Что предпринять, если сотрудники банка приезжают на работу и домой к родителям?

Банкам запретили беспокоить родных должников, если те не поручители

Что предпринять, если сотрудники банка приезжают на работу и домой к родителям?

Важное, а главное своевременное решение обнародовал Верховный суд РФ. Он пересмотрел решения нижегородских судов по делу о выбивании долга с заемщика.

Но на этот раз вопрос о проблемах с должником оказался куда серьезней – речь идет не о самих нерадивых клиентах финансовых организаций и не о коллекторах. Суть вопроса – о незаконном поведении банков по отношению к близким должников.

Подчеркнем, речь идет именно о тех родственниках, которые к долгу клиента банка никакого отношения не имеют.

Итак, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила для своих коллег судей и для граждан, что телефонные звонки родственникам должника с требованием возврата кредита незаконны, если абонент на другом конце провода не фигурирует в кредитном договоре и ни за что не поручался.

Проблема давления на должников для возврата денег сегодня актуальна, как никогда прежде. С действиями так называемых коллекторов все понятно – это незаконные организации, которые сегодня в стране действуют вне рамок правового поля. Напомним, закона о коллекторской деятельности пока в России нет, поэтому по закону покупать, продавать, взыскивать долги населения коллекторы не могут.

Но вот с самими банками, которые выдают деньги населению, все куда сложнее. Финансовые организации до недавнего времени вкладывали огромные средства, чтобы уговорить граждан “легко и просто” взять кредит на что угодно. При этом процентную ставку за это удовольствие многие банки скрывали, как могли. Истинных сумм, которые человеку потом придется выплачивать, также не раскрывали.

Задержаны коллекторы, напавшие на семью под Новосибирском

Таким образом, банкам удалось уговорить на кредиты немало граждан, которым с их доходами большие суммы взаймы прямо противопоказаны. В кризис ситуация с погашением кредитов обострилась, и должников у банков стало слишком много.

Зачастую, чтобы поправить дела, целые деревни брали кредиты и отдавали деньги своим руководителям на подъем хозяйств.

Итог этих шагов всем известен – сельчане остались с неподъемным долгами, а хозяева ферм, магазинчиков и кафе давно исчезли.

В этой патовой ситуации, когда возврат долгов стал проблемой, финансовые организации повели себя по-разному. Одни сами создали при себе коллекторские конторы, вроде как они тут ни при чем. Другие посторонним коллекторским конторам просто продали долги граждан. К слову, банки на передачу персональных данных своих клиентов коллекторам не имеют права.

Банки неправильно трактуют закон. В каждом банковском договоре сказано, что в случае невыплат взыскание можно передать “третьим лицам”. Но под ними по закону подразумеваются другие финансовые организации, а ни в коем случае не коллекторы, действующие вне закона. И, наконец, банки могут сами работать с проблемными клиентами.

Но такую работу, как подчеркнул Верховный суд, надо проводить по закону.

Все началось с того, что жительница Нижнего Новгорода обратилась в районный суд с иском к крупному банку о взыскании с финансового учреждения морального вреда.

Вред, который нанес женщине банк, она объяснила его поведением по отношению лично к ней. По рассказу истицы, она не имеет никакого отношения к этому банку. То есть не является ни его клиентом, ни заемщиком, ни поручителем.

Соответственно, и не считается должником по кредитам, взятым в этом банке.

Но кредит в банке был взят ее взрослым сыном. У него с погашением этого кредита проблемы. Банк и его представители, нарушая личные права, звонят матери на сотовый телефон, направляют на ее адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына. Эти бесконечные дерганья причиняют женщине нравственные страдания.

Удивительно, но местный районный суд, а затем и Нижегородский облсуд отказали женщине и дружно встали на сторону банкиров, которые превратили в ад жизнь постороннего для них человека.

Женщине пришлось обращаться в Верховный суд. Там коллегия по гражданским делам пересмотрела решения своих нижегородских коллег и посчитала, что оно неправильное. В определении Верховного суда (от 12 апреля 2016 года N 9-КГ15-21) сказано следующее:

Коллекторы в Татарстане угрожали оклеветать должницу

“Сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или ИП, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или ИП, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Под “должником” также понимаются поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора исполнить полностью или частично обязательство вместо должника либо вместе с должником”.

По мнению Верховного суда, банк обязан соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений.

Судебная коллегия по гражданским делам заявила, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности.

Верховный суд также указал, что проверке подлежит обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам.

Источник: https://rg.ru/2016/05/31/bankam-zapretili-bespokoit-rodnyh-dolzhnikov-esli-te-ne-poruchiteli.html

Могут ли банкиры приходить к должнику по кредиту домой или на работу?

Что предпринять, если сотрудники банка приезжают на работу и домой к родителям?

По данным Нацбанка, на 1 июня размер проблемной задолженности по кредитам для физлиц составлял 443,4 миллиарда рублей.

То есть на каждого жителя страны приходится в среднем 50 тысяч «плохого» долга, который уже давно пора бы вернуть. Конечно, терять эти деньги банкам совершенно не хочется.

«Комсомолка» поговорила со специалистом о том, как банки борются с заемщиками, которые не хотят возвращать им деньги, и какие последствия могут ждать недобросовестных заемщиков.

Шаг первый: звонки и эсэмэски

Во многих банках достаточно лояльно относятся к первой и непродолжительной просрочке. Мало ли, уехал человек в срочную командировку или просто забегался и забыл.

Естественно, по закону сведения о просрочке направляются банком в кредитное бюро Нацбанка (и попадают, таким образом, в вашу кредитную историю).

В зависимости от обстоятельств, где-то просрочка погашается за считанные дни, где-то процесс может растянуться на пару недель или на целый месяц.

– Сотрудники банка по телефону напоминают заемщику и всем его поручителям о долге по кредиту, рассказывают о возможных последствиях неуплаты. При маленькой сумме задолженности должнику отправляются SMS-сообщения. Суть этого этапа в том, чтобы просто напомнить клиенту о платеже, – объясняет Андрей Есипенок, начальник отдела по взысканию проблемных задолженностей банка «Москва-Минск».

Шаг второй: визиты домой и на работу

– В анкете, которая заполняется при выдаче кредита, всегда указан адрес проживания заемщика. Если он не выплачивает кредит дольше определенного срока, сотрудник банка может выехать к нему домой и лично напомнить о растущем долге. Если же должника не оказалось дома, сотрудник оставляет ему уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту, – говорит Андрей Есипенок.

Кроме того, сотрудники банка могут приехать к заемщику на работу. Или хотя бы написать нанимателю письмо и поинтересоваться, вовремя ли на предприятии в последнее время выдают зарплату, нет ли каких-нибудь других финансовых причин, по которым их сотрудник может увиливать от платежей по кредитам.

Шаг третий: письмо

Если пообщаться с должником по телефону или лично у сотрудников банка так и не получилось, в ход идет заказное письмо на адрес регистрации или проживания с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

– В этом письме банк устанавливает определенную дату, до которой клиент должен полностью уплатить сумму задолженности по кредитному договору. Если до этой даты оплаты не будет, банк вправе обратиться к нотариусу или в судебные органы для взыскания задолженности, – поясняет Андрей Есипенок.

Шаг четвертый: суд

В этом случае дело обойдется без долгих слушаний и заседаний. Банк просто обратится в суд для взыскания задолженности в судебном порядке, после чего у нотариуса будет составлен особый документ – исполнительная надпись. Благодаря этому документу судебный исполнитель сможет явиться к должнику домой и произвести опись, арест и изъятие его имущества, которое пойдет в уплату долга.

– Судебный исполнитель может описать, к примеру, автомобиль, бытовую технику, мебель, то есть все, что можно продать и получить за это необходимую сумму. Продажей арестованного имущества будут заниматься торговые организации, имеющие специальные разрешения.

Когда что-то из этого имущества продается, деньги поступают на счет банка за вычетом 20% от суммы (10% – комиссионное вознаграждение торговой организации, еще 10% – за совершение принудительных действий судебным исполнителем).

Кстати, часто между описью имущества и его изъятием для продажи клиенту еще раз дается время на то, чтобы все-таки рассчитаться с долгами, – рассказывает Андрей Есипенок.

– Если у должника нет имущества или средств, вырученных от его продажи, не хватает для полного погашения задолженности, взыскание производится на заработную плату должника. По исполнительному листу работодатель удерживает около 20% из зарплаты должника и переводит ее в банк в счет погашения долга.

А еще, к слову, суд может временно внести вас в список невыездных или лишить водительских прав. Как только расплатитесь по кредиту – сможете снова ездить за границу и кататься на своем авто.

СЧИТАЛКА «КП»

Сколько стоит долг по кредиту?

Всевозможные штрафные санкции зависят и от банка, в котором вы взяли деньги в долг, и от условий по каждому конкретному кредиту. Основных схем, как правило, несколько. Во-первых, банк может в полтора-два раза увеличить процентную ставку для каждого просроченного дня.

Допустим, вы взяли в кредит 5 миллионов на год под 36% годовых. В обычных условиях ваш ежемесячный платеж составляет порядка 570 тысяч. Но если заплатить по кредиту вовремя вы забыли, то один месяц с просрочкой может обойтись уже в 640 – 720 тысяч! Разница довольно ощутимая.

Второй вариант штрафа – это пеня, которая составляет определенный процент от суммы вашего кредита. В частности, в одном из белорусских банков это 0,1%. Получается, если вы взяли в нем все те же 5 миллионов, то за каждый день просрочки к вашему долгу будет прибавляться еще 5 тысяч.

За месяц таким образом может набежать лишних 150 тысяч. А третий вариант – это некий единовременный штраф, размер которого банк тоже устанавливает сам.

К слову, некоторые особо строгие банки могут использовать сразу несколько видов финансовых наказаний для нерадивых клиентов, к примеру, и ставку повысить, и штраф влепить. Подробно об этом будет написано в вашем кредитном договоре.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

«Если банк общается с должником лично, в этом нет ничего противозаконного»

– По закону банк не имеет права сообщать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе информацию о задолженностях по кредитам, за исключением случаев, когда это разрешено законодательством, – говорит юрист Екатерина Подзерко.

– Поэтому банк не может в целях воздействия на клиента обращаться к его работодателю или родственникам, а также привлекать какие-либо сторонние организации.

Но если сотрудник банка приезжает лично к клиенту и общается с ним с глазу на глаз, в этом нет ничего противозаконного.

А КАК У НИХ?

Не платишь по кредиту – заблокируют карточку

Во всем мире банки предпочитают заниматься проблемными должниками не сами, а перекладывать это нелегкое дело на плечи сторонних организаций, так называемых коллекторских агентств.

Иногда такое агентство может лишь выступать посредником между банком и его недобросовестным клиентом, а иногда оно полностью уплачивает банку кредит со всеми процентами, и тогда заемщик должен возвращать деньги уже непосредственно агентству.

Эти организации выбивают деньги из должников все теми же способами, по которым работают и наши банки: звонки, личные визиты, суды, конфискация имущества. В США даже существует закон «О добросовестной практике взимания долгов», в котором, например, прописано, что сотрудники коллекторских агентств не имеют права звонить своим подопечным по ночам.

А, например, в странах Юго-Восточной Азии коллекторы считают вполне нормальным подбросить в дом должнику мертвую кошку или начать угрожать родственникам. Подобные жалобы там регулярно добираются до судов. В России коллекторские агентства тоже существуют, но отдельное законодательство для них пока не ввели.

Кстати, в некоторых странах существуют дополнительные меры воздействия на нерадивых должников. Например, в Канаде и США неплательщиков могут временно лишить водительских прав, а в Израиле – заблокировать их платежные карточки.

ЕСТЬ ВОПРОС

Есть ли в Беларуси коллекторские агентства?

Несколько лет назад в Нацбанке подготовили проект указа, который регламентировал деятельность коллекторских бюро у нас в стране. Благодаря этому документу банки получили бы полное право немножко разгрузить себя и передать работу с проблемными должниками этим конторам.

Однако указ так и не был принят, и, судя по всему, коллекторские агентства больше не стоят на повестке дня в главном банке страны. Тем не менее, подобные конторы у нас в стране все-таки есть. Правда, их услугами банки предпочитают не пользоваться.

А значит, белорусские коллекторские агентства разбираются другими проблемными задолженностями: например, между двумя коммерческими организациями.

Источник: https://www.kp.by/daily/26258/3137556/

Как укротить невежливого коллектора?

Что предпринять, если сотрудники банка приезжают на работу и домой к родителям?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Что предпринять, если сотрудники банка приезжают на работу и домой к родителям?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/

«Детей мы будем приводить к тебе в тюрьму. О таком ты мечтал?». Как банковский коллектор выбивает наши долги – bit.ua

Что предпринять, если сотрудники банка приезжают на работу и домой к родителям?

Если вы решите не выплачивать долги банку — вами займется коллектор, легально работающий в отделе по взысканию задолженностей или из коллекторской фирмы-партнера.

Как работают банковские коллекторы? Могут ли они заставить рыть могилу ночью в лесополосе или их работа доставать навязчивыми звонками?

bit.ua анонимно поговорил с коллектором одного из украинских банков и выяснил, что входит в его обязанности и как далеко он может зайти, требуя вернуть деньги.

Когда должник начнет орать я, соответственно, тоже начну унижать его, давить на него сильнее.

Коллектор начинает работать с любой ситуацией, когда человек не хочет возвращать оговоренную сумму в оговоренные сроки. Типичная ситуация — когда клиент банка просрочил платеж, и ты ему просто напоминаешь.

Сначала я общаюсь только с самим заемщиком и с теми людьми, чьи номера он указал непосредственно в договоре. Обычно там данные человека, которому нужно звонить, если заемщик недоступен: зачастую это родители или друзья.

На раннем этапе моя цель доступно и мягко объяснить, почему должнику выгодно погасить задолженность сейчас, не откладывая в долгий ящик. Иногда приходится звонить несколько раз, тогда уже разговор более напряженный, но при этом я не пользуюсь матом и говорю на “вы”.

Например, в такой беседе я хочу задеть самолюбие. Я говорю: “Неужели в свои 40 лет вы не можете себя обеспечить? Ну, дайте мне номер вашей мамы, пусть она платит за ваши проблемы.

Всю жизнь она собирала вас в школу, оплачивала университет, а теперь пора платить и за ваши долги, раз она не смогла воспитать вас настоящим мужчиной”. Это само собой повлечет негативные эмоции.

Должник начнет орать и я, соответственно, тоже начну унижать его, давить на него сильнее.

Такие беседы должник слушает каждый день. Чаще всего люди бросают трубку, но не все. Может, ими руководит чувство вины, ведь они действительно должны деньги. Потом мы опять им звоним, они берут трубку и опять бросают. И так снова и снова.

Коллекторам нельзя хамить в ответ, ведь наши телефоны прослушиваются. Правда, во многих организациях, как и в моей, есть наши личные сим-карты без “прослушки”. С них мы обычно набираем хамоватых должников, чтобы в более жесткой форме объяснить, что к чему.

В таких случаях происходит обычная словесная перепалка с унижениями и грубостью. Я стараюсь задеть его семью или давить на гордость.

Обычно мы говорим: “Тебе уже столько лет, а ты не можешь себя обеспечить. Да ты ничего не добился в жизни. Твоим родителям должно быть стыдно, что у них такой сын. Единственное, на что ты способен — это врать”.

“Посмотри, ты уже сколько раз обманул наших сотрудников. Ты ничтожество, которое ничего не способно сделать. Не можешь найти даже три тысячи. На тебя вообще женщины внимания обращают с таким подходом или ты все ещё девственник?»

Если человек перестает брать трубку, отключает мобильный или меняет номер — начинается следующий раунд – с должником работают коллекторы с более серьезными возможностями.

Я могу выбрать любой многоэтажный дом в любом городе и поквартирно рассказать, кто там живет и какие у него кредиты.

На этом этапе мы задействуем программы, которые помогают достать телефоны родителей должника, коллег, знакомых, начальников, соседей и через них выходим на самого клиента.

Это общие программы для банков и коллекторских агентств. По ним можно найти не только должника, а кого угодно. Любой, кто когда-либо оформлял карту, брал кредит или любой, кого указывали как контактное лицо, будет в этой базе.

Я могу выбрать любой многоэтажный дом в любом городе и поквартирно рассказать, кто там живет: назвать его контакты и рассказать, когда и в каком банке он брал кредит. Через всех этих людей я могу находить должника или давить на него.

Легче всего искать должника через родителей или работу.

Если человек пропал — первым делом мы звоним его контактным людям и говорим, что они по закону несут ответственность, а потому они тоже должны оплачивать кредит.

Если действительно отталкиваться от закона, то пока дело не дойдет до суда (а оно, скорее всего, не дойдет), то родители (или любое другое контактное лицо) может ничего не делать. Но когда тебе каждый день названивают, скорее всего, ты сдашься. Первыми сдаются родители.

Например, должник “слился”. Мы набираем его родителей. Зачастую они живут в обычной многоэтажке. Родители узнают о долге, боятся проблем и платят, но бывают и другие ситуации. Если родители проигнорировали меня, я набираю соседей.

Говорю: “На должника такого-то открыто уголовное дело, вы соседи родителей заемщика, он указал вас как контактное лицо и вы разделяете его ответственность. Завтра я направляю вам письмо, на следующей неделе у нас суд, а вы будете понятыми”. Короче, просто какую-то фигню соседям вешаешь на уши. Люди на это ведутся.

Они не хотят быть втянутыми в какую-то плохую историю. Потому они приходят домой к родителям должника и говорят: “Зачем нам это надо, разберитесь уже со своим сыном”. Родителям страшно и стыдно.

Параллельно мы рассказываем по телефону маме и папе заёмщика, что они будут приносить в тюрьму своему сыночку печенюшки. Говорим: “Готовь сигареты. Это ты воспитала такого сына, который обворовывает страну”. Примерно в такой форме. Каждый день. И соседям. И друзьям. Это психологическое давление, после которого чаще всего люди сдаются.

Ну, иногда и нет. Если сумма долга достаточно большая, то банк подает в суд и суд взыскивает ее. Если сумма маленькая — банк перепродает долг коллекторскому агенству, которое продолжает звонить.

Кроме того, при банке есть оперативные группы, которые работают непосредственно с должником по месту. Это касается более-менее крупных сумм: хотя бы от тридцати тысяч гривен.

Детей мы будем иногда приводить к тебе в тюрьму. О таком ты мечтал?

Для начала оперативная группа приезжает к должнику домой или на работу и обклеивает все желтыми яркими наклейками формата А4, на которых красными буквами написано: “Такой-то такой-то, из квартиры такой-то, вас разыскивает банк! Все, кто знает о нем любую информацию — передайте по номеру” или “Должник такой-то, верните деньги. Вы взяли такую-то сумму. Хватит избегать встречи с банком”. Это помогает прославить должника — все будут смотреть на него косо, ему будет некомфортно.

Также оперативники могут приехать пообщаться к должнику домой. Оперативники — это не какие-то вышибалы. Хотя это мужчины внушительного вида. Это логично. Нельзя послать к клиенту домой хрупкого нежного мальчика с мягким голоском, который будет объяснять, что ему кто-то должен.

Обычно три-пять человек, которые усаживают должника в комнате и рассказывают о его перспективах: о том, что будет изыматься имущество, о том, что его дети наверняка останутся без отца, “ведь ты будешь сидеть в тюрьме”.

Говорят: “Детей мы будем иногда приводить к тебе в тюрьму. О таком ты мечтал? Ты хочешь, чтобы твои дети воспитывались в интернате? То есть все, к чему ты стремился все это время, стоит этих нескольких тысяч, которые ты зажал и не можешь найти?”

Обычное психологическое давление. В конце такой встречи оперативники обещают зайти завтра.

Обычно должники, которые по телефону говорят: “Так приезжай ко мне, раз ты такой дерзкий, поговорим”, – с приездом оперативников вообще не открывают дверь или даже меняют место жительства.

Но даже если после воспитательной беседы должник скроется — его все равно найдут и с ним будут общаться.

Смысл работы коллектора не в выбивании долга, а в создании условий, чтобы все вокруг тыкали в должника пальцем, чтобы он не мог забыть о своем долге, чтобы первым вопросом, когда он встречает знакомого,было: “А правда, что у тебя долги, а то мне звонили/мне сказали…” Обычно эти методы срабатывают, никто не хочет такой популярности.

Истории из криминальных хроник или старых фильмов, когда подъезжали ночью машины, вывозили кого-то в лес и заставляли должников рыть могилы, – я даже не слышал о таком.

Нельзя сказать, что все, о чем говорит коллектор должнику, это просто «пугалка». Все зависит от суммы. Если речь идет о крупной сумме, то банк обратится в суд и суд присудит возвращение долга. Это реально.

По долгам в три тысячи гривен банк не будет судиться – оплата судебного процесса и адвокатов обойдется дороже самого долга. Это невыгодно.

В таком случае банк продает пакет документов коллекторскому агентству, и они уже занимаются должником. Это хуже для должника, потому что такие агентства начисляют грандиозные штрафы, а не те, которые прописаны в изначальном договоре. Они продолжают звонить и общаются, конечно, гораздо грубее.

От того, как скоро человек возвращает долг банку зависит моя зарплата. У меня есть конкретный план, который я должен выполнить. Чем больше верну – тем больше получу.

Люди, которые хоть чего-то добились в жизни, очень опасаются за свою репутацию.

Для каждой категории людей у нас свои методы. Например, бабушки-пенсионерки лучше других ведутся на всевозможные запугивания. Им нужно говорить о пенсионном фонде.

Я говорю что-то типа: “Я заблокирую вашу пенсию на карте в счет долга, подумайте, нужно ли вам прямо сейчас давать деньги внукам на мороженое или, может, лучше закрыть кредит? Ваши внуки возьмут вас на обеспечение, когда вы потеряете пенсию? Вы им настолько нужны?”

И ты вот так пару раз позвони ей — и она заплатит.

На работающего человека я давлю через его работу. Говорю ему: “Я буду звонить вам на рабочее место, буду спрашивать, почему вы не платите по счетам.

Может, вы не платите из-за того, что вам задерживают зарплату? Кстати, вы знаете, что по законодательству это правонарушение? Может, пусть налоговая проверит бухгалтерию вашего работодателя и решит эту проблему? Наверное, для начала я позвоню и расскажу о своей идее вашему начальству, может, им не нужен такой проблемный сотрудник?”

На студентов, соответственно, давим через университет.

На обеспеченных бизнесменов сложнее, особенно, если он начальник своей фирмы. Если он заместитель директора или человек на хорошей должности, но не владелец, он будет бояться испорченной репутации. Просто нужно звонить его важным коллегам и спрашивать о долге.

Если денег должен учитель, например, все просто — звоним директору школы и спрашиваем у него, когда его подчиненный выплатит и что за сложности. Потом можно пройтись по коллегам этого учителя. Люди, которые хоть чего-то добились в жизни, очень опасаются за свою репутацию.

Сложнее всего – неблагополучные люди, которым плевать на мнение окружающих и репутацию. Должник пьет, его родители — алкоголики, друзья такие же. Тебе довольно сложно испортить им репутацию. Этот долг, скорее всего, невозможно выбить — суммы там обычно минимальные, а репутации никакой.

Иногда включается сострадание, но через 15 минут ты забываешь, с кем говорил.

Иногда включается сострадание, которое мешает работать. Особенно, если “налажал” сотрудник банка. Например, неправильно объяснил, как платить. Была ситуация, когда 70-летней старушке дали карту, которую можно пополнить только через терминалы банков, айбокс или интернет. Все мы понимаем, что шансов самостоятельно пополнить карту у этой старушки — ноль, но банку все равно.

Потом она не может погасить платеж в 100 гривен, просто потому что не понимает, как работает айбокс. Ты ей звонишь и понимаешь, что она не виновата, или хуже: старушка пополнила через айбокс счет, только не свой, а чужой.

Её обманули, когда сказали, что все будет просто. А я терроризирую эту старушку. В такие моменты я чувствую вину и понимаю, что она не виновата. Но я продолжаю звонить, продолжаю выполнять свою работу.

Сожаление ни разу не срабатывало так, чтобы мы с коллегами решили перекрыть чей-то долг. Ты говоришь с должником и через 15 минут забываешь его.

Однажды мне было искренне жаль заёмщика. Я звонил матери должника, а она плачет и говорит мне: “Мой сын — наркоман, я же просила этот банк никогда не давать ему деньги и кредиты.

Зачем вы дали ему деньги снова, если вы знаете, что он не отдает? Да, он исчез и размотал ваши деньги, потом вернулся накачанный наркотиками. Да, я снова пойду оплачивать эти долги, чтобы не позориться перед соседями. Ему-то все равно.

Вы можете мне не звонить каждый день, я буду оплачивать этот долг, как только у меня будут появляться деньги. Это не в первый раз”.

В такие моменты тебе становится не по себе. Да, банку давно стоило бы отметить этого парня как безнадежного должника. Он ведь каждый раз возвращает деньги через коллектора и родителей. Но банки так не делают, ведь есть мама, которая всякий раз платит. Так почему бы не одолжить снова?

Если человек реально силен в знании закона, то он понимает, что в ближайшее время, кроме телефонных звонков, ему ничего не грозит.

С таким реально довольно сложно. Вот говорит тебе такой должник: “Я знаю, что вы будете мне звонить, но я знаю свои права, так что вперед”.

Ты ему говоришь: “Мы заблокируем твои счета”, а он тебе: “Ага, на основании чего? Мои счета находятся в другом банке, как вы планируете их заблокировать? Да и заблокировать вам удастся только после решения суда, а это минимум полгода.

Хотя мой долг — 10 тысяч, банк действительно будет за них судиться? Не вешайте мне лапшу, ребята”.

Но мы все равно таким звоним. Если до него достучаться невозможно, звоним его родителям и третьим лицам. Так или иначе, схема сработает. Не с ним, так с близкими.

Я не могу сказать, что с нашей работы люди мечтают уволиться. Массовые увольнения имеют место только на ранних этапах — наверное, половина уходит сразу, в первые месяцы. Многие говорят “Я так не могу” после первого же звонка.

#bit.ua

Читайте нас у
Telegram

Источник: https://bit.ua/2018/02/bring-me-your-money/

Глав-книга
Добавить комментарий