Изменится ли как то форма подачи декларации после установки торгового эквайринга?

Платежные карты в 1С УНФ — настройка, работа и учет эквайринга

Изменится ли как то форма подачи декларации после установки торгового эквайринга?

#1с, #Налогообложение, #Бухгалтерскийучет, #Автоматизация, #Интернет-магазины

1С Управление Нашей Фирмой может автоматизировать розничные продажи и содержит полный набор инструментов для работы в розничном магазине – Рабочее Место Кассира (РМК), подключение ККМ, торговых весов и сканера штрих кодов, а также подключение эквайрингового терминала, учет операций по нему и контроль поступлений оплат на расчетный счет.

В данной статье рассмотрим настройку и учет продаж по платежным картам, но без установки платежного терминала – установку торгового оборудования лучше доверить специалистам.

1.       Настройка

Включить модуль управление эквайрингом в 1С УНФ можно в разделе «Деньги» ссылка «Еще больше возможностей» — галочка напротив «Расчеты с банком-эквайрером»

После установки галочки необходимо создать договор с банком-эквайрером (БЭ) – открываем карточку контрагента нужного банка (или создаем его с типом «Прочие») – переходим во вкладку «Договоры» и нажимаем кнопку «Создать»

В договоре обязательно ставим номер договора и добавляем отличительную характеристику договора для дельнейшей идентификации договора и его принадлежности конкретному банку – в данном случае стоит префикс «БЭ» — Название банка.

Вид договора должен быть «Прочие»

Ставим галочку — «Это договор эквайринга» — остальные настройки по необходимости.

Следующий этап — добавление оборудования (в данном случае без физического подключения).

Для добавления эквайрингового терминала в 1с Управление Нашей Фирмой необходимо зайти в раздел «Компания» в журнал «Эквайринговые терминалы»

и создать запись эквайрингового терминала, нажав кнопку «Создать»

В карточке Эквайрингового терминала заполняем:

— Эквайрер – банк предоставляющий услугу эквайринга

— Договор – договор с типом эквайринговый — если он один в карточке, то подставится автоматически.

— Банковский счет на который банк будет перечислять деньги

— Касса ККМ – кассовое оборудование, через которое будет проходить чек

— Наименование – будет предложено автоматически

— Заполняем платежные системы и процент комиссии по каждой.

Нажимаем кнопку «Записать и закрыть» — терминал настроен.

2.       Работа с оплатами по платежным картам

Принимать оплату платежными картами в 1С Управление Нашей Фирмой можно разными способами

2.1. Через Рабочее Место Кассира (РМК) 

 Создаем чек в РМК и нажимаем оплатить

В открывшейся форме можем выбрать вид оплаты или «Картой» или «Смешанная оплата»

Указываем платежную систему — остальное по необходимости и нажимаем кнопку «Пробить чек», если нужен товарный чек, то поставьте галочку «Товарный чек» — УНФ автоматически откроет печатную форму товарного чека, которую можно отправить на принтер, нажав большую желтую кнопку «Печать».

Если подключены Эквайринговый терминал и ККТ, то выйдут кассовый и терминальный чеки.

2.2. Через журнал «Чеки ККМ»

В 1С Управление Нашей Фирмой все чеки показываются в журнале «Чеки ККМ»

Нажимаем в журнале кнопку «Создать»

Выбираем номенклатуру и переходим во вкладку «Безналичная оплата»

Во вкладке нажимаем кнопку «Банковской картой»

В Форме оплаты проверяем сумму и вид карты. Нажимаем кнопку «ОК».

В карточке Чека видим появившуюся запись о оплате и в нижней части в информации об оплате в ячейке «Платежными картами» появилась сумма оплаты.

Нажимаем кнопку «Пробить чек».

Если нужен товарный чек – нажимаем пиктограмму принтера.

Чек пробит.

2.3. Оплата картой из «Заказа покупателя»

Оплату картой из «Заказа покупателя» в 1С УНФ можно сделать 2-мя способами. Откроем «Заказ покупателя» нажимаем на волшебную кнопку «Создать на основании» — в открывшемся списке видим 2 строки, касающиеся нашего вопроса – «Чек ККМ» и «Оплата картой».

Оплата через чек ККМ смотри выше.

Пункт оплата картой можно найти также в документе «Расходная накладная»

Нажимаем «Оплата картой».

В карточке оплаты выбираем терминал и вид карты – остальное заполняется автоматически

В нижней части видим комиссию банка и кассу, через которую пройдет фискальный чек.

Также можно настроить способ электронного чека клиенту – через электронную почту или СМС.

Посмотреть все документы «Оплата картой» можно в журнале «Операции по платежным картам» в разделе «Деньги».

В журнале мы видим оплаты по документу «Оплата картой» и можем создать «Оплату картой» без привязки к документу. Для создания документа «Оплата картой» нажимаем кнопку «Создать»

Выбираем строку «Оплата картой» и дальше заполняем карточку как было показано выше.

3.       Контроль поступления оплат от банка

Банк переводит деньги на счет организации через некоторое время. В выписке банка мы видим поступление на Р/с по эквайрингу – рассмотрим привязку поступления к оплате платежной картой.

В документе «Поступление на счет» который мы создали вручную или загрузили через выписку банка в первую очередь в строке «Операция» выбираем «Отчет эквайрера» и выбираем терминал, через который прошла отплата. Далее находим документ платы через кнопки:

— «Заполнить остатками» – в табличную часть попадают все документы несвязанные с поступлениями. Оставляем нужный документ, а остальное удаляем.

— «Заполнить за период» — указываем период и в табличную часть попадают все свободные документы за указанный период.

— «Подбор» — в появившейся таблице выбираем нужные документы и переносим в таблицу

После заполнения таблицы в документе «Поступление на счет» нажимаем провести и закрыть. Оплаты привязаны — посмотрим аналитику по эквайрингу.

4.       Отчеты по эквайрингу

Оплаты прошли, но деньги еще не поступили – банк перечислит их через какое-то время, проследить за движением средств по эквайрингу можно через отчеты, которые можно найти по ссылке «Отчеты» в разделе «Деньги».

Рассмотрим отчет «Расчет по эквайрингу»

В отчете видим по какому банку-эквайреру, через какой терминал и по какому документу прошли оплаты.

В отчете видно сколько денег прошло за отчетный период, сколько пришло по банку и сколько еще должно прийти.

В последних колонках отчета можем посмотреть сумму комиссии банка за обслуживание эквайринга.

Учет операций по платежным картам закончен. Если у Вас остались вопросы по эквайрингу пиние нам E-mail: mail@remprom.com или звоните по телефону +7(383)312-07-64 или +7-923-158-67-74 (он же WhatsApp).

Мы поможем Вам лично или удаленно — посредством удаленного доступа, обучим Ваш персонал и настроим УНФ.

d the article?»

Источник

Статья понравилась? Поделитесь с друзьями.
Кнопки социальных сетей чуть ниже…

БЕСПЕРЕБОЙНАЯ РАБОТА БУХГАЛТЕРСКИХ ПРОГРАММ

И СВОЕВРЕМЕННОЕ ОБНОВЛЕНИЕ?

Источник: https://tab-is.ru/platezhnye-karty-v-1s-unf-nastrojka-rabota-i-uchet-jekvajringa/

Изменения по ЕНВД с 1 января 2019 года -декларация, формула расчета

Изменится ли как то форма подачи декларации после установки торгового эквайринга?

Единый налог на вменённый доход – популярный налоговый режим, на котором в России работают больше 2 миллионов субъектов малого бизнеса. Для них, конечно, важно знать, какие изменения по ЕНВД в 2019 году вступят в силу, и сколько ещё будет действовать эта система налогообложения.

Когда отменят ЕНВД

Разговоры о том, отменят ли ЕНВД, идут ещё с 2011 года. Что не так с этим налогом, и почему его хотят исключить из перечня систем налогообложения, действующих в РФ?

Дело в том, что порядок расчёта налога на вменённый доход существенно отличается от порядка расчёта других налогов. ЕНВД платят не с реально получаемого дохода, а с вменённого, т.е. заранее установленного государством.

При этом нарушается принцип связи налоговых платежей с экономическими показателями хозяйствующего субъекта. Проще говоря, плательщики ЕНВД платят налог с дохода, который часто намного ниже реального.

Возьмём для примера базовую доходность на единицу грузового транспорта. Это всего лишь 6 000 рублей в месяц. Но можно ли назвать успешным бизнес по грузоперевозкам, который приносит такой мизерный доход? А плательщики ЕНВД платят налог по формуле, которая как раз и основана на таких скромных цифрах базовой доходности.

Статистика ФНС показывает, что за 2017 год на 2 044 154 организаций и ИП, которые работают на вменёнке, был начислен налог в сумме 133 648 484 тысяч рублей.

Но учитывая, что начисленный налог можно уменьшить на сумму страховых взносов за работников и ИП за себя, к уплате в бюджет полагалось всего 69 869 934 тысяч рублей.

Это означает, что в среднем один плательщик ЕНВД заплатил в бюджет 34 180 рублей в год или 2 848 рублей в месяц.

А ведь работают на этом режиме не только ИП без работников, оказывающие бытовые услуги. Это и достаточно крупные торговые точки, а также заведения общепита (предел площади для этих объектов ограничен 150 кв. м). При этом, лимит доходов на ЕНВД не установлен, а разрешённая численность работников – 100 человек.

ЕНВД введён с 2003 года для снижения фискальной нагрузки, и его действие было оправдано в том периоде, когда малый бизнес в России только формировался. Но, например, в Москве ЕНВД с 2011 года уже отменён. Да и действовал он только для одного вида деятельности – наружная реклама с использованием рекламных конструкций.

А в других городах федерального значения – Севастополе и Санкт-Петербурге – городские администрации существенно сократили перечень видов деятельности, разрешённых для ЕНВД. Причина этого ясна – доходы бизнеса здесь намного превышают выручку по аналогичной деятельности в других регионах.

Так что, отмена налога на вменённый доход уже стала реальностью, а с 2021 года действие ЕНВД будет прекращено по всей России. Но пока у тех, кто работает на этом режиме, впереди есть ещё два года деятельности – 2019 и 2020.

Изменения 2019 года в формуле расчёта ЕНВД

Формула расчёта ЕНВД включает в себя не только базовую доходность, но и физический показатель (численность работников, площадь в квадратных метрах, количество единиц транспорта и др.). Кроме того, на итоговую сумму налога влияют два коэффициента – К1 и К2.

Коэффициент К1 ежегодно устанавливается приказом Минэкономразвития РФ и действует по всей территории Российской Федерации. К1 называется повышающим коэффициентом, потому что отражает рост инфляции. На 2019 год К1 установлен в размере 1,915. В предыдущем году он составлял 1,868, то есть, рост совсем незначительный.

Коэффициент К2 находится в ведении муниципальных образований. Используя К2, местные власти могут существенно снизить вменённый налог к уплате. Вилка К2 составляет от 0,005 до 1. Не все администрации населённых пунктов утверждают понижающий коэффициент ежегодно. В некоторых городах К2 остается на одном уровне несколько лет подряд.

Посмотрим на конкретном примере, на сколько вырастет в 2019 году ЕНВД к уплате по сравнению с 2018 годом.

Магазин ИП без работников в г. Курган площадью 45 кв. метров торгует одеждой и аксессуарами. Курганская городская Дума установила, что коэффициент К2 по этому виду деятельности будет иметь максимальное значение, то есть «1».

Причём, коэффициент К2 остается здесь неизменным уже несколько лет. Значит, городская администрация считает, что розничная торговля одеждой – прибыльный бизнес, и снижения налоговой нагрузки не требуется. Для сравнения – для магазинов детского ассортимента и продовольствия К2 немного ниже (0,7 и 0,8 соответственно).

Рассчитаем сумму налога на вменённый доход по этим данным по формуле (БД * ФП * К1 * К2 * 15%):

  • для 2018 года – (1800 * 45 * 1,868 * 1) * 15% = 22 696 рублей в месяц или 68 088 рублей в квартал;
  • для 2019 года – (1800 * 45 * 1,915 * 1) * 15% = 23 267 рублей в месяц или 69 801 рублей в квартал.

Как видим, начисленный квартальный налог по сравнению с 2018 годом вырос всего на 1 713 рублей.

Однако эта сумма может быть уменьшена на страховые взносы, которые ИП платит за себя. Взносы включают в себя не только обязательные платежи, но и дополнительный взнос с суммы вменённого дохода, превышающего 300 000 рублей.

ПериодОбязательные взносыВменённый доходДополнительный взнос
2018 год32 385 рублей605 232 рублей6 052 рубля
2019 год36 238 рублей620 460 рублей6 205 рублей

Итого, ИП заплатит взносы за себя в 2018 году 38 437 рублей, а в 2019 году – 42 443 рубля. Уменьшаем рассчитанный выше квартальный налог на уплаченные взносы и получаем сумму налога к уплате:

  • 58 479 рублей в 2018 году;
  • 59 190 рублей в 2019 году.

То есть, реальный рост налога для этого ИП оказался ещё меньше – всего 711 рублей в квартал.

Енвд и онлайн-кассы

Долгое время плательщики ЕНВД пользовались ещё одной льготой – возможностью работать без кассового аппарата. Действительно, для чего надо отчитываться в ИФНС о реальной выручке, если она не принимается в расчёт для налоговой базы?

Вместо кассового чека вменёнщики выписывали БСО при оказании услуг или товарный чек при торговле в розницу. Но ситуация стала меняться ещё с июля 2018 года. Тогда онлайн-кассу обязали установить магазины и точки общепита, если у них есть наёмные работники.

Причём, организации на ЕНВД автоматически признавались работодателями, поэтому отсрочку в применении кассы получили только ИП, торгующие или занимающиеся общепитом самостоятельно, без работников.

Но с 1 июля 2019 года право работать без ККТ теряет и эта категория налогоплательщиков. С этой же даты плательщики ЕНВД не смогут больше выписывать типографские БСО при оказании услуг населению. Вместо этого надо выдавать кассовый чек или БСО, который формируется автоматизированной системой (разновидность контрольно-кассовой техники). Обязательным ККТ станет и при торговле через автоматы.

Чтобы компенсировать расходы на установку кассовых аппаратов, индивидуальным предпринимателям на ЕНВД предоставили налоговый вычет. ИП смогут уменьшить начисленный налог на сумму до 18 000 рублей за каждую установленную кассу. У организаций таких льгот нет.

Новая декларация ЕНВД

Для того, чтобы ИП смогли отразить в декларации уменьшение налога на сумму расходов по приобретению ККТ, налоговики разработали новую форму отчётности.

С 1 января 2019 года плательщики ЕНВД должны сдавать декларацию по форме, утверждённой приказом ФНС от 26 июня 2018 г. N ММВ-7-3/414@.

В новом бланке появился раздел 4, где указывают данные о приобретённом кассовом аппарате: заводской и регистрационный номер, наименование модели, дата регистрации в ИФНС и сумма расходов на приобретение.

За счёт этого количество страниц декларации выросло с четырёх до пяти.

Срок сдачи декларации ЕНВД в 2019 году остался прежним – не позднее 20-го числа первого месяца следующего налогового периода. Это 20 января, апреля, июля, октября соответственно за каждый квартал.

Если эта дата попадает на выходной день, то переносится на следующий рабочий день. Например, крайний срок сдачи декларации ЕНВД за 4 квартал 2018 год переносится на 21 января 2019 год, потому что 20 января – воскресенье.

Срок уплаты квартального налога в 2019 году тоже не изменился – 25-ое число месяца, следующего за отчётным кварталом. Это на 5 дней позже срока сдачи декларации, т.е. 25 января, апреля, июля, октября.

Источник: https://www.regberry.ru/nalogooblozhenie/izmeneniya-po-envd-s-1-yanvarya-2019-goda

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить. Тарифы, банки

Изменится ли как то форма подачи декларации после установки торгового эквайринга?

страница • Блог • Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Согласно закону № 2300-1 и внесенным в него дополнениям с 2017 года эквайринг обязательно должны установить все организации и ИП (осуществляющие расчеты с населением), суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей. 

Нужна помощь в подборе онлайн-кассы с эквайрингом?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу с эквайрингом.

Эквайринг что это такое простыми словами?

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей. 

Виды эквайринга:

Торговый эквайринг (это прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги),
Интернет эквайринг (это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов),
Мобильный эквайринг (прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного mPOS-терминала, подключаемого к мобильному устройству (планшету, смартфону),
АТМ эквайринг (это все те банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты).

Как работает эквайринг

Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через кассу,
Происходит авторизация в системе и проверка платежеспособности карты и запрос банку на проведение оплаты,
Клиент вставляет карточку или прикладывает к терминалу, после чего вводит пин-код,
Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? Данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки (от двух дней до недели в зависимости от условий обслуживания и банка).

Эквайринг и его преимущества

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование.

Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.

) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

В чем плюсы подключения эквайринга:

Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться карточкой, будут к вам заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты, ведь легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
Сокращение затрат на проведение инкассации;
Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
Нет нужды больше рисковать с наличными деньгами;
Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%.  Принимайте оплату любыми картами.ПОДРОБНЕЕ

Как подключить эквайринг?

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания.

Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую.

Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Подключение эквайринга пошагово:

Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера),
Заключение договора на обслуживание,
Ожидание рассмотрения заявки,
В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса),
Тестовая проверка работоспособности эквайринга,
Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать?

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.

Мобильный эквайринг

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.

Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету).

Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.ПОДРОБНЕЕ

Кассовый эквайринг или онлайн-касса с эквайрингом

Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу. 

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.ПОДРОБНЕЕ

Источник: https://kassaofd.ru/blog/ekvajring-dlya-novichka-kak-vybrat-i-podklyuchit

Торговый эквайринг

Изменится ли как то форма подачи декларации после установки торгового эквайринга?

Торговый эквайринг – это прием безналичных платежей на торговых точках или предприятиях. Использование при оплате банковских карт осуществляется при помощи специальных устройств – POS-терминалов или импринтеров, которые печатают подтверждающие оплату чеки.

Эквайринг обеспечивает безопасность проведения операций всем участникам процесса оплаты (и покупателю, и продавцу товаров и услуг). Он экономит время, так как обработка транзакции осуществляется быстрее (по сравнению с наличным расчетом).

Все гарантии по безопасности платежей несут платежные системы. Это могут быть национальные системы платежей, например, “МИР”, или международные, такие как “VISA”, “MasterCard”.

Банки, оказывающие услуги по эквайрингу и выпускающие пластиковые карты, с которых осуществляются платежи, также являются частью такой системы.

Процедура оплаты в торговом эквайринге

Осуществлять прием платежей торговым эквайрингом могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие специализированное оборудование и заключившие договор на оказание эквайринговых услуг с банком. В целом, процедура оплаты включает в себя несколько этапов и выглядит следующим образом:

  • продавец уточняет у покупателя способ оплаты и при выборе безналичного платежа предоставляет клиенту терминал для считывания банковской карты;
  • авторизация карты происходит через магнитную полоску, электронный чип или путем прикладывания карты к дисплею терминала (при наличии такой функции у пластиковой карточки);
  • при успешной авторизации карты банком-эквайером блокируется требуемая сумма на счете карты в банке-эмитенте. При нехватке средств платеж не осуществляется;
  • при достаточном количестве средств на счете операция подтверждается и терминал выдает чек, подтверждающий оплату услуг или товаров. При этом деньги со счета списываются только после подтверждения операции эмитенту банком-эквайером;
  • перечисление денежных средств на счет предпринимателя производится в сроки, указанные в договоре, регулирующем отношения предпринимателей и банков-эквайеров. Как правило, они составляют от одного до трех дней.

Подключение торгового эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, необходимо направить заявку в банк, собрать пакет документов, приобрести подключить и настроить необходимое оборудование. В общей сложности весь процесс подключения состоит из шести этапов.

  1. Выбор банка или процессинговой компании является первым и самым важным этапом, поскольку от этого выбора будут зависеть стоимость эквайринговых услуг и последующие шаги подключения. Стоит отдать предпочтение банкам, так как процессинговые компании являются только посредниками в общей цепочке и на оплату их услуг будут уходить дополнительные средства. Большинство банков располагает собственными процессинговыми центрами, и их услуги уже включены в стоимость обслуживания.
  2. Подача заявки в банковскую организацию. Для этого можно обратиться к сотрудникам банка, посетив офис, либо связаться с ними по телефону горячей линии.
  3. Подготовка комплекта документов. После отправки заявки и принятия по ней положительного решения необходимо предоставить банку комплект документов для заключения договоров. Как правило, заключается два договора. Первый – на оказание услуг эквайринга, т. е. на обслуживание системы в процессинг центре банка. Второй – договор аренды терминалов и другого эквайрингового оборудования.

    Состав предоставляемого пакета документов может отличаться в каждой банковской организации. Но основные документы следующие:

    • устав юридического лица;
    • удостоверение личности руководителя компании или ИП;
    • свидетельство о государственной регистрации юридического лица или гражданина в качестве индивидуального предпринимателя;
    • справка об отсутствии задолженности по налоговым отчислениям;
    • справка, подтверждающая открытие расчетного счета.

    Кроме того, банк может запросить и другие документы, например, справку о постановке на учет в налоговом органе. Также отличаться может и способ подачи документов. В некоторых банках оформить бумаги можно дистанционно.

  4. Заключение договора оказания услуг. В нем фиксируются условия предоставления услуги, правила урегулирования разногласий, права и обязанности сторон и прочая информация.
  5. Передача в аренду оборудования для проведения безналичных платежей. Банк может предложить на выбор два варианта: стационарный или мобильный POS-терминалы. Стационарные чаще всего используют на точках продаж, где покупатель оплачивает покупки в кассовой зоне. Мобильные или переносные терминалы подходят для кафе или компаний, предоставляющих курьерские услуги.
  6. После подписания всех документов осуществляется установка, производится настройка оборудования и запуск системы эквайринга. Все действия и тестовый запуск осуществляются специалистом банка. На этом этапе также проводится обучение сотрудников работе с терминалом и системой.

После успешного прохождения всех этапов подключения и настройки системы, эквайринг готов к работе.

Права и обязанности сторон договора эквайринга

При заключении договора на оказание услуг по эквайрингу каждая сторона обладает определенными правами и обязанностями. Так, банк-эквайер обязан:

  • устанавливать необходимое оборудование, чтобы принимать безналичную оплату;
  • обучать сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
  • предоставлять техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования на предприятии или торговой точке, а также консультации клиенту по вопросам работы в системе;
  • проверять платежеспособность банковских карт;
  • осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
  • предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Индивидуальные предприниматели и организации имеют право требовать выполнения банком всех перечисленных условий. При этом к ним также предъявляются определенные требования со стороны банковских организаций, которые они должны обеспечить:

  • место для установки оборудования для эквайринга;
  • прием банковских карт к оплате;
  • выплата комиссионных вознаграждений за операции по эквайрингу. Взимание комиссии банком осуществляется с продавца товара или услуги и зависит от их стоимости.

Более детально условия оказания услуг прописываются в договоре между банком и организацией.

Тарифы банков на эквайринг

Чтобы подобрать выгодный тариф эквайринга, компания или предприниматель должны учесть факторы, влияющие как на стоимость обслуживания, так и на удобство использования системы безналичных платежей. Ниже приведен перечень основных из них:

  1. Требования банка к обороту компании. От этой суммы зависит процент комиссии, который берет банк за операции по терминалу. Важно обратить внимание на условия, при которых взимается минимальный процент и удостовериться, что компания может их выполнить. В противном случае организацию ожидает либо повышенный процент, либо банк может начислить штраф за невыполнение требований.
  2. Условия предоставления эквайрингового оборудования. Это может покупка терминала или его аренда. Это важный момент, поскольку не все банки работают с оборудованием, приобретенным у сторонних организаций.
  3. Также важно учесть, в каком именно банке открыт и обслуживается расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации. Часть банков оказывает услугу торгового эквайринга только, если открыть расчетный счет в их организации. Если таких требований не предъявляется, стоит уточнить, не начисляется ли дополнительная комиссия за перечисление средств в другую финансовую организацию.
  4. Срок поступления денег на расчетный счет компании. У разных банков этот срок разный. Как правило, перечисление средств осуществляется в течение 1-3 дней.
  5. Срок подключения к эквайринговой системе. Стоит удостовериться, что банк может оперативно подключить и настроить оборудование. Не исключены случаи, когда от заявки до подключения может пройти несколько недель.
  6. Поддержка малораспространенных платежных систем. Все банки поддерживают международные платежные системы (VISA, MasterCard) и национальную систему “МИР”. Но не все банки могут принимать платежи иностранных систем (например, “American Express”). Этот фактор особенно важно учитывать при работе в туристических зонах.
  7. Тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания. Актуально для тех банков, где подключить эквайринг можно только вместе с открытием расчетного счета этого же банка.
  8. Стоимость обслуживания. В нее входит техническое обслуживание, консультации, вызов мастера, замена расходных материалов и т.д. Во многих банках услуги предоставляются бесплатно, что делает их предложение более выгодным.
  9. Обучение и инструктаж сотрудников клиента. Такую услугу предоставляют не все банки.

Чтобы выбрать самый оптимальный тариф, необходимо учесть все перечисленные факторы. Для наглядности ниже представлена сравнительная таблица с тарифами и комиссиями основных банков. Она позволит предварительно определить банки с более выгодными условиями.

Сравнительная таблица тарифов

Скачать сравнительную таблицу тарифов

Чтобы получить более подробную информацию по интересующим тарифам, стоит посетить сайт банка и уточнить через него информацию. Кроме того, большинство из них предлагают оформить заявку через интернет.

Также партнеры Фингуру предлагают специальные условия на установку РКО и онлайн-касс. Ознакомиться с ними можно в разделе “Партнеры” нашего сайта. Такой вариант может стать более выгодным для малого бизнеса.

2547

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Руководителю, Бизнес

Как выбрать банк для ИП и ООО

Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

31 Мая 2019 Четыре главных изменения для малого бизнеса в 2019 году

Повышение НДС, увеличение страховых взносов, внедрение онлайн-касс и обязательная спец. оценка условий труда. Какие-то из этих изменений 2019 года уже затронули малый бизнес.

11 Января 2019 Календарь налогоплательщика на январь 2019 года

В январе бухгалтеров и предпринимателей ждут пять отчетных дат: 15, 21, 25, 28 и 30 числа. В налоговом календаре Фингуру отмечены все требуемые документы и даты для вашего бизнеса. Выберите форму своего бизнеса с помощью меню и проверьте, какую отчетность необходимо подготовить вам, спланируйте свое время, вовремя подготовьте документы и оплатите взносы в фонды.

27 Декабря 2018

Источник: https://fingu.ru/blog/torgovyj-ekvajring/

Глав-книга
Добавить комментарий