Чем грозит неуплата по кредитам?

Что грозит за неуплату кредита?

Чем грозит неуплата по кредитам?
Мысль о последствиях при неуплате кредита банку возникает у заемщиков, которые испытывают материальные трудности. Банки реагируют уже на первый день просрочки и предпринимают ряд действий, направленных на возврат денежных средств. Чем грозит неуплата по кредиту, читайте дальше.

Даже самая незначительная сумма, взятая в долг у банка, выдается по официально оформленному договору. Соответственно подписанному документу кредитор имеет право потребовать от вас вернуть ссуду в добровольном или принудительном порядке.

Почитайте пункты договора, где оговорены обязанности клиента. Там описаны все действия кредитора по принудительному возврату выданных средств в случае неуплаты кредита.

Важно! Ознакомиться с документом и оговорить пункты, которые вас не устраивают, лучше заранее – до подписания.

В противном случае вы будете обязаны выполнять все перечисленные условия.

Если договор подписан, а сумма ежемесячных выплат стала непосильной – есть выход. Например, договориться банком о реструктуризации. Или перекредитоваться, объединив несколько займов в один, но выплачивать его по более выгодным условиям. Последний законный вариант – объявить себя банкротом. Это делается официально, через суд при условии, что вы должны более полумиллиона рублей и не имеете средств на возврат такой суммы. В этом случае приготовьтесь к аресту и конфискации имущества. Его банк продаст с торгов, а вырученными деньгами покроет ваш долг. Даже если средств от продажи не хватит, то с заемщика все равно снимут долговые обязательства.

Можно ли не выплачивать долг банку? Многие клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию, так и делают. При этом сталкиваются с рядом трудностей. Каких – узнавайте дальше.

Первая неприятность – негативный отзыв в кредитной истории. На него в дальнейшем будет ориентироваться ваш банк и другие финансовые организации.

  • При выдаче займа сведения о заемщике, размере ссуды и условиях выплаты вносятся в специальную базу данных.
  • Там же отображаются своевременные или просроченные взносы по долгу, начисленные штрафы, пени.
  • Из всех этих действий складывается кредитная история заемщика. И чем больше в ней негативных факторов, тем меньше у вас шансов получить новый кредит кредит.

Информацией из БКИ пользуются все крупные банки при первом или очередном обращении клиента за ссудой.

Поэтому, испорченная история станет поводом для отказа в целевом или потребительском кредите. Выход – только пользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые кредитуют население под очень большие проценты. Последствием просрочки также будут начисленные штрафы и пени. В некоторых случаях их размер достигает до 3% ежедневно от общей занятой суммы.

В результате долг увеличивается в несколько раз уже за первый месяц, и через короткий срок из взятых 50 тысяч от вас потребуют 100 000.

Если просрочка по выплатам длится больше 3-4 месяцев, тогда банки передают дела должников коллекторским компаниям. Это условие также прописывается в договоре. О репутации коллекторов известно всем.

Эти работники не ограничиваются звонками и пускают в ход самые неприемлемые методы: угрозы, физическую расправу, шантаж.

При незначительных просрочках банки стараются возвращать свои средства через суд. Особенно такой метод практикуется с кредитами, по которым предусмотрено обеспечение – в залоге находится квартира, земля или автомобиль. Банк устраивает торги, продает имущество, возвращая сумму задолженности.

А когда обеспечение не предусмотрено, то судебным приказом производится конфискация имущества:

  1. приставы приходят домой к должнику;
  2. описывают и оценивают имущество;
  3. конфискуют для дальнейшей продажи с торгов.

Процедура проходит в присутствии понятых – ими могут быть даже ваши соседи. Описи подлежат предметы обстановки, бытовая техника, украшения, произведения искусства. Автомобиль или выявленная недвижимость тоже может быть арестована.

Если вещи, которыми вы пользуетесь, принадлежат не вам и в подтверждение имеются чеки, то такое имущество не должны конфисковать.

Важно! Вы не имеете права не впустить пристава, у которого есть постановление суда. За такое правонарушение будете дополнительно оштрафованы.

Но, имеете право наблюдать за действиями представителя закона и, в случае правонарушения, оспорить их в суде. Для этого нужно иметь все данные о работнике, номер предъявленного постановления, копию акта, по которому арестовывали имущество.

Когда задолженность перед кредитором превышаем сумму в 50 или 100 тысяч, у вас могут изъять права (при их наличии).

Это положение введено в практику с 2016 года и касается не только банковских долгов, но и невыплат по алиментам.

Ссылаясь на его пункты, правоохранительные органы смогут лишить вас прав управлять автомобилем.

При рассмотрении вашего долга будут учитываться следующие факторы:

  • сумма по займу;
  • период, за который вы должны были вернуть ссуду;
  • размер просроченного долга.

Крупные суммы банки чаще всего выдают при наличии поручителя. Этот участник кредита тоже является материально ответственным лицом. При возникновении просрочек, сумму ежемесячных выплат или начисленные штрафы финансовая организация будет удерживать с него. Средства официально удерживаются из размера начисленной зарплаты. Конечно, в такой неприятной ситуации ваш созаемщик захочет отказаться от поручительства и потребует замену себе. Односторонне сделать это невозможно – обязательно уведомляется банк и сам заемщик. От поручителя и держателя кредита составляются заявления, рассматриваются коллегиальной комиссией. Также подается информация о новом поручителе, проверяется его КИ, платежеспособность. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и новый договор для созаемщика. В документе должна стоять конечная дата его срока действия. Если она не указана, то обязанности поручителя длятся всего год с момента подписания документа. Еще одна неприятность при наличии кредиторской задолженности – запрет на выезд за границу. Это же наказание касается должников по алиментам или тех, кто не оплачивает штрафы, налоги. Чаще всего такая информация находится на официальном сайте судебных приставов. Там Федеральная служба предоставляет списки должников и номера судебных решений.Если вы должны банку большую сумму денег и одновременно владеете депозитом, то ваш активный счет может быть арестован. Также средства могут удерживаться с любого другого (официального) источника дохода. Такие действия банка тоже определяются решением исполнительного органа. Сумму будут удерживать до момента полного взаиморасчета с кредитором.С учетом перечисленных последствий, не рекомендуется просто перестать платить банку. Ваш простроченный кредит «обрастет» штрафами, пенями. В итоге вам придется вернуть сумму, намного превышающую размер долга по договору.Не всегда должники полностью отказываются выплачивать оформленную ссуду. Многие стараются возвращать долг хоть небольшими суммами. Если размер ежемесячных взносов стал вам непосильным, сразу обращайтесь в банк. Вам могут предложить реструктуризацию или вариант перекредитоваться в другой финансовой организации.Услуги рефинансирования предлагают не все банки – нужно будет искать. Ваш кредит переведут в другой банк на следующих условиях:

  1. под более низкий процент;
  2. увеличенный период возврата средств;
  3. возможно без страховки (она существенно увеличивает сумму кредитования).

Такая услуга хорошо выручит заемщиков, у которых открыто несколько ссуд. Вы сможете объединить все договора в один и выплачивать общий долг по сниженным ставкам. Таким способом получится уменьшить сумму ежемесячных взносов до посильного размера, и меньше переплачивать банку по процентам или начисленным штрафам за просрочку.Заемщик сможет воспользоваться услугой рефинансирования только в том случае, если у него положительная КИ, отсутствуют штрафы или начисленные пени. Это значит, что у вас не должно быть просрочек по платежам или других проблем с банками. Также не допускаются случаи с банкротством или судебными тяжбами. В противном случае перекредитоваться не получится – служба безопасности нового банка проверит кредитную историю, увидит негативные отзывы и откажет вам в своих услугах.Первый шаг – обратиться банк, подтвердить документально свою неплатежеспособность и попросить:

  1. кредитные каникулы;
  2. уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
  3. заключить договор на реструктуризацию.

Еще вариант – перекредитоваться в другом банке (воспользоваться услугой рефинансирования). Для этого нельзя допускать просрочек, начисления штрафов.Если вы должны кредитору больше 500 тыс. рублей, подумайте об объявлении себя банкротом. Для этого обращаются в судебный орган с соответствующим заявлением. Вам предложат несколько способов урегулирования ситуации:

  1. ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
  2. продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
  3. реализация обеспечения по кредиту.

Внимание! Если ваше имущество добровольно или принудительно будет продано банком, но вырученных средств не хватит, чтобы покрыть долг, с вас все равно снимут все обязательства по кредиту.

Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда истечет срок давности по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.

Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.

Источник: https://sbank-gid.ru/717-chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html

Чем грозит невыплата кредитного долга

Чем грозит неуплата по кредитам?

Невыплата кредита вошла в нашу жизнь как данность, и у многих долг по кредиту составляет значительную сумму. Невозврат кредита грозит серьезными последствиями, поскольку банки смотрят на кредитный долг негативно и не готовы расставаться со своими средствами без боя.

С каждым годом все большее количество кредитов остается непогашенными. Это вызвано многими факторами, которые нередко не зависят от самого заемщика:

  • – экономика страны, финансово-кредитная политика государства, инфляция, скачки в курсах валют;
  • – законодательство, которое недостаточно регулирует сферу кредитования, права и обязанности обеих сторон (банка и заемщика), а также несение ответственности за неуплату кредита.
  • – ситуация на рынке труда, безработица, невысокий уровень заработных плат.
  • – высокие процентные ставки банков.
  • – менталитет граждан России, желание заработать «на другом человеке» и так далее.

Не выплачивая кредит, заемщик нарушает кредитный договор, который был подписан прежде. То есть, заемщик не выполняет свои кредитные обязательства.

Нарушения кредитных обязательств

К нарушениям кредитных обязательств относят невыплату кредитного взноса хотя бы за один месяц. В договоре четко указываются сроки выплаты, и если заемщик их нарушает по разным причинам, то это называется невыплатой кредита.

В таком случае банк имеет право требовать от заемщика досрочную выплату всего кредита, а также может налагать различные штрафы и требовать компенсации.

Эти пункты и вопросы обязательно должны быть указаны в договоре. То есть, стоит сразу внести сюда возможные причины неуплаты и решение таких проблем.

Чаще всего причиной, по которой обычный заемщик приобретает статус кредитного неплательщика, выступают негативные факторы, а также жизненные обстоятельства, от которых никто не застрахован. Никто не может в наше время дать гарантию стабильности.

Именно это довольно часто и ставит под угрозу надлежащее исполнение займового обязательства.

По данным статистики, около 46% населения страны вынуждены отказаться от погашения долга по причине внезапно возникших обстоятельств, в частности, из-за потери работы, утраты трудоспособности, болезни и многого другого.

Примерно 35-36% граждан заключают кредитные сделки, не имея представления о реальной величине процентов. Что касается одной пятой части населения, то такие заемщики превращаются в неплательщиков лишь потому, что в свое время не смогли качественно оценить свои финансовые возможности.

К сожалению, далеко не все ссудополучатели понимают, что подписываемый в ходе заключения займовой сделки договор кредитования возлагает на получателя кредита исключительно обязанность по возврату долга, и не наделяет его никакими правами, особенно правом отказаться от уплаты займа.

Несмотря на отсутствие права заемщика на отказ в погашении ссуды, есть несколько причин, по которым кредитор может приостановить кредитные выплаты, однако для этого кредитному плательщику нельзя дожидаться образования просрочки, а прямиком направляться в отделение финансовой структуры и просить кредитора войти в сложное положение.

Оформляя договор ссуды, и беря у кредитора средства, чтобы удовлетворить свои потребности, заемщик должен понимать, насколько важно сделать так, чтобы заемный капитал был вовремя возвращен кредитору.

Чтобы оценить свои риски, надо знать следующее:

Все займы в зависимости от продолжительности кредитования подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.

Кредиты также могут быть крупными или незначительными (мелким, или несущественным) в зависимости от суммы заемных средств.

Самым долгосрочным и крупным займом, как правило, выступает ипотека, выплата которой сопряжена с огромным риском невозврата, обусловленным, прежде всего, непредсказуемостью завтрашнего дня. Никто не может знать, что ждет завтра, тогда о чем же говорить когда речь идет о кредитовании со сроком 25-30 лет.

Что может предпринять банк для возврата выданного займа

  1. 1. Если заемщик не платит по кредиту, не появляется в банк и не реагирует на просьбы его сотрудников, то дело передается коллекторным службам. Это и есть одно из последствий неуплаты кредита.
  2. 2.

    Вторым путем, которым может пойти банк, может быть обращение в суд. И уже в судебном порядке будет решаться, что делать в такой ситуации.

  3. 3.

    Также, в некоторых случаях, неуплата кредита может вызвать уголовную ответственность заемщика, если такой пункт есть в договоре.

  4. 4. Четвертое, что может предпринять банк против «нехорошего» заемщика, это принудительные меры.

Главное, что стоит сделать заемщику при возникновении таких ситуаций, это нанять хорошего адвоката. Он поможет разобраться в условиях договора и в ответственности, который он может понести за неуплату.

Согласно статье 446 Гражданского кодекса суд не позволяет банку забирать в качестве долга у должника недвижимость и предметы домашнего обихода. Также банк не имеет права взимать в качестве долга имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности. Например, мобильный телефон, ноутбук и т.д.

Однако если кредит был взят под залог какого-либо имущества, то банк имеет право его продать, тем самым погашая долг. Но если стоимость залога превышает сумму долга, то банк обязан вернуть разницу заемщику.

Если банк в суде сумеет доказать, что заемщик сознательно брал деньги, не собираясь их возвращать, то заемщику грозит уголовная ответственность, согласно статье 159 УК РФ. В качестве доказательства используются действия неплательщика, например такие, как попытки скрыться, не отвечая на телефонные звонки.

Чаще всего банкам выгоднее не самим разбираться со злостными неплательщиками, а продать долг третьим лицам. Ими являются так называемые службы безопасности банка, ну, или проще говоря “коллекторы”.

Другими словами, когда банк продает долг заемщика “коллекторам”, то неплательщик обязан вернуть деньги не банку, а этой организации. Разумеется, банк не обязан получать согласие заемщика при продаже его долга, но уведомить его он обязан. Если должник никакого уведомления не получал, он имеет право погасить долг через тот же банк.

После непосредственной продажи долга всю деятельность по возвращению долга у заемщика будет вести новый кредитор. Методы у организаций, покупающих долги, всегда свои и с банком они не обсуждаются. Так, например, новый кредитор может начислять совершенно иные, свои проценты по кредиту.

Совет. Чтобы избежать всяческих неприятных ситуаций, описанных выше, всегда продумывайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя. Если у вас есть хотя бы малейшее опасение по поводу ваших финансовых возможностей в будущем, то немедля отказывайтесь от кредита.

Как не оказаться неплательщиком по кредитному долгу

Если имеется возможность, желательно не пропускать внесение платежей, и регулярно уплачивать, хотя бы самый минимальный ежемесячный взнос. Это позволит в первую очередь избежать присвоения статуса займового неплательщика.

Весьма полезной услугой, которую довольно часто предлагают кредитные организации, выступает страховка, оформив которую можно застраховаться от непредвиденных обстоятельств и негативных последствий, именуемых страховыми случаями.

Если кредитная сделка сопровождалась оформлением договора страхования, то при наступлении застрахованного риска, обязанности выплатить долг ложится на страховую организацию, выступающую страховщиком.

  1. Платить кредит или нет? | Первая просрочка по кредиту | Нечем платить кредит, что делать?

Самыми не только уважительными, но и часто встречающимися в кредитовании причинами для приостановления кредитных выплат, выступают потеря работы либо серьезная болезнь (заболевание).

Если кредитный плательщик вдруг лишается работы и становится безработным, то первое что ему следует сделать, это обратиться в органы занятости населения и стать там на учет.

Чтобы подтвердить свой статус безработного перед кредитором, заемщику необходимо взять в центре занятости соответствующую справку.

При обнаружении серьезного заболевания либо утрате способности к осуществлению трудовой деятельности, обязательно нужно собрать полный пакет документации, которая подтвердить факт данной уважительной причины.

Кредиторы, а также специалисты финансовой сферы советуют не медлить с информированием кредитора об обстоятельствах, вынудивших отказаться от выплаты кредитного долга.

Вовремя связавшись и пообщавшись с кредитором о насущных проблемах, займовый плательщик может не только получить отсрочку кредитных выплат, но попросить кредитное учреждение, не начислять за просроченные взносы штрафные санкции и пени.

Почему возрастает количество невыплачиваемых кредитов

Первые кредиты в России начали выдаваться в советское время. Тогда выдачей всех кредитов занимался Сбербанк.

Процедура получения была очень сложная и долгая, поэтому кредиты брались только в самых крайних случаях. Сегодня для получения денег бывает достаточно и 20 минут, а из документов требуется всего лишь копия паспорта.

Банки наперебой предлагают наиболее выгодные условия выдачи кредита с целью увеличения своей клиентуры.

Естественно, при таком положении дел возрастает число желающих получить кредит. Согласно исследованиям ВЦИОМ, за последние годы это число выросло в два раза. Неуклонно растет и число случаев невозврата кредитов. За прошедший год задолженности по потребительским кредитам выросли на 70%.

Это происходит из-за того, что выгодные условия получения кредита создают иллюзию получения легких денег, при этом далеко не все задумываются о том, смогут ли вовремя погасить задолженность.

Когда подходит время совершения платежа по кредиту, часто оказывается, что свободных денег нет, а штрафные проценты во многих банках очень высоки и достигают нескольких процентов от общей суммы в день.

В итоге сумма все растет и растет, должнику она кажется огромной и, в конце концов, он решает уже не возвращать взятый кредит.

  1. Долг банку по кредиту. Кредитная история заемщика на 1 млн 700 тыс.

Вся информация по полученным вами займам, включая все штрафы и просрочки, отправляется из банков прямо в бюро кредитных историй, где на вас ведется целое досье, начало которому было положено при получении самого первого вашего кредита.

Скорее всего, российские граждане еще просто не привыкли к этому или у нас менталитет, притупляющий чувство ответственности, но в западных странах кредитная история является одним из самых важных документов в жизни человека.

Она может рассказать о нем все, поэтому ее проверяют даже при принятии решения о том, сдать ли тому или иному человеку в аренду жилье или принимать ли его на работу.

От кредитной истории зависит действительно очень много, поэтому с молодости люди в развитых странах работают над ее созданием и пристально следят за состояние истории.

Если при проверке вашей кредитной истории в ней в итоге обнаружится слишком много отрицательных моментов, вас могут просто признать некредитоспособным, а от этого клейма избавиться невероятно сложно. Поверьте!

Что означает быть некредитоспособным? Это значит, что каждая ваша заявка на получение займа будет отклонена сразу же после ответа на запрос банка в бюро кредитных историй, можно сказать, что вы попадете в некий «черный список».

Вывод: если вы не хотите потерять в будущем возможность кредитования, которая, несомненно, облегчает нашу жизнь, заботьтесь о своей кредитной истории.

Конечно, бывают и такие ситуации, когда даже самый ответственный плательщик оказывается не в состоянии заплатить очередной взнос. В таком случае просто не стоит доводить до крайности, а надо сразу обратиться в банк.

Там работают такие же люди, которые при этом понимают, что для банка выгоднее всего, если вы полностью выплатите свой заем со всеми процентами, поэтому они вполне могут пойти вам навстречу и предоставить, к примеру, отсрочку.

При выплате такого долгосрочного кредита, как ипотечный, могут возникнуть разные ситуации, но если 1-2 раза допустите минимальную просрочку платежа, это никак не отразится на вашей кредитной истории (если просрочка была менее пяти дней), однако, дальше вам придется быть еще более внимательным.

Если просрочки по оплате взносов у заемщика – обычное дело, штрафом он уже не отделается. В конце концов, банк просто воспользуется своим правом и потребует досрочно выплатить весь оставшийся кредит полностью.

Причем, все это будет занесено в вашу кредитную историю, а это значит, что перекредитование в такой ситуации вам не светит.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, никогда не стоит этого скрывать от кредитора, иначе вы просто погубите все свое финансовое будущее.

Банки всегда положительно относятся к заемщикам, которые открыто подходят к решению проблем и выказывают свою готовность и желание выплатить заем.

Если вы поступите правильно, то банк обязательно индивидуально подойдет к решению вашей проблемы, а ваша кредитная история не пострадает.

Полезная информация? Поделитесь с друзьями:

Источник: http://xn--80ahbdqj6beard.xn--p1ai/133-chem-grozit-nevyplata-kredita.html

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Чем грозит неуплата по кредитам?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Когда банк может привлечь заемщика к уголовной ответственности

Чем грозит неуплата по кредитам?

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является одним из драйверов банковского рынка, поэтому финучреждения заинтересованы в работе с этим сегментом.

Однако сегодня на рынке сформировалась культура мошенничества, которая является одной из причин, сдерживающих кредитование, в частности бизнеса. Такие заемщики все чаще пытаются добиваться неуплаты по кредитам и часто злоупотребляют этим.

Однако существует ряд оснований, по которым таких неплательщиков можно привлечь к уголовной ответственности, это предусмотрено статьями Уголовного кодекса Украины.

Когда банк может привлекать к ответственности?

Банк может привлечь заемщика к ответственности в случае подделки документов, штампов и бланков, а также их сбыта (ст.358 УК), за незаконные действия в отношении залогового имущества, или такого, на которое наложен арест, которое описано или подлежит конфискации (ст. 388 УК), а также за мошенничество (ст. 190 УК) и невыполнение судебного решения (ст. 382 УК).

При установлении службой безопасности банка вышеописанных случаев дело по инициативе такого финучреждения переходит в компетенцию Национальной полиции Украины, которая проводит расследование и может привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности. Если у физических лиц и предпринимателей ответственность несет сам заемщик, то в случае с юридическими лицами она возникает в первую очередь у должностных лиц с правом подписи. Но в деле могут фигурировать и иные сотрудники предприятия.

Подпишитесь на канал DELO.UA

При невыполнении судебного решения уголовное дело может быть возбуждено органами Нацполиции только после того, как государственный или частный исполнитель установит факт невыполнения судебного решения и направит соответствующее представление о возбуждении уголовного дела в полицию.

На этом этапе урегулировать кредитные отношения с банком становится невозможно.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо ответственно и внимательно относиться к документам, предоставляемым в банк, и своевременно обращаться к кредитору для возможности урегулировать возникшую ситуацию.

Мошенничество

В целом в Украине этот вид злоупотребления является достаточно распространенным не только среди клиентов — физических лиц, но и представителей малого и среднего бизнеса. Спектр действий, которые могут быть признаны мошенничеством, является довольно широким.

В частности, сюда относится предоставление банку ложных данных о балансе предприятия, о финансовых показателях бизнеса, а также неверные данные о заработной плате и махинации с залоговым имуществом.

Примером может служить ситуация, когда заемщик завладел чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием и передал его в залог.

Недостоверность информации, полученной от заемщика, на первом этапе устанавливается внутренними службами банка.

Обычно проверку документов и предварительное расследование, до обращения банка в правоохранительные органы, проводят департаменты безопасности и управления рисками, подразделение по работе с проблемной задолженностью, а также по верификации кредитных решений. В случае судебного разбирательства проводится дополнительная проверка документов органами досудебного расследования.

В зависимости от “тяжести” дела (объёма нанесенного ущерба) такие действия могут повлечь штраф до 50-ти необлагаемых минимумов доходов граждан, исправительные работы на срок до 2-х лет или ограничение свободы на срок до 3-х лет.

Однако если мошенничество было совершено в крупных размерах — ущерб составляет больше 6 тыс. необлагаемых минимумов граждан, на сегодня это свыше 102 тыс. грн, или путем незаконных операций с использованием компьютерной техники, то речь может идти о лишении свободы на срок до восьми лет.

При особо крупных размерах — ущерб более 18 тыс. необлагаемых минимумов граждан, что превышает 306 тыс. грн, — или при мошенничестве, совершенном организованной группой из нескольких человек, наказание предусматривает лишение свободы на срок от 5-ти до 12-ти лет с конфискацией имущества.

Подделка документов

Важно понимать, что любая подделка документов имеет правовые последствия. В зависимости от размера нанесенного ущерба такие действия могут повлечь штраф до 70-ти необлагаемых минимумов доходов или арест на срок до 6-ти месяцев, в особо тяжелых случаях суд может вынести решение об ограничении свободы на срок до 3-х лет.

При повторной подделке документов или, если такие действия совершаются сразу несколькими людьми, что квалифицируется как сговор, наказание будет более жестким.

Максимальный срок лишения или ограничения свободы может быть установлен на пять лет. Иногда установление факта подделки документа происходит только на стадии взыскания задолженности с заемщика/залогодателя.

В этом случае также возбуждается уголовное дело.

Незаконные действия с имуществом

Незаконными действиями в отношении залогового, арестованного или описанного имущества являются его растрата, отчуждение без согласия кредитора, сокрытие, подмена, повреждение, уничтожение или другие незаконне действия с имуществом.

Также сюда включают нарушение ограничения (обременения) права пользования таким имуществом. Например, это передача имущества в аренду, лизинг, продажа, подпал, пересечение на залоговом транспорте границы страны, перемещение имущества и т. д.

Такие правонарушения наказываются штрафом от 200 до 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, или исправительными работами на срок до 2-х лет, ограничением свободы насрок до 3-х лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью. Также может применяться конфискация имущества.

Невыполнение решения суда

Если в процессе взыскания с заемщика средства не были возвращены банку, то такой должник или должностные лица юридического лица также могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Примером невыполнения решения суда является уклонение от передачи залогового имущества банку.

Например, предприятие продает актив, который обязано вернуть банку, третьим лицам, чаще всего связанным с ним.

Если речь идет о частном предпринимателе или физическом лице, то невыполнением решения суда станет отчуждение имущества родственникам или другим лицам для уклонения возврата долга за счет этого имущества. Сюда же относится увольнение физического лица с официального места работы и получение зарплаты в “конвертах”, чтобы уклониться от списания денег с зарплаты в счет долга.

Последствиями невыполнения решения суда может стать возбуждение уголовного дела, частые принудительные приводы с помощью оперативных групп должника в органы полиции для дачи показаний, пояснений, предоставление тех или иных запрашиваемых следователем документов, проведение очных ставок и т. д.

Кроме того, до возбуждения уголовного дела исполнительная служба всячески способствует выполнению решения суда в принудительном порядке: путем объявления должника в розыск, наложением ареста на все его имущество и путем запрета выезда за границу.

Как не стать фигурантом уголовного дела

Принимая решение о подлоге документов, мошенничестве или уклонении от исполнения решения суда, важно помнить, что в любом случае рано или поздно такие действия заемщика будут разоблачены, и он понесет в обязательном порядке уголовную ответственность.

По этой причине необходимо крайне внимательно относиться к предоставляемым документам и не допускать до принудительного исполнения решения суда.

А если это произошло, то обратиться к взыскателю с предложением об урегулировании ситуации путем заключения мирового соглашения, в том числе и на стадии привлечения исполнительной службы (частного исполнителя).

Но если банк уже инициировал возбуждение уголовного дела, то репутацию и кредитную историю такого заемщика уже не спасти.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kogda-bank-mozhet-privlech-zaemschika-k-ugolovnoj-otvetstvennost-344493/

Глав-книга
Добавить комментарий