Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия и что вам грозит?

Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

В случае, когда по займу допущена просрочка и начинает звонить банк с требованием вернуть долг, важно знать, какие последствия могут наступить, а какие – нет. Часто коллекторы могут «шантажировать» незаконными и не совсем реальными последствиями, поэтому вопрос актуален.

Ответственность за невыплату кредита наступает в случае пропуска уже одного платежа. Оплата должна вноситься ежемесячно и четко в тот срок, который предусмотрен договором. Платить каждый месяц в любую дату на свое усмотрение, ссылаясь на то, что «Какая разница, когда вносить платеж? Я же вношу его каждый месяц» – недопустимо. Это нарушение кредитного договора.

Что грозит если не платить кредит? Последствия могут быть только предусмотрены договором и законом. Любые другие действия, которыми пытаются манипулировать сотрудники кредитора – незаконные. Возможные санкции:

  • Штрафы (фиксированная сумма);
  • Пеня (пропорционально изменяется от суммы просрочки);
  • Запрет на получение кредита (чаще всего кредитного лимита на карте) в этом же банке в дальнейшем;
  • Судебное разбирательство с арестом и продажей имущества в результате (с должником и/или поручителем);
  • Получение банком права собственности на залог.

Ответственность за невыплату кредита

Наказание за невозврат кредита в Украине во всех банках похож. Если речь идет о потребительском кредите на небольшую сумму, чаще всего применяют штраф и пеню; для ипотечного – арест и продажу имущества; для договоров с поручительством могут предъявить претензии к поручителю.

Не предусмотренные соглашением действия банка при невыплате кредита не могут быть реализованы, т.е. если уже произошла передача кредита коллекторам, на фразы «Не оплатите, в четверг оштрафую на 2000 грн», можно не реагировать.

Если вы пропустили ежемесячный взнос

Какое наказание за невыплату кредита будет, если пропустить только один платеж? Конечно, кредитор не будет обращаться в суд за одну пропущенную оплату.

В зависимости от организации внутренних процессов взыскания, чаще всего следует ожидать звонков и писем, пени и штрафов.

С возвратом не нужно затягивать – неуплата кредита не нужна и портит кредитную историю, поэтому просрочку лучше закрыть сразу.

Если платеж так и не был внесен

Последствия невыплаты кредита могут не применяться к должникам, которые смогли договориться с кредитором и найти выход из ситуации, например, когда речь идет о подаче иска в суд. Банку всегда легче и дешевле вернуть долг, когда заемщик сам что-то выплачивает (на досудебной стадии, даже если оплаты небольшие, зато стабильные и вносятся).

Что может сделать банк?

Все методы взыскания, предусмотренные договором или законом, являются допустимыми. Но невыплата по кредиту не обязательно может заканчиваться санкциями. В том случае, если удалось договориться, их можно избежать.

На стадии досудебного взыскания банк имеет право звонить, высылать СМС и письма и даже выезжать.

Также имеет право контактировать с 3-ми лицами (без разглашения банковской тайны) с целью информирования клиента о необходимости связаться с кредитором.

Чего не может делать банк?

Невыплата кредита не может стать поводом действовать незаконно: угрожать клиенту, переходить на личности, информировать 3-х лиц о сумме долга и шантажировать их. Нет также законного права выезжать на дом и забирать имущество, насчитывать штрафы и пеню, не предусмотренные соглашением.

Дело дошло до коллекторов

Важно правильно общаться с коллекторами, чтобы не стать «жертвой» постоянных манипуляций. Главное правило – договориться на оплату (не нужно обещать большего, чем можете оплатить) и обязательно внести ее. Желательно, чтобы платежи были каждые 3-14 дней, именно на столько коллекторы чаще всего дают отсрочку.

Важно также не вестись на провокации, повышать голос, грубить, бросать трубку – звонки будут до тех пор, пока не будет договоренности на оплату. Блокировать или менять номера смысла нет – актуальный номер будет найден. Обещать и не платить – не вариант. Терять доверие не стоит и лучше платить стабильно, пусть даже и небольшими частями.

Дело дошло до суда

Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу.

Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника. Перечень имущества, которое нельзя арестовывать, предусмотрен в Постановлении Кабинета министров Украины.

Если имущество приобретено в браке, конфискации подлежит ½ его части.

Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет.

Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п.

В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.

Как предупредить последствия невыплаты кредита и решить вопрос?

Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит. Пути решения могут быть разные:

Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.

Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн.

Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора.

Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%).

Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».

Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/nakazanie-za-neuplatu-kredita-kakovy-posledstviya-i-chto-vam-grozit/

Что грозит за неуплату кредита?

Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2020 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.

Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет – описываем далее.

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа.

     Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем.

    Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.

  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре).

    При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;

  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль).

    Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;

  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс.

    рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.

  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Что делать, если нечем платить?

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Алена, никак это не скажется на родственниках, если по договору не было поручителей или созаемщиков. Могут звонить, присылать письма, не более того

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, нет, не правда. Если вы говорите про исковой срок давности, то он равен 3 года. Если вы за это время ничего не платите и не вступаете в связь с банковскими сотрудниками, то вы сможете обратиться в суд, и оформить ходатайство о прекращении срока исковой давности. Через суд с вас после этого взыскивать ничего не смогут, а звонить и писать по прежнему смогут

Скрыть ответ

Консультант

Гульнара, банки и коллекторы не могут забирать пособия. Если ваши кредиторы обратятся в суд, выиграют его, то судебные приставы действительно смогут арестовать ваши счета, и снимать 50% от вашего дохода ежемесячно в счет уплаты долга. Но “детские” деньги сюда не относятся

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, если вы нигде не прописаны в договоре как поручители или созаемщики – никак. Родители не отвечают по долгам детей. Если будут звонить и требовать оплаты – грозитесь подать заявление в полицию

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество.

По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям.

Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

Наступивший в 2014 году финансовый кризис привел не только к серьезному ухудшению материального благосостояния многих россиян.

Другим крайне неприятным его следствием стало заметное увеличение количества просрочек по выплатам банкам и другим кредитным организациям.

В такой ситуации вполне естественно возникает желание найти ответ на вопрос о том, какие санкции могут грозить недобросовестному заемщику?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции.

Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Уголовная ответственность

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

  • сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
  • уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

  • установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
  • незаконное получение займа;
  • присвоение товаров, полученных в виде кредита;
  • предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

Могут ли посадить в тюрьму?

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет.

Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью.

Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита.

Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда.

Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Как избежать уголовной ответственности?

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств.

Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты.

Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств.

Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

В случае нарастания трудностей одним из возможных вариантов решения проблемы выступает обращение к квалифицированному юристу, чье участие поможет избежать наиболее негативного варианта развития событий.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mogut-li-posadit-v-tjurmu-za-neuplatu-kreditov/

Неуплата долга – уголовная ответственность, статья за неуплату задолженности

Что может грозить за неуплату долга по кредиту?

Долги – это всегда неприятно. Все люди, берущие в банке кредит, хотят выплатить его без проволочек. Но ситуации случаются разные. Так просто финансовые организации в России задолженности не прощают.

Весь сегмент долговых взаимоотношений регламентируется законом и каждому человеку, попавшему в такую неприятную ситуацию, следует знать, чем ему может грозить неуплата долга, алиментов и других задолженностей.

В материале мы расскажем, на какие мероприятия могут пойти банки, а также другие структуры, перед которыми граждане имеют долги и дадим несколько советов – они помогут пережить процесс спокойно и вести себя правильно.

Чем грозит неуплата задолженности

Современные банки стараются реализовывать гибкую политику относительно должников. На первом этапе они постараются, что называется, прозондировать почву.

Ведь если у должника по кредиту случилось ЧП, при этом раньше он вносил платежи своевременно, а банк возьмет, да и выставит ему с десятков ультиматумов… Ситуация может закончиться тем, что заемщик все-таки выплатит долг, но решит: “больше ни ногой в этот банк”.

Потеря клиента (даже с небольшими просрочками) для финансовой организации станет негативным фактором работы с должником. Поэтому на первых порах банки могут лишь просить перевести оплату на счет.

Это вовсе не означает, что должник будет чувствовать себя комфортно. Утомительные беседы с банковскими сотрудниками никто не отменял. Здесь речь идет больше о том, что ответственность за неуплату долгов не наступает. Зачастую даже штрафы не применяются.

Т.е. должник имеет возможность заплатить банку нужную сумму позже обычного, и ему за это ничего не будет. Хотя конечно, мы не можем говорить за всех участников рынка, некоторые присваивают штрафы уже за пятидневную просрочку.

Свыше 60 дней

Ответственность за уклонение от уплаты долга наступает приблизительно через 2 месяца после появления просрочки. Это не означает, что ровно через 60 дней на пороге должника появится судебный пристав, однако банк может начать процедуру принудительного взыскания.

Первой ласточкой, говорящей о том, что кредитор готов обратиться в суд, должно стать официальное уведомление на почтовый адрес заемщика. В нем будут указаны сроки, в которые должнику предлагается оплатить заем. Если есть возможность сделать это, отлично.

Если нет, советуем не молчать, чтобы в банке на гражданина не повесили ярлык злостного неплательщика. Можно прийти в банк и поговорить со специалистом по проблемным задолженностям. Опять таки, сложно гарантировать со 100% вероятностью, но есть довольно большие шансы, что в отношении такого человека не будет инициировано взыскание по судебному решению через приставов.

Когда невыплата грозит судебным разбирательством

Судебная задолженность – это когда по кредитным обязательствам уже вынесено решение и возбуждено исполнительное производство. Банки обращаются в суды, когда их собственные инструменты по взысканию не приносят должного результата.

Тут отдельно стоит рассмотреть случай с собственностью под залогом. В этой ситуации финансовая организация будет иметь полное право забрать объект, находящийся в залоге, в качестве погашения текущего долга.

Но что, если залоговой собственности нет?

Тогда банк воспользуется своим правом забрать у человека то, что находится в собственности у него самого. Для этого по долговому делу обращаются в суд.

Любому должнику сложно будет не заметить, что в отношении его просрочки началось судебное разбирательство. Многие решают просто забыть об этом и дождаться решения.

Но такая тактика иногда только вредит – неявка в суд имеет определенный последствия.

В ходе судебного процесса можно подписать мировую с кредитором. Особенно актуально это для людей, которые получают доходы, просто не настолько много, чтобы покрывать и проценты, и тело кредита, и набегающую просрочку. Банк тоже заинтересован в том, чтобы средства были в итоге возвращены, поэтому довольно часто разбирательства с сознательными должниками заканчиваются именно так.

Грозит ли тюрьма за непогашение долга

Уголовная ответственность за неуплату долга действительно предусмотрена, но возбудить дело реально не по каждому неоплаченному кредиту.

Во-первых, статья за неуплату (177 Уголовного Кодекса) предусматривает соблюдение некоторых условий: сумма задолженности превышает 250 000 рублей, дело рассматривалось в суде и по нему есть исполнительное решение, гражданин злостно уклоняется от выплат.

Как видите, кредиторская задолженность может стать причиной возбуждения дела по статье УК РФ только в крайнем случае. Если должник идет на контакт, делает со своей стороны все возможное, то банк не будет обращаться в суд. Впрочем, даже постоянная связь с финансовой организацией не гарантирует того, что банк не привлечет коллекторов.

Не ведитесь на угрозы со стороны банков. Многие из них пытаются пользоваться незнанием законов и грозятся подать в суд и посадить в тюрьму за долги. Если попался именно такой непорядочный банк, в обязательном порядке собирайте доказательства того, что вы контактировали с банковскими сотрудниками.

Это поможет вам избежать уголовной ответственности даже в том случае, если дойдет дело до соответствующего разбирательства. Достаточно доказать, что вы не злостный неплательщик, каким вас пытаются представить в суде.

Подойдут разнообразные доказательства, например, смс-на телефоне, скриншоты разговоров по мобильному телефону (где виден номер и время разговора), записи этих самых разговоров. Можно даже записать посещение финансовой организации на телефон или диктофон.

Будьте бдительными, финансово грамотными, чтобы кредиты не превращались в проблемы. Ну а если это уже случилось, помните, что скрываться от банковских сотрудников не имеет смысла, желательно поддерживать с ними связь. В таком случае у вас появиться шанс подписать мировую и избавиться от кредитного бремени постепенно.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/neuplata-dolga

Глав-книга
Добавить комментарий