Для получение кредита в банк

Помощь в получении кредита наличными в Москве

Для получение кредита в банк

От безысходности, неудавшиеся банковские заёмщики готовы на всё – берут деньги под большие проценты у сомнительных организаций, высылают предоплату мошенникам, обещающим содействие в получении кредита, идут на подделку документов.

Чтобы вы не стали жертвой очередного «развода» и смогли получить реальную помощь в получении кредита – наш портал открыл отдельный раздел и приготовил рекомендации, которые вы увидите ниже. Контакты полезных вам людей вы найдете в текущем разделе.

Кто поможет взять кредит?

Помощь в кредитовании можно получить только от тех лиц, которые напрямую связаны с финансовой сферой:

  • от сотрудников банка
  • от кредитных брокеров

Кого выбирать – зависит от сложности вашей ситуации, насколько серьёзная нужна помощь в получении кредита.

Чем поможет сотрудник банка?

Специалисты банков оформляют десятки заявок ежедневно, и они как никто другой знакомы с тонкостями системы скорринга. Кредитнику достаточно 3-х месячного опыта работы, чтобы оказать помощь в оформлении кредита: подобрать параметры таким образом, чтобы клиент получил одобрение.

Официальные инструкции запрещают банковским специалистам вмешиваться в скорринг и тем более, оказывать кому то помощь в получении кредита в банке за откат. Именно поэтому, в объявлениях никогда не пишется напрямую – помогу взять кредит без предоплаты в таком-то банке, обращаться к Иванову. Сотрудника не просто уволят за подобные действия, но и привлекут к ответственности.

Чаще всего, кредитная помощь оказывается через посредников, или сотрудник банка сам ищет клиентов, которым нужна помощь взять кредит наличными. Для этого на нашем сайте есть раздел заявок, куда вы можете оставить свои обращения «помогите получить кредит» с указанием контактов и предпочтений.

Сотрудник банка может помочь:

  • Подобрать кредитную программу без справок о доходах;
  • Ускорить время рассмотрения кредитной анкеты;
  • Изменить параметры платежеспособности до уровня, необходимого для автоматического одобрения;
  • Сделать намеренную ошибку в данных клиента, чтобы система не получила доступ к кредитной истории.

Кредитный брокер: помощь в получении кредита

Безработным, клиентам с просрочками и плохой КИ, судимым, банкротам и прочим сложным категориям заёмщиков лучше сразу обращаться к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – это более широкопрофильный специалист, не ограниченный одним банком. Опыт и связи брокера позволяют получить следующие виды помощи в получении кредита:

  • Без кредитной истории – создать положительную характеристику, позволяющую взять ссуду без залога и поручителей;
  • С плохой КИ – исправить/улучшить индивидуальный отчет;
  • Помощь в получении экспресс кредита безработным включает подбор кредитных предложений без подтверждения дохода и сборе необходимого пакета документов;
  • Экстренная помощь в получении кредита в день обращения – брокер получит для вас предварительное одобрение за 1-2 часа;
  • Посредничество – если вам нужна срочная помощь в получении кредита в конкретном банке, вам предоставят контакты сотрудника, готового оказать содействие за откат;
  • Работа с коллекторами и текущими долгами клиента;
  • Подбор кредитного донора, частного кредитора и пр.

Это далеко не весь список возможностей кредитных брокеров. Зачастую, клиенты сами не знают причины отказа и приходят с просьбами – не могу взять кредит, помогите оформить кредит: тогда первым этапом сотрудничества является аналитика, которая всегда приводит к положительному результату.

Где взять кредит без отказа?

Если вы не можете самостоятельно получить кредит наличными без справок и поручителей – вероятнее всего, проблема заключается в качестве кредитной истории.

Когда финансовая дисциплина нарушалась неоднократно, заёмщику бессмысленно рассчитывать на собственные силы: все попытки обречены на отказ. В таком случае незаменима реальная помощь в получении кредита. За откат, без предоплаты, специалисты изучат ваше текущее положение и предложат оптимальные варианты решения проблемы, например:

  • Помощь в кредите от сотрудников банка: без официальной работы вам помогут получить справку о доходах;
  • С плохой КИ – займутся исправлением финансового рейтинга;
  • При нахождении в «черном списке» вам будет предложен кредитный донор.

Без предоплаты, срочно воспользоваться услугами брокеров вам поможет наш сайт – здесь собраны лучшие специалисты финансового сектора, готовые заняться вашей проблемой уже сегодня.

Источник: https://wincred.net/catalog/pomoshch-v-poluchenii-kredita

Кому с 1 октября станет сложнее получить кредит в банке | Финансы и инвестиции

Для получение кредита в банк

Банк России этой мерой хочет охладить рост необеспеченного потребкредитования, в первую очередь снижая интерес банков к выдаче кредитов рисковым заемщикам с высоким уровнем ПДН.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, введение ПДН – это жесткая мера, но она необходима, чтобы граждане не попали в кредитную кабалу на фоне стагнации доходов.

В прошлом году темпы кредитования населения достигли 22%, общий долг россиян достиг рекордных 14,9 трлн рублей. За первый квартал 2019 года объем задолженности вырос еще на 4%, до 15,5 трлн рублей. При этом доля выданных кредитов с ПДН выше 80% составила около 10%.

Как будут считать ПДН

Чтобы оценивать долговую нагрузку клиента, банк должен будет запросить информацию о всех существующих кредитах и займах клиента из бюро кредитных историй, а также включить в расчет сумму среднемесячного платежа по вновь выдаваемому кредиту. Этот показатель нужно будет соотнести с ежемесячным доходом клиента. Рассчитать ПДН банк обязан не позже пяти дней после получения данных. В перспективе этим могут заняться квалифицированные бюро кредитных историй.

Для подтверждения доходов клиенту понадобится справка с места работы или справка с зарплатного счета, поясняет начальник управления анализа рисков департамента розничных рисков Промсвязьбанка Павел Акимов. Также у заемщика могут попросить дополнительные подтверждения о доходах, например выписку из Пенсионного фонда.

Рост отказов

Из-за расчета ПДН некоторые банки могут ужесточить условия выдачи кредитов, и число отказов в предоставлении кредитов вырастет, говорят эксперты и представители топ-20 банков по розничному кредитному портфелю, опрошенные Forbes.

Кредиты с высоким ПДН будут давить на капитал банка, так что те кредитные организации, которые не смогут себе этого позволить, могут сократить выдачу кредитов.

В этом случае проблемы с получением кредитов возникнут в первую очередь у людей с высокой долговой нагрузкой, поясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Это люди, у которых уже есть кредиты, и те, кто получает «серую зарплату».

Как правило, банки считают, что клиент сильно закредитован, если более половины его среднемесячного дохода идет на обслуживание уже имеющихся кредитов, поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. С 1 октября получить дополнительные кредиты таким клиентам станет еще сложнее, говорит он.

Так, при новой системе при ПДН выше 50% клиенту банка Home Credit в кредите, скорее всего, будет отказано, сообщили Forbes в банке.

В ВТБ заявили, что число отказов вырастет, но критический уровень нагрузки не уточнили.

В Русфинанс Банке планируют ограничить долю заемщиков, для которых значение показателя по расчету долговой нагрузки превышает 80%, рассказала Forbes директор департамента рисков банка Любовь Бурмистрова.

Директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич сообщил Forbes, что в банке планируют определять границу ПДН, при которой банк будет отказывать или снижать сумму кредита, исходя из финансовой модели кредитного продукта. «Это не обязательно будет уровень в 50%», — указывает Шабашкевич.

В банке «Открытие» нововведение может снизить долю одобрений на 2-4%, оценивает член правления банка Ирина Кремлева. «Мы планируем не снижение числа выдаваемых кредитов, а переориентацию из более высокорискованных сегментов в менее рискованные», — уточнила она.

Дороже и длиннее

Григорий Шабашкевич предупреждает, что расчет ПДН также будет влиять на сумму кредита, которую банк сможем предложить клиенту. Если показатель будет слишком высоким для запрошенной суммы кредита, то сумму могут снизить.

После введения ПДН банки станут активнее предлагать клиентам длинные кредиты либо удлинение сроков уже действующих кредитов, считает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

«Банки уже сейчас выдают необеспеченные потребкредиты сроком до пяти-семи лет, чего в прошлые годы не наблюдалось.

Удлинение срока кредита позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и тем самым снизить долговую нагрузку заемщика», — объясняет Доронкин.

Для этой же цели банки будут предлагать рефинансирование и реструктурирование, считает аналитик. О подобной услуге Forbes сообщили, в частности, в ВТБ. «Мы не считаем, что какой-либо уровень станет для банка заградительным. В ВТБ давно существуют программы реструктуризации, которыми могут воспользоваться клиенты с высоким показателем долговой нагрузки», — указали в банке.

Введение ПДН также может привести к удорожанию кредитов, предполагает Юрий Грибанов. «Нельзя исключать, что банки повысят ставки по кредитам для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой в качестве ответа на то, что эти заемщики теперь рассматриваются как более рисковые. Вряд ли это будет существенное увеличение, но на пару процентных пунктов — вполне возможно», — соглашается Михаил Доронкин.

Некоторые банки ничего в своей кредитной политике менять не планируют. Об этом Forbes сообщили, в частности, в Альфа-Банке, Промсвязьбанке и Citi. «Высокорисковые клиенты и ранее не получали кредиты в Альфа-Банке», — заявил руководитель департамента по управлению рисками банка Андрей Гулецкий.

Советы

В связи с новыми ограничениями опрошенные Forbes эксперты и финансисты рекомендуют потенциальных заемщикам максимально «обелять» свои доходы, настаивать на выплате официальной зарплаты.

«Тем, чьи доходы скрыты, будет сложнее доказать банку свою кредитоспособность.

А чем понятнее для банка будет заемщик, тем больше у него шансов получить кредит в принципе или хорошую ставку по нему», — объясняет Юрий Грибанов.

Также они советуют более обдуманно оценивать свою кредитную нагрузку тем, кому банк предлагает длинный кредит, реструктуризацию или рефинансирование. «Долговая нагрузка человека в таком случае как бы «размазывается» по времени, но принципиально его финансовое положение в среднесрочной перспективе от такого механизма не улучшается, об этом нужно помнить», — говорит Михаил Доронкин.

Чтобы облегчить процесс получения кредита, в самих банках советуют либо заранее заказывать справку о доходах, либо обзавестись учетной записью на портале госуслуг. «В этом случае получение справок и выписок значительно упрощается и происходит практически мгновенно», — поясняет Григорий Шабашкевич.

Самые надежные российские банки по версии Forbes

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/384519-komu-s-1-oktyabrya-stanet-slozhnee-poluchit-kredit-v-banke

#пофиншую: повышаем шансы на получение кредита

Для получение кредита в банк
feedough/Depositphotos.com

С 1 октября банки при выдаче кредита должны будут рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. На вопрос «Что случилось?» мы уже ответили в карточках, теперь давайте разберем, что делать. Как повысить свои шансы на получение крупного займа?

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим, одобренным и вновь выдаваемым кредитам клиента к его среднемесячному доходу. Чем выше доля кредитных обязательств в ежемесячном бюджете, тем ниже шансы на получение кредита.

Повысить их можно тремя путями: снизить кредитную нагрузку (например, закрыв кредитки, которыми вы редко пользуетесь), предоставить банку документы о дополнительных доходах или обратить внимание на кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Рассказываем, как правильно выбрать и оформить долгосрочный кредит.

1. Определите комфортный ежемесячный платеж

Долгосрочные кредиты позволят получить крупную сумму, не оказывая сильного давления на бюджет заемщика. Так, если взять кредит на миллион рублей под 15% годовых на один год, ежемесячный платеж составит 90 тыс.

рублей, а при таком же займе на семь лет потребуется каждый месяц выплачивать банку чуть меньше 20 тыс. рублей.

Поскольку приемлемый уровень долговой нагрузки, при котором можно взять кредит, — 50%, в первом случае для получения ссуды потребуется доход не менее 180 тыс. рублей, а во втором — всего 40 тыс. рублей.

2. Рассмотрите предложения нескольких банков

Последний год банки активно развивали долгосрочные нецелевые займы. В середине сентября 2018 года в базе Банки.ру 23% потребительских кредитов приходилось на программы со сроком кредитования более пяти лет, теперь этот показатель составляет 36%.

Некоторые банки предлагают удлиненные сроки для льготных категорий клиентов. Например, зарплатные клиенты Газпромбанка и ВТБ могут получить заем на срок до семи лет, в то время как остальных заемщиков банки готовы профинансировать только на пять лет.

Россельхозбанк предлагает длинные кредиты работникам бюджетной сферы, а Металлинвестбанк — сотрудникам ряда госкорпораций и крупнейших промышленных холдингов. Поэтому рассмотрите в первую очередь предложения своего зарплатного банка.

Иногда помимо длительного срока вы сможете рассчитывать еще и на пониженную ставку.

Клиентам «с улицы» кредиты на долгое время также доступны. Мы проанализировали предложения нашего финансового супермаркета и подобрали наиболее выгодные кредиты, которые можно оформить в Москве.

Топ-5 кредитов на семь лет

Банк и кредитСтавка, % годовыхПлатеж, тыс. рублей
«Акционный»15,719,7
«Доверительный»16,420,1
«Для полного счастья»17,520,7
«На любые цели»18,521,3
«Наличными»18,521,3

Условия актуальны на 3 октября 2019 года. В подборку включены нецелевые потребительские кредиты из базы Банки.ру, которые доступны клиентам «с улицы».

Сумма кредитования — 1 млн рублей, срок — семь лет, без обеспечения и страхования. В случае если ставка по продукту определяется индивидуально, мы брали максимальное значение диапазона.

Предложения отсортированы по сумме ежемесячного платежа. При совпадении суммы платежа банки ранжированы в алфавитном порядке.

3. Не забудьте указать все доходы

Помните, что чем больше у банка оснований вам доверять, тем охотнее он выдаст вам деньги: предоставляйте максимально полную информацию о себе, подтверждайте доход официальными документами. Если у вас есть дополнительные доходы — например, вы сдаете в аренду квартиру или получаете проценты по вкладам, — не забудьте об этом сообщить.

4. Не подавайте заявку сразу во все банки

Не стоит подавать заявки сразу в несколько банков, надеясь, что хотя бы один ее одобрит: ваши заявки отображаются в кредитной истории, и банк может насторожить ваше чересчур активное стремление получить кредит хоть где-нибудь.

«Множественные обращения в короткий промежуток времени влияют отрицательно на шансы получить потребительский нецелевой кредит или кредитную карту, — подтверждает начальник департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников.

— В большинстве банков такое поведение клиента оценивается как подозрение на мошенничество: такой клиент потенциально может получить одновременно кредиты в нескольких банках, поэтому вероятность одобрения снижается.

Банк в таких случаях также может выставить дополнительные требования к клиенту для получения кредита (дополнительные документы, обеспечение)».

Конечно, иногда общий портрет заемщика перевешивает подобные риски. «При принятии решения банк в первую очередь ориентируется на комплексную оценку кредитоспособности заемщика и его кредитную историю. Количество отправленных заемщиком запросов в различные банки, как правило, используется в качестве дополнительного параметра при рассмотрении заявки», — комментирует пресс-служба Банка ДОМ.РФ.

5. Запланируйте досрочное погашение

Главным минусом долгосрочных займов является большая сумма переплаты. Если не выходить за рамки графика платежей, сумма уплаченных процентов может составлять 60–80% от суммы займа.

Чтобы снизить размер переплаты, регулярно совершайте частичное досрочное погашение.

Главное — заранее узнать в своем банке, как и в какие сроки оформить заявление на досрочное погашение, чтобы деньги не пролежали просто так до следующего месяца.

Вернемся к примеру: при оформлении кредита на сумму 1 млн рублей сроком на семь лет ежемесячный платеж составит 19,3 тыс. рублей, а переплата за весь срок — 621 тыс. рублей. Если каждый месяц вносить 4,5 тыс.

рублей сверх ежемесячного платежа, срок кредита сократится до пяти лет, а переплата — до 427,5 тыс. рублей. При ежемесячном частичном досрочном погашении на сумму 15,4 тыс.

рублей выплаты по кредиту займут три года, а переплата составит 248 тыс. рублей.

Подведем итог

Если вы планируете оформление нецелевого займа («наличными») на крупную сумму (например, чтобы оплатить ремонт, свадьбу или путешествие), указывайте в заявке длительный срок и гасите кредит досрочно.

Плюсы такого подхода очевидны: выше шансы на одобрение кредита, гибкость в плане внесения платежей (вы ограничены только суммой, которая прописана в графике погашения, сверх нее вы можете погашать сколько угодно), своеобразная «страховка» на случай непредвиденных обстоятельств: при внезапных финансовых трудностях можно внести оговоренную сумму, а «досрочку» отложить до лучших времен. Но есть и минус: чтобы вносить на кредитный счет суммы, превышающие минимальные, нужна серьезная финансовая самодисциплина. Если расслабиться и плыть по течению все пять лет (или больше), переплата по кредиту может увеличиться в несколько раз.

Еще пара слов о ПДН

Увеличенный срок кредита действительно поможет снизить ПДН, но в этом лайфхаке есть важный нюанс: при кредитовании на срок свыше пяти лет показатель будет рассчитываться как при выдаче пятилетней ссуды.

Такое ограничение нацелено как раз на борьбу с искусственным завышением банками сроков кредитования и выдачей займов закредитованным клиентам.

Применительно к нашему случаю ПДН москвича, получающего 79,5 тыс.

рублей в месяц (средняя зарплата в Москве после вычета НДФЛ по итогам первых семи месяцев 2019 года, по данным Росстата), при оформлении кредита на 1 млн рублей на семь лет составит 24,3% (при отсутствии других кредитов), на пять лет — 29,9%. Разница для банка не слишком большая, но заемщику это поможет снизить нагрузку на ежемесячный бюджет.

Анастасия БЕЛИК, Алиса РЫБАКОВА, департамент аналитики и контента Банки.ру

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10907632

Памятка заемщика по потребительскому кредиту | Банки.ру

Для получение кредита в банк

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»*).

К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет пол ной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его.

В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы.

Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Рекомендуем также сообщить о данном факте в территориальное учреждение Банка России, Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, ещё раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

* Соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года.

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/info/

Взять кредит в России стало сложнее. Как россиян снимают с долговой иглы

Для получение кредита в банк

Ольга Шамина Русская служба Би-би-си

Правообладатель иллюстрации AFP Image caption Потребительские кредиты ограничат как раз к предновогоднему всплеску потребления

Каждый десятый российский заемщик отдает более половины дохода на погашение кредитов. Таких 5 млн человек, и центробанк решил снять их с долговой иглы. С октября он ввел новые правила для банков, и теперь закредитованным россиянам будет сложнее и дороже брать новые кредиты.

Русская служба Би-би-си выяснила у банкиров, чем грозят нововведения людям с высокой долговой нагрузкой.

Большинство банков говорит, что ставки по кредитам расти в ближайшее время не будут. Но при этом они собираются или уже ужесточили требования к сильно закредитованным клиентам. По мнению экспертов, если банки и будут давать им в долг, то под повышенные проценты.

ЦБ пытается сделать так, чтобы люди с большими долгами больше не брали кредитов. Это мягкий способ замедлить рост кредитования и при этом не нанести удар по и без того слабому экономического росту. Потребительское кредитование продолжает расти более чем на 20% в год, и о рисках избыточной долговой нагрузки говорил недавно президент Владимир Путин.

Фактически новое регулирование от ЦБ затронет около 5 млн человек. По данным Национального бюро кредитных историй, у такого числа россиян более 50% доходов уходит на выплату долгов. Это примерно 11,3% всех заемщиков.

Им и до этого было сложно получить новый кредит, а с 1 октября это стало почти невозможным. Хотя некоторые банки и утверждают, что у них есть клиенты, которые платят по кредитам больше половины своих ежемесячных доходов и при этом все равно остаются надежными.

Кому больше не дадут кредит

С 1 октября ЦБ обязал банки рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) физических лиц при выдаче им новых кредитов – это отношение всех ежемесячный платежей по кредитам заемщика к его доходу.

Если оно выше 50%, то банкам придется отправлять больше денег в резервы по таким кредитам. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова называла эти коэффициенты “близкими к запретительному уровню”.

Банки также обязали проверять доходы клиентов и делать корректировки, если клиент не может подтвердить их в полном объеме.

“В целом по рынку для клиентов с неподтвержденным доходом уменьшится возможность получить кредит”, – полагают в банке ВТБ.

Госбанк не пересматривал требования к заемщикам в последнее время.

“Действующие риск-процедуры не позволяют оформить кредит заемщикам с высокой долговой нагрузкой”, – сообщил ВТБ и добавил, что прорабатывает “вопрос об изменении схемы оценки заемщиков” после введения ПДН.

В Райффайзенбанке кредит не дадут людям, которые больше 50% доходов отдают на выплату долгов. Исключение банк делает лишь для надежных клиентов: для них предельный уровень ПДН – 60%. В пресс-службе банка сообщили, что они используют эту систему много лет, а подготовка к введению ПДН носила технический характер.

“У нас порядка 10% клиентов, имеющих обязательства от 50% и выше от уровня дохода. Именно эта категория вероятнее всего столкнётся сложностями с получением кредита”, – рассказывает первый зампредправления Совкомбанка Сергей Хотимский. По его словам, банк пока продолжит их кредитовать, так как сроки кредита и уровень рисков небольшие.

Сбербанк, самый крупный банк России по объемам кредитования, “всегда учитывал величину долговой нагрузки” при выдаче кредитов. С 1 октября банк собирается также учитывать то, сколько капитала ему придется отправить в резервы из-за ПДН.

Для кого вырастут ставки

Правообладатель иллюстрации Andrey Makhonin/TASS

Из опрошенных Би-би-си банков лишь один – Сбербанк – сообщил, что поднимал ставки по кредитам. Они выросли с 1 октября. Банк объяснил это окончанием маркетинговой акции.

“Таким образом, ставки вернулись к базовым значениям, установленным еще в 2018 году”, – отметили в банке.

Второй по размерам после Сбербанка госбанк ВТБ на прошлой неделе, напротив, снизил ставки по кредитам наличными и рефинансированию в среднем на 0,2 процентных пункта.

“Дальнейшее изменение ценовых параметров будет зависеть только от движения ключевой ставки и действий других игроков”, – сообщили в банке.

В Райффайзенбанке ставки по кредитам наличными на сумму от 1,5 млн рублей также понизили: теперь ее нижний порог – 8,99% вместо 9,99% ранее.

В Совкомбанке ставки по кредитам не повышали и не планируют, передала пресс-служба ответ зампредправления Хотимского.

Банки будут компенсировать свои риски повышенными ставками для заемщиков с большой долговой нагрузкой, полагает Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро.

По его мнению, требования обязательной проверки доходов ударят по людям, которые официально не устроены на работу: вместо банков они могут пойти в микрофинансовые организации.

Кредитование тормозит экономику

В 2015 году в России разразился долговой кризис: население взяло много кредитов в 2012-2014 годах, а затем на фоне девальвации рубля не смогло их вернуть. В 2015 году более 15% заемщиков отдавали кредиторам половину дохода и выше.

С тех пор, по данным НБКИ, эта доля ежегодно постепенно снижается и сейчас составляет около 11,3%. Еще 8% отдают 40-50% доходов.

Ситуация различается от региона к региону. Так в Амурской области предельно закредитован каждый пятый, в Красноярском крае – каждый шестой. В Москве доля таких заемщиков не превышает 8%.

В этом году Россия пережила другой бум – банкротств физических лиц. За девять месяцев число банкротств выросло в 1,5 раза до 46,7 тысяч человек. Оно увеличивается год от года с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц в 2015 году.

При этом кредитование населения продолжает расти, даже несмотря на все ограничения ЦБ. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщила в конце сентября, что в августе кредитование выросло на 23,8% в годовом выражении.

Эксперты отмечают, что кредитование, долгое время поддерживавшее экономику, начинает ее тормозить.

По последним данным Росстата, ВВП во втором квартале вырос всего на 0,9%. При этом чуть более половины ВВП – это потребление домашних хозяйств. Оно увеличилось во втором квартале на 2,8%, став одним из основным драйверов роста.

Люди тратят не только уже заработанное, но и будущие доходы, залезая в долги.

Но в последнее время потребительские кредиты превращаются из мотора в тормоз для экономики. Экономисты Райффайзенбанка в сентябре писали, что ситуация с расходами населения начала ухудшаться, а основной причиной этого они называли рост платежей по кредитам, на которые приходится около 5% всех ежемесячных расходов населения.

Аналитики банка назвали это кредитование “лекарством с побочным эффектом”.

Влияние потребкредитования на рост ВВП снизилось, заявила в конце прошлой неделе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. По ее словам, в ЦБ надеются на рост доходов населения. Если он возобновится, это поможет оживить потребление и экономику в целом.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-49966666

Кредиты для бизнеса и предприятий. Кредиты для организаций и предприятий на открытие бизнеса

Для получение кредита в банк

1.Общие документы:

ходатайство на получение кредита в произвольной форме;

анкету-заявку на проведение активной операции по установленной Банком форме;

документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера заявителя, а также лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком;

согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, а также иных органов и (или) организаций, уполномоченных государством на ведение таких массивов данных;

согласие на предоставление кредитного отчета в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

копия договора аренды (при наличии арендуемых помещений и (или) основного технологического оборудования) (по усмотрению Банка);

копия учетной политики заявителя на отчетный год (по усмотрению Банка);

дополнительная информация о финансово-хозяйственной деятельности (по требованию Банка).

2.Документы по экономике сделки:

перечень лицензий и (или) копии лицензий на лицензируемые виды деятельности по основным видам деятельности

прогноз развития – для вновь образованных клиентов;

копии основных договоров (контрактов) или проекты основных договоров (контрактов) и (или) других документов в подтверждение необходимости проведения активной операции (при необходимости по усмотрению Банка);

для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на инвестиции представляется бизнес-план инвестиционного проекта либо технико-экономическое обоснование.

3. Документы по финансовому состоянию:

юридические лица, ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях представляют:

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк.

Заявители, осуществляющие деятельность менее 15 месяцев, представляют указанную бухгалтерскую отчетность на все имеющиеся квартальные даты.

Бухгалтерская отчетность представляется в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12.07.2013 № 57-З «О бухгалтерском учете и отчетности»;

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), за последние три месяца перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);

расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);

юридические лица, не ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях, представляют:

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН;

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал;

справку о доходах юридического лица за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме;

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банкалибо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);

индивидуальные предприниматели представляют:

копии соответствующих книг учета хозяйственных операций, установленных законодательством Республики Беларусь (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов на общих основаниях);

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов в книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копию книги учета валовой выручки от реализации товаров (работ, услуг), учета товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь из государств – членов Таможенного союза (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога);

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копии налоговых деклараций (расчетов) по подоходному налогу за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков подоходного налога);

копии налоговых деклараций (расчетов) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога) (при необходимости);

справку о доходах, о доходах и расходах индивидуального предпринимателя за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме (в зависимости от установленного режима налогообложения);

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо индивидуальным предпринимателем.

4. Документы, подтверждающие полномочия и правоспособность заявителя на заключение договоров с Банком:

копии документов, подтверждающих полномочия лиц на заключение договоров с банком (доверенность, решение собственника, участников, контракт либо выписка из контракта, прочее);

копия документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, контракт либо выписка из контракта, решение собственника, участников, прочее);

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о совершении сделки (взаимосвязанных сделок), являющейся в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества крупной – в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о сделке (взаимосвязанных сделках), в совершении которой в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества имеется заинтересованность его аффилированных лиц – 
в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

5. Юридические лица, ходатайствующие о предоставлении кредита для нужд их обособленных подразделений, дополнительно к документам, перечисленным выше, также представляют документы обособленного подразделения:

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк, в случае если обособленное подразделение, осуществляет деятельность менее 15 месяцев, представляется указанная бухгалтерская отчетность на все имеющиеся квартальные даты;

расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);

копию положения об обособленном подразделении, заверенную уполномоченным должностным лицом юридического лица;

копию доверенности на представление интересов юридического лица, подтверждающую полномочия соответствующего лица на заключение договоров с Банком, осуществление иных юридически значимых действий.

6. Документы по обеспечению исполнения обязательств.

7. Информация о банке-контрагенте при рассмотрении вопроса о принятии в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банковской гарантии.

8. Иные документы и дополнительную информацию, предоставляемые в Банк по его требованию.

9. Копии представляемых документов на бумажном носителе должны быть заверены заявителем, поручителем, гарантом, залогодателем путем проставления слова «Верно», указания наименования должности лица, заверившего копию, его собственноручной подписи, расшифровки подписи, даты заверения и удостоверены печатью заявителя, поручителя, гаранта, залогодателя.

Источник: https://www.belveb.by/corporate/instrumenty-finansirovaniya/kreditovanie/klassicheskoe-kreditovanie/perechen-osnovnykh-dokumentov-dlya-polucheniya-kredita/

Реальная помощь в получении кредита без предоплаты

Для получение кредита в банк

Вам срочно необходима финансовая поддержка, но любая попытка оформления кредита приводит к отказу? На нашей доске вас ждет помощь в получении кредита для всех регионов, вне зависимости от причины отказа.

Ваша плохая КИ, просрочки, отсутствие официального трудоустройства не станут преградой: если нужна помощь в получении кредита без справок – именно здесь вы найдете оптимальное решение своей задачи.

Кто может помощь?

Взять кредит в банке самостоятельно не получилось? Или банк одобрил слишком маленькую сумму и вы ищите помощь в получении крупного кредита? Для вас будут актуальны услуги:

  • Посредничество сотрудника банка;
  • Помощь кредитного брокера;
  • Частные займы;
  • Кредиты НКО;
  • «Кредитный донор».

Помощь в оформлении кредита по всем перечисленным направлениям вы найдете на страницах нашей кредитной доски. При выборе варианта помощи в кредитовании обращайте внимание на главное правило – реальная помощь в получении кредита оказывается без предоплаты! Вознаграждение оплачивается только по результату оказания услуги.

К кому обратиться за помощью в получении займа?

Сотрудники банков

Банковские работники – немаловажное звено в цепочке до одобрения ссуды.

Именно они ежедневно сталкиваются с десятками анкет и знают, как необходимо заполнить заявку, чтобы банк выдал положительное решение.

Помощь в получении большого кредита от сотрудников – это просчет параметров скорринговой системы, благодаря правильному соотношению которых клиент может услышать заветное «Да» от банка.

Обращаться за помощью в получении кредита наличными к работникам банков стоит только в том случае, если ваша кредитная история находится в более-менее приличном состоянии (нет открытых просрочек более 10 дней, предыдущие обязательства закрыты).

Брокерская помощь в получении кредита

За откат, без предоплаты, кредитный брокер подберет вам вариант кредитования в любой отрасли финансового рынка: займ в негосударственной кредитной организации, кредитном кооперативе, помощь в получении кредита в банке или на частном рынке. Кредитный брокер обладает более широкими связями во всех отраслях, что делает его содействие в получении кредита гарантированным.

Гарантированная помощь в получении кредита включает анализ текущей ситуации (кредитная история, закредитованность или объём долговых обязательств, платежные характеристики клиента). На основе анализа брокер подбирает подходящий способ оформления ссуды, помогает собрать документы при необходимости.

Займы от частных лиц

Прежде, чем обращаться к брокерам с просьбой «не могу взять кредит, помогите», обратитесь на рынок частного кредитования. Вы сами можете оказать себе помощь в получении кредита в день обращения, воспользовавшись частными предложениями нашей кредитной доски.

Частные кредиторы не проверяют кредитную историю – это большой плюс для тех, кто не может оформить банковскую ссуду из-за просрочек и долгов.

Оформление частной ссуды происходит по договору частного займа, который заверяется у нотариуса, если сумма сделки превышает 10 минимальных зарплат по региону. Лучший способ оформления – личная встреча. Избегайте предоплат, страховок и дистанционного подписания бумаг!

Кредиты НКО

Частные негосударственные кредитные организации (МФО, фонды, кооперативы) успешно кредитуют население, которому банки отказывают в ссуде. Устанавливая повышенные процентные ставки, НКО предоставляет помощь в получении кредита за 1 день, не требуя справок и характеристики из БКИ.

Предложения помощи в получении экспресс кредита безработным, неофициально трудоустроенным и клиентам с испорченной репутацией вы также встретите на нашей кредитной доске.

Кредитные доноры

Получить помощь в получении кредита реально сегодня, если вам повезет найти кредитного донора. Кредитный донор – это тот человек, кто поможет реально взять кредит: он оформляет ссуду на себя и письменно передает обязательства по оплате долга вам.

«Донорский» кредит – это ссуда по низкой ставке, за откат в виде процента от суммы сделки. Это самая честная помощь в получении кредита в Москве без предоплаты, но найти донора достаточно сложно. Порой, для этого приходится прибегать к услугам брокера и платить двойной откат.

Где искать контакты?

Срочно помощь в получении кредита вы найдете на страницах нашего сервиса – в разделах кредитной доски собраны лучшие предложения вашего региона от профессиональных брокеров, сотрудников крупных банков, от честных НКО и порядочных частных инвесторов.

Источник: https://fedcred.pw/pomosch-v-kredite/

Глав-книга
Добавить комментарий