Как доказать нарушение банковской тайны?

Некоторые проблемы юридической ответственности за разглашение охраняемой законом информации

Как доказать нарушение банковской тайны?

(Белова Т. В.) («Юрист», 2005, N 10)

НЕКОТОРЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЮРИДИЧЕСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА РАЗГЛАШЕНИЕ ОХРАНЯЕМОЙ ЗАКОНОМ ИНФОРМАЦИИ

Т. В. БЕЛОВА

Белова Т. В., аспирант Московского гуманитарно-экономического института.

Как известно, юридическая ответственность есть возникшее из правонарушений правовое отношение между государством в лице его специальных органов и правонарушителем, на которого возлагается обязанность претерпевать соответствующие лишения и неблагоприятные последствия.

Российским законодательством установлена ответственность за нарушение режима пользования различными видами информации на основе норм гражданского, трудового, административного либо уголовного права.

Так, Гражданским кодексом РФ (далее по тексту — ГК РФ) предусмотрено, что защита коммерческой тайны и служебной тайны осуществляется способами, которые предусмотрены Кодексом и другими законами. Один из них упомянут в п. 2 ст. 139 ГК РФ, под которым понимается возмещение причиненных убытков.

Последствиями разглашения охраняемой законом информации могут быть как расторжение трудовых и гражданско-правовых договоров, так и взыскание морального вреда. Защита коммерческой и служебной тайны может быть возложена на две категории лиц.

Во-первых, это работник, который разгласил служебную или коммерческую тайну вопреки трудовому договору или контракту, а во-вторых, любые другие лица, которым соответствующие сведения стали известны благодаря заключенным с потерпевшим гражданско-правовым договорам (покупатели, подрядчики, арендаторы, участники хозяйственных товариществ и обществ и т.

п.). Условием наступления ответственности является непосредственное возложение обязанности на данных лиц путем заключения договора, соглашения, пункта в договоре. Трудовым кодексом РФ (п. 7 ст.

243) предусмотрена полная материальная ответственность работника за разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну (служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Привлечь виновных к материальной ответственности можно только, если доказаны: прямой действительный ущерб; противоправное поведение работника; причинная связь между возникшим ущербом и действиями работника. При этом на основании ч. 1. ст.

238 действующего ТК РФ работник обязан возместить работодателю прямой действительный ущерб, понятие которого содержится в ч. 2 данной статьи. Отметим, что ранее в ст. 118 КЗоТ РСФСР самой дефиниции прямого действительного ущерба не имелось. Ныне под ним понимается реальное уменьшение наличного имущества работодателя или ухудшение состояния указанного имущества (в том числе и имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несет ответственность за сохранность этого имущества), а также затраты на приобретение или восстановление имущества. При этом следует учитывать расходы, которые возникли у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам. ——————————— Кодекс законов о труде Российской Федерации от 9 декабря 1971 года в ред. от 10.07.2001 // Ведомости ВС РСФСР. 1971. N 50. Ст. 1007.

В связи с этим возникает проблема, связанная с механизмом возмещения убытков. По нормам гражданского законодательства возмещению подлежат как реальный ущерб, так и упущенная выгода, а по правилам ст.

232 Трудового кодекса РФ ответственность работника перед работодателем не может быть выше, чем предусмотрено самим ТК РФ или иными федеральными законами .

Таким образом, при разглашении работником тайны (которую он обязан хранить в соответствии с трудовым договором) возможно взыскание ущерба в гражданско-правовом смысле. Однако согласно ст. 5 ТК РФ в случае противоречия между федеральным законом и ТК РФ применяются нормы Трудового кодекса РФ.

А в данном случае — правила гл. 39 ТК РФ, устанавливающие возможность взыскания только прямого действительного ущерба (ст. 238 ТК). ——————————— См.: Карпухин А. Е. Полная материальная ответственность работника: отдельные правовые аспекты // Кадры предприятия N 5/2003, //www. comersant. ru.

Проведение сравнительно-правового анализа норм статей 139, 1064 — 1083 ГК РФ и статей 238 — 243 ТК РФ позволяет сделать вывод, что взыскание с работника прямого действительного ущерба практически невозможно.

Уменьшение, ухудшение относится к уже имеющемуся имуществу (реальная оценка себестоимости имущества, отраженная в смете, балансе или других документах бухгалтерской отчетности); сложность в определении реальной стоимости информации, составляющей коммерческую тайну (оценку стоимости такой информации производит сам обладатель коммерческой тайны, поскольку не существует методики определения стоимости информации); в бухгалтерской документации в данном случае должна проставляться оценка имущества (в денежном выражении), отражающая наличие не реального имущества, как это вытекает из смысла норм ст. 11 и 12 ФЗ от 21 ноября 1996 года N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» и иных нормативных правовых актов, а то, что подразумевается под этим в будущем, то есть возможные денежные суммы, которые могут быть получены в результате реализации обладателем коммерческой тайны своих прав по использованию и распоряжению такой информацией. При этом некоторые специалисты в настоящее время придерживаются точки зрения, что размер ущерба ограничивается лишь стоимостью носителей этой информации, похищенных у владельца, а сами сведения, составляющие коммерческую тайну, оценке подлежать не должны. Однако ст. 5 ФЗ от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» включает информацию в объекты оценочной деятельности. Коммерческая тайна, как разновидность информации, входит в список объектов, в отношении которых может быть проведена оценка . ——————————— Карпухин А. Е. Полная материальная ответственность работника: отдельные правовые аспекты // Кадры предприятия N 5/2003, //www. comersant. ru.

В данном случае представляется возможным использовать сравнительный и затратный подходы в определении стоимости информации. Первый заключается в сравнении объекта оценки с аналогичными объектами, в отношении которых имеется информация о ценах сделок с ними, последний основан на определении затрат, необходимых для восстановления либо замещения объекта оценки, с учетом его износа.

Однако надо помнить, что подобная оценка информации может проводиться только независимым оценщиком, имеющим лицензию. По нашему мнению, возможна оценка информации при помощи названных подходов, включая те доходы, которые незаконный обладатель получил в процессе использования данной информации. Часть 1 ст.

277 ТК РФ прямо закрепляет полную материальную ответственность для руководителя организации, при этом возмещению подлежат убытки, рассчитываемые в соответствии с гражданским законодательством (п. 2 ст. 15 ГК РФ). К ним отнесен не только реальный ущерб, но и упущенная выгода. При этом случаи полной материальной ответственности должны быть установлены федеральным законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные организации, иные органы, которым сведения, составляющие банковскую тайну, стали известны в силу выполнения возложенных на них функций, а также их должностные лица и их работники также несут дисциплинарную, гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба .

В случае разглашения банком сведений, содержащих банковскую тайну, клиент имеет право потребовать возмещения убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ), возмещения морального вреда (ст. 151, 152 ГК РФ).

При этом ответственным по делу выступает банк как юридическое лицо, который затем в порядке регрессного иска может предъявить имущественную претензию к виновным лицам из числа сотрудников банка и его контрагентов (ст. 1068 ГК РФ). ——————————— Сапожников Н. Правовой режим банковской тайны // Законность. 2001. N 7. С. 17.

Поскольку доказать в судебном процессе наличие причинно-следственной связи между несанкционированным разглашением банковской тайны и возникшими у клиента убытками достаточно сложно, можно рекомендовать клиентам кредитных организаций стремиться к включению в соответствующие банковские договоры условий об ответственности кредитных организаций за нарушение банковской тайны в виде уплаты штрафа, а также следует установить ответственность за несанкционированное разглашение банковской тайны как для кредитных организаций, так для Банка России и аудиторских организаций в виде зачетной неустойки . ——————————— Там же. С. 18.

Налоговый кодекс РФ (ч. 4 ст. 102) определяет два вида нарушений режима налоговой тайны: разглашение налоговой тайны; утрата документов, в которых есть сведения, являющиеся налоговой тайной организации.

При этом к разглашению налоговой тайны, в частности, относится: использование или передача другому лицу производственной или коммерческой тайны налогоплательщика, ставшей известной должностному лицу налогового органа, органа государственного внебюджетного фонда или таможенного органа, привлеченному специалисту или эксперту при исполнении ими своих обязанностей (абз.

2 п. 2 ст. 102 НК РФ). При этом на данных лиц возлагается ответственность за возмещение убытков (п. 2 ст. 139 ГК РФ). Отметим, что данным лицам данные сведения могут стать известны лишь при выполнении ими своих обязанностей.

За утрату документов, содержащих налоговую тайну налогоплательщика, сотрудники налоговых органов, органов внебюджетных фондов несут дисциплинарную ответственность. По-прежнему проблематичным остается вопрос о взыскании упущенной выгоды. Например, работник взял из своей организации служебные документы и передал их другой организации для использования.

В таком случае налицо убытки в понимании ст. 15 ГК РФ: реальный ущерб — стоимость документов, бумажных носителей, упущенная выгода — доходы в будущем, которые работодатель мог бы получить, если бы информация не была разглашена . Полагаем, что в таком случае возможно применение гражданско-правовой ответственности по ч. 2 ст. 139 ГК РФ.

Целесообразно будет заключить с работником гражданско-правовой договор о неразглашении информации, ставшей ему известной в связи с осуществлением трудовых обязанностей, содержащий исчерпывающий перечень такой информации. ——————————— См.: Гаврилов Э. Ответственность работников, разгласивших служебную или коммерческую тайну // Российская юстиция. 2000. N 3. С. 9.

Источник: //center-bereg.ru/h2132.html

Последствия разглашения банковской тайны

Как доказать нарушение банковской тайны?

Закон предусматривает, что разглашение банковской тайны или неправомерный ее сбор являются преступлением. Ответственность за преднамеренное распространение конфиденциальной информации установлена УК РФ.

Статья 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» предусматривает достаточно суровые меры.

Помимо нее к нарушителю может быть применена гражданско-правовая или административная ответственность.

Понятие банковской тайны

Законодательство о банках и банковской деятельности понимает под банковской тайной сведения о счетах и вкладах юридических и физических лиц. Но это строгое определение, на практике к банковской тайне относятся и сведения другого рода, среди которых:

  • персональные данные клиентов и банка;
  • условия конкретных договоров;
  • персональные номера банковских карт, пин-коды и аналогичная информация;
  • истории переговоров, сотрудничества;
  • история отношений с банками-корреспондентами;
  • сведения, характеризующие процесс осуществления деятельности самим банком.

При этом не будут прямо отнесены к понятию банковской тайны такие сведения и документы, как:

  • учредительные документы компаний, свидетельства, подтверждающие их регистрацию в качестве юридического лица;
  • открытые данные бухгалтерской отчетности (в отличие от финансовой, информация, содержащаяся в бизнес-планах, может составлять тайну);
  • налоговая отчетность;
  • сведения о структуре компании;
  • сведения об уплате налогов и прочих обязательных платежей в бюджет.

Субъектом защиты этих сведений будут не только банки, но и микрофинансовые организации, а клиенту достаточно только один раз обратиться в банк и заполнить анкету заемщика, чтобы предоставленная информация попала под режим банковской тайны.

Вся эта информация, хоть не имеет грифа «секретно», при ее распространении может причинить вред правам и охраняемым законом интересам многих лиц, поэтому законодатель позаботился о том, чтобы последствия разглашения банковской тайны были максимально серьезны для правонарушителей.

При этом следует иметь в виду, что информация, составляющая банковскую тайну, в случаях, определенных законом, может быть раскрыта правоохранительным, налоговым и некоторым другим государственным органам.

Банки, которые дорожат своими клиентами, внимательно контролируют такие запросы и выполняют их только в случае, когда они полностью соответствуют закону, а это бывает не всегда. При выполнении незаконного запроса от банка как минимум потребуют возместить моральный вред за разглашение информации в судебном порядке.

Разграничение понятий коммерческой и банковской тайны

Режим хранения конфиденциальной информации, попадающей под понятие коммерческой и банковской тайны, различен.

Если в первом случае предприятие само устанавливает перечень относящихся к ней сведений, условия ее хранения и раскрытия третьим лицам, то во втором случае действуют нормы закона и требования федерального регулятора банковской деятельности – Центрального банка РФ.

Собственником банковской тайны будет только клиент банка, а коммерческая принадлежит собственникам организации. Особенностью режима банковской тайны будет то, что закон не определяет, как происходит передача сведений между различными сотрудниками кредитной организации. Именно эти транзакции могут вызвать наибольший риск утечки сведений.

Но в ряде случаев, при всем противоречии режимов охраны, ответственность за разглашение может совпадать.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Закон устанавливает четыре типа ответственности за нарушение режима конфиденциальности:

  • гражданско-правовая;
  • в рамках трудового законодательства;
  • административная;
  • уголовная.

Наиболее часто за разглашение банковской и коммерческой тайны наступает именно гражданско-правовая ответственность.

Гражданско-правовые меры ответственности за разглашение банковской тайны

Основной чертой ответственности, установленной Гражданским кодексом, является ее материальная форма. Виновное лицо должно быть готово в полной мере компенсировать убытки пострадавшего, в том числе не только реально понесенный ущерб, но и недополученную выгоду. Истец может по своему выбору определить ответчика, виновного в причинении ему ущерба. Им может оказаться:

  • сотрудник кредитного учреждения;
  • сам банк как юридическое лицо;
  • ЦБ РФ;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • любые другие организации, которым банковская тайна была доверена в результате осуществления ими уставной или иной деятельности на основании договора или нормативного акта (аудиторские, страховые).

Суд применит нормы статьи 857 ГК РФ, согласно которой убытки подлежат возмещению в полном объеме, и по заявлению стороны он может применить нормы ст. 151–152 ГК о компенсации морального вреда.

Такую же ответственность можно понести и за разглашение коммерческой тайны.

Интересно, что не всегда возникает возможность применить эти меры ответственности при разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, бюро кредитных историй и коллекторскими агентствами.

Ответственность в рамках трудового законодательства

Сотрудник банка, проявивший неосторожность или злонамеренно разгласивший сведения, составляющие банковскую тайну, должен быть готов к тому, что к нему будут применены меры дисциплинарной ответственности.

Чаще всего непосредственно в трудовых договорах специалистов кредитных организаций и ответственных должностных лиц содержится такое основание для прекращения трудовых отношений, как разглашение банковской тайны.

Кроме того, если виновные действия сотрудника стали основанием для взыскания убытков клиента с банка, кредитное учреждение может переложить впоследствии на виновного возмещение ему этих убытков.

Административная ответственность

Существует теоретическая возможность привлечения лица, разгласившего информацию, составляющую банковскую тайну, к административной ответственности по нормам ст. 13.14 КоАП. Если меры уголовной ответственности неприменимы по тем или иным причинам, такое лицо может быть наказано в административном порядке.

Штраф за разглашение сведений, охраняемых законом, составляет сейчас всего 5 тысяч рублей. На практике для привлечения к ответственности требуется волеизъявление пострадавшего, подача заявления в правоохранительные органы для возбуждения административного производства.

Это непросто, а размер штрафа слишком низок, чтобы эта мера ответственности сработала.

Уголовно-правовая ответственность

Уголовный кодекс РФ содержит специальную статью, посвященную действиям с банковской тайной, носящим незаконный характер. Сбор таких сведений любым незаконным путем может привести к штрафу до 500 тысяч рублей или наказанию до 2 лет тюремного заключения.

Их разглашение третьим лицам или использование в своих целях увеличат меры финансовой ответственности до одного миллиона, свободу же можно будет потерять на срок до 3 лет.

Если же злоумышленники причинили потерпевшему крупный ущерб или привели к тяжким последствиям, они могут повлечь за собой уже 5 или 7 лет тюремного заключения.

Статья, несмотря на всю ее суровость, крайне редко применяется на практике. Это связано с нежеланием кредитных учреждений выносить сор на улицу, претензии клиентов чаще удовлетворяются в порядке обоюдной договоренности.

Кроме того, банки серьезно повысили уровень защиты информации, и получить доступ к охраняемым сведениям или разгласить их теперь непросто.

Также банками обычно передаются сведения третьим лицам с соблюдением условий о предоставлении согласия клиента на обработку персональных данных, что снижает риски привлечения их к ответственности.

Правомерное раскрытие банковской тайны

Законодательство предусматривает ситуации, в которых сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть правомерно переданы третьим лицам. В ряде случаев для этого требуется письменное согласие клиента. Без него информация может передаваться:

  • в бюро кредитных историй;
  • в виде ответа на правомерные запросы судебных приставов и иных государственных органов. Интересно, что если в самом банке происходит обыск или выемка, требование о сохранении тайны практически не действует;
  • Центральному банку вместе с иной отчетностью, при этом ЦБ РФ несет самостоятельную ответственность за ее сохранность;
  • налоговым органам и Росфинмониторингу в строго определенных законом случаях.

Можно сделать вывод, что наиболее серьезным вариантом применения последствий разглашения банковской тайны станет гражданско-правовая. Если истцу получится доказать суду наличие реального ущерба, он будет взыскан с кредитного учреждения в полном объеме.

Случаи применения статьи 183 УК РФ крайне редки, и они чаще касаются коммерческой тайны. Предприятия не связаны сложностями с повышенными рисками для деловой репутации, в отличие от банков, поэтому выступают инициаторами уголовных дел существенно чаще, привлекая сотрудников к ответственности даже при небольших размерах понесенных убытков.

Источник: //searchinform.ru/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/razglashenie-bankovskoj-tajny/posledstviya-razglasheniya-bankovskoj-tajny/

Разглашение банковской тайны

Как доказать нарушение банковской тайны?

Замечание 1

В банковскую тайну включена конфиденциальная информация. Её разглашение может нанести владельцам банковской тайны большой вред, что влечёт за собой утрату доверия к кредитным организациям, и снижает рыночные позиции банков.

Понятие конфиденциальной информации рассматривается в различных федеральных законах отражённых на рисунке 1.

Рисунок 1. Нормативные документы, характеризующие конфиденциальную информацию. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Показатели банковской тайны можно классифицировать по нескольким направлениям:

  • Возникновение банковской тайны вследствие закона независимо от волеизъявлений субъектов взаимодействий по поводу её сохранения. Закон устанавливает содержание, субъекты и порядок предоставления банковской тайны;
  • Главным показателем банковской тайны является конфиденциальная информация и предоставляется её владельцем кредитной организацией с целью обеспечения существующих предложений по банковским продуктам и услугам согласно заключённых договоров. Таким образом, присутствует акцессорный (дополнительный) характер в области предоставления сведений по отношению к заключённому между ними договору. Ответственность по сохранению банковской тайны неотделима от других обязанностей банка по данному договору;
  • Ответственность по сохранению банковской тайны можно считать условной, т.к. её владельцу (клиенту или его представителю) противоборствует только одно обязанное условие банка;
  • Конфиденциальность сведений остаётся за обладателями и пользователями информации в обязательных интересах владельца, а не лично за владельцами информации;
  • Банковская тайна предполагает сохранение всей информации владельца, связанной с операциями и сделками.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

На рисунке 2 представлены основные понятия банковской тайны и причины её неразглашения.

Рисунок 2. Причины неразглашения банковской тайны по объектам, обладателям и условиям. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Несоблюдение банковской тайны и ответственность за её разглашение

Несоблюдением банковской тайны является оглашение конфиденциальной информации при отсутствии согласия её владельца (клиентов, корреспондентов) либо использование ее банковскими работниками в личных целях. Эти действия могут принести нравственный или материальный урон.

Замечание 2

При причинении урона владельцу банковской тайны банки несут договорную ответственность согласно со ст.

222 ГК: лица, которые не исполнили или имело место ненадлежащее исполнение законодательства и договоров по отношению к банковской тайне, несут имущественную обязанность только при наличии доказанной вины.

Точную санкцию, носящую имущественный характер в виде неустоек (штрафов) обязаны учесть в отдельных договорах, если отсутствуют законодательные акты.

Владельцы банковской тайны имеют право настоятельно устанавливать размеры возмещения им морального ущерба. Его размер указывается клиентом в исковом заявлении. При определении величины морального ущерба судом во внимание принимается число осведомленных о банковской тайне, размеры разглашаемой информации (при условии, что конфиденциальная информация имеет несколько направлений).

Состав преступления при разглашении банковской тайны представлена на рисунке 3.

Рисунок 3. Состав преступления при разглашении банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Разглашение банковской тайны и её защита

Правовая защита банковской тайны в РФ обеспечена российским законодательством. Гарантами соблюдения банковской тайны являются кредитные учреждения, ЦБ РФ, АСВ.

Для защиты банковской тайны, коммерческие банки должны:

  1. стремиться к ограничению круга лиц, имеющих доступ к конфиденциальной информации, которая составляет банковскую тайну;
  2. способствовать организации отдельного делопроизводства с документами, имеющими банковскую тайну;
  3. в большей степени применять технические средства, способствующие предотвращению несанкционированного доступа ко всем носителям информации.

На рисунке 4 показаны направления разглашения банковской тайны и основные меры наказания.

Рисунок 4. Понятие разглашения банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Замечание 3

Разглашение банковской тайны, содержащей конфиденциальную информацию, бывает как умышленным, так и невольным. При этом совершается должностными лицами кредитных организаций без согласия владельцев банковской тайны.

При нанесении такими действиями населению или корпоративным клиентам материального или репутационного ущерба, законодательство даёт право владельцу обращаться в суд для защиты собственных интересов. Законодательством предусматривается различные виды ответственности за разглашение банковской тайны. (см. рисунок 5)

Рисунок 5. Виды ответственности за разглашение банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Ответственность за разглашение конфиденциальной информации должны нести только работники кредитной организации, которые согласно должностных инструкций обязаны содействовать соблюдению банковской тайны. Как отражено на рисунке 5 существуют следующие формы ответственности.

Гражданская, которая предполагает возмещение кредитными организациями понесённых клиентами убытков. Для привлечения банков к данной форме ответственности необходимо доказать, что именно данное разглашение банковской тайны привело к возникновению убытков либо повлекло к упущению выгоды. При этом требуется обоснование причинно-следственной связи между этими двумя событиями (пункт 2 ст.

15 ГК РФ). Владелец банковской тайны должен подать в банк заявление о требовании возмещения полученных убытков. Если от банка поступил отказ, то клиент подаёт иск в судебные органы. Указанный порядок должен обязательно соблюдаться. На судебных слушаниях подтверждается факт того, что клиент предпринимал попытки досудебных урегулирований дела, но кредитная организация письменно отказала.

Административная, предполагает, что для привлечения сотрудников кредитной организации к указанной форме ответственности необходимо предоставить заявление установленной формы в полицию или прокуратуру ( п. 3 ,часть 1, ст. 28.1 КоАП РФ).

Уголовная, предусматривает, что работники банков могут привлекаться к уголовной ответственности, но, правда, в ограниченных количествах случаев. К разглашению банковской тайны в данном случае относится получение конфиденциальной информации преступным путём (подкупом, угрозами).

Уголовная ответственность также может быть применена и в случаях, если вследствие разглашения банковской тайны установлен факт крупного ущерба или тяжкие последствия, либо раскрытие информации было совершено из корыстных целей (ст. 183 УК РФ).

Для возбуждения уголовного дела необходимо составить заявление в соответствии с законодательством и подать его в полицию (п. 3, ч. 1 ст. 140 УПК РФ).

Форма применяемой ответственности на прямую зависит от тяжести последствий по разглашению банковской тайны. Обычно существует зависимость от величины возмещения ущерба.

Сложность в выборе формы привлечения к разного рода ответственности заключается в том, что трудно доказывать величину реального ущерба. Однако, если все процедуры по наличию нанесённого ущерба от разглашения банковской тайны подтверждены, то необходимо требовать соответствующую компенсацию за понесённые убытки или упущенную выгоду.

Источник: //spravochnick.ru/bankovskoe_delo/razglashenie_bankovskoy_tayny/

Не разглашай!

Как доказать нарушение банковской тайны?
В России ужесточили наказание за разглашение банковской тайны Fotolia/ra2 studio

В Уголовный кодекс РФ внесены изменения, ужесточающие наказание за сбор и разглашение банковской тайны.

Эксперты считают, что это закономерный шаг – кредитные организации не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны.

По их мнению, поправки заставят рядовых банковских работников более ответственно подходить к работе со сведениями, составляющими банковскую тайну.

Срок за информацию

Федеральный закон № 193-ФЗ «О внесении изменений в статью 183 Уголовного кодекса Российской Федерации» был подписан президентом РФ Владимиром Путиным 29 июня 2015 года. Изменения внесены в статью 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну».

В частности, за сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, штраф увеличен с 80 тыс. до 500 тыс. рублей, за разглашение – с 120 тыс. до 1 млн рублей, за те же деяния из корыстной заинтересованности или причинившие крупный ущерб – с 200 тыс. до 1,5 млн рублей.

За незаконные разглашение или использование сведений, повлекшие тяжкие последствия, предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет.

Понятие банковской тайны закреплено в статье 26 закона «О банках и банковской деятельности».

В частности, согласно закону, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

«Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону», – говорится в законе.

Представители банков, опрошенные порталом Банки.ру, приветствуют ужесточение наказания, касающееся банковской тайны. «Безусловно, изменения важные», — прокомментировала заместитель директора юридического департамента Бинбанка Ирина Гудкова.

«На мой взгляд, эти изменения актуальны и своевременны. В условиях «сжатия» целых секторов финансового рынка и роста конкуренции на них существенно возрастают ценность информации о клиентах и, соответственно, количество желающих воспользоваться ей в корыстных целях.

Это предъявляет новые требования как к банкам, так и к регулирующим органам по эффективному противодействию таким попыткам», — считает управляющий директор банка «БКС Премьер» Станислав Новиков.

По его мнению, для того, чтобы сделать рынок более цивилизованным, прозрачным и отвечающим современным вызовам, необходимо повышать уровень обеспечения безопасности коммерческой тайны организаций и персональных данных, в том числе путем ужесточения ответственности за сбор и разглашение банковской тайны.

Начальник управления информационной безопасности Тройка-Д Банка Роман Хитров считает, что это закономерный шаг, тем более в свете вступивших изменений в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В частности, ранее ЦБ опубликовал письмо «О вопросах определения бенефициарных владельцев» с приложением рекомендаций на эту тему Вольфсбергской группы (объединяет 11 ведущих банков мира. – Прим. ред.).

Данное письмо регулятор подготовил в соответствии с международными стандартами по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения, принятых группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Если ранее банки были обязаны только устанавливать конечного бенефициара компании-клиента, то в новом документе регулятор предлагает выявлять не только бенефициарного владельца, но и источник происхождения его средств.

«В результате этих изменений увеличивается объем информации, обрабатываемой банками о своих клиентах, следовательно, увеличивается ответственность банка за ее безопасное хранение. Поэтому увеличение штрафов за сбор и разглашение банковской тайны в этом аспекте весьма закономерно», — считает Роман Хитров.

Юристы соглашаются, что изменения целесообразны.

Как отмечает адвокат компании «Деловой фарватер» Сергей Литвиненко, данные меры могут стать реальным и действенным инструментом для уменьшения случаев сбора и разглашения банковской тайны.

«Данная проблема сейчас весьма актуальна, поэтому эти поправки действительно своевременны. Хотя, в принципе, не помешало бы их ввести еще несколько лет назад, поскольку проблема не новая», — считает Литвиненко.

«Угроза? Не слышали»

Собеседники портала по понятным причинам крайне неохотно комментируют попытки разглашения банковской тайны, заявляя, что конкретно в их организациях таких попыток не было. «Эта тема крайне негативная для банков», — признались обозревателю Банки.ру в банке из топ-20.

«На сегодняшний день мы не сталкивались с успешными попытками сбора и разглашения сведений, составляющих банковскую тайну.

Разумеется, в практике банков бывают случаи, в результате которых возможно возникновение угрозы утраты конфиденциальности информации», — говорит Роман Хитров.

Станислав Новиков сообщает, что «БКС Премьер» со случаями разглашения банковской тайны сталкивается крайне редко. По его словам, это связано с «продуманной системой защиты персональных данных клиентов».

«Подробности такой системы мы не раскрываем, но могу сказать, что она основана на четком разделении прав доступа к данным, использовании механизмов криптозащиты и шифрования, а также мониторинге всех подозрительных событий во всех системах, содержащих клиентские данные», — добавляет Новиков.

Юристы же придерживаются другого мнения и указывают, что случаи незаконного сбора и разглашения банковской тайны, а также попыток этих действий в юридической практике присутствуют. Правда, отмечает Сергей Литвиненко, хотя случаев много, широкого распространения они не получили. «Проблема в том, что доказать данные факты весьма сложно.

Многие просто не хотят сталкиваться с волокитой по таким делам, поэтому не слишком часто обращаются за юридической помощью в подобных ситуациях», — поясняет адвокат.

Кроме того, он считает, что сами банки не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны, а работа по этому направлению проводится довольно посредственно.

По словам Литвиненко, под угрозу разглашения чаще всего попадают сведения о размере кредита или депозита, размере задолженности перед банком, размере баланса счета.

В целом в России ситуация с банковской тайной более проблемная, чем в других развитых странах. «Например, в США и странах ЕС банковская тайна охраняется тщательнее. В этих странах работника, разгласившего банковскую тайну, сразу уволят.

Для России такие случаи крайне редки», — комментирует Литвиненко.

Как противостоять разглашению

По мнению Романа Хитрова, угроза разглашения банковской тайны возникает в нескольких случаях. Первый — потенциальные угрозы разглашения информации о клиентах работниками без наличия умысла, по их халатности.

Например, попытки отправки информации, содержащей банковскую тайну, по незащищенным каналам связи, без использования средств шифрования.

Как считает Хитров, достаточно эффективным методом противодействия в данном случае являются программные средства, анализирующие информацию, содержащуюся в письмах и вложениях к ним, а также в распечатываемых документах.

«В случае если алгоритм, анализирующий информацию, сочтет, что действие с данной информацией может повлечь нарушение конфиденциальности, письмо отправителя или документ не выйдет за пределы банковской сети, а администраторы информационной безопасности проводят расследование этого события», — комментирует глава управления информационной безопасности Тройка-Д Банка.

Угроза потери конфиденциальности информации также может возникнуть вследствие успешной реализации атаки на инфраструктуру банка. Целью такой атаки, как правило, является несанкционированный доступ в сеть банка.

«Хочу отметить, что банком ежемесячно регистрируется определенное количество атак в нашу сеть.

Для того чтобы минимизировать такие угрозы, создается безопасная среда, состоящая из различных технических средств, предназначенных для анализа информационных потоков и реагирования на сетевые, вирусные атаки и различные аномалии», — поясняет Хитров.

При этом, считают эксперты, дополнительно ужесточать наказание за сбор и разглашение банковской тайны не стоит. «Не думаю, что дальнейшее ужесточение материального наказания будет иметь больший эффект.

Ведь не существует предельного размера штрафа, делающего экономически нецелесообразным разглашение банковской тайны», — комментирует Хитров. По его словам, теоретически можно говорить о штрафах, кратных размеру понесенных в результате разглашения банковской тайны убытков.

Но на практике взыскание такого штрафа со злоумышленника представляется малореальным.

Исполнительный директор консалтинговой компании Heads Никита Куликов также отмечает, что соотношение штрафа и того вреда, который может быть причинен разглашением тайны, несопоставим. К тому же, говорит он, институт банковской тайны во всем мире постепенно отмирает: США и другие страны начали активное движение в направлении отказа от банковской тайны.

Так, Конвенцию Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) об административной взаимопомощи в области налоговой политики подписали порядка 56 стран, в число которых входят Швейцария, Германия, Франция, Великобритания, Испания, Италия, Люксембург, Голландия и т. д. – это фактически ознаменовало добровольный отказ от банковской тайны.

Ирина Гудкова из Бинбанка в свою очередь считает, что сами нормы, касающиеся вопросов банковской тайны, изложенные в Гражданском кодексе и законе о банковских тайнах, недостаточно информативны. «Данные нормы не менялись длительное время и, на мой взгляд, не учитывают реальную работу банков.

Например, возможность передачи информации, составляющей банковскую тайну, с согласия самого клиента по аналогии с согласием на обработку персональных данных или обработка такой информации в рамках банковской группы, кроме случаев предоставления отчетности по статье 26 закона о банках и банковской деятельности», — говорит Гудкова.

Она склоняется к мнению, что целесообразно было бы законодательно закрепить более четкие ограничения и возможности по работе с банковской тайной, учитывающие экономические реалии в вопросах банковской интеграции. Также необходимы технологические новации в поддержке информационных банковских систем в целях совершенствования и оптимизации клиентского обслуживания, считает Гудкова.

«Основной упор банкам необходимо сделать не на наказание виновных, а на предотвращение подобных ситуаций», — резюмирует Станислав Новиков.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Источник: //www.banki.ru/news/daytheme/?id=8152335

Ответственность за нарушение коммерческой тайны

Как доказать нарушение банковской тайны?

Закон предусматривает различные виды ответственности за нарушение охраняемой законом коммерческой тайны: имущественную (гражданско-правовую), уголовную, административную, дисциплинарную.

Имущественная ответственность

Статья 1018 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) предоставляет законному владельцу нераскрытой информации возможность требовать:

  • от лица, без законных оснований получившего, распространившего или использующего такую информацию – возмещения убытков, причиненных незаконным использованием;
  • от лица незаконно использующего информацию – немедленного прекращения ее использования.

Однако существует ряд сложностей и лазеек, предусмотренных все той же статьей 1018 ГК, осложняющих положение предпринимателя, чья коммерческая тайна была раскрыта.

Если лицо, незаконно использующее нераскрытую информацию, получило ее от того, кто не имел право ее распространять (например, от уволенного работника), но не знало и не должно было знать о том, что информация составляет чью-то тайну, то такое лицо является добросовестным приобретателем. А обладатель информации, которая была раскрыта, вправе потребовать возмещения убытков, причиненных использованием нераскрытой информации только после того, как добросовестный приобретатель был уведомлен, что ее использование незаконно.

К тому же лицо, самостоятельно и правомерно получившее сведения, составляющие содержание нераскрытой информации (к примеру, само разработавшее такую же передовую технологию, как и у вас), вправе использовать эти сведения независимо от прав обладателя информации и не отвечает перед ним за такое использование.

Вполне предсказуемо, что лицо использующее чужую коммерческую тайну, будет утверждать, что самостоятельно добыло сведения (разработало передовые способы или методы) либо при получении сведений не знало, что они добыты незаконно, и позаботится о том, что доказать факт этой незаконной добычи будет невозможно.

К тому же при предъявлении иска к недобросовестному пользователю информацией, составляющей коммерческую тайну, речь пойдет об убытках в форме упущенной выгоды, то есть неполученных доходах, которые обладатель информации получил бы, если бы его право не было нарушено. Обосновать и доказать размер упущенной выгоды всегда нелегко, а в данном случае будет особенно трудно.

Суд крайне критически отнесется к предположениям предпринимателя о том, сколько он мог бы заработать, если бы его информация осталась тайной, даже основанным на строгих экономических расчетах.

Реальный же ущерб (то есть расходы, которые произведены или должны быть произведены предпринимателем либо утрата или повреждение его имущества) данным правонарушениям обычно не сопутствует.

Та же ситуация с чиновниками различных государственных органов и ведомств, которые по смыслу закона разглашать и использовать полученную нераскрытую информацию не должны, однако реальных рычагов помешать сделать им это не существует. Доказать сам факт разглашения, а тем более причиненный ущерб в этом случае – еще труднее. Ну, а истребовать из бюджета достойное возмещение вообще практически невозможно.

Уголовная ответственность

Часть 1 статьи 200 Уголовного кодекса Республики Казахстан устанавливает уголовную ответственность за собирание сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз в отношении лиц, владеющих коммерческой или банковской тайной, или их близких, перехвата в средствах связи, незаконного проникновения в компьютерную систему или сеть, использования специальных технических средств, а равно иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений. Максимальный размер наказания по этой части – лишение свободы сроком до 1 года.

Часть 2 статьи 200 УК предусматривает ответственность за незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена по службе или работе, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб. Лишение свободы здесь возможно сроком до 3 лет. Обязательным условием во втором случае является причинение крупного ущерба, которым в данном случае признается ущерб, причиненный гражданину (в том числе индивидуальному предпринимателю) на сумму, в 100 раз превышающую месячный расчетный показатель (МРП), либо ущерб, причиненный организации на сумму, в 1000 раз превышающую МРП. Доказывать размер ущерба также придется обладателю сведений, составляющих коммерческую тайну, что делает указанную статью УК практически неработающей.

Дисциплинарная ответственность

Дисциплинарная ответственность работников за разглашение и использование коммерческой тайны работодателя (начиная от выговора и заканчивая увольнением) предусмотрена Трудовым кодексом Республики Казахстан.

Источник: //www.defacto.kz/content/otvetstvennost-za-narushenie-kommercheskoi-tainy

Глав-книга
Добавить комментарий