Имеют ли право звонить коллекторы 2018

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Имеют ли право звонить коллекторы 2018

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Новый закон о коллекторских агентствах

Имеют ли право звонить коллекторы 2018

Коллекторские агентства в своей деятельности пользуются разрешенными и незаконными методами. 1 января 2018 года вышел новый закон о коллекторах, который защищает права заемщиков.

Из этого закона становится понятно, что могут сделать агенты по взысканию просроченной задолженности и как они работают.

Коллекторы не имеют права звонить на работу, потому что информация о долгах конфиденциальна, постоянно искать контакта с должником и являться к нему без разрешения.

Из этой статьи вы узнаете:

Кто такие коллекторы?

Коллектор – это организация либо частное лицо, которое занимается взысканием долгов. Агентство по взысканию просроченных задолженностей выступает посредником между кредитором и должником. Они работают за агентское вознаграждение или выкупают долг полностью.

Как работают коллекторы?

Коллекторов нанимает банк в качестве агентов для взыскания просроченной кредиторской задолженности. Бывает, что взыскатели выкупают долги заемщиков полностью и становятся новыми кредиторами. Кредитно-финансовая организация или коллекторское агентство обязано предупредить должника о смене кредитора в течение 30 дней.

Новый закон о коллекторах

В России с 1 января 2018 г. был принят новый закон ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г., регулирующий деятельность коллекторских агентств. В законе подробно оговорены юридические основания и права взыскателей по отношению к заемщикам.

Этот закон был принят, потому что ранее коллекторы использовали в своей деятельности силовые методы, наносили вред здоровью и имуществу должника.  Некоторые способы взыскания просроченной задолженности подвергали опасности жизни заемщика и его родных. Новый закон ограничивает права агентств по взысканию просроченных задолженностей.

Официальный текст закона ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г.N 230-ФЗ

Права коллекторов в соответствии с новым законом. На что имеют права коллекторы, а на что нет?

В соответствии с новым законом коллекторы не имеют право названивать должнику в любое время, угрожать ему или его родным, распространять информацию о долгах. Агентам дозволены следующие методы:

1.      Звонки

Коллекторы не имеют права звонить чаще двух раз в неделю. Время для звонков в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни с 9.00 до 21.00. Звонить они могут только по указанному в кредитном договоре телефону не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

2.      Сообщения

Коллекторы могут писать электронные письма или смс сообщения, но не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 12 раз в месяц. Свыше этого будет считаться нарушением закона.

3.      Визиты

Если звонки, смс-сообщения и электронные письма не возымели действия, агент имеет право прийти домой к должнику. При этом коллектор обязан предъявить доказательства невозможности связи:

  • распечатка телефонных звонков;
  • распечатка смс-сообщений;
  • распечатка электронных писем;
  • квитанция с почты об отправлении письма.

Визиты домой допускаются также с согласия самого должника и не чаще 1 раза в неделю. В иных случаях посещения заемщика коллекторами является грубым нарушением закона.

4.      Обращение в суд

По закону коллекторские агентства могут подать иск в суд на должника, если они выступают в роли кредитора.

Для этого бюро по взысканию покупают долг у банка и приобретают статус кредитора, а также все полномочия и необходимую документацию на задолженность.

Если методы досудебного взыскания долга не принесли результата, коллекторы имеют право обратиться в суд, предоставив все доказательства неоплаты задолженности. Процесс проходит по правилам, утвержденным ГПК РФ или АПК РФ.

Коллекторы не могут:

  • действовать анонимно;
  • звонить, писать или встречаться с должником с 22:00 до 7:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздники и выходные дни;
  • произвольно увеличивать сумму долга;
  • находиться в квартире должника без его согласия;
  • оскорблять, унижать, запугивать должника;
  • уничтожать, портить или изымать имущество должника;
  • ограничивать свободу передвижения заемщика (должника);
  • разглашать информацию о сумме долга третьим лицам без письменного согласия должника;
  • обманывать, преувеличивать, чтобы получить платеж.

Право принудительного взыскания принадлежит Органам Государственной исполнительной службы в следующих ситуациях:

  • На основании решения суда, вступившего в законную силу.
  • При условии, что исполнительный лист направлен и открыто исполнительное производство.
  • При соблюдении всех официальных процедур, которые предусматривает закон РФ: “Об исполнительном производстве”.

Коллекторы не имеют права на принудительное взыскание. Они могут подать иск в суд о взыскании переуступленного им долга, и в случае положительного решения обратиться в исполнительную службу.

Законна ли продажа долга коллекторам?

В соответствии со ст.12 ФЗ, ст. 382 ГК переуступка долга третьим лицам является законной. Для этого кредитно-финансовая организация и коллекторское агентство заключают договор цессии. Если взыскатели выступают в роли посредников, то заключается агентский договор.

Продажа долга физического или юридического лица предусматривает уступку прав требований возврата средств. Договор цессии оформляется между банком и третьим лицом. Кредитор обязан оповестить должника о данной сделке.

Агентский договор

Агентский договор дает право банковской организации привлекать коллекторские агентства для возврата просроченной задолженности. Все законные права на кредит принадлежат банку, а коллекторы являются посредниками и работают непосредственно с должниками. Если дело передается в суд, то деятельность взыскателей прекращается.

Договор цессии

Договор цессии является подтверждением продажи долга коллекторскому агентству. Все права требования принадлежат взыскателям. Кредитором становится бюро по взысканию просроченных задолженностей, оно имеет право передать дело в суд.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В РФ действия коллекторов регулируются следующими законами:

  • ФЗ № 353 “О потребительском кредите” от 21.12.2013 г.
  • Статья 119 УК РФ “Обвинение коллекторов по факту произошедших угроз”
  • Статья 163 УК РФ “В случае установленного факта вымогательства”
  • Федеральный закон № 230 ФЗ “О коллекторах”

Если угрожают коллекторы, нужно собрать доказательства угроз и обращаться с жалобой в правоохранительные органы. Доказательствами могут выступать:

  • Записи телефонных разговоров.
  • Записи угроз на диктофон или видеокамеру.
  • Распечатка смс-сообщений с угрозами.
  • Показания свидетелей или соседей.
  • Распечатка электронной переписки с угрозами.

При угрозах взыскателей можно сменить номер телефона или занести номера коллекторов в черный список. Не открывайте дверь, если визит агента не был согласован заранее, не поддавайтесь на провокации. Если коллекторы угрожают при личной встрече, сразу нужно вызвать полицию.

Куда жаловаться?

Жалобы на коллекторские конторы можно подавать в несколько инстанций

  • В ФССП судебным приставам.
  • В полицию.
  • В Центробанк.
  • В НАПКА.
  • Финансовому омбудсмену.
  • В прокуратуру.

 Как правильно составить жалобу?

Заявления можно направлять в несколько организаций одновременно. В содержании жалобы должны быть указаны все реквизиты сторон, суть заявления и доказательства противозаконных действий коллекторской организации.

Образец жалобы на коллекторов в полицию

Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Вопросы юристу:

Если вы сомневаетесь, что можете решить вопрос с коллекторами самостоятельно, обратитесь к кредитному юристу. Ниже приведены некоторые из часто задаваемых вопросов юристу.

Могут коллекторы подать в суд по старому кредиту?

Срок давности кредиторской задолженности после первой просрочки платежа составляет три года. По действующему законодательству при передаче долга срок его давности не возобновляется и нельзя требовать возврата задолженности через суд после окончания СИД. Поэтому коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности по старому кредиту.

Могут коллекторы арестовать счета?

Взыскатели не имеют права арестовать счета. Это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Если долг продан коллекторам, то агентство может обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая будет взыскивать задолженности с заемщика путем наложения ареста на заработную плату или счета должника.

Могут коллекторы требовать долг, если долг больше 10 лет?

В соответствии со статьей 196 ГК РФ “Общий срок исковой давности” — составляет три года со дня первой просрочки платежа, а общий СИД со всеми приостановками не может превышать 10 лет. Коллекторские агентства не имеют права требовать долг, которому больше 10 лет.

Права коллекторов к родственникам должника по новому закону?

Если должник и родственники заемщика согласны на общение с коллекторами на тему задолженности — это разрешено. В иных случаях общение с родственниками должника запрещено законодательством РФ.

Могут коллекторы забрать жилье?

Агенты по взысканию просроченной задолженности не могут забрать у должника автомобиль или квартиру. Единственное жилье в соответствии со статьей 445 ГПК РФ “Имущество, которое не может быть обращено взысканию по исполнительным документам аресту не подлежит”. Только по решению суда приставы имеют право присудить сумму долга к выплате при неоплате долга в установленный ими срок.

Могут коллекторы арестовать кредитную машину?

Если коллекторы имеют заверенное у нотариуса соглашение о внесудебном порядке, то имеют право без решения суда арестовать кредитный автомобиль. Если такое соглашение не заверено нотариусом, тогда только через суд. ГК РФ Статья 349 “Порядок обращения взыскания на заложенное имущество”. ФЗ № 367-ФЗ от 21.12.2013 г.

Сколько получают коллекторы?

Коллекторы получают определенный процент от долга или работают за оклад, который начинается от 20 000 рублей плюс премии за продуктивную деятельность либо полностью выкупают долг и вся сумма является оплатой такого труда.

Коллекторы могут убить?

По закону не могут. Коллекторы могут убить по неосторожности, но преднамеренно:

  • Устроить поджог, все сгорит вместе с должником.
  • Доведение до самоубийства угрозами.
  • Убегая от взыскателей случается “несчастный случай”.
  • Спровоцированная драка с летальным исходом.
  • Случайно толкнул, человек упал, ударился и все.

За все это коллекторы несут уголовную ответственность.

Могут коллекторы прийти на работу?

По закону РФ коллекторы не имеют права приходить на работу к должнику и распространять информацию о задолженностях, так как информация является конфиденциальной и взыскателям запрещено ее разглашать. Если агенты появились у вас на работе сразу вызывайте правоохранительные органы.

Остерегайтесь незначительных расходов; маленькая течь потопит большой корабль. ФРАНКЛИН Бенджамин

Источник: https://pensii-posobii-nalogi.ru/gost/prava-kollektorov.html

Закон о коллекторах с 1 января 2018 – новые ограничения

Имеют ли право звонить коллекторы 2018

Коллекторская компания – частный хозяйствующий субъект, специализирующийся на возврате просроченных задолженностей в пользу кредитора или самого себя. Услуга оказывается за вознаграждение на основании договора уступки права требования (цессии) или агентского соглашения.

По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко.

Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса.

Для преодоления такого сопротивления коллекторы разработали приемы психологического давления, нередко граничащие с запугиванием и иным преступлениями.

Так было пока государство не приступило к урегулированию проблемы. В 2016 году принят Федеральный Закон № 230-ФЗ «О защите прав и интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». 1 января 2017 года его официальный текст вступил в силу.

Виды коллекторских компаний

Чтобы лучше разобраться в содержании нового закона, регулирующего деятельность коллекторских компаний, следует подробно рассмотреть их типы. Помимо единоличных взыскателей, с которыми банки почти не сотрудничают, существуют:

  • Фирмы — агенты, работающие за вознаграждение 20-25% от конкретной задолженности;
  • Подразделения по проблемным кредитам в самих кредитных организациях. Обычно в них работают штатные сотрудники, иногда банки нанимают группу сторонних коллекторов, действующих по контракту или трудовому договору за фиксированный гонорар;
  • Компании, выкупающие у банков крупные пакеты проблемных денежных обязательств на основании договора цессии. В результате чего уже не банк, а взыскатели становятся кредиторами заёмщика и требуют погашения задолженности, невзирая ни на какие правила. В их среде возникло понятие «черных коллекторов», пренебрегающих требованиями морали и закона. Именно таких коллекторов боятся обычные граждане. Они могут круглосуточно звонить должникам, находить их вне зависимости от места их пребывания, угрожать, запугивать.

Новое федеральное законодательство регламентирует деятельность коллекторов, устанавливает их права и полномочия, содержит перечень действий, которые расцениваются, как явная или скрытая угроза нарушения прав гражданина и запреты на совершение таких действий.

С момента принятия закона коллекторские компании находятся под контролем Федеральной службы судебных приставов. Граждане получают возможность жаловаться на них, когда в их действиях обнаруживается нарушение требований нового закона.

Ограничения полномочий коллекторов

Как сказано выше, настоящий Федеральный Закон наложил вето на некоторые виды деятельности банков и коллекторов по истребованию долгов с граждан.

Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

С момента принятия закона коллекторам запрещено:

  • обещать лишить жизни должника либо причинить вред здоровью его или его близких;
  • использовать оскорбительные выражения и фразы, унижающие честь и достоинство;
  • уничтожать, повреждать или незаконно изымать имущество должника или членов его семьи;
  • использовать при взыскании долга методы, способные причинить вред недобросовестному заемщику или третьим лицами;
  • приходить домой к гражданину или назначать ему встречи более 2 раз в неделю;
  • дезинформировать в части ответственности за неисполнение обязательства, т.е. убеждать, что за невыплату кредита его лишат свободы или подвергнут административной судимости;
  • взаимодействовать с близкими должника без их письменного согласия, даже если они выступают созаемщками, гарантами по первоначальной сделке.

На что имеют право коллекторы по новому закону

С 1 января 2018 года закон о коллекторах определил список их полномочий. Представители агентств имеют право лично встречаться с должником, использовать переговоры с помощью телекоммуникационных сетей, вести переписку в бумажном или электронном виде.

Этот перечень не является исчерпывающим. Кредитор и получатель займа в дополнительном соглашении к договору займа определяют дополнительные, возможные способы принудительного взыскания, при условии, что они не противоречат нормам закона и нравственности.

ФЗ-230 дает лицу возможность в любой момент отказаться от исполнения указанного обязательства, оповестив об этом кредитора или коллектора. После чего дополнительные способы принудительного взыскания не могут применяться в его отношении.

При любом способе обращения к должнику коллектор обязан представиться, назвать организацию, в которой он работает, а также обозначить банк, интересы которого представляет, вести себя уважительно и вне зависимости от возраста должника обращаться к нему на «вы».

Обязанности коллекторов

Юридические лица, осуществляющие деятельность по истребованию проблемных задолженностей, обязаны:

  • Сформировать и вести реестр сотрудников, имеющих доступ к персональным данным должников. Каждый сотрудник, имеющий такой доступ, обязан дать письменное обязательство о неразглашении информации;
  • Фиксировать на звуковом или видеоносителе все беседы с должником, проведенные лично или по телефону. Перед началом беседы последний должен быть обязательно уведомлен об этом. Запись сохраняется в архиве компании и находится там в течение 36 месяцев с момента ее производства;
  • Записывать и сохранять все сообщения, переданные должнику по СМС, электронной почте, по телефону с помощью ого оповещения;
  • Формировать и вести архив всех бумажных документов, полученных или созданных в процессе деятельности по истребованию долгов;
  • При внесении изменений в устав, в письменном виде уведомлять контролирующий орган;
  • По требованию контролирующего органа предоставлять отчеты о проделанной работе и документы по конкретным делам.

Кто и как контролирует деятельность коллекторских фирм

По закону контроль и надзор за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные подразделения. Кроме этого, ФССП формирует и ведет реестр субъектов, специализирующихся на взыскании проблемных задолженностей.

Основным способом контроля являются проверки. Они бывают запланированными и внеплановыми. Последние проводятся по ряду оснований, включающему поступление жалоб от граждан, а также сообщений о фактах нарушения законодательных норм или несоответствия самого юридического лица или его отдельных работников требованиям, установленным Федеральным Законом.

Кроме этого, внеплановые проверки осуществляются по требованию Президента РФ, Кабинета министров, прокурора, адресованному первому руководителю ФССП.

По результатам проверки уполномоченные органы выносят предписание с требованием устранить выявленные нарушения (при их наличии) либо принимают решение об исключении фирмы из государственного реестра юридических лиц, специализирующихся на истребовании задолженностей.

Важно! Закон гласит, что коллекторы не уведомляются о производстве внеплановых надзорных мероприятий.

Могут ли коллекторы подать в суд

Федеральный Закон не содержит прямого вето на обращение коллектора в суд с иском о взыскании долга. Важно понимать, что в этой ситуации он лишится положенного вознаграждения. Поскольку решение об истребовании долга будут исполнять судебные приставы.

Если компания выкупила обязательство у банка, она получает пассивный статус стороны исполнительного производства без права прибегать к активным взыскательским мероприятиям. Если же коллектор действует по контракту или агентскому соглашению, то он полностью утрачивает право, предоставленное ему договором цессии, поскольку истцом будет сам банк, а исполнителем – ФССП.

Большинство жителей России уверены в предвзятости судов и в том, что решения по кредитам всегда выносятся в пользу банков. Это мнение ошибочно.

В большинстве выносятся справедливые и объективные вердикты, когда сторона кредитора не остается в абсолютном выигрыше.

В ряде случаев суд обязывает должника погасить лишь сумму основного долга, освободив его от уплаты процентов и неустоек.

Регистрация коллекторской деятельности

Организация получает право осуществлять работу по истребованию задолженностей в качестве основного вида деятельности только после включения в официальный перечень предприятий, специализирующихся в данном направлении. Выписка из него является документом, удостоверяющим такие полномочия.

Информация об агентстве вносится в перечень в течение 20 дней после подачи заявления и документов на регистрацию. До указанного момента коллектору запрещено осуществлять основной вид деятельности.

Требования, предъявляемые к коллекторам

Частная организация имеет право осуществлять возврат проблемных задолженностей при соблюдении следующих требований:

  • Государственная регистрации на территории России;
  • Административно-правовая форма – хозяйственное общество (коммерческий субъект с разделенными на доли уставным капиталом);
  • Уставной капитал – не менее 10 млн. руб., его стоимость рассчитывается по состоянию на последний отчетный период;
  • Наличие договора обязательного страхования ответственности за материальный ущерб, причиненный должнику. Страховая сумма по договору составляет 10 млн. руб.;
  • Наличие действующего официального сайта с актуальной и достоверной информацией. Права на доменное имя должны принадлежать данному юридическому лицу;
  • Нахождение в реестре субъектов, занимающихся сбором, обработкой и хранением персональных данных граждан;
  • Отсутствие денежных или любых других непогашенных обязательств перед третьими лицами.

Помимо указанных требований, в совете директоров, учредительном собрании или любом другом руководящем звене компании не имеет права состоять физическое лицо с непогашенной, неснятой судимостью, а также граждане, ранее руководившие коллекторской компанией, исключенной из государственного реестра за нарушение требований ФЗ-230.

Новостной ролик про «Закон о коллекторах»:

Источник: https://fin-dolg.ru/kollektory-i-pristavy/zakon-o-kollektorah

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Имеют ли право звонить коллекторы 2018

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Глав-книга
Добавить комментарий