона и паспорта, либо фамилии, имени и отчества плюс даты рождения, либо иного идентификатора физического лица. Это была бы крайне перспективная разработка», — считает эксперт.

Ключевой момент в схеме проверки клиента: звонить заемщику в момент принятия решения о том, выдать ему деньги или нет, банку или МФО дорого. А вот невинным людям нервы коллекторы мотают тоже себе в убыток. Выход из ситуации таков.

Или кредиторов обяжут внимательнее относиться к тем данным, которые им предоставляет заемщик (что маловероятно), или коллекторское сообщество все же разработает свой кодекс этики и перечень документации, чтобы человек мог легко объяснить, что звонки идут не по адресу.

А до этого момента, увы, придется терпеть.

Елена ГОСТЕВА, Banki.ru

Источник: //www.banki.ru/news/daytheme/?id=9009624

Глав-книга
Добавить комментарий