Что лучше, заверить расписку или получить деньги через суд?

Как грамотно дать в долг, чтобы получить деньги обратно – отвечает адвокат

Что лучше, заверить расписку или получить деньги через суд?

Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на правовую тематику «Право на защиту: советы адвоката». Давая деньги в долг, безусловно, мы рассчитываем, что их обязательно нам вернут.

А что, если друг или знакомый оказался непорядочным человеком и всячески уклоняется от своих обязательств? Опытные адвокаты юридической консультации Ленинского района Гродно Андрей Белый, Светлана Бирилова и Игорь Сильванович расскажут, как грамотно давать в долг и когда следует обращаться в суд.

Как грамотно давать в долг? Как правильно составить расписку?

Чтобы грамотно дать деньги в долг, необходимо оформить договор займа.

По этому договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в 10 раз размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В расписке должны быть указаны все данные заемщика и займодавца: Ф.И.О.

, адрес места жительства, паспортные данные, сумма займа и дата составления расписки. Если есть свидетели, необходимо отразить все данные и для свидетелей.

Требуется ли нотариальное заверение расписки?

Для оформления договора займа нотариального заверения расписки не требуется, т.е. законодательством это не предусмотрено. Заверить расписку у нотариуса можно по желанию сторон, которые заключают договор займа.

Будет ли являться доказательством расписка, оформленная ненадлежащим образом?

Расписка по договору займа должна соответствовать требованиям законодательства. Как ее составлять, разъясняет Гражданский кодекс Беларуси. Об этом выше уже говорилось.

Расписка, оформленная ненадлежащим образом, не может являться доказательством в судебном процессе.

Как поступать, если должник не выполняет оговоренные в расписке условия, например, не возвращает деньги в срок, постоянно откладывая этот момент?

Заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумму займа нужно вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если должник не возвращает деньги в срок, указанный в договоре, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа.

Как поступать, если должник избегает встречи с человеком, у которого взял в долг, или вовсе сменил место жительства?

В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Местом жительства должника может считаться последнее известное истцу место его пребывания.

Отвечают ли по долгам гражданина его родственники?

Прежде всего необходимо определиться, какие родственники имеются в виду, поскольку в различных нормативно-правовых актах Беларуси круг лиц, определяемых в качестве родственников, отличается.

Как правило, граждане не отвечают по долгам своих совершеннолетних и дееспособных родственников. Но распространены ситуации, когда родственники выступают в качестве поручителей. В этом случае они отвечают перед кредитором солидарно с должником – своим родственником, если тот не исполняет или ненадлежаще исполняет свои обязательства.

После смерти родственника вместе с наследством, обремененным долгами, также переходят и долги. Однако каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как быть с непогашенными долгами супругов, которые возникли до регистрации брака?

Вступление в брак не освобождает от выплаты долгов, возникших до регистрации брака. При этом взыскание по непогашенному долгу может быть обращено как на имущество, находящееся в собственности должника, так и на его долю в общем имуществе супругов, приобретенном после заключения брака, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

В этом случае стоит рассмотреть вопрос о заключении между будущими супругами или супругами брачного договора, исключив режим общей совместной собственности в отношении имущества, приобретаемого супругом-не должником после заключения брака.

При помощи каких законных методов можно попытаться взыскать долги до того, как обратиться в суд? Как при этом не попасть в поле зрения правоохранительных органов как шантажист?

До обращения в суд с иском можно попытаться добровольно урегулировать спор, в том числе направив должнику предложение об этом письменно.

Если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества, т.е. есть основания предполагать, что он завладел имуществом либо приобрел права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием, можно обратиться в органы милиции с соответствующим заявлением. Возможно, проведение проверки правоохранительными органами заставит должника вспомнить о необходимости выполнения обязательств.

Может ли должник оспорить расписку или договор займа?

Договор займа можно оспорить по его безденежности. То есть заемщик имеет право доказывать, что деньги или другие вещи в действительности он не получал от заимодавца или получал в меньшем количестве, чем указано в договоре (расписке).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи получены в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

А что, если должник вовсе отрицает, что брал деньги в долг?

В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Расписка будет являться главным доказательством того, что договор займа был заключен. Также свидетельские показания могут расцениваться как доказательства заключения между сторонами договора займа.

Какой срок давности для обращения в суд по таким спорам?

Для обращения в суд по таким спорам устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В каких случаях следует подавать заявление в суд, а в каких взыскание долгов возможно и в исполнительном производстве на основании исполнительной надписи нотариуса?

Если требование о взыскании долга основано на нотариально удостоверенной сделке (договоре займа), взыскание происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов. В остальных случаях следует обращаться в суд в порядке искового производства (путем предъявления иска).

Каким образом можно обязать должника вернуть деньги, если у него их действительно нет? Какие ограничения может наложить суд?

Если должник не исполняет либо уклоняется от исполнения требований исполнительного документа, суд может принять в его отношении следующие меры:

  • временно ограничить в выезде из Беларуси;
  • временно ограничить в управлении механическими транспортными средствами, моторными маломерными судами, мощность двигателя которых превышает 3,7 киловатта (5 лошадиных сил), а также в охоте. Исключение составляют случаи, когда эти права нужны должнику в связи с инвалидностью либо в качестве единственного средства получения дохода. Причем ограничения устанавливаются на срок до исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, но не более чем на пять лет;
  • временно ограничить в посещении игорных заведений.

Могут ли изъять имущество должника? Или обязать его часть зарплаты отдавать в счет погашения задолженности?

При взыскании задолженности судебный исполнитель может применять такие меры, как обращение взыскания на имущество должника, в том числе на имущественные права, а также обращение взыскания на заработную плату должника – гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и приравненные к ней доходы. Иначе говоря, на стадии принудительного исполнения могут изъять некоторое имущество должника, а также обязать часть зарплаты отдавать в счет погашения долга.

Можно ли требовать и в каких случаях вместе с основным долгом вернуть и проценты? Когда наступают финансовые санкции при нарушении условий договора?

Проценты на сумму займа можно получить, когда размер и порядок их уплаты определены договором.

Если человек не возвращает деньги в срок, на сумму долга ему придется уплатить проценты, предусмотренные п. 1 ст. 366 Гражданского кодекса (кроме процентов, определенных договором займа). Эти санкции действуют со дня, когда деньги должны были быть возвращены, по день их возврата заимодавцу.

Правда ли, что взыскать долг с гражданина другой страны сложнее?

Если должник – гражданин другого государства, необходимо принять во внимание некоторые обстоятельства, которые действительно могут затруднить взыскание долга.

Прежде всего необходимо определиться, может ли такое дело рассматриваться судами Беларуси. Судам республики подсудны дела по искам к иностранным гражданам и лицам без гражданства, если они имеют место жительства на территории Беларуси.

международного договора Беларуси с государством, гражданином которого является должник, при наличии такого договора, кроме того позволит определить, по законодательству какой страны определяются права и обязанности сторон (условия договора, возможность взыскания процентов, пени и т.д.), вопросы исковой давности. Как правило, права и обязанности сторон по сделке определяются по законодательству места ее совершения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Принципиально ли отличается процесс взыскания долгов, если должником перед гражданином выступает физическое лицо и какая-либо организация?

Принципиальной разницы нет. Хотя процесс исполнения вынесенного решения о взыскании денежных средств с юридического лица и физического лица имеет своим отличия.

По сообщению БЕЛТА

Источник: http://pravo.by/novosti/obshchestvenno-politicheskie-i-v-oblasti-prava/2018/october/31028/

Как правильно писать расписку

Что лучше, заверить расписку или получить деньги через суд?

Как давать деньги в долг и быть уверенным в том, что их вернут в указанное время? Нередко бывают случаи, когда нужно одолжить денег, но сомнительная репутация заемщика или неудачное прошлое заставляет задуматься о страховании своих денег и гарантии их возврата на законной основе.

Для этого существует расписка – документ, который подтверждает факт получения чего-либо. Различают разные типы расписок, которые подтверждают оплату услуги или товара, передачу имущества другому лицу на сохранение, но наиболее распространенной является долговая расписка.

Взыскание одолженных денег через суд на основе долговой расписки, является законным и реальным делом, но для этого нужно правильно ее составить. Ведь бывают случаи, когда малейшая ошибка может повернуть дело в суде не в Вашу пользу. Потом вернуть деньги на законных основаниях будет невозможно.

Является ли расписка юридическим документом, или это просто лист бумаги? Давайте разберемся.

Юридическая сила расписки. Нужен ли нотариус?

Написанная от руки расписка, с учетом всех правил и необходимой информации, имеет полную юридическую силу. Главным условием является четкое указание кто, кому и что одолжил.

Расписки бывают обычными рукописными и официально заверенными нотариусом. По возможности, лучше составить официальную расписку и заверить ее у нотариуса. Так в суде будет легче и быстрее доказать подлинность расписки и лиц, которые ее составляли. Но это понесет за собой дополнительные финансовые расходы на услуги нотариуса в размере 600-1500 грн.

Обычная расписка написанная от руки также служит официальным документом, даже без заверения нотариуса. Рекомендуем предоставить возможность заемщику лично составить расписку, так в судебном разбирательстве будет легче доказать подлинность и авторство документа с помощью почерковедческой экспертизы.

В случае передачи денежных средств и подтверждения данного факта в виде письменной расписки без заверения нотариуса, на Вас ложится груз ответственности за наличие всей информации, необходимой для юридической силы документа.

Что должно быть указано в расписке?

Обязательные шесть пунктов, которые должны быть в каждой расписке. Подробней о каждом из них мы напишем ниже. Стоит заметить, что это не общие правила указанные в Законе Украины, а собранные рекомендации, которые помогут Вам в случае судебных разбирательств отстоять свои права и вернуть деньги.

  1. Полная информация о кредиторе и должнике. В этот список входят ФИО, серия и номер паспорта, организация, которая его выдала, место прописки, а также идентификационный код. Указать только фамилию и имя недостаточно. 
  2. Сумма займа. Этот пункт запишите цифрами и прописью, чтобы не было возможности его исправить.
  3. Срок возврата долга. Укажите точную дату, когда должник обязан вернуть денежные средства. Также можете указать процент начисления пени, в случае несвоевременной оплаты. Если в расписке нет даты возвращения долга, считается, что вернуть деньги заемщик обязан на протяжении 30 дней после предъявления ему требования уплаты в письменном виде.
  4. Дата и факт передачи денежных средств. Будьте здесь внимательны! Вы должны четко прописать, что данная расписка подтверждает факт получения денег в момент ее подписания заемщиком. Бывали случаи, когда в суде заемщик сообщал, что расписка подписана о займе, но денег он не получал, а это значит, что возвращать он ничего не должен. 
  5. Укажите цель передачи средств. Четко пропишите, что “деньги даны в долг”. В противном случае заемщик может заявить, что брал деньги на коммерческую деятельность, что сопровождена с риском, который не оправдался. Деньги, данные для коммерческих операций, возвращению не подлежат. Или просто заявит, что передача средств заемщику была с целью подарка либо возвращение долга.
  6. Дата составления документа и подпись заемщика с указанием фамилии.

Очень важно соблюсти все вышеизложенные пункты для своевременного возвращения средств. Конечно, в большинстве случаев дело не доходит до суда, и деньги возвращаются в срок, но правильно оформленная расписка добавляет уверенности кредитору и ответственности заемщику, что способствует успешному завершению сделки.

Тонкости процесса

  1. Наличие свидетелей не является обязательным, но может Вам помочь в случае судебных разбирательств. Если при составлении расписки присутствуют свидетели, укажите их паспортные данные и попросите расписаться. 
  2. Расписка может быть составлена на украинском языке и на русском.

    Но при возможности лучше писать ее на украинском. 

  3. Будьте внимательны, срок действия расписки ограничен тремя годами.
  4. Расписку можно напечатать на компьютере, но обязательно проверьте наличие подписи и фамилии от руки заемщика.

    Такой документ лучше всего заверить у нотариуса для полной безопасности. 

  5. Желательно составлять расписку в двух экземплярах и подписать их. Таким образом у Вас на руках будет оригинал с подписью всех сторон.

     

  6. Обязательно сверьте данные с паспортом, ведь может обычная ошибка или хитрость заемщика сыграть против Вас. Обратите особое внимание на подпись, совпадает ли она с паспортом.

     

  7. Для большей гарантии возьмите ксерокопию паспорта и идентификационного кода заемщика, с его надписью “копия верна (дата + подпись)”
  8. Укажите город, где была составлена расписка. Если дело дойдет до суда, заседание состоится по адресу прописки должника, либо там где расписка была создана.

Пример правильной расписки

Расписка

г. Киев                                                                                                  10 марта 2018 года

Я, Василенко Антон Андреевич, паспорт НЮ 123456, выдан 19 июля 1987 года, Соломенским РО ГУМВД города Киева, прописан – г.Киев, ул. Владимирская, д.11, кв.

25, идентификационный код 0987654321, беру в долг у гражданина Качуренко Богдана Константиновича паспорт НС 145323, выдан 22 октября 1982 года, Дарницким РО ГУМВД города Киева, прописан – г.Киев, ул. Олеся Гончара, д.8, кв.11, идентификационный код 3485939402 – 100.

000 гривен (сто тысяч гривен) сроком на 1 (один) год. Обязуюсь возвратить долг до 07.03.2019 г. Деньги получил в полном объеме при подписании расписки.

Расписка написана мной собственноручно.

Василенко Антон Андреевич (подпись заемщика)

При передаче денег присутствовали свидетели:
Я, Кондратенков Борис Андреевич, паспорт ПА 232481, выдан 07 сентября 1992 г. Днепровским РО ГУМВД города Киев, прописан – г. Тернополь, ул. Бродська, д.16, кв.23, идентификационный код 2304300593 подтверждаю факт передачи денег и свидетельствую о добровольном написании без принуждения и обременений.

Кондратенков Борис Андреевич (подпись свидетеля)

Вывод

Написать расписку не сложно, главное соблюдать простые, но важные правила. В компании Каштан 2000 наши юристы помогут Вам на всех этапах оформления кредита под залог авто или недвижимости. Включая написание расписки и подписание всех документов.

Источник: https://fgk.ua/kak-pravilno-pisat-raspisku

Расписка: официальный документ или туалетная бумага

Что лучше, заверить расписку или получить деньги через суд?

Разберемся, является расписка официальным документом в суде. И можно ли использовать расписку как доказательство.

На днях мне позвонил далекий знакомый с просьбой занять деньги под расписку, чтобы купить iPhone 7 Plus в подарок своей девушке. Отказал. А после обратился к юристу, чтобы разобраться в вопросе ценности таких бумажек как юридических документов.

Тоже интересно: Фишка метро Москвы: как понять, в какую сторону ты едешь

Собрал для наших читателей полученные данные в статью. В жизни пригодится.

Обратите внимание! Представленная информация справедлива для России. Ситуацию в вашей стране обсуждаете с местным юристом.

Что собой представляет расписка

Расписка — рукописный документ, который фиксирует взаимоотношения двух или большего числа лиц в той или иной сфере. Чаще всего она оказывается подтверждением займа денежных средств, передачи документов во временное пользование и так далее.

По назначению расписки делят на несколько основных видов:

  • Расписка на алименты, которые полагаются одному из родителей, проживающих с ребенком до совершеннолетия
  • Расписка об отсутствии претензий, которая подтверждает этот факт при нанесению урона здоровью, имуществу и так далее
  • Расписка на получение документов или ценных бумаг, которая закрепляет необходимость вернуть их в указанное время
  • Долговая расписка, подтверждающая факт передачи конкретной суммы денег и необходимости вернуть их в обозначенное время — самый популярный вид

Расписка составляется в одном экземпляре и остается у той стороны, которой должны отдать деньги, документы и так далее.

Как правильно составить расписку

Чтобы расписка стала юридическим документом и не превратилась в заменитель для туалетной бумаги, ее нужно правильно оформить.

Пример расписки. Кликабельно.

Обратите внимание на 10 базовых нюансов расписки:

  1. Расписку пишут от руки (не печатают)
  2. Посередине должно стоять название документа — «Расписка»
  3. Слева ниже названия располагается название города («г.

    Москва»)

  4. Справа напротив города ставится дата полностью («20 марта 2010 года»)
  5. Фамилия, имя и отчество пишутся полностью («Айфонов Айфон Айфонович»)
  6. После ФИО нужно указать полные паспортные данные (серия, номер, кем выдан), дату рождения, адрес проживания — это нужно для обеих сторон
  7. Сумма денег цифрами и прописью (или описание другого переданного блага)
  8. Название валюты (или другие нюансы взаимоотношений)
  9. Дата возврата денег (документов и так далее)
  10. Слева ниже текста ставится дата подписи, а справа подпись обеих сторон (она должна максимально точно походить на паспортную)

Если расписка составлялась при свидетелях (двух и больше), их подписи аналогично сторонам сделки также окажутся кстати. Это условие можно считать необязательным, но желательным.

Какую юридическую силу имеет рукописная расписка

Нормы российского законодательства не предполагают, что расписка должна быть обязательно напечатана — она может быть выполнена в любом виде.

Более того, написанную от руки расписку проще идентифицировать по почерку, поэтому она даже лучше напечатанной.

Если ситуация дошла до судебного разбирательства (не выплачиваются алименты, предъявляются претензии, не возвращаются документы или деньги и так далее), а автор расписки отказывается от взятых на себя обязательств, расписка станет отличным доказательством в суде.

Свидетели, при которых составлялась расписка, здесь также будут очень кстати.

Нужно ли заверять расписку нотариально

Не обязательно, но можно.

Вот преимущества нотариального заверения:

  • Нотариус может проверить правомерность сделки как таковой
  • Нотариальное заверение проще подтверждает личность того, кто написал расписку
  • Расписка с нотариальным заверением будет принята судом в качестве доказательства с большей вероятностью

Но услуги нотариуса стоят денег, поэтому к нему прибегают не так часто.

Думаю, в данном случае нужно ориентироваться на серьезность сделки. Если речь идет о сравнительно большой сумме денег или важных документах, заверение обязательно. В противном случае — по желанию.

Подведем итоги и сделаем выводы

Давайте кратко и по пунктам:

  • Расписка имеет юридическую силу и может быть использована в качестве подтверждающего что-либо доказательства в суде, главное — правильное составление
  • Рукописная расписка имеет даже большую силу, чем напечатанная, ведь по ней можно более точно определить автора — обратите внимание, чтобы подписи совпадали с паспортом
  • Дополнительные свидетели составления расписки — они будут кстати
  • Нотариальное заверение расписки не помешает — так проще определить автора документа

А главное — юристы утверждают, что расписки не нужно сравнивать с туалетной бумагой. Поэтому пользуйтесь.

Пожалуйста.

А вы сталкивались с долговыми или другими расписками? Если да, обязательно поделитесь личным опытом. Уверен, что многим поможет.

поста:

(4.43 из 5, оценили: 7)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/rukopisnaya-raspiska-est-li-smisl

Долговые расписки или как правильно одолжить деньги: советы юристов

Что лучше, заверить расписку или получить деньги через суд?

Юристы отмечают тенденцию к увеличению количества заверенных нотариально долговых расписок. Это обусловлено попытками заимодавцев минимизировать риски, учитывая вероятность будущих споров с недобросовестными заемщиками.

Если хочешь, чтобы вернули деньги, давать в долг нужно грамотно. “На слово” не стоит верить даже близким друзьям или родственникам. Потом ничего не докажешь. 

О понятии “долговая расписка” знают все. А вот о том, что это – отдельная форма договора, предусмотренная Гражданским кодексом Украины, известно единицам.

UBR.ua решил разобраться: как давать деньги в долг правильно и быть уверенным, что их вернут; что делать, если должник отказывается платить по счетам; когда даже суд не поможет вернуть одолженное.

Долговая расписка: составляем правильно

Фактически, долговая расписка – это договор займа. Юридическим языком (статья 1046 ГКУ): согласно этому документу заимодавец делегирует заемщику право владения деньгами или же иными ценностями, вещами.

Заемщик обязуется осуществить возврат заимодавцу точно такой же денежной суммы (размер займа) или аналогичного количества вещей того же рода и качества.

Договор займа (условия, описанные в долговой расписке) становится правомочным сразу при передаче денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Достаточно часто долговые расписки не содержат элементарные, на первый взгляд, реквизиты, которые ставят под сомнение цель выдачи расписки.

“Так, стороны в расписке часто забывают указать, конкретно кто-кому занимает деньги. Не прописывают, что средства подлежат возврату, забывают указать сроки. Без указания этих данных перспективы взыскания средств по такой долговой расписке достаточно сомнительны”, – предостерег UBR.ua юрист ЮФ Eterna Law Владимир Бандура.

Как советует партнер адвокатского объединения “Артиус” Иван Краснов, чтобы расписка считалась юридически важным документом и позже, ссылаясь на нее, было возможным взыскать долг через суд, она должна отвечать определенным критериям:

  • Письменная форма, если сумма превышает 170 грн. (10 необлагаемых минимумов доходов украинцев). Для юридического лица условие считается обязательным при любых денежных объемах (ст.1047).

Желательно составлять долговую расписку исключительно рукописным методом. Откажитесь от печатного варианта, несмотря на удобство. Это связано с судебной практикой: если долг будет взыскиваться через суд и проведут графологическую экспертизу, подписи должника для доказательства того, что расписку завизировал именно он, будет недостаточно.

  • Однозначно указанный предмет договора: в долговой расписке необходимо четко прописать сумму, которую вы даете в долг – как цифрами, так и прописью полностью, чтобы невозможно было “подправить”.

Если одалживаете валюту (доллары, евро, рубли), в расписке нужно указать эквивалент суммы в национальной валюте – гривнами. Важно отметить необходимость возврата денег в той же валюте. Или же прописать, что речь идет о гривневом эквиваленте по актуальному курсу на момент возврата долга.

Это связано с нюансами законодательства Украины: расчеты между гражданами признаются исключительно в национальной валюте.

  • Четко укажите реквизиты сторон: полные паспортные данные (плюс, желательно, ИНН) как того, кто одалживает, так и заемщика. Особое внимание, составляя долговую расписку, уделите прописке будущего визави. 

Это связано с перестраховкой – элементарной предусмотрительностью: при вероятном невозврате долга судебный иск будет подаваться по месту прописки должника.

  • Точные сроки: обязательно отметить дату составления долговой расписки, а также дату возврата долга или же период времени, в течение которого должник обязуется вернуть деньги. Без конкретных цифр расписка будет считаться ничтожным договором.
  • Укажите прямо, будет ли должник платить проценты за пользование заемными деньгами. 
  • Это важный момент: заимодавец может требовать получения процентов (его право), если противное условие не зафиксировано договором и автоматически не вытекает из закона (ст.1048 ГКУ). Объем, конкретные особенности получения процентов регулируются договором. Когда долговая расписка не содержит упоминаний об этом, а объект разбирательств – более 850 грн. (50 необлагаемых минимумов доходов граждан), масштаб процентов будет определяться судом на уровне учетной ставки НБУ за каждый месяц до самого дня возврата.
  • Не лишним будет привлечь свидетелей и написать в расписке, что документ составлен при них, указав реквизиты граждан.

Заверять расписку нотариусу не обязательно, но при желании – можно.

Когда не ждать помощи от суда

Оспорить расписку можно, если она неграмотно составлена. Тогда даже через суд получить обратно деньги вряд ли удастся.

“Суд может признать, что долговая расписка является просто “бумажкой”, а не договором, который создал для должника права и обязанности. Кстати, в суде это называется “взыскание дебиторской задолженности”. Судебные тяжбы могут тянуться очень долго (традиционно для украинских судов) – от 1 месяца до 3 лет. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации”, – отметил UBR.ua Иван Краснов.

Действующее законодательство Украины предусматривает взыскание, первоочередно, денежных средств. Когда у должника нет достаточного количества денег для удовлетворения требований истца, взыскание может быть обращено на иное имущество.

Но что делать, если имущества у должника – никакого (например, все оформлено на жену, родителей…), а работы и, следовательно, зарплаты, с которой суд мог бы обязать списывать ежемесячный процент в счет погашения долга, нет? К сожалению, в таком случае взыскать долг практически нереально даже при наличии долговой расписки.

“При отсутствии имущества с работой денег не дадут. Нет имущества – не с чего взыскивать. Когда должник является таковым по кредитному договору перед банком, служба безопасности включает его в реестр должников. Финансовые учреждения будут отказывать ему в будущем кредитовании”, – заметил UBR.ua Владимир Бандура.

Источник: https://ubr.ua/ukraine-and-world/society/dolgovye-raspiski-ili-kak-pravilno-odoljit-dengi-sovety-uristov-442407

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Что лучше, заверить расписку или получить деньги через суд?

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/legal/12081-debts-rules

Глав-книга
Добавить комментарий