Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

Отзывы о Хоум Кредит Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

Включение страховки без согласия Здравствуйте!!!оформляла онлайн рассрочку на телефон 25.12.2019.естественно финансовую защиту не включала.в этот же день вечером со мной связался мобильный банкир для назначения дня Подписи договора.назначили в магазине Днс г.Пушкино проспект Московский 7а.подошла к специалисту банка Хоум Кредит.

после того как специалист Картавых Анастасия распечатала договор для подписания я увидела,  что сумма ежемесячного платежа намного больше… Читать далее Обман с начислением бонусов Пользуюсь дебетовой картой Польза достаточно давно. Условия бонусной программы звучат достаточно заманчиво, но на деле надо постоянно следить за начислением этих бонусов.

 
«Соверши покупку 9-10 ноября на сумму от 5 тыс рублей и получи 500 бонусов в честь дня рождения Хоум кредита» – звучал рекламный лозунг. Я человек юридически подкованный не поленилась прочитать правила акции и совершила покупку 09.11 в 00:23 по г. Уфе. Но…

Читать далее Банк прячется от клиентов! Нет обратной связи! Уважаемый банк НОВЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ! Обьясните , мне пожалуйста пока я не поседела с Вашим банком , как с вами можно связаться??? Ваша горячая линия по номеру 495 785 82 22 никогда от слова никогда !!! не отвечает! Это в наш 21 век и банк который себя называет Банком новых возможностей?  Самая первая необходимость обеспечить доступ клиентам к каким либо вопросам и уточнениям! Все таки это банк!
У меня сейчас в приложении пропала кредитная… Читать далее ИТОГИ ГОДА 2019. Эмоциональные последствия. Почему я поставила такую высокую оценку?  Давайте по фактам:

1. Акция “Приведи друга” – почему то никто здесь о ней не писал.  Хорошая штука. Участвовала, бонус получили и я, и мой друг.  Можно привести до 8 человек, на любой продукт, за каждого по 500 баллов/рублей  обоим.   Ссылку на участие шлет робот, и видимо он же видит участников, которым положены “плюшки”.  В нашем случае ему пришлось помочь… Читать далее

Почему я поставила такую высокую оценку?  Давайте по фактам:

1. Акция “Приведи друга” – почему то никто здесь о ней не писал.  Хорошая штука. Участвовала, бонус получили и я, и мой друг.  Можно привести до 8 человек, на любой продукт, за каждого по 500 баллов/рублей  обоим.

   Ссылку на участие шлет робот, и видимо он же видит участников, которым положены “плюшки”.  В нашем случае ему пришлось помочь – составили обращение по телефону, но как назло, я пропустила 3 звонка за день из банка по этому обращению…..

Баллы пришли на следующее утро, обоим)

   Надо понимать, что часть ответственности за обещания банка вы берете на себя, привлекая друга. Чтоб он не обиделся (мой доволен, как слон, карта понравилась).

2.  Акции с повышенным кэшбеком – это был эксклюзив во всей банковской системе за 2019 год.   Именно по содержанию, помните легендарные 15% на аптеки летом?  А сейчас 10% на магазины одежды и обуви (Велдберис, привет)?  ГСМ-щикам тоже повезло, любителям развлечений и ресторанов – очень повезло.    Я клиентка 5 банков, есть с чем сравнить.  Хоум -основной.

   Кешбек был начислен правильно везде! Много кэшбека) Некоторые тут обиделись, что не доначислили – так поумнейте уже, читайте условия изначально и не вводите в заблуждение.

3.  Карты Польза (дебетовая и кредитная) – у меня обе.  Я главбух. Мимо меня ни одна копейка не улетит в никуда.  Все расчеты за год (в том числе по кредитке) были верными и своевременными – придраться не к чему.  (Кстати, 10% на остаток новым клиентам – это очень щедро, хоть и на квартал)

4. Вклады –  ставки по ним весь год были одними из самых  высоких среди всех банков.  Я вкладчица, мониторила постоянно и всегда выбор был в пользу Хоума.  Здравомыслящие оформили летом под 8,5% годовых на два года.

5.  Онлайн-банк – вот здесь надо, конечно, подтягиваться.  Вот как сохранить шаблон при переводе/пополнении с карту на карту?  И наглядную выписку сделать?  Технический момент опять “размазывает”  рейтинг банка.   

6.  Тех.поддержка – о, неужели? прорыв, по сравнению с чем было в прошлые годы.  На этой неделе дозвонилась за 5 секунд, даже опешила), услышали нас о долгом дозвоне, и с осени тел. на 8-800 теперь есть.  И с кадрами, похоже, тоже поработали, отвечают сразу, не передавая звонки.

7.  Обслуживание в офисе – была 5 раз за год. Очередей гораздо меньше, сотрудники шустрят.  В последний раз мне за 2 минуты снизили кредитный лимит по карте по моему предпочтению. Банкоматы работают четко.

Выводы по году:  прогресс, безусловно, есть. Конкурентоспособность банка чувствуется.  Клиентоориентированность ощущается. Эмоциональные последствия от пользования продуктами только приятные.  Молодцы! 

Пожелание: всему коллективу Хоум Кредита желаю в новом году процветания и внятных клиентов!  Роботам тоже) Спасибо за заботу!

Отличный сервис в Банк Хоум Кредит Я очень доволен сервисом в Банке Хом Кредит ! Обратился  3 декабря 2019 в  ДНС г. Ачинск мк 1 , стр 41а  ,взял сотовый телефон в кредит – второй мойкредит в этом Банке – все очень просто без «втюхивания» . Решил поделитьсясвоим отзывом , моего времени при  оформлениезаняло 5 минут , просто отлично тк приехал после рабочего дня  , при этом не пришлось подписывать документы ,

сотрудник Елена… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/homecreditbank/

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

– Приобретение жилья, находящегося в ипотеке, фактически сопровождается переводом долга с первоначального заемщика на покупателя, – рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». То есть происходит переуступка прав и обязанностей по кредитному договору и договору об ипотеке.

В договоре купли-продажи, который заключают продавец и покупатель, прописывается факт наличия ипотеки, к документам обязательно должно быть приложено согласие банка на продажу имущества. Далее новый собственник заключает два договора: об ипотеке с банком и кредитный.

После совершения указанных действий в Росреестре происходит регистрация перехода права собственности на квартиру на нового покупателя.

Особенно следует отметить, что покупка квартиры, которая находится в ипотеке, залог не прекращает. Покупатель теперь становится залогодателем, к нему переходят все обязанности продавца, в том числе те, которые не были исполнены, например, штрафные санкции за просрочки погашения кредитных платежей.

Предложение жилья, находящегося в залоге у банка, растет по мере увеличения количества купленных в ипотеку квартир. Причинами для появления таких объектов на рынке могут быть как негативные изменения в финансовом положении заемщиков (невозможность обслуживать взятый кредит), так и позитивные, например, желание улучшить жилищные условия.

У потенциальных покупателей есть несколько причин присмотреться к таким предложениям. Во-первых, это возможность минимизировать юридические риски при покупке квартиры, т.к. ее история уже была проверена специалистами банка-залогодержателя. Во-вторых, обычно объекты с обременением выставляются на продажу с дисконтом 10-15%.

К примеру, на сайте ЦИАН выставлена двухкомнатная квартира у метро «Аэропорт» стоимостью 197 000 руб. за кв. м. При этом среднерыночная цена предложения жилья без обременения в аналогичных домах составляет 237 000 руб. за кв. м. Выгода покупателя такого объекта составит 2,2 млн руб.

, а может быть и больше, если учесть, что владельцы заложенной недвижимости чаще идут на торг.

Продавцом жилья с залогом может выступать банк или физическое лицо-собственник, с разрешения залогодержателя. При этом первый вариант более удобен, особенно для покупателя, заинтересованного в получении кредита.

Помимо простоты организации сделки, клиент может получить от банка выгодные условия ипотечного кредитования для приобретения данного объекта.

Сделка проходит в стенах банка по стандартному сценарию: партнёры подписывают договор купли-продажи, который затем регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости.

– Сделка усложняется, если в ней задействованы три стороны: заемщик-продавец квартиры, покупатель и банк, – продолжает Мария Литинецкая. – Специалистами рынка недвижимости разработаны две общие схемы проведения подобных операций. Провести такую сделку, не прибегая к помощи профессионалов (риэлтора, юриста, регистратора cделок с недвижимостью), практически невозможно.

Покупка с заключением предварительного договора купли-продажи

Этот вариант предполагает погашение кредита покупателем в счет оплаты приобретаемой недвижимости.

Чтобы обезопасить плательщика, стороны заключают предварительный договор о покупке квартиры, в котором четко прописаны условия сделки.

При этом если продавец отказывается от своих услуг, покупатель может отстаивать свои права в судебном порядке. Сумма, которая вносится на погашение кредита, оформляется как задаток или аванс.

После того, как банк получит деньги, он одобряет сделку и снимает обременение с квартиры. В это же время стороны подписывают договор купли-продажи.

Эта схема может вызывать подозрения со стороны покупателя. Ведь после снятия обременения с жилья продавец может захотеть отказаться от регистрации договора купли-продажи.

Тогда покупателю придется требовать от партнера исполнения его обязательств через суд. Возникает угроза затягивания сделки на неопределенный период.

Тем не менее, эта схема продолжает использоваться при продаже залогового имущества, в большинстве случаев без ущерба для сторон.

Покупка квартиры через смену залогодателя

Эта сделка проходит с участием банка-кредитора (и непосредственно в его стенах) при использовании двух депозитарных ячеек. В первую будут заложены деньги в размере суммы, необходимой для погашения кредита, а во вторую – остаток стоимости квартиры.

– Банк обязательно должен одобрить сделку купли-продажи. После подписания договора продавцом и покупателем его высылают в Росреестр. После регистрации перехода права собственности все залоговые обязательства покупатель берет на себя, а продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить кредит.

Банк отпускает покупателю погашенную закладную. Предъявив ее, новый собственник квартиры получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. Затем продавец может наконец получить доступ к ячейке со второй частью денег.

Такой путь является наименее рискованным для всех трех сторон сделки, – заключает Литинецкая.

Оба варианта сделки представляются на первый взгляд сложными и запутанными, однако нередко игра стоит свеч. Чтобы стать владельцем квартиры своей мечты по выгодной цене, стоит пойти на усложнение операции по ее покупке.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-kotoraja-nahoditsja-v-ipoteke-273934/

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

 Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом.

К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор.

Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.добрый день.

Мой муж,гражданин Украины(Мы жителиДНР),приобрел по договору купли-продажи 1 комнатную квартиру в СПБ квартира куплена в браке.Как он может поступить ,чтобы сделать жену ,тоже гражданку Украины,совладелицей собственницы. Можно ли ему п……

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno

Автоэксперт оценил новые правила регистрации авто в 2020-ом

Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

Россиянам разъяснили новые правила регистрации автомобиля В следующем году автосалоны смогут выдавать номера новым авто без участия ГИБДД. Но делать это будут лишь дилеры, получившие статус специализированной организации, сообщает телеканал «360». ГИБДД будет получать всю информацию об авто через портал госуслуг. Код региона буд…

Новый порядок регистрации автомобилей утвердили в России На интернет-портале правительства было опубликовано постановление о том, что российский премьер Дмитрий Медведев одобрил новые правила государственной регистрации автомобилей. Об этом сообщает агентство РИА Новости.В частности, во вступающем в силу с первого января документе п…

Россияне смогут зарегистрировать машины в автосалоне из специального полицейского реестра Новые правила регистрации автомобилей для россиян вступают в силу с 1 января 2020 года. Теперь водителям не придется посещать ГИБДД, получить свидетельство о регистрации и номера можно будет прямо в автосалоне, сообщает “Коммерсантъ”. Соответствующее постановление было по…

Россияне смогут регистрировать автомобили в автосалоне Российский премьер-министр Дмитрий Медведев подписал документ, согласно которому номерные знаки и свидетельство о регистрации на новые автомобили будут выдаваться теперь в дилерских центрах, где покупается машина. Автосалоны получат статус специализированной организации и вой…

Россияне смогут регистрировать машины в автосалоне Глава российского правительства Дмитрий Медведев подписал постановление об изменении правил регистрации новых транспортных средств (ТС). Соответствующий указ вступит в силу с 2020 года, пишет «Коммерсант». фото: Геннадий Черкасов Главное новшество заключается в том, что россия…

Номер и свидетельство о регистрации автомобиля россияне смогут получать в автосалоне Постановление об изменении правил регистрации новых автомобилей подписал премьер-министр Дмитрий Медведев. Согласно указу, вступающему в силу 1 января, россияне смогут получить свидетельство о регистрации транспортного средства в автосалоне. Новые правила также позволят п…

Автовладельцы из Коми получат «родные» номера независимо от региона регистрации С 1 января граждане смогут зарегистрировать новый автомобиль прямо в автосалоне — без посещения ГИБДД. Соответствующее постановление подписал премьер Дмитрий Медведев.Как сообщает «Коммерсант», документ вступит в силу одновременно с законом «О государственной регистрации тран…

Россиянам разрешили регистрировать новые машины в автосалонах Москва. Глава правительства Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее автодилерам самостоятельно ставить новые машины на учет в ГИБДД, освободив от этой обязанности покупателей. Документ вступит в силу с 1 января 2020 года, пишет «Коммерсантъ».При этом…

Автомобили можно будет регистрировать в автосалонах со следующего года Кабмин принимает новые правила государственной регистрации автомобилей. С 2020 года появится возможность сделать это в том числе через автосалоны, говорится на официальном сайте кабмина. Подобные правила вводятся для того, чтобы максимально исключить из оборота машины с кр…

В Амурской области проверят владельцев снегоходов и мотосаней В Амурской области стартовала профилактическая операция «Снегоход». Сотрудники областной инспекции Гостехнадзора проверят соблюдение правил эксплуатации мотосаней, мотонарт и снегоходов.Особое внимание будет уделено наличию регистрационных документов, талона технич…

Регистрация машин в автосалоне будет востребованной среди россиян, считает эксперт Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев 26 декабря утвердил законопроект, согласно которому аккредитованные в ГИББД дилеры получат право регистрации транспортного средства и выдачи номеров. Совершать эту процедуру будут работники салона. История вопроса тянется с 2009 года. В…

Автоэксперт рассказал, к чему приведет запрет на обучение вождению на «площадке» В 2020 году в России изменится схема получения водительских прав изменится — новые правила уже утвердило правительство. Согласно одобренному документу, будет отменен запрет на обучение вождению на магистралях. Автоэксперт Владимир Сажин объяснил НЕВСКИМ НОВОСТЯМ, что это озн…

Названа дата начала производства рабочей машины Путина Стали известны примерные сроки постановки на конвейер в Татарстане двух моделей — седана и кроссовера — представительского российского автобренда Aurus. Похоже, «путинмобиль» таки станет серийным – АвтовзглядКонвейерное производство седана Aurus Senat нач…

Россиянам разрешат регистрировать новый автомобиль прямо в салоне Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление об изменениях в правилах регистрации новых автомобилей. Основное новшество – возможность зарегистрировать машину и получить госномер после покупки прямо в салоне, пишут «Известия». То есть, для оформления всех нео…

Российская сборка решит проблему подорожания импортных авто Удар от подорожания машин поможет сгладить российская сборка автомобилей, рассказали ФБА “Экономика сегодня” автоэксперты Александр Холодов и Сергей Канаев.  Грозит повышение Снижение пошлин на ввоз готовых машин на территорию Российской Федерации продиктовало Министерст…

Пациентов сливали в Сеть. Почему медицинские данные белгородцев попали в открытый доступ? На электронный документооборот все российские медучреждения должны перейти к 15 апреля 2020 года – соответствующее поручение дал президент Владимир Путин. Значит ли это, что электронные медкарты пациентов будут надёжно защищены?. Опасный серверЕщё в сентябре «БелПрессе» стало …

Сеть многотопливных заправок «Эктоойл» хотят признать банкротом Московский индустриальный банк подал иск в областной арбитражный суд о признании банкротом компании «Эктоойл». Эта фирма является владельцем сети заправочных станций в Астрахани.  С чего всё начиналось В ноябре 2013 года в Астрахани, на Аэропортовском шоссе, появил…

В Архангельской области школы получили 48 новых автобусов Сегодня, 26 декабря, транспортные средства для перевозки детей получили в 21 муниципалитете Архангельской области. Новые автобусы поступили благодаря участию регионального правительства в федеральной программе. Закупало технику Министерство промышленности и торговли РФ. Все…

Искусствовед высказался против строительства колокольни у Смольного собора Днем во вторник, 24 декабря, стало известно, что колокольня по проекту Растрелли может появиться у Смольного собора. Искусствовед, главный редактор «Проект Балтия», куратор ряда художественных и архитектурных Владимир Фролов рассказал НЕВСКИМ НОВОСТЯМ, почему не нужно братьс…

Режим самозанятых вслед за открытием ипотеки получит льготные ставки Сбербанк выступил флагманом в выдаче ипотеки самозанятым, на очереди новые “пряники” в виде льготных ставок и кредитных предложений. Такое мнение ФБА “Экономика сегодня” озвучил доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС, эксперт по налоговым системам Алисен А…

Ипотечные каникулы, защита от разорения и ограничение микрофинансовых фирм: в Ярославле подводят финансовые итоги года Декабрь – самое подходящее время, чтобы подводить итоги. О важных новациях уходящего года, касающихся нашего кошелька, мы попросили рассказать управляющего Ярославским отделением Центробанка Владимира Алексеева.- Владимир Борисович, давайте начнем с кредитования.- В 2019…

Обогрев стекла зимой больше не нужен: появились «горячие» стеклоочистители На кроссовере Lincoln Aviator испытали систему подогрева щеток стеклоочистителя VisioBlade, где нагревательные элементы интегрированы прямо в «дворники». Создатели технологии утверждают, что очистить стекло от тонкой корки льда таким образом куда проще, че…

В Шарлыкском районе новый школьный автобус есть только по бумагам… Вчера в областном центре состоялось радостное событие – школам региона выделили 52 транспортных средства. Они должны сменить те автобусы и газели, которые работают в учреждениях образования больше 10 лет. Областные власти гордо отметили, что теперь все школы области, нужда…

В России с 2020 года разрешат регистрировать автомобили в автосалонах С 1 января 2020 года автомобилистам не придется посещать ГИБДД, чтобы получить свидетельство о регистрации транспорта и его номер. Теперь это можно будет сделать в автосалоне

Источник: https://today.listis.ru/a4avtoekspert-ocenil-novye-pravila-registracii-avto-v-2020-om.php

Чем грозит покупка машины в залоге, как проверить авто на залог

Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег.  Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: О чем расскажет ПТС: как обманывают покупателей авто с пробегом

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов – главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса.

Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге
  • Дата, с которой авто находится в залоге

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал.

Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть.

Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-zalogovogo-avtomobilya

Стоит ли покупать квартиру в залоге?

Как безопасно купить авто с не выплаченным за него кредитом?

Виктория Русакова | www.terazbiznes.pl

В объявлениях о продаже можно сразу увидеть квартиры, находящиеся в залоге, — это прописано красным цветом. На Krisha.kz сейчас более 6 тысяч таких предложений. Некоторые покупатели игнорируют их, потому что боятся сложностей с документами, конфликтов с предыдущими владельцами и сомневаются в юридической чистоте сделки.

Krisha.kz разобралась, безопасно ли покупать залоговую недвижимость, какие риски могут быть и как их избежать.

Итак, существует два основных вида реализации залогового имущества.

1. Без участия банка

Приобрести залоговую квартиру можно напрямую у продавца. Для этого в его договоре с банком должна быть прописана возможность досрочного погашения кредита без штрафов. У заёмщика не должно быть никаких задолженностей и срывов сроков.

Подобный вариант можно выбрать тогда, когда срок погашения кредита продавца подходит к концу и вашего задатка достаточно для покрытия остатка задолженности. В этом случае вы оформляете договор задатка у нотариуса и передаёте средства продавцу, который в свою очередь погашает долг перед банком. Квартира выходит из-под обременения. Вы отдаёте оставшуюся сумму собственнику, заключаете сделку.

Если же для закрытия кредита продавца требуется большая сумма, будьте бдительны. Обязательно заключайте предварительный договор с указанием штрафных санкций или договор займа.

— Поскольку на недвижимость наложено обременение, сделка делится на две части. Сначала покупатель погашает долг продавца перед банком и освобождает имущество из-под ареста. По сути, это не является куплей-продажей.

Сделка происходит уже после снятия обременения. Теоретически в тот период, когда арест с имущества снят, а договор купли-продажи ещё не подписан, продавец может отказаться от сделки.

Но это происходит редко, — предостерёг юрист Бахыт Касымбеков.

2. С участием банка

Часто покупатели не владеют «живыми» деньгами, и им самим требуется ипотечный кредит.

Они могут оформить его в банке, который в свою очередь должен предоставить гарантийное письмо о том, что готов выдать необходимую сумму. С гарантийным письмом покупателя продавец идёт в банк, где у него оформлен кредит.

На основании этого документа недвижимость снимается с залога. Далее проходит процесс переоформления объекта на имя покупателя.

2.1 Если это ипотека.
Продавец вправе передать вам квартиру, находящуюся в залоге, если вы возьмёте на себя обязательства по ипотеке.

В этом случае учитывается ваша платёжеспособность и решение банка, в котором оформлен ипотечный заём. Вы заключаете с финансовой организацией договор о переходе долговых обязательств на себя.

То есть суммой вашего кредита становится не выплаченный продавцом остаток. О передаче уже внесённых им когда-то средств вы договариваетесь самостоятельно.

Важно помнить, что квартира не выйдет из-под обременения банка, пока вы не выплатите ипотеку.

Отметим, что не все банки могут согласиться на такую процедуру.

2.2 Покупка залогового жилья напрямую у банка или через аукцион.
Бывает так, что заёмщик по тем или иным причинам перестаёт выплачивать долг или проценты по нему.

Тогда банк, чтобы покрыть собственные расходы и вернуть деньги, проводит процедуры по реализации заложенного имущества.

Проходят они либо путём размещения объявления об адресной (прямой) продаже на специализированных порталах, в СМИ и на сайте БВУ с согласия залогодателя, либо на торгах в судебном/внесудебном порядке.

В первом случае залоговую недвижимость можно приобрести за наличный расчёт, в кредит и рассрочку (заключается предварительный договор купли-продажи и договор безвозмездного пользования). Условия в разных банках отличаются, в некоторых даже есть специальные льготные программы.

Что касается аукциона, то, как сообщил Krisha.kz банковский омбудсмен Ерсерик Сийрбаев, эта процедура чётко регламентирована главой 4 закона РК «Об ипотеке».

Перед его проведением банк обязан провести процедуры, предусмотренные вышеуказанным законом: направить заёмщику/залогодателю уведомление о начале реализации объекта, затем уведомление о торгах, опубликовать на своём сайте и в СМИ информацию о продаже залоговой недвижимости. Произойти это должно не позднее чем за 10 дней до начала торгов.

Стоит отметить, что несоблюдение банком предусмотренной законом процедуры может повлечь негативные последствия для покупателя, вплоть до признания торгов недействительными.

В случае обращения взыскания на залоговое имущество в судебном порядке аукцион проводится частным исполнителем.

Объявление о торгах должно содержать следующие сведения:

  • полную характеристику объекта;
  • точное местонахождение;
  • размер гарантийного взноса, если он предусмотрен условиями;
  • порядок и сроки оплаты стоимости;
  • время и место проведения торгов;
  • название, адрес, номер телефона, платёжные реквизиты банка.

Приём заявок для участия в торгах начинается со дня публикации такого сообщения.

Для регистрации в качестве участника вам нужно предоставить заявление (по форме банка), документ, удостоверяющий личность (юридические лица дополнительно предоставляют нотариально заверенные копии устава и свидетельства о регистрации юрлица) и квитанцию об уплате гарантийного взноса в случае его необходимости. Как правило, он составляет 5–15 % от стоимости залогового имущества. Взнос вернут, если в итоге квартиру вы не купили. Но он остаётся у банка при отказе от участия в торгах по неуважительным причинам.

После победы на аукционе вы получите протокол результата торгов, а после оплаты всей стоимости — оригиналы документов на залоговое имущество и письмо о снятии залога.

Хозяин залогового имущества имеет право обратиться в суд и оспорить итоги торгов в течение трёх месяцев после их завершения. Если суд выявит нарушения законодательства, продажу признают недействительной.

Раньше банки изымали заложенное имущество у ипотечников, просрочивших выплаты, и другой альтернативы не было.

С 2019 года в закон «Об ипотеке недвижимого имущества» внесены изменения, согласно которым заёмщик может реализовать заложенную недвижимость самостоятельно.

Правда, для этого нужно получить согласие банка и успеть продать квартиру за три месяца. Подробнее о нововведениях читайте в нашем материале.

Отметим, банки не могут изъять жильё при незначительных нарушениях: — если сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки — штрафа, пени) составляет менее 10 % от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;

— если период просрочки исполнения обязательств составляет менее трёх месяцев.

Возможные риски и советы

Главной проблемой может оказаться въезд в новое жильё. Банки не выселяют прежних хозяев. Только новый владелец квартиры и только в судебном порядке может заставить их освободить недвижимость.

Но прежние хозяева могут подать встречный иск о признании сделки незаконной.

И даже если оформление документов происходило без нарушений, судебные разбирательства и дополнительные проверки отнимут много времени, денег и нервов.

Как отметили в Halyk Bank, банк обязан уведомить должника о продаже залогового имущества, и покупателю стоит узнать, выполнено ли это условие:
— При проведении судебной реализации, при наличии вступившего в законную силу решения суда об обращении взыскания на залоговое имущество заёмщика уведомляет частный судебный исполнитель. Обращайте внимание на наличие не выселенных бывших собственников. Зачастую недвижимость, где они до сих пор проживают, продаётся со значительным дисконтом (в целом дисконт от первоначальной стоимости возможен, но это рассматривается индивидуально по поступающим заявлениям клиентов). В любом случае банки уведомляют покупателей о жильцах, которые не выехали из квартиры после получения решения суда. Покупатель сам решает, готов он приобретать данный залог и принять на себя обязательства по выселению или нет.

При покупке залоговой недвижимости напрямую у банка специалисты ForteBank и Halyk Bank советуют учитывать следующие нюансы: — Адресная реализация проводится только с согласия заёмщика. Прежде чем покупать залоговую недвижимость таким способом, возьмите у банка всю необходимую информацию о бывших владельцах квартиры.

Запросите документально зафиксированное согласие собственника и жильцов залоговой квартиры о передаче её банку. Для оформления сделки купли-продажи потребуется удостоверение личности заёмщика и покупателя, а также согласие супруги/супруга на реализацию/приобретение имущества.

— Проверяйте основные правоустанавливающие документы: свидетельство о госрегистрации права собственности на банк/продавца, договор купли-продажи, технический паспорт квартиры (с включением в общую площадь балкона и лоджии и указанием года постройки дома, перепланировок), справку об обременениях и технических характеристиках объекта.

— Проведите визуальный осмотр недвижимости, проверьте квитанции об оплате коммунальных услуг, наличии/отсутствии задолженностей по налогу на имущество, а также обговорите с заёмщиком/залогодателем сроки передачи и освобождения недвижимости.

— При приобретении квартиры в рассрочку до внесения вами всей суммы жильё числится за банком.

Поэтому придётся уплачивать налог на имущество как юридическое лицо — 1.5 % от общей стоимости.

Частичная и полная перепечатка данного текста возможна только после разрешения редакции.

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2019/stoit-li-pokupat-kvartiru-v-zaloge

Глав-книга
Добавить комментарий