Как считается военная ипотека при льготной выслуге лет?

В банк шагом марш: как получить ипотеку военному?

Как считается военная ипотека при льготной выслуге лет?

Нелегкое дело служения отечеству должно справедливо вознаграждаться. Своих защитников родина обязана обеспечить хотя бы базовыми жизненными благами, одно из которых — собственное жилье. Программа льготного ипотечного кредитования для военнослужащих позволяет приобретать недвижимость, не дожидаясь установленной выслуги лет.

Уже многие «люди в погонах» воспользовались (и планируют воспользоваться) программой ипотечного кредитования военнослужащих, которую разработало Минобороны совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

В основе программы «Военная ипотека» — накопительно-ипотечная система (НИС), сформированная в соответствии с положениями Федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Военнослужащие, участвующие в НИС, имеют право воспользоваться безвозмездными денежными субсидиями на приобретение недвижимости (этот механизм сменил существовавшую ранее систему предоставления в собственность ведомственного жилья). Теперь каждому участнику НИС государство ежегодно перечисляет на счет фиксированную сумму — накопительный взнос.

Размер взноса каждый год индексируется с учетом инфляции. Соответственно, чем дольше военный служит — тем больше денег накапливается на его счете. С введением военной ипотеки отпала необходимость 20 лет ждать собственного жилья: теперь военные могут оформить льготный жилищный кредит и приобрести недвижимость уже через три года после вступления в НИС.

При этом от заемщика не требуется собственных вложений: накопленные субсидии направляются на оплату первоначального взноса по ипотеке, а последующие государственные перечисления идут на погашение кредита. По данным Росвоенипотеки, на начало 2014 года более 280 тыс. военнослужащих являлись участниками накопительно-ипотечной системы, а более 74 тыс.

из них уже приобрели квартиры с использованием целевого жилищного займа.
По закону в НИС в обязательном порядке включаются те, кто окончил военное учебное заведение и заключил первый контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года. Получение первого воинского звания офицера становится основанием для регистрации в НИС.

Также обязательное участие в накопительно-ипотечной системе предусмотрено для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года.

Это же относится и к военнослужащим, по собственному желанию вернувшимся на службу из запаса, если прежде они были уволены по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам — и не воспользовались накоплениями для жилищного обеспечения.

Если до увольнения они даже не были участниками НИС, то после восстановления на службе у них возникает право включения в накопительно-ипотечную систему. Кроме того, законом определены категории служащих, которые могут стать участниками НИС в добровольном порядке.

К ним относятся сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года; прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла менее трех лет.

Также в НИС добровольно включаются все, кто окончил военные учебные заведения после 1 января 2005 года, но первый контракт о прохождении военной службы заключил до 1 января 2005 года.

Участие в накопительно-ипотечной системе практически гарантирует возможность оформления жилищного кредита. Банки охотно заключают договоры по военной ипотеке.

Как объясняет начальник отдела партнерских продаж и специальных проектов банка Зенит Виктория Новская, для них это, прежде всего, надежные кредиты: методика оценки платежеспособности военных заемщиков проста и стандартизирована, и все участники НИС получают положительное решение о кредитовании, предоставив лишь паспорт и свидетельство НИС. Риски по военной ипотеке для банков минимальны: ежемесячные платежи осуществляются государством, что практически полностью исключает просрочку по кредитам. Виктория Новская отмечает, что сегмент военнослужащих насчитывает около 1 млн потенциальных заемщиков. Привлечение таких надежных и стабильных клиентов является для банков одной из важных задач, поскольку помимо ипотечного кредитования в последующем военнослужащие довольно активно пользуются и другими банковскими продуктами и услугами.

Сейчас по программе военной ипотеки работают многие банки. Параметры ипотечных продуктов для военнослужащих определяются кредитором, но в рамках общих условий: размер кредита не может превышать 2 млн 400 тыс рублей; его срок составляет от 3 до 25 лет, но на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 45 лет. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке — 10 % от стоимости жилья, но некоторые банки повышают планку до 20 и даже 30 %. Военнослужащий может купить в ипотеку недвижимость в любом регионе страны, вне зависимости от его текущей регистрации и места службы. Принципиальным отличием военной ипотеки от классической является то, что сумма кредита никак не зависит от доходов заемщика, а определяется стоимостью приобретаемого жилья и итоговым размером государственных перечислений. Предположим, что в январе 2011 года в НИС зарегистрировался военнослужащий в возрасте 34 лет. Право получить военную ипотеку у него возникает через три года, то есть в 2014 году. К этому моменту на его счете накопилось примерно 617 тыс. рублей (сумма накопительных взносов за 2011, 2012 и 2013 годы), которые он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. В год получения кредита заемщику исполнилось 37 лет, а значит, ипотеку он сможет получить максимум на 8 лет. В 2014 году годовой накопительный взнос составляет 233 100 рублей. Возьмем эту цифру с учетом ежегодного индексирования в соответствии с прогнозом уровня инфляции за основу расчета итоговой суммы госсубсидий, которые военнослужащий получит за время погашения кредита. Итак, за 8 лет на накопительный счет заемщика от государства может быть накоплено около 2 230 000 рублей. Следовательно, при фиксированной процентной ставке в 10,5 % годовых банк может выдать заемщику 1 500 000 рублей, так как за 8 лет с учетом процентов общая сумма выплат кредитору составит 2 223 000 рублей. В таком случае заемщик сможет купить жилье не дороже 2 117 000 рублей.

Ставки по военной ипотеке ниже среднерыночных, при этом их конкретное значение определяется кредиторами.

По данным директора ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, в настоящий момент минимальный размер процентной ставки по программе «Военная ипотека» составляет 9,4 %, максимальный — 11,5 % годовых.

Как правило, минимальная ставка действительна для объектов недвижимости на вторичном рынке жилья, максимальная — на объектах, находящихся на стадии строительства.

Кстати, возможность приобретать за счет льготной ипотеки новостройки появилась у военных относительно недавно — в 2011 году. Единственное ограничение, действующее сейчас: новостройка обязательно должна быть аккредитована в банке, который занимается выдачей кредитов по программе «Военная ипотека». Требования ко вторичному жилью также минимальны. В квартире не должно быть деревянных перекрытий, незаконных перепланировок, дом не должен находиться в аварийном состоянии. С 2103 года программа военной ипотеки стала распространяться также на таунхаусы и загородные дома с земельными участками на вторичном и первичном рынках. Так как загородное жилье традиционно считается менее ликвидным и повышает риски банка-держателя залога, при военной ипотеке на таунхаусы и загородные дома кредиторы могут устанавливать повышенный первоначальный взнос — до 20–30 % в зависимости от степени удаленности недвижимости от города.
Принимая решение о покупке жилья с помощью ипотеки, военнослужащий должен учесть несколько нюансов. Прежде всего, нужно понимать, что хотя кредит и будет выплачиваться из государственных средств, но на этапе оформления заемщику все-таки понадобятся собственные средства. Как поясняет директор департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Алексей Бахаев, из своего кармана придется оплатить услуги оценочной компании и требуемые кредитором страховки. Хотя по закону заемщик обязан оформлять только имущественное страхование, банки настаивают на том, чтобы клиент оплатил также полисы страхования жизни и титула. В противном случае кредитор повысит ставку по кредиту, причем зачастую весьма ощутимо — на 2–3 %. Казалось бы, какая заемщику разница: ведь платить за него будет Минобороны? Однако, так как банк определяет сумму кредита исходя из общего объема заемщику государственных накопительных выплат, то чем выше будет ставка по ипотеке — тем меньше военнослужащий получит в долг на покупку жилья.

Ипотечных средств может оказаться недостаточно для приобретения приглянувшейся квартиры. Около четверти военнослужащих хотели бы купить недвижимость в столице, но установленный государством лимит кредита на уровне 2 млн 400 тыс. рублей делает эту мечту неосуществимой.

При том, что квадратный метр на московском рынке вторичного эконом-жилья обходится в среднем в 170 тыс. рублей, кредитных денег хватит лишь на 14 квадратов жилплощади. В связи с этим военным приходится приобретать недвижимости в Подмосковье и других регионах России или вносить в покупку свои собственные средства.

Также для решения вопроса можно взять в банке дополнительный, потребительский кредит, и с его помощью увеличить первоначальный взнос. Можно воспользоваться льготными потребительскими кредитами, которые предлагают военнослужащим некоторые банки.

«Этот кредит может быть использован как для увеличения первоначального взноса, в случае пожелания клиента купить более дорогое жилье, так и для последующего ремонта и благоустройства приобретенного объекта недвижимости», — отмечает вице-президент банка ВТБ24 Нина Крючкова.

Константин Шибецкий предупреждает потенциальных заемщиков о еще одной особенности программы: при покупке квартиры на вторичном рынке у них могут возникнуть сложности в связи с тем, что полная сумма денег будет перечислена продавцу жилья только после регистрации нового права собственности. Далеко не все продавцы соглашаются на такую систему расчетов и готовы ждать. Поскольку обычно речь идет о жилье эконом-класса, то, как правило, участники сделки рассчитывают получить деньги наличными. По этой причине часто военнослужащие стараются купить строящееся жилье. Получение жилищного кредита по программе военной ипотеки не вызывает каких-либо серьезных затруднений, особенно у людей, за годы службы привыкших к четкой организации и жесткой дисциплине. Чтобы в полном объеме воспользоваться государственными льготами, необходимо как можно раньше подать рапорт для внесения в реестр участников НИС. Желающим оформить военную ипотеку желательно успеть зарегистрироваться в НИС до 39 лет. Через три года военнослужащий может подать рапорт на имя командира части на получение Свидетельства о праве на целевой жилищный заем. Как только свидетельство будет на руках, можно начинать поиски квартиры и кредитора. Разумеется, заемщику необходимо сравнить условия по военной ипотеке в разных банках, чтобы выбрать оптимальные параметры кредита: ставку, сумму, размер первоначального взноса и срок погашения. Когда будет получено одобрение ипотечной заявки от банка и согласие продавца на сделку с привлечением средств военной ипотеки, заемщику предстоит подготовить необходимые документы и подписать договор целевого жилищного займа с Министерством обороны, ипотечный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом недвижимости. После оформления права собственности на имя заемщика регистрируется ипотека в силу закона в пользу кредитора и в пользу Российской Федерации (указывается конкретный уполномоченный федеральный орган). Затем в течение пяти дней заемщик должен предоставить в банк выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию ипотеки в пользу банка и Российской Федерации, копию свидетельства о праве собственности и копию договора купли-продажи недвижимости. После этого Росвоенипотека начнет перечислять деньги в счет погашения кредита. Когда все бюрократические стадии будут благополучно пройдены, заемщик может справлять новоселье, не беспокоясь о выплате долга, который за него вернет государство. Впрочем, если военнослужащий пожелает досрочно уйти с военной службы без льготных оснований, погашение задолженности полностью ляжет на его плечи.

Татьяна Баирампас

Источник: http://www.ipocred.ru/columns/70-42-issue-columns/3435-kak-poluchit-ipoteku-voennomu

Военная ипотека

Как считается военная ипотека при льготной выслуге лет?

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы.

Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения.

Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-ipoteka/

Условия военной ипотеки после увольнения

Как считается военная ипотека при льготной выслуге лет?

Какие существуют правила для участников НИС, которые уволились после 20 или 10 лет выслуги или окончания контракта? Какие выплаты необходимо вернуть?

Вопрос, касающийся увольнения, является одним из самых болезненных для военнослужащих. Многие ошибочно считают, что уволившись после десятилетней выслуги, им будет необходимо гасить только кредит.

Такое предположение, скорее всего, возникает из-за неправильной интерпретации некоторых положений Федерального закона №76. Некорректно трактуются положения, касающиеся предоставления жилья военнослужащим, которые уволены с выслугой более десяти лет по льготным основаниям.

Правильнее всего еще до оформления ипотечного кредита детально изучить ФЗ и разобраться в его тонкостях, чтобы понять все последствия увольнения.

В соответствии с законом о НИС, контрактники и офицеры получают право на получение выплат в следующих случаях:

  • После двадцатилетней службы в рядах армии, а также при льготном исчислении;
  • После десятилетней военной выслуги лет, в ситуации, если увольнение произошло по льготным причинам, например, по состоянию здоровья, по достижению определенного возраста, ОШМ и т.д.;
  • Если служитель Отечества погиб или пропал без вести. В этом случае право на получение выплат имеют члены его семьи.

Условия программ НИС при достижении двадцатилетней выслуги

В рамках соответствующего Федерального закона, военнослужащий, купивший жилье с использованием ипотечного кредита и уволившийся после двадцати лет службы:

  • Может не возвращать ЦЗЖ, а также ежемесячные платежи, которые предоставлялись ФГКУ «Росвоенипотека». Для того, чтобы снять с недвижимости залог в пользу государства, необходимо отправить в ФГКУ «Росвоенипотека» сведения из воинской части.
  • Должен гасить задолженность перед банком по государственной программе «военная ипотека» за счет собственных финансовых средств. Во многих случаях для участников, исключенных из реестра НИС, изменяется величина кредитной ставки, то есть программа переводится на «гражданскую ипотеку». Залог с жилья в пользу банковской организации будет снят только тогда, когда долг по кредиту будет полностью «закрыт».

Некоторые военнослужащие предпочитают приобретать жилье после увольнения (то есть по окончании двадцатилетнего периода службы) за счет средств, накопленных на личном счету участника НИС, то есть без использования ипотеки. В этом случае:

  • Средства ЦЖЗ возвращать не нужно. Для снятия залога с жилого объекта недвижимости в пользу РФ необходимо проконтролировать отправку из воинской части данных, подтверждающих право на использование накоплений.
  • Участник госпрограммы может снять остаточные накопления. Для этого ему нужно подать рапорт командиру. После этого ФГКУ «Росвоенипотека» переведет по указанным реквизитам все оставшиеся накопления, которые военнослужащий может израсходовать по собственному усмотрению.

Военная ипотека и десятилетняя (или более) выслуга: увольнение по льготным причинам

Если военнослужащий покупал жилой объект недвижимости по ипотеке:

  • Ему не нужно возвращать целевой жилищный займ и ежемесячные платежи, которые вносились из государственного бюджета. Для снятия залога с квартиры/дома нужно проконтролировать отправку сведений из воинской части.
  • Военнослужащий должен самостоятельно гасить остаток долга перед кредитором. Для этого можно использовать дополнительные средства. Для снятия залога в пользу банка, следует написать заявление. Залог снимается, когда полностью погашен кредит перед банковской организацией.

Не редки ситуации, когда военнослужащий приобретает жилье без ипотечного кредита, то есть исключительно за счет средств, которые накоплены на его счету. При таких условиях:

  • Не возникает необходимости возвращать ЦЖЗ. Для снятия залога с недвижимости в пользу государства нужно проконтролировать отправку сведений из воинской части.
  • Некоторые участники НИС имеют право на так называемые дополнительные средства. Для их получения, следует написать соответствующий рапорт, приложить к нему определенный пакет документов. Дополнительные средства можно использовать по личному усмотрению.

Условия НИС для уволившихся с выслугой менее десяти лет по льготным причинам

Условия для участников госпрограммы, которые уволились по льготным причинам с выслугой менее десяти лет и купивших жилье по ипотеке:

  • Необходимо вернуть ЦЖЗ, включая платежи и первоначальный взнос, внесенные ФГКУ «Росвоенипотека». Это необходимо сделать за десять лет. Залог с жилого объекта недвижимости снимается после полного возвращения средств ЦЖЗ.
  • Остатки долга по ипотечному кредиту гасятся участником НИС за счет собственных финансовых средств.

Если жилье было куплено без использования ипотеки, то есть за счет накопленных на счету финансов, то всю сумму ЦЖЗ нужно вернуть в государственный бюджет за десять лет.

Популярные новостройки

Источник: https://www.ipoteka-voennaya.ru/usloviya-voennoy-ipoteki-posle-uvolneniya/

Военная ипотека при увольнении

Как считается военная ипотека при льготной выслуге лет?

Для военнослужащих создана специальная государственная программа, которая позволяет приобрести собственное жилье в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) — военная ипотека. Выплаты по данной ипотеке происходят с финансовой помощью от правительства РФ, деньги при этом перечисляются на индивидуальный счет военнослужащего.

После трех лет начислений можно воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ), обратившись в банк, который предоставляет кредиты военнослужащим.

Как выплачивается военная ипотека банку

Для каждого участника НИС открывается именной счет, который пополняется ежегодными выплатами. Эти средства из федерального бюджета используются далее для внесения первоначального взноса.

С того момента, когда начинается оплата кредита, деньги перестают поступать на счета военнослужащих, потому что они начинают напрямую перечисляться сразу в банк. Плательщиком военной ипотеки фактически является Министерство обороны РФ.

ВНИМАНИЕ! Приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у банка до того момента, как ипотечные обязательства будут полностью исполнены, то есть, кредит будет погашен.

Причины увольнений и последствия

Совершенно разными могут быть причины ухода военных со службы, поэтому и последствия тоже будут разными.

Сокращение по ОШМ

Сокращение из Вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям является одной из основных причин увольнения. Цель ОШМ — сократить количество офицеров и прапорщиков, основания могут быть следующими:

  • Сокращение штатной единицы.
  • Сокращение дублирующих должностей.
  • Признание негодным к службе на занимаемой должности.
  • Окончание срока действия контракта.
  • Замена состава военнослужащих.

Последствия: данные причины являются уважительными, поэтому после увольнения военнослужащие (или их семьи) смогут воспользоваться своими накоплениями для приобретения недвижимости.

По возрасту

Достижение максимально допустимого возраста пребывания на военной службе является льготным основанием для увольнения. Но последствия во многом будут зависеть от срока службы.

Последствия: при наличии десятилетнего служебного стажа все накопленные на счету деньги используются по назначению, возвращать государству ничего не придется. Если срок службы составляет менее 10 лет, то право на использование накоплений не возникает.

Увольнение по собственному желанию

Данная причина увольнения не относится к льготным, поэтому никаких прав пользования перечисленными деньгами у офицеров или прапорщиков нет.

Последствия: все накопленные на счету средства необходимо будет вернуть государству(долг по договору ЦЖЗ — первоначальный взнос и текущие платежи). Также в случае, если военным на момент ухода из Вооруженных сил не была выплачена ипотека, то ему придется ее полностью погасить (самостоятельно).

ВНИМАНИЕ! При повторном заключении контракта права на льготы военнослужащего могут быть восстановлены.

Увольнение по причине окончания контракта

Срок действия контракта с Вооруженными силами закончился — решающим фактором в данной ситуации выступает служебный стаж, его продолжительность.

Последствия: если контракт закончился, а длительность службы менее 20 лет, то теряются все преимущества военной ипотеки:

  • Не предоставляется субсидия на первоначальный взнос.
  • Не оплачиваются проценты.
  • Если льготами уже начали пользоваться, то деньги придется возвращать государству.

Если же на момент окончания контракта уже имеется 20 лет выслуги, то:

  • Накопленные средства не подлежат возврату.
  • Распорядиться деньгами можно по своему усмотрению.
  • Если на тот момент не полностью оплачено жилье, то доплаты производятся самостоятельно.

Увольнение по состоянию здоровья

ВАЖНО! Негодность к прохождению службы должна быть обязательно подтверждена справкой ВВК.

Уход с занимаемой должности по состоянию здоровья рассматривается как льготная причина увольнения. Для подтверждения факта несоответствия свой вердикт должна вынести специальная комиссия.

Последствия: если срок службы до ухода продолжался дольше 10 лет, то помимо накопленных средств НИС полагаются еще дополнительные выплаты за каждый год, недостающий до двадцатилетия. Ну, а если и этих денег оказывается недостаточно для погашения ссуды, то придется погашать остаток своими силами.

В случае ухода до достижения десятилетнего стажа военнослужащий получает только накопительную часть.

Увольнение по причине несоблюдения условий контракта

Если причиной ухода со службы стало нарушение условий контракта, то далее последует негативный сценарий развития событий.

Последствия: ипотека должна будет погашена полностью личными финансовыми средствами, накопленные на счету сбережения должны быть возвращены в полном объеме государству.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

В этом случае возможны два варианта развития событий:

  • Если новое место службы офицера также связано с его деятельностью (военной службой), то он не исключается из системы НИС. Только следует как можно быстрее стать на учет в реестр инвестиционной накопительной системы на новом месте службы.
  • Если новая работа не имеет отношения к воинской деятельности, то из накопительно-ипотечной системы военнослужащий исключается.Последствия: в первом варианте никаких изменений не происходит, а во втором варианте необходимо будет возвратить накопленные на именном счету средства.

Что происходит с ипотекой после увольнения

Механизмы выплаты военной ипотеки и возврата целевого займа существуют различные, так различны и причины увольнения — уважительные и другие. К уважительным (льготным) причинам относятся:

  • Медицинские показания.
  • Организационно-штатные мероприятия.
  • Достижение пенсионного (предельного) возраста.
  • Тяжелые семейные обстоятельства.

Все остальные причины не считаются льготными.

ВАЖНО! Помимо льготных оснований вторым важным фактором является выслуга лет (стаж военной службы).

От влияния этих двух факторов будет зависеть — должен или нет участник государственной программы возвращать деньги. В соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (глава 3, ст. 10) предусмотрены такие схемы:

  • Стаж военной службы более 20 лет, увольнение произошло по уважительной причине — ипотека погашается накопительными средствами. Кроме того, можно использовать денежные средства со своего накопительного счета по своему усмотрению.
  • Стаж составляет более 10 лет, причина увольнения льготная — деньги не возвращаются, оставшаяся часть ипотеки выплачивается собственными средствами.
  • Стаж службы менее 10 лет, причины и обстоятельства ухода не имеют значения — ипотека выплачивается самостоятельно без всяких компенсаций, а все накопительные средства должны быть возвращены государству.

Погашение долгов после увольнения с воинской службы

Если происходит увольнение из-за нарушений условий контракта, по собственному желанию или по льготным причинам, но с небольшим стажем (не превышающим 10 лет), то финансовые средства военной ипотеки должны быть возвращены ФГКУ «Росвоенипотека».

ВНИМАНИЕ! Погашать долги можно на протяжении нескольких лет (максимальный срок — 10 лет).

Устанавливается график платежей, который при необходимости можно скорректировать. Далее, после выплаты всей суммы долга и погашения банковского кредита, с квартиры снимается обременение и бывший военнослужащий может оформлять ее в свою собственность.

Заключение

В итоге можно сделать вывод, что пользоваться военной ипотекой при уходе со службы имеют право те офицеры, стаж которых составляет не менее 20 лет и уволенные по льготным причинам со стажем не менее 10 лет.

Служебный стаж и причина увольнения напрямую влияют на возможность «невозврата» (или возврата) государственных средств, предоставленных для внесения первоначального взноса и ежемесячных платежей.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vzapase_expert/voennaia-ipoteka-pri-uvolnenii-5c013c3df057fa0448dea3dd

Увольнение участника НИС по ОШМ :: Агентство недвижимости

Как считается военная ипотека при льготной выслуге лет?

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы, зачастую не решаются воспользоваться своим правом, купить квартиру по «военной ипотеке», опасаясь увольнения по ОШМ. Существовавшая ранее система обеспечения защитников Родины жильем была более простой и понятной.

«Военная ипотека» – это своеобразная монетизация льгот, замена обязательств государства по обеспечению военнослужащих жильем «в натуре» на финансовые выплаты.

Что получит военнослужащий, если он не по своей вине, а по ОШМ будет уволен, кто будет оплачивать «военную ипотеку», как получить накопленные на именном счете деньги… ??? Ответам, на эти и другие, наиболее распространённые вопросы, которые участники НИС задают себе и нам, зная о возможном увольнении по организационно-штатным мероприятиям, посвящена эта статья.

УВОЛЬНЕНИЕ ВОЕННОСЛУЖАЩЕГО ПО ОРГАНИЗАЦИОННО-ШТАТНЫМ МЕРОПРИЯТИЯМ

Военнослужащий, уволенный с воинской службы по ОШМ, имеет социальные гарантии, в том числе на обеспечение жилым помещением. Если общая продолжительность военной службы составляет 10 лет и более, то без согласия военнослужащих их нельзя уволить «…в связи с организационно-штатными мероприятиями без предоставления им жилых помещений» – сказано в п.1 ст. 23 ФЗ «О статусе военнослужащих». Слова о «предоставлении жилых помещений» следует понимать в широком смысле. В результате перехода от обеспечения, при увольнении военнослужащих квартирами «в натуре», на НИС (т.н. «военная ипотека») участники накопительно-ипотечной системы получают не «жилые помещения», а деньги. 

Перечень организационно-штатных мероприятий, по которым военнослужащий, проходящий военную службу по контракту, может быть досрочно уволен с военной службы, исчерпывающий. Этот перечень ОШМ определен п. 4 а) ст. 34 Положения о порядке прохождения военной службы, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 16 сентября 1999 года № 1237.

ГАРАНТИИ УЧАСТНИКАМ НИС В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ВЫСЛУГИ ЛЕТ

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы, НЕ купившие квартиры по «военной ипотеке»
1.    Военнослужащие, имеющие 20 и более лет выслуги, в соответствии с п.1 ст. 10 ФЗ-117 от 20.08.2004г. получают права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС. Т.е. они могут забрать свои накопления и использовать деньги по своему усмотрению.
2.    Военнослужащие, имеющие более 10 лет выслуги, уволенные по ОШМ, тоже имеют право на выплату денег, учтенных на именном накопительном счете. Правила получения этих средств установлены  постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655. Для Минобороны России порядок их получения определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 26 августа 2009 г. № 909. Для военнослужащих, участников НИС из других ведомств – соответствующими приказами их ведомств.Кроме этих денег, при увольнении с военной службы по ОШМ, такой участник НИС имеет право на выплату денежных средств, дополняющих накопления. Это своеобразная «компенсация» тех накоплений, которые военнослужащий получил бы, прослужив весь положенный срок. Однако, эти выплаты могут получить не все военнослужащие уволенные по ОШМ. Если увольняемый участник НИС обеспечен жильём, то выплаты дополняющие накопления ему не полагаются. Считается, что если такой военнослужащий (или члены его семьи) имеют жилое помещение в собственности или являются его нанимателями по договору социального найма, то они уже обеспечены жильём.     Выплата средств, дополняющих накопления, предусмотрена постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г. № 686. Порядок выплаты (в Минобороны России) определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 20 февраля 2006 г. № 77.Выплату производит финансовый орган того федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (в Минобороны России – Департамент финансового планирования РФ).

3.

     Военнослужащие, имеющие менее 10 лет выслуги, уволенные по ОШМ, по существовавшей ранее системе, не получили бы квартир «в натуре», а являясь участниками НИС («военная ипотека») не получают денег. Ни накопленных на именном счете участника НИС, ни средств дополняющих накопления.

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы, купившие квартиры по «военной ипотеке»

Как правило, при покупке квартиры по военной ипотеке, участниками НИС используются денежные средства из следующих источников:-ипотечный кредит коммерческого банка. Сумма кредита, в зависимости от возраста военнослужащего и стоимости покупаемой недвижимости – до 2,2 млн.руб. – целевой жилищный заем (ЦЖЗ).

Это деньги, скопившиеся за несколько лет на именном накопительном счете участника НИС. В настоящее время сумма составляет порядка 650 000 – 850 000 тысяч рублей.-собственные денежные средства. При наличии таковых и желании военнослужащего их использовать.Собственником квартиры, купленной по «военной ипотеке», является только сам военнослужащий.

Он может в ней проживать со своей семьёй, зарегистрироваться сам и прописать членов своей семьи. Однако, до полного погашения кредита, продать или подарить такую квартиру нельзя, т.к. она находится в залоге. Квартира, купленная по «военной ипотеке» находится под двойным обременением – банка-кредитора и Российской Федерации.

1.

    Военнослужащие, имеющие более 10 лет выслуги (в календарном исчислении), уволенные по ОШМ в соответствии с п.2 ст.10 ФЗ-117 от 20.08.2004г. получают право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС.

Поэтому средства ЦЖЗ (целевого жилищного займа), которые использовались ими при покупке квартиры и в качестве ежемесячных платежей (в этом году 17 100 руб./месяц) в счет погашения ипотечного кредита банку, возврату государству не подлежат.

Считается, что отслуживший более 10 лет и уволенный не по собственному желанию, а по ОШМ, военнослужащий полностью выполнил свои обязательства перед государством. Обременение на квартиру в пользу Российской Федерации снимается в установленном порядке сразу после увольнения.

https://www.youtube.com/watch?v=nmGKOqBXhfM

Ипотечный кредит, после увольнения по ОШМ и исключения из участников НИС, военнослужащий выплачивает банку-кредитору в соответствии с кредитным договором самостоятельно из собственных средств.

Как и «коллега», не купивший квартиру по «военной ипотеке», такой военнослужащий может получить средства дополняющие накопления и этими деньгами погасить задолженность перед банком.   Порядок выплаты дополняющих накоплений, в этом случае, предусмотрен постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г.

№ 686 (в Минобороны России – установлен приказом Министра обороны Российской Федерации от 20 февраля 2006 г. № 77).

2.    Военнослужащие, имеющие менее 10 лет выслуги (в календарном исчислении), уволенные по ОШМ обязаны вернуть ФГКУ «Росвоенипотека» всю сумму ЦЖЗ и остаток по кредиту банку.

Сумма ЦЖЗ, подлежащая возврату, состоит из первоначального взноса (перечисленного при покупке квартиры) и ежемесячных платежей, которые Учреждение перечисляло банку в счет погашения ипотечного кредита.

Возврат денежных средств ФГКУ «Росвоенипотека» производится не мгновенно, а в соответствии с графиком платежей в течение 10 лет. За пользование денежными средствами начисляются проценты по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС. Этот график предоставляет уволенному участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека».
Остаток не выплаченного ипотечного кредита, в соответствии с кредитным договором (приложением к нему – графиком платежей), военнослужащий обязан погасить банку самостоятельно. За счет собственных денежных средств.Если должник не имеет возможности или желания вернуть ЦЖЗ и/или ипотечный кредит, то залогодержатели (банк-кредитор, ФГКУ «Росвоенипотека») могут в судебном порядке обратить взыскание на квартиру купленную по «военной ипотеке». Полученные от реализации жилого помещения денежные средства подлежат выплате:-банку-кредитору (с учетом штрафов и пеней за просрочку платежей);-возврат ЦЖЗ;-расходы по продаже жилого помещения и судебные издержки.Если после перечисленных выплат останутся денежные средства, то они перечисляются на банковский счет уволенного по ОШМ участника НИС.

3.

Военнослужащие, имеющие менее 10 лет выслуги (в календарном исчислении), уволенные по окончании контракта или по собственному желанию, так же (как уволенные по ОШМ с выслугой менее 10 лет) не имеют права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС (ст. 10 ФЗ-117 от 20.08.2004г.). Возврат денежных средств кредиторам они производят в том же порядке, как написано чуть выше в п.2.

Таким образом, принимая решение покупать или не покупать квартиру по «военной ипотеке» участнику НИС необходимо соизмерять свои финансовые возможности, потребность в собственном жилье, перспективы прохождения воинской службы…Не нужно забывать и о том, что средства, поступающие на именные накопительные счета участников НИС, не смотря на то, что под управлением УК инвестируются в ценные бумаги, подвержены инфляции. С другой стороны, недвижимость прибавляет в цене и опережает последнее время инфляцию на 2-3%.25.09.2012

ДОПОЛНИТЕЛЬНО

Приказ министра обороны РФ от 28 февраля 2013 г. N 166 Вернуться назад

Источник: https://www.007dom.ru/news.php?id=243

Глав-книга
Добавить комментарий